Автокредит на подержанный автомобиль в спб с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

• клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
• банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
• андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
• из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
• на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

• сильно продвинулись по карьерной лестнице;
• вырос доход;
• перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Но авто в кредит с плохой кредитной историей получится взять на худших условиях, чем у добросовестных заемщиков. Будьте готовы к одному или нескольким требованиям:

• внести больший первоначальный взнос, например 40–50% от стоимости авто;
• ставке до 20% годовых;
• к обязательной страховке. В принципе, при автокредитовании и так просят оформить КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Но при покупке машины в кредит с плохой кредитной историей иногда требуют и страхование от потери дохода;
• уменьшению срока или ограничению суммы кредита.

Можно ли взять автокредит с плохой историей? Можно, если нет действующих долгов перед банками или иска на выплату кредита. Если уже пробовали подать заявку в рекомендуемые банки и получили отказ, то советуем улучшить кредитную историю. Для этого выплатите пару кредитов на небольшую сумму или даже микрозаймов. В БКИ отразится факт, что вы добросовестно справились с новыми кредитами, и шансы на получение автокредита увеличатся.

Оформить машину в кредит с испорченной кредитной историей и просрочками

Автокредит – это удобно, но если кредитная история плохая, то взять его будет уже не так просто. В современных условиях не всегда удается вовремя вносить все платежи, поэтому вопрос, дадут ли кредит на машину с просрочками и плохой кредитной историей, волнует многих. Но если учесть все условия, шанс оформить займ успешно по-прежнему остается.

Условия автокредитования

Решение о выдаче кредита на ТС банк принимает индивидуально. То есть, каждый клиент из подавших заявку рассматривается отдельно. Подать ее можно как лично в офисе банка, так и на официальном сайте через личный кабинет, но сам договор подписывается лично.

В любом случае получить автокредит с плохой кредитной историей можно, если заемщик подпадает под следующие критерии:

• гражданство РФ;
• наличие официального места работы;
• прописка на территории региона, где выдается кредит;
• возраст от 21 года до 65 лет (в большинстве случаев);
• подтверждение платежеспособности.

У каждого банка есть своя анкета, которую необходимо заполнить и отдать на проверку. После этого будут запрошены данные из бюро кредитных историй, на основании которых и будет приниматься окончательное решение – на это повлияет величина просрочек и т.д.

Документы на получение автозайма

Банки могут затребовать и другие документы, но в основной пакет документации входят:

• паспорт РФ;
• военный билет или водительские права – второй документ, подтверждающий личность;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка 2-НДФЛ.

Если заявка подается во второй раз, после отказа в кредите, то это возможно только при изменении данных – смена места регистрации, справка о более высокой зарплате или же подтверждение успешного закрытия кредита (то есть, улучшение кредитной истории).

Преимущества автокредита с плохой КИ и просрочками

Так как при оформлении такого кредита банк берет авто в залог, для него это еще одно из подтверждений своей финансовой безопасности. Поэтому шансы заемщика очень велики.

В пользу одобрения сегодня работает и тот факт, что конкуренция банков за клиентов не позволяет им отказывать большинству соискателей. Это значит, что многие нарушения не станут приниматься во внимание – к заемщику будет проявлена максимальная лояльность.

Но нужно быть готовым к тому, что кредитная ставка окажется выше 20% годовых, а срок кредита во многих случаях не будет превышать 3-5 лет. Также будет большим начальный взнос за машину – иногда он достигает 50%. Но это тоже можно отнести к плюсам – если заемщик может внести такую сумму, это косвенно подтверждает его платежеспособность.

Кроме того, если не пропускать платежи по автокредиту и исправно вносить их в течение 6 месяцев, то кредитная история будет очищена, и в дальнейшем проблем с ней не будет.

Какую машину можно взять в кредит?

Имея плохую кредитную историю, нужно принять тот факт, что взять в кредит любое ТС не получится. Лучше всего банки рассматривают заявки на следующие виды транспорта:

• подержанные автомобили – есть даже специальные акции с хорошими условиями;
• новые машины – преимущественно в бюджетном сегменте: как иномарки, так и отечественный автопром;
• грузовой и коммерческий транспорт – в рамках поддержки предпринимательства.

Эксперты советуют выбирать только проверенные банки и не соглашаться на невысокие процентные ставки в микрофинансовых организациях. В крайнем случае, обратиться к их услугам можно для того, чтобы взять кредит на короткий срок, отдать его и таким образом улучшить свою историю в глазах крупного банка. В крайнем случае, можно обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру, который добьется одобрения заявки.

Оставить отзыв

Взять авто в кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

Испортить кредитную историю (КИ) можно просрочив обязательные платежи, оставив кредит непогашенным или каким-то другим образом нарушив правила кредитования. Этот след фиксируется в Бюро кредитных историй (БКИ), становится виден другим банкам, финансовым организациям и государственным органам. Получить автокредит с отрицательной КИ в банках Санкт-Петербурга заметно сложнее.

Чтобы приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей следует разобраться в ситуации и по возможности исправить ее.

Особенности автокредита с плохой кредитной историей

Отдельных автокредитов для клиентов с плохой кредитной историей банки не предлагают, проценты и прочие условия остаются прежними, но возрастает риск отказа, в т.ч. немедленного. Прочие аспекты кредитования не меняются, можно найти кредиты по двум документам, без КАСКО, без справки о доходах и т.д.

Чтобы купить авто в кредит с плохой кредитной историей нужно найти банк кредитующий таких клиентов. Информацию о всех автокредитах Санкт-Петербурга можно найти на этой странице.

Как получить автокредит с плохой КИ в Санкт-Петербурге?

Отрицательная КИ серьезная, но преодолимая помеха для получения автокредита. Ее нельзя полностью стереть из памяти БКИ, но можно исправить. Для этого нужно взять несколько новых небольших кредитов под любой процент, полностью и вовремя вернуть их, а потом уже общаться в банк за более крупной ссудой.

Приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей можно только погасив прошлые кредиты, все проценты и штрафы по ним.

Клиенты с отрицательной КИ подают в банк те же документы, что и прочие граждане, кредитуются по той же ставке, на тех же условиях.

В каком банке Санкт-Петербурга оформить автокредит с отрицательной кредитной историей?

В Петербурге не проблема найти банк, где взять автокредит с отрицательной КИ. Некоторые учреждения сами предлагают автокредит без отказа. Однако лучше заранее оценить выгоду банковского продукта.

Всю необходимую для такого выбора информацию можно найти на этой странице. Тут можно:

• настроить поиск по критериям: сумме, периоду погашения, ставке;
• с помощью кредитного калькулятора узнать величину обязательного взноса;
• фильтровать полученные результаты, сортировать их по параметрам.

Выбрав подходящие автокредиты можно подать онлайн-заявки в банки города, не переходя на другие сайты.