Автокредит как это работает на подержанный автомобиль

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

• ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
• список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
• банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

• российское гражданство;
• ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
• наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

• Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
• Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
• Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
• Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
• Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
• Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
• Машина переходит к новому владельцу.

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.

Тинькофф автокредит

Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:

• курьер бесплатно привезет карту в любое удобное место;
• автомобиль перед покупкой проверяется по закрытым банковским каналам, а также по базам ГИБДД, ФССП, ФНП;
• заемщик сам покупает машину без участия сотрудников банка;
• чтобы оформить машину в качестве залога для банка, потребуется только письменный договор купли-продажи и ПТС;
• все расчеты можно заранее произвести на кредитном калькуляторе на нашем сервисе.

Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.

Основные условия кредита:

• не нужен первый взнос – удобно, когда покупка оказывается внезапной;
• ставка от 7,9% годовых – ниже, чем в среднем в других банках на аналогичные продукты;
• срок кредита до 5 лет – выгодно брать дорогостоящие авто;
• сумма до 2 000 000 рублей – хорошее предложение;
• для оформления часто требуется только паспорт и водительское удостоверение;
• 1% от стоимости покупки возвращается в качестве кэшбека;
• бесплатное досрочное погашение.

Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 7,9 до 21,9% годовых.

ВТБ – кредит на легковой автомобиль с пробегом

Основные преимущества:

• ставка от 8%;
• срок от 1 года до 5 лет – стандартный;
• сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей – больше, чем в части предложений;
• первый взнос от 0% — удобно, когда решение нужно принять срочно;
• доступно оформление по 2 документам.

Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%. Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%. Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Оцените страницу:

Автокредит на подержанные автомобили

Автокредит на подержанный автомобиль всегда несёт в себе повышенные риски для банков, поэтому ставки по таким предложениям немного выше, чем при кредите на новенькую машину.

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

• Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
• Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
• Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия.

Что для этого нужно:

• Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
• Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
• Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Найти и купить авто с пробегом вы также сможете через «Автокод Поиск». Это агрегатор, который показывает объявления от частных лиц и автосалонов сразу со всех досок и помогает найти авто быстрее перекупа.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Подать заявку на автокредит, не выходя из дома, вы сможете через «Автокод Кредит». Сервис подгрузит предложения банков, и вы сможете выбрать кредит на выгодных для себя условиях.

Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. 

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

• Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
• Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица. 
• Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Если вы передумаете оформлять кредит и решите купить авто у частника, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Не забудьте в течение 10 дней купить полис ОСАГО. Оформить страховку без визита в офис страховой с экономией до 5 500 рублей можно через «Автокод ОСАГО».

Автокредит на покупку подержанного автомобиля предлагают практически все банки, развивающие автокредитование.

Приобрести машину с пробегом в кредит дороже и сложнее, чем новую. Процентная ставка здесь всегда выше. Банки объясняют это повышенными рисками — автомобиль может числиться в угоне, находиться в качестве залога в другом банке. Кроме того, само по себе подержанное авто менее ликвидный актив для банка, чем новое.

Банки по таким кредитам выдвигают для заемщиков дополнительные условия и ограничения: страна-производитель и год выпуска автомобиля, пробег и количество предыдущих владельцев, страховая стоимость, срок кредита, первоначальный взнос по кредиту.

Возраст автомобиля иностранного производства, как правило, должен быть не больше 10 лет на момент погашения кредита, отечественного – пяти лет. Чаще всего срок кредитования на покупку подержанного автомобиля не превышает пяти лет. Первоначальный взнос по кредиту может составлять от 10% до 50% в зависимости от состояния автомобиля, его марки и года выпуска.

Многие банки не выдают кредиты на автомобиль с пробегом китайского, иранского, индийского, российского и украинского производства.

Требования к заемщику банками предъявляются такие же, как при покупке нового авто: наличие гражданства РФ, постоянное проживание в регионе по месту предоставления кредита, наличие определенного общего трудового стажа, в том числе на последнем месте работы.

Большинство банков предлагает заемщику приобрести подержанный автомобиль через официальных дилеров, но некоторые реализуют и программы на покупку автомобиля с пробегом напрямую у частного лица. Подобные программы отличаются более высоким первоначальным взносом и процентом по кредиту, чем на подержанные автомобили, приобретаемые через автосалон. Срок такого кредита меньше — как правило, до трех лет. Покупка автомобиля по данной программе проходит через сложное оформление сделки.

Материалы по теме:

Европа с пробегом

Не у каждого есть возможность купить новую машину. Выход из положения — приобретение средства передвижения с пробегом. Но что делать, если собственных денег не хватает и на этот вариант. Расскажем, где и как взять автокредит на подержанный автомобиль.

Особенности кредитования транспортного средства с пробегом

Спрос на подержанные автомобили в России растет несколько лет подряд. Людей привлекает доступность машин, а также широкий выбор разных марок и моделей. За сумму, которая потребуется на покупку нового авто, возможно приобрести транспортное средство с пробегом более высокого класса. Можно купить автомобиль, который качественно обслуживался предыдущим владельцем и по надежности ничуть не уступает новому.

Взять автокредит на подержанный автомобиль — реальная возможность приобрести транспортное средство сейчас, а не копить длительное время. Но перед тем, как купить машину б/у в кредит, важно учесть несколько особенностей.

• Приобретенное за счет средств банка авто становится предметом залога. Автомобилем можно будет пользоваться, но нельзя продать, подарить, пока кредит не будет погашен.
• Низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, по программам. Нельзя однозначно гарантировать, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее, чем на новый.
• Как правило, требуется первоначальный взнос. Он составляет 15–20% от стоимости ТС. Есть банки, дающие возможность получения автокредита без первоначального взноса, к ним относится Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО). Финансовое учреждение предоставляет кредит на новые и подержанные автомобили до 4,5 млн рублей на срок до 8 лет.

Как и где оформляется автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанное авто можно оформить в банковском офисе или автосалоне — партнере кредитора.

Автосалон выступает гарантом безопасности сделки. Представленные здесь машины проверены на исправность и наличие обременений — штрафов, ареста, угона и т.д. Кредитный менеджер сориентирует по условиям продуктов различных банков, при необходимости проконсультирует по условиям страхования транспортного средства или заемщика. Также менеджер в автосалоне соберет необходимый пакет документов и направит заявку на кредит в те банки, с которыми сотрудничает автосалон. Чем больше банков получит заявку на кредит, тем больше вероятность получить положительное решение от кредитной организации. Обратной стороной покупки транспортного средства в автосалоне является то, что зачастую клиенту навязывают дополнительные услуги или оборудование, которое не несет реальной ценности для клиента. При этом в салонах часто работают программы скидок, проходят акции, в то же время, цены могут превышать рыночные на 15–20%.

Обращаясь в отделение банка, необходимо сразу предоставлять весь пакет документов, без гарантии того, что по заявке на кредит будет получено положительное решение. Подать заявление в финансовое учреждение можно и онлайн. После получения положительного решения, клиенту необходимо будет обратиться в автосалон — партнер банка для покупки транспортного средства. У некоторых финансовых учреждений на текущий момент есть программы, позволяющие купить транспортное средство в кредит у частного лица. Банк в таком случае запрашивает документы по машине, проверяет юридическую чистоту транспортного средства, но не проводит никакой диагностики технического состояния автомобиля. То есть весь риск при такой сделке ложится на покупателя машины.

Еще один способ, как можно купить б/у авто — обратить внимание на машины, выставленные на продажу банками. Это происходит, если прежний заемщик не смог погасить долг по кредиту в установленный срок. После того как новый покупатель выплатит задолженность, ТС переходит в его собственность. Этот вариант считается выгодным и безопасным, т. к. продается проверенный автомобиль в рабочем состоянии и часто по сниженной цене. Минусом данного способа является крайняя скудность выбора транспортных средств.

Требования к машинам

Не на каждый подержанный автомобиль можно оформить автокредит. К машинам предъявляются ограничения по возрасту, категории, пробегу и т. д. Под систему кредитования подходят:

• Автомобили иностранного производства не старше 20 лет и отечественные, не старше 15 лет на момент погашения кредита. При этом в каждом конкретном банке свои требования к возрасту автомобилей, но все они схожи с описанными выше.
• Транспортные средства категории В. Иногда допускается кредитование ТС категории D.
• Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Обычно это 4,5–5 млн. руб. При покупке дорогого автомобиля придется вносить достаточно существенный первоначальный взнос.
• Средства передвижения с пробегом не более 50 тыс. км для российского автопрома, менее 100 тыс. км — для зарубежных.

Отдельные банки также устанавливают список стран-производителей авто. Тогда кредит на машины определенных марок взять легче, чем на другие.

Требования к заемщикам

Ряд условий предъявляется и к покупателям. Как правило, банки выбирают заемщиков, соответствующих следующим требованиям:

• возраст от 21 (на момент оформления кредита) до 70 лет (на момент погашения кредита);
• гражданство РФ;
• трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (не распространяется на пенсионеров);
• положительная кредитная история без просрочек и долгов.

Из документов, которые необходимо будет предоставить гражданам, решившим взять автокредит на б/у машину, отметим:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС);
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость (для кредита свыше 2,5 млн рублей);
• договор купли-продажи;

Также необходимо предоставить данные по приобретаемому автомобилю. В случае покупки ТС в автосалоне весь необходимый пакет документов уже имеется у салона.

Последовательность шагов

Автокредит на подержанный автомобиль выдается примерно по такой схеме:

• Заполнение заявки в банке или салоне — партнере кредитной организации. Сделать это можно при личном посещении или онлайн.
• Выбор транспортного средства с учетом той суммы, которую одобрил банк.
• Оформление и подписание всех необходимых бумаг: договора купли-продажи, кредитно-обеспечительной документации, оформление страховки (при ее наличии), оплата первоначального взноса.
• Перечисление денежных средств продавцу транспортного средства — автосалону или физическому лицу.
• Переход автомобиля к новому владельцу.

Если решили взять автокредит на б/у авто, для начала определите понравившуюся модель. Посетите ближайшие автосалоны с целью изучить имеющиеся транспортные средства и цены. Получите консультацию у менеджеров официальных дилеров.

Также рекомендуется просмотреть объявления частных лиц, продающих автомобили. Будьте осторожны — в интернете много мошенников.
Прежде, чем брать авто с пробегом в кредит, проверьте документацию на него, по возможности проведите диагностику. Подайте заявку в банк, чтобы получить средства на машину в кредит.

Преимущества получения кредита в АТБ

Получить кредит на транспортное средство можно в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО). К плюсам обращения в финансовое учреждение можно отнести:

• Кредитование без первоначального взноса.
• Максимальный срок кредита — 96 месяцев.
• Возможность оформления кредита без страхования КАСКО.
• Максимальная сумма предоставляемых заемных денежных средств — 4 500 000 руб.

Оформить заявку на получение автокредита можно в одном из отделений АТБ или прямо на сайте банка. Менеджеры готовы ответить на любые вопросы по телефону 8 800 775 88 88.