Автокредит на покупку первого автомобиля

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2023 году продолжает действовать, но не в своем изначальном виде.

Она хорошо показала себя в последние годы: заложенные на нее бюджеты быстро разлетались на субсидии и правительство было вынуждено даже добавлять суммы. Размер скидки для получателей льготных автокредитов равнялся 20% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока). Первое же время скидка составляла всего 10%.

По последним данным «Автостата», на российских дорогах находится уже 45,39 миллионов легковых автомобилей. К тому же количество желающих сесть за руль с каждым годом стремительно растет. Приобретение машины — удовольствие не из дешевых, и некоторым новичкам приходится откладывать на мечту несколько лет или брать ее в автокредит.

При этом до 2023 года ситуация складывалась так: покупатель мог прийти в автосалон, подсесть к кредитному менеджеру с просьбой зарегистрироваться в программе, но в ответ тот только пожимал плечами. Субсидии, которые бюджет выделяет на льготные кредиты разлетаются молниеносно. Желающих купить машину по программе «Первый автомобиль» очень много. Прошлые годы показали, что выделенный государством лимит средств на поддержку разлетается в течении первых месяцев года, максимум первого квартала.

После изменений в программу в 2023 году, которые предложил «Минпромторг», на участие в программе могут рассчитывать только некоторые категории покупателей. О них расскажем ниже.

Для чего создана программа «Первый автомобиль»

Для того, чтобы помочь новеньким автомобилистам приобрести транспорт, власти создали программу «Первый автомобиль». Хотя если вы будете искать какой-то закон или нормативный акт с таким названием, то ничего не найдете. Для тех, кто любит читать документ в первоисточнике, можно ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 16 апреля 2015 года № 364 — это и есть полные правила программы «Первый автомобиль» в России.

Особую систему в виде льготного кредитования разработал Минпромторг РФ. Суть программы в том, что каждый водитель, который готов к покупке автомобиля в рамках программы, получает 20% скидку на автомобиль  и 25% на электромобиль. Но только если берет транспорт в кредит.

Условия программы «Первый автомобиль»

Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся. Формально программа «Первый автомобиль» в 2023 году переродилась в льготное автокредитование. Его могут получить:

• медицинские работники;
• работники сферы образования;
• мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в Специальной военной операции, а также члены их семей.

По мнению Минпромторга, это «группы граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке». Но главное, что это не обязательно первый автомобиль. Остальные условия не меняются:

1. Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.
2. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.
3. Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.
4. Стоимость не должна превышать 2 000 000 рублей.
5. Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2022 или 2023.
6. Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2023 году.

Сроки проведения

Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта. Собственно, с тех пор ничего не меняется — субсидия очень быстро разлетается каждый год.

С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года — 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать и в 2023 году, но в измененном виде: для военных — участников СВО, врачей и учителей.

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

• Lada Niva;
• GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь»;
• Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta;
• УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций;
• электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).

Раньше по этой программе можно было купить ряд иномарок, которые собраны на российских заводах. В 2022 году их убрали из программы. Остался только HAVAL Jolion.

Обращаем внимание, поскольку закон устанавливает лимит по цене авто 2 млн рублей, не все комплектации из списка выше подпадают под льготный кредит.

В каких регионах действует акция

Формально она действует во всех регионах. Но минус акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не везде.

Воспользоваться выгодным предложением точно могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону. Остальным рекомендуем уточнять в своих дилерских центрах. Обычно они сами рассказывают о программе на своих сайтах или дают справки по телефону.

Необходимый пакет документов

К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

• копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
• копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
• заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
• документ, подтверждающий право на получения льготного автокредитования, а поскольку оно зависит от трудового статуса (врач, военный, учитель), очевидно, потребуется предоставить справку от работодателя.

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

• определенный стаж вождения;
• справка о доходах;
• согласие от супруга или супруги.

Какие банки участвуют в программе

Полный утвержденный перечень опубликован на сайте Минпромторга РФ.

• ВТБ;
• «ДРАЙВ КЛИК БАНК»;
• «Совкомбанк»;
• «РОСБАНК»;
• «Газпромбанк»;
• «Открытие»;
• «ГЕНБАНК»;
• «Российский национальный коммерческий банк»;
• «Кредит Европа Банк»;
• «Быстробанк»;
• «ОТП Банк»;
• «РН Банк».

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Подводные камни

Роман Петров адвокат:

— В любой госпрограмме встречаются подводные камни, «Первый автомобиль» — не исключение. При оформлении автокредита покупателям навязывают расширенное КАСКО, которое стоит больших денег. Выходит так, что, решив сэкономить, вы «влетаете» еще тысяч на 100 из-за КАСКО и выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные, кому-то вовсе и не нужные услуги.

Так что, прежде чем принять решение воспользоваться данной программой, обязательно просчитайте – действительно ли это выгодно для вас? Если все же выгодно, то поторопитесь – субсидии заканчиваются очень быстро.