По программе «Семейный автомобиль» покупателям предоставлялась субсидия на внесение первоначального взноса в размере 20% . А жителям Дальневосточного федерального округа — скидка 25% от стоимости автомобиля на покупку в кредит новых автомобилей до одного миллиона рублей.
Но в феврале 2023 года банки приостановили программу выдачи льготных кредитов семьям с детьми на бензиновые автомобили. В течение года рассчитывать на субсидированный заем могут только сотрудники сферы образования, здравоохранения и участники СВО — мобилизованные и кадровые военнослужащие, а также члены их семей.
Для чего создана программа «Семейный автомобиль»
Госпрограмма направлена на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программу запустили еще в 2015 году, чтобы повысить показатели на отечественные авто и авто, собранные на территории России. С годами ее переориентировали и на иномарки, но не на все. Вторая цель программы — помочь семьям с двумя или более детьми поскорее и выгоднее приобрести автомобиль.
Иными словами, автокредит с государственной помощью – это возможность приобрести транспортное средство по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.
Условия программы «Семейный автомобиль»
Такие условия действовали ранее (до 2023 года). Для того, чтобы стать участником программы, надо было соблюсти ряд требований:
- Один или более детей не старше 18 лет.
- Наличие у заемщика водительского удостоверения.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Отсутствие иных кредитных договоров на приобретение машины.
А вот эти нормативы остались в силе:
Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 2 000 000 рублей. Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД. При этом быть собранным в России. Важно, что программой могут воспользоваться только военнослужащие — участники СВО (в том числе мобилизованные) и члены их семей, а также сотрудники сферы здравоохранения и образования.
Также программа подходит только тем, кто не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
Сроки проведения
Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.
Срок программы «Семейный автомобиль» не был продлен в 2023 году. Бюджет на текущий год на госпрограмму льготных займов для некоторых категорий граждан составляет 5 млрд рублей.
Размер скидки для получателей льготных автокредитов изменился. На скидку 25% могут рассчитывать покупатели электромобилей и жители Дальнего Востока. 20% от стоимости автомобиля государство заплатит всем остальным.
Какие автомобили подходят под программу
- Lada Granta, Vesta, XRAY.
- Niva.
- УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, СГР).
- Все модели ГАЗ, которые подпадают под критерии тоннажности и стоимости.
- Городской кроссовер HAVAL Jolion, стоимостью до 2 млн рублей, произведенный на территории РФ (на заводе HAVAL в Тульской области).
- В программу попали все электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).
Список документов, необходимый для оформления
- Паспорт гражданина РФ;
- Водительское удостоверение;
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
- Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
- Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
- Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
- Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит, взяв справку в ГИБДД.
Какие банки участвуют в программе?
В программе «Семейный автомобиль» банки больше не участвуют, так как мера поддержки в 2023 году не действует. А точнее — изменились ее условия. Льготный автокредит можно взять в банках ВТБ, ДРАЙВ КЛИК БАНК, Совкомбанк, РОСБАНК, Газпромбанк, Открытие, ГЕНБАНК, Российский национальный коммерческий банк, Кредит Европа Банк, Быстробанк, ОТП Банк, РН Банк.
В каких регионах действует акция
Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России. Участником ее можно стать в Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Дальневосточном регионе.
Пошаговая инструкция по получению автомобиля
Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.
Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.
В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
Следующие этапы:
- Оформление страхования КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание кредитного договора.
Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.
После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.
5 июня 2023
5 июня 2023
Минпромторг России объявил о продлении в 2023 году программы льготного кредитования при покупке автомобилей: субсидию можно получить при приобретении в кредит автомобиля, выпущенного в России. Размер субсидии составляет 20–25% от цены машины.
Льготное кредитование — это возможность получить субсидию при покупке автомобиля в кредит по государственной программе. По словам представителей Минпромторга России, подобная данная госпрограмма помогает поддержать авторынок — благодаря господдержке автомобильные предприятия могут увеличить производство машин, а покупатели значительно сэкономить за счёт получения скидки. Госпрограмма поддерживает покупку отечественных машин с бензиновыми или дизельными двигателями стоимостью до 2 млн рублей, а также выпускаемых в России электромобилей (ограничения по цене нет).
В этой статье:
- Изменения в 2023 году
- Условия льготного государственного автокредитования
- Какие автомобили подпадают под программу льготного автокредитования в 2023 году
- Кто может взять льготный государственный автокредит
- Какую машину можно сдать в трейд-ин для получения льготного кредита
- В каких банках можно оформить льготный кредит на приобретение автомобиля в 2023 году
- Как дают льготный автокредит в 2023 году
- Как получить льготный автокредит: что надо делать
- Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году
- ИТОГО
Изменения в 2023 году
Запущенная в 2022 году госпрограмма льготного автокредитования была продлена и на 2023 год. Однако выделенные на неё деньги довольно быстро закончились — уже в феврале банки стали отказывать клиентам, которые хотели приобрести машину с бензиновыми двигателями (программа для электромобилей продолжала работу).
29 марта 2023 года Минпромторг объявил о выделении на госпрограмму дополнительных средств. «В 2023 году она продолжит действовать для групп граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке», — заявили в ведомстве.
Условия льготного государственного автокредитования
-
Субсидия составляет до 20% от стоимости автомобиля (для Дальневосточного федерального округа — 25%).
-
Субсидия для желающих купить электромобили — 25% (в 2022 году было 35%).
-
Максимальная сумма субсидии при покупке электромобиля — 625 000 рублей (в 2022 году было 925 000 рублей).
-
Под условия подпадают автомобили отечественного производства стоимостью до 2 млн рублей.
Первоначальный взнос на автокредит по госпрограмме
Сумма первоначального взноса при покупке по программе льготного автокредитования зависит от банка. Как правило, это минимум 10% от цены автомобиля.
Процентная ставка по льготному автокредитованию
Ставку по кредиту определяет банк. Госпрограмма лишь выделяет субсидию на приобретение автомобиля. В 2023 году ставка по кредиту обычно составляет 4–15% годовых в зависимости от суммы, кредитной истории заёмщика, сроке и прочих условий.
Досрочное погашение автокредита по госпрограмме
Никаких ограничений по досрочному погашению льготного автокредита нет.
Выгодно ли брать льготный автокредит?
Получение субсидии позволяет серьёзно сэкономить при приобретении новой машины. Если приобретать автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей, то субсидия будет 300 000 рублей. А на электромобили можно получить до 625 000 рублей.
Срок льготного автокредита
Банки сами определяют срок максимального кредита. Обычно при покупке автомобиля он составляет не более семи лет.
Льготный автокредит доступен медицинским работникам, учителям, участникам СВО и членам их семей
Какие автомобили подпадают под программу льготного автокредитования в 2023 году
Согласно сообщению Минпромторга, под условия программы подпадают автомобили, которые были выпущены в России. В январе 2023 года речь идёт о таких производителях, как:
-
АвтоВАЗ (Lada): Granta (цена от 678 300 руб.), Niva Legend (от 821 900 руб.) и Niva Travel (от 1 014 900 руб.). После старта продаж добавится ещё и Vesta;
-
УАЗ: Patriot (от 1 104 000 руб.), «Пикап» (от 1 244 000 руб.), «Профи» (от 1 188 000 руб.), «Хантер» (от 1 112 000 руб.);
-
ГАЗ: «Газель Некст», «Газель Бизнес»;
-
Haval: кроссовер Jolion (от 1 799 000 руб.), выпущенный на заводе в Тульской области;
-
электромобили Evolute: седан i-Pro (от 2 990 000 руб.) и кроссовер i-Joy (от 3 490 000 руб.).
Китайские кроссоверы Haval собираются в России на заводе в Тульской области.
В будущем список марок будет расширен. Например, субсидию можно будет получить на кроссовер «Москвич 3», который собирают в Москве, — его стартовая цена от 1 970 000 рублей. Ещё в ноябре 2022 года глава Минпромторга РФ Денис Мантуров анонсировал, что «Москвичи» будут включены в госпрограмму после внесения соответствующих изменений в инвестиционный контракт (СПИК) КамАЗа, который является технологическим партнёром предприятия.
Вы всегда можете проверить, какой автомобиль можно использовать для выполнения заказов в такси в вашем регионе.
В этом видео сотрудники «Журнала Auto.ru» рассказывают обо всех особенностях электромобиля Evolute i-Pro
Кто может взять льготный государственный автокредит
Автокредит на льготных условиях доступен не всем. Согласно государственной программе, которая возобновилась в марте 2023 года, льготный автокредит будет доступен только для:
Медицинских работников
Под эту категорию подпадают работники медицинских учреждений: больниц, поликлиник и т. д. Стаж работы значения не имеет. Но важно, чтобы работа была в государственной организации.
Работников сферы образования
Это учителя школ и высших учебных заведений, которые работают в государственных или муниципальных заведениях.
Участников СВО
Под эту категорию подпадают мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в СВО, а также члены их семей.
При этом льготный автокредит при покупке машин с бензиновыми двигателями для больше не положен:
-
покупателям с несовершеннолетними детьми;
-
пенсионерам, ранее проходившим военную службу в Вооружённых силах России;
-
клиентам, которые сдают старую машину в трейд-ин.
Однако при приобретении электромобиля эти категории граждан могут рассчитывать на субсидию.
Как правило, банки дают автомобильные кредиты гражданам России в возрасте от 20 до 75–80 лет (на момент погашения кредита). Кроме того, требуется соблюдение следующих условий:
-
постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
-
регулярный доход на протяжении последних 4–12 месяцев;
-
среднемесячный доход не менее 20 000 рублей (для Москвы и Московской области) и 15 000 рублей (для других регионов РФ).
Обычно срок рассмотрения заявки занимает от пяти минут до двух дней.
Стандартный размер субсидии при покупке машины 20% от цены. Но для Дальневосточного ФО — 25%. Повышенная субсидия выделена для компенсации стоимости доставки машины
Какую машину можно сдать в трейд-ин для получения льготного кредита
Субсидию при покупке автомобиля в кредит можно получить, если сдать старую машину в трейд-ин официальному дилеру. При этом машина должна быть старше шести лет и находиться в собственности более года. Никаких ограничений по маркам и моделям, которые сдаются в трейд-ин, нет.
В каких банках можно оформить льготный кредит на приобретение автомобиля в 2023 году
· ВТБ
Условия: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 4,1% годовых, срок кредита — семь лет, возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита, общий стаж работы не менее одного года, на последнем месте работы не менее трёх месяцев, среднемесячный доход не менее 20 000 рублей (для Москвы и Московской области) и 15 000 рублей для других регионов РФ.
· Драйв Клик Банк (Сбербанк)
· Совкомбанк
Условия: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 11,3% годовых, срок кредита — семь лет, возраст заёмщика — от 20 лет до 85 лет на момент погашения кредита, место жительства в пределах 70 км от офиса Совкомбанка.
· Газпромбанк
· РОСБАНК
· Открытие
· ГЕНБАНК
Условия: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 9,8% годовых, срок кредита — семь лет.
· Российский национальный коммерческий банк
Условия: первоначальный взнос от 5%, процентная ставка от 7,5% годовых, срок кредита — семь лет.
· Европа Банк
Условия: первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 16,4% годовых, срок кредита — пять лет.
· Кредит Быстробанк
· ОТП Банк
Условия: первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 12,9% годовых, срок кредита — семь лет.
· РН Банк.
Как дают льготный автокредит в 2023 году
Покупатель не получает субсидию наличными деньгами. Сумму, которую компенсирует государство, банк прибавляет к вашему первоначальному взносу. То есть если внести 10% от стоимости автомобиля, то банк добавит к этой сумме ещё 20% от цены (а затем эти деньги ему компенсирует государство).
Как получить льготный автокредит: что надо делать
-
Выбрать автомобиль. Среди марок, на которые распространяется госпрограмма: Lada, УАЗ, ГАЗ, Haval, электромобили Evolute.
-
Обратиться в автосалон.
-
Подать заявку на получение субсидии (это помогут сделать представители автосалона).
-
При одобрении заявки в банке подписать в автосалоне необходимые документы.
-
Внести первоначальный взнос.
-
Получить автомобиль.
Автомобили Lada попадают в программу льготного автокредитования. На данный момент в программе участвуют модели Granta, Niva Legend и Niva Travel
Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году
Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу »Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования. «В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.
ИТОГО
-
Льготные автокредиты действуют и в 2023 году.
-
Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).
-
Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).
Планируете ли вы приобрести в 2023 году автомобиль по программе льготного автокредитования?
Выполняйте заказы и получайте доход с Яндекс Про
Работа водителем такси с партнёрами Яндекс Про
Доход до 5000 рублей в день
Как экономить 24 000 рублей в год на заправках?
Налог на роскошь 2023: какие авто попали в список и как происходит расчёт
Можно ли потратить материнский капитал на автомобиль: законопроект, условия, список авто
Автомобили для работы в такси, доступные по льготному государственному кредитованию: цены и тарифы
Какой кредит сейчас берут на покупку автомобиля?
«Чёрная пятница» на Яндекс Маркете: 9 товаров для водителей
Покупка автомобиля всегда была не дешевым удовольствием, а при нынешнем состоянии рынка тем более. Немного сэкономить помогает государственная программа семейный автомобиль, которой могут воспользоваться несколько категорий россиян. Каких именно – разобрались специалисты Бробанка.
21.03.23, обновили 23.10.23
35745
4
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ.
Открыть профиль
Программа семейный автомобиль: основные условия
Еще в 2015 году Минпромторг запустил программу льготного автокредитования. Она была рассчитана на россиян, которые хотели приобрести для себя и своей семье отечественный автомобиль не дороже 1 миллиона рублей, но по стандартным условиям они этого сделать не могли.
-
Программа семейный автомобиль: основные условия
-
Требования к участникам госпрограммы
-
Список автомобилей для госпрограммы
-
Как оформить льготный автокредит со скидкой
Поддержка со стороны государства заключалась в сниженной процентной ставке – скидка предоставлялась в размере 2\3 от ключевой ставки Центрального банка России. Соответственно, если банк выдавал автокредит под 15% годовых, то заемщик фактически платил кредит под 9,5% годовых, что значительно сокращало его расходы.
В течение последних 7 лет программа постоянно менялась: изменялись требования к автомобилю и заемщику, увеличивалась максимальная сумма кредита, менялась и сама форма поддержки со стороны государства. Участникам программы начали предоставлять скидку на стоимость авто вместо субсидируемой ставки, и при этом определили перечень категорий граждан, которые могут претендовать на льготу.
Какие условия по государственной программе действуют в 2023 году:
- Скидка 25% при покупке автомобиля жителями Дальневосточного федерального округа (ДФО) на территории ДФО;
- Скидка 20% на покупку авто в других регионах РФ;
- Скидка 25% (но не более 625000 рублей) при покупке электромобиля Evolute.
К ДФО относятся: Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Забайкальский край, Камчатский край, Приморский край, Хабаровский край, Сахалинская область, Амурская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Чукотский автономный округ.
Программа изначально была рассчитана до конца 2022 года, и в декабре заявки действительно перестали приниматься. Однако было решено продлить действие льготного автокредита, и с января 2023 проект «Семейный автомобиль» вновь был возобновлен. Бюджет был выделен в размере 10,8 млрд. рублей, и если данная сумма будет израсходована раньше 31 декабря 2023 года, то программа будет закрыта досрочно.
Условия автокредита определяются банком – срок, процентная ставка и первоначальный взнос. От государства предоставляется только скидка, которая не является гарантией одобрения кредитной заявки. Банки сами оценивают потенциальных заемщиков, и их соответствие как требованиям госпрограммы, так и их частным требованиям надежности и платежеспособности.
Требования к участникам госпрограммы
Ранее в нашей стране действовало сразу несколько подпрограмм льготного автокредитования, например, программа «Семейный автомобиль» для семей с несовершеннолетними детьми, и программа «Первый автомобиль» для тех людей, у которых ранее не было машины в собственности. Условия были примерно схожими, и льгота также была одинаковой, поэтому с 2023 году все подпрограммы были объедены.
Сейчас для получения скидки достаточно хотя бы одного условия:
- «Семейный автомобиль» – подходит для родителей, опекунов и попечителей, если у вас есть один или несколько несовершеннолетних детей;
- «Первый автомобиль» – подходит для людей, у которых ранее в собственности не были оформлены другие автомобили;
- «Электромобиль» – условие для тех, кто хочет приобрести электромобиль Evolute;
- «Трейд-ин» — вариант для тех, кто хочет сдать свой старый автомобиль в счет покупки нового. При этом вы должны владеть своим авто не менее 1 года, а автомобилю должно быть от 6 лет и более;
- «Медицинский работник» или «Работник образования» — варианты для работников из государственной медицинской организации, или в государственной или муниципальной образовательной организации соответственно;
- «Военная служба» — для тех, кто сейчас проходит военную службу по контракту или призыву и их родственников, проживающих совместно с данными гражданами. Также подходит для служивших пенсионеров, которые ранее проходили военную службу.
У заемщика должно иметься российское гражданство, водительское удостоверение, а также должны отсутствовать ранее взятые и действующие автокредиты. Кроме того, после использования льготы в течение года нельзя брать другие автокредиты по условиям Правительства РФ.
Какие могут понадобиться документы:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
- Водительское удостоверение;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки или электронная выписка;
- Документы, подтверждающие соответствие требованиям программы. Например, это может быть свидетельство о рождении ребенка, справка из ГИБДД об отсутствии других авто, трудовая книжка с отметкой об официальном трудоустройстве в медицинской или образовательной организации, контракт о прохождении военной службы и т.д.
Отметим, что банки могут вводить дополнительные требования к заемщикам, которые хотят оформить программу первый семейный автомобиль. Например, ввести возрастной ценз, или требование по трудовому стажу. Лучше всего обращаться в свой зарплатный банк, там условия будут наиболее лояльными.
Список автомобилей для госпрограммы
В 2023 году для автомобилей действуют следующие требования: их максимальная стоимость не должна превышать 2 миллионов рублей, а вес – 3,5 тонны. Авто должно быть отечественной сборки, возраст – не более одного года, предшествующего году обращения за льготой. То есть сейчас можно приобрести авто, выпущенные в 2022 или 2023 годах.
Какие авто подходят под программу:
- Lada Granta;
- Lada Vesta;
- Lada XRAY;
- Lada 4×4;
- Haval Jolion;
- Москвич 3;
- UAZ Pickup;
- UAZ Patriot;
- UAZ Hunter;
- UAZ 2206;
- ГАЗ Next бортовая платформа;
- ГАЗ Next фургон;
- ГАЗ Бизнес автобус;
- Электромобили Evolute i-PRO и i-JOY.
При этом есть жесткое ограничение по стоимости для автомобилей семейства Lada, Haval, UAZ, Москвич и ГАЗ – нужно уложиться в 2 миллиона рублей, то есть со скидкой удастся купить авто только в базовой комплектации. Ограничение не касается электромобилей Evolute, у них стоимость может быть любой, но зато есть предел по скидке – она не может превышать 625 тысяч рублей.
Как оформить льготный автокредит со скидкой
По условиям программы купить со скидкой можно только новое авто, которое ранее не было в собственности у физического лица. То есть за покупкой нужно отправляться в ближайший автосалон, где продаются авто от юридического лица.
Каждый салон сотрудничает с определенными банками, у которых могут быть совершенно разные условия. К примеру, в банке ВТБ предлагают минимальную процентную ставку от 2,4% годовых и срок кредитования до 7 лет, в Росбанке можно взять кредит под 0,01%, если оформить платную услугу снижения ставки.
Как будет выглядеть получение льготного кредита:
- Вы выбираете авто, подходящее вам по характеристикам и стоимости;
- Обзваниваете салоны, узнаете наличие;
- Приезжаете в салон, осматриваете автомобиль, если он есть в наличии, и подаете заявку на автокредит;
- В случае предварительного одобрения привозите необходимые документы для проверки;
- После окончательного одобрения заключаете кредитный договор и договор купли-продажи, а также покупаете страховку. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in, то оформляется договор цессии;
- После подписания всех бумаг ждете перечисления денег от банка. Кредитные средства поступают на следующий день, субсидия перечисляется на второй день. После поступления всей суммы менеджер может отдать авто в распоряжение покупателя.
Все время действия кредита, автомобиль будет находиться в залоге у банка. На него нужно будет обязательно оформить страховку КАСКО, и продлять её все время действия кредитного договора. При отказе от оформления страхового полиса, банк может сильно завысить процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.
Если условия в салоне вам не подходят, например, салон не сотрудничает с вашим зарплатным банком, то вы можете напрямую подать заявку в нужный вам банк (список выгодных кредитов), а в случае одобрения оплатить выбранное авто полученными кредитными средствами. Здесь также нужно будет в обязательном порядке покупать КАСКО, причем страховщика вы можете выбрать самостоятельно.
Частые вопросы
Какие в 2023 году действуют условия программы семейный автомобиль
Заемщик, решивший приобрести отечественное авто в кредит, может получить скидку от 20 до 25% от стоимости авто.
Как распределяется скидка?
20% дается всем россиянам, подходящим под требования программы, а 25% предоставляется при покупке авто жителями Дальневосточного федерального округа или при покупке электромобиля.
Какие требования предъявляются к участникам госпрограммы?
Данная программа льготного автокредитования объединила в себе несколько проектов, воспользоваться ею могут семьи с несовершеннолетним ребенком, люди, у которых раньше в собственности не было других авто, военнослужащие, военные пенсионеры, медицинские работники и т.д.
Какой автомобиль можно купить по госпрограмме со скидкой?
Авто должно быть отечественной сборки 2022 или 2023 года выпуска, со стоимостью не более 2.000.000 рублей и весом до 3,5 тонн.
- Что за программа
- Кто может получить льготный автокредит
- Условия получения
- Какой автомобиль можно приобрести
- Нужно ли оформлять каско
- Можно ли погасить кредит досрочно
- Выгода льготного автокредита
- Достоинства и недостатки льготного автокредитования
Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.
Что за программа
Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.
Программа льготного автокредитования была продлена на 2023 год. Кто может купить авто с господдержкой?
Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.
Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.
В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Кто может получить льготный автокредит
Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2023 году на нее выделили более 5 млрд рублей.
До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.
- Гражданство РФ;
- У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
- У вас есть водительские права;
- Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
- У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
- Вы сотрудник государственного образовательного, медицинского учреждения или военнослужащий (потребуется справка с места работы);
- У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).
Семейный автомобиль
Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.
Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.
Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.
Первый автомобиль
Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.
Медицинский работник
Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки
Trade-In
Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.
Автомобиль военнослужащим и их родственникам
Подойдет тем, кто служит в ВС РФ, или является его родственником (родственниками в этом случае считаются родители, дети или супруги). Нужно будет предоставить документ о контрактной службе (или справку о прохождении срочной службы); для членов семьи военнослужащего — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС.
Электромобиль
Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.
Условия получения
Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.
При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Какой автомобиль можно приобрести
Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»).
Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:
- стоимость: до 2 млн рублей;
- вес: до 3,5 тонн;
- годы выпуска: 2019-2021;
- соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.
Что такое баллы?
Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.
Нужно ли оформлять каско
При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.
У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.
Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.
Можно ли погасить кредит досрочно
Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.
Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.
Выгода льготного автокредита
Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.
Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.
Сколько придется платить:
| Без господдержки | С господдержкой | |
| Ежемесячный платеж | 24,5 тысячи рублей | 22,3 тысячи рублей |
| Итоговая стоимость | 882 тысячи рублей |
802 тысячи рублей |
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.
Совет от банка
Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.
Достоинства и недостатки льготного автокредитования
Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.
Достоинства:
- скидки на приобретение машины;
- можно купить «железного коня» здесь и сейчас без серьезных накоплений;
- длинный срок выплат и комфортный ежемесячный платеж.
Недостатки:
- подходит не всем;
- ограниченный выбор моделей;
- обязательное автострахование.
Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.
Аналитический центр Банки.ру оценил, на каких условиях сегодня в российских банках можно получить льготный автокредит, и составил подборку наиболее выгодных предложений с точки зрения итоговой переплаты.
Льготное автокредитование: изменения с 1 ноября
1 ноября 2023 года правительство перезапустило в России государственную программу льготного автокредитования. Теперь купить автомобиль с ее помощью могут:
- медработники;
- работники сферы образования;
- участники СВО и их родственники;
- граждане с инвалидностью.
Кроме того, улучшены условия льготного автокредитования для желающих приобрести отечественные электромобили. Теперь при их покупке они могут получить от государства 35% скидку от стоимости машины на оплату первоначального взноса, но не более 925 тыс. рублей. В остальных случаях ее размер варьируется — 25% для Дальнего Востока и 20% для остальных регионов.
Расширен также перечень доступных для приобретения электромобилей: наряду с Evolute i-Pro и Evolut i-Joy в него включили «Москвич 3е».
Чтобы воспользоваться льготным автокредитом, нужно предоставить в банк паспорт, действующее водительское удостоверение и другие документы, подтверждающие льготную категорию. У потенциальных заемщиков не должно быть договоров автокредитов, оформленных в 2022 или 2023 году. Другие требования к заемщикам, как и процентная ставка по кредиту, устанавливаются каждым банком самостоятельно.
Как мы оценивали предложения банков
Рейтинг банковских предложений составлен по этим параметрам:
- автомобиль «Москвич 3е»;
- потенциальный заемщик — клиент с открытого рынка.
- стоимость автомобиля — 3,05 млн рублей (минимальная, по данным агрегатора «Авто.ру» на 14 ноября 2023 года);
- первоначальный взнос — 925 тыс рублей (эту сумму банку перечислит Минпромторг после подписания кредитного договора);
- сумма кредита — 2,125 млн рублей;
- срок кредитования — 7 лет;
- оформление страхования каско и отказ от дополнительных услуг;
- подача заявки онлайн, если банк предоставляет такую возможность.
По таким условиям заемщик будет выплачивать каждый месяц от 42,4 до 46,4 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Чтобы обслуживать такой кредит, доходы клиента должны составлять от 84,8 до 92,8 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка.
Топ-3 автокредита с господдержкой в ноябре 2023 года
Первое место в рейтинге заняла «Госпрограмма 2023» банка ВТБ со ставкой 16,2% годовых. Если займ оформлять офлайн, то ставка будет выше на 0,4 процентного пункта. Если клиент оформляет страхование жизни, ставка уменьшается на 3%. При оформлении автокредита с картой «Автолюбитель» ставка дополнительно снизится на 10%.
На второй позиции — предложение РНКБ «Автокредит с господдержкой» со ставкой 17,6% годовых. Это единственная программа в рейтинге, по условиям которой заемщик может отказаться от страхования каско, но с повышением процентной ставки на 2%. При оформлении им полиса личного страхования ставка будет снижена на 3%.
Третье место заняла программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 19,4% годовых. При оформлении заемщиком личного страхования ставка уменьшится на 2%. Если заемщик оформляет кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно снизится на 7%.
|
Кредит и банк |
Ставка, в годовых |
Ориентировочный размер ежемесячного платежа |
Ориентировочная переплата |
Надбавки и скидки к ставке |
|
ВТБ «Госпрограмма 2023» |
16,2% |
42,4 тыс. рублей |
1,4 млн рублей |
−3% за личное страхование; |
|
РНКБ «Автокредит с господдержкой» |
17,6% |
44,2 тыс. рублей |
1,6 млн рублей |
−3% за личное страхование; |
|
«ФК Открытие» «Промо Госпрограмма плюс» |
19,4% |
46,4 тыс. рублей |
1,8 млн рублей |
–2% за личное страхование; |
Размер ориентировочной итоговой переплаты по заявленным условиям варьируется от 1,4 до 1,8 млн рублей. Снизить эту сумму можно за счет частичного досрочного погашения.
При аннуитетной схеме целесообразно делать его в течение первой половины срока кредита. Чем чаще, тем лучше. В идеале каждый месяц в дату ежемесячного платежа.
С точки зрения итоговой экономии на процентах выгоднее сокращать срок кредита. В то же время сокращение размера ежемесячного платежа позволяет получить комфортный уровень ежемесячной долговой нагрузки.
Если погасить кредит досрочно, заемщик имеет право на возврат части страховой премии пропорционально прошедшему сроку. Для этого необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию. Иногда это можно сделать в личном кабинете банка, в котором оформлен кредит.
Купить машину со скидкой от государства
Примечания
- Наряду с «Москвич 3е» в программе участвуют: «Москвич 3», новые автомобили категории B марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ, HAVAL Jolion массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей, а также электромобили Evolute.
- Максимально возможный срок льготного кредитования в базе финансового маркетплейса Банки.ру — 7 лет. При более коротком сроке кредитования размер итоговой переплаты будет ниже, но при выборе предложения заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.
- Рейтинг составлен по данным официальных сайтов и контактных центров банков на 14 ноября 2023 года.
Содержание
- Чем программа 2023 года лучше предыдущих
- Какие автомобили участвуют в государственной программе
- В каких банках можно получить субсидию
- Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
- Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
- Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.
Чем программа 2023 года лучше предыдущих
Госпрограмму «Семейный автомобиль» запустили в апреле 2015 года, чтобы помочь семьям выгодно приобрести легковые авто. Изначально по ней можно было купить российские машины, затем список пополнился иномарками, которые собираются на территории нашей страны. Максимальная стоимость автомобиля составляла 1 млн рублей, а размер скидки — 10% для жителей всех регионов, кроме дальневосточного. Там на автокредиты предоставляется 25-процентная скидка.
В 2021 году на реализацию госпрограммы «Семейный автомобиль» из бюджета выделили 8,9 млрд рублей. При этом максимальный срок кредитования вырос с изначальных трех лет до пяти, а стоимость покупаемой машины — до 1,5 млн рублей. Также в 2021-м отсутствовала необходимость в уплате налога 13%.
Корректировки в программу внесла пандемия и последовавший за ней обвал автомобильного рынка. С июня текущего года госпомощь стали оказывать семьям не только с двумя и более детьми, но и с одним ребенком. Кроме того, помимо программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», появилась отдельная программа для медицинских работников.
Также читайте: Как во время кризиса быстро и недорого купить хороший автомобиль с пробегом: советы опытного продавца
Какие автомобили участвуют в государственной программе
Роста предельной стоимости машин ждали не только покупатели, но и производители, так как до миллиона рублей можно было реализовывать лишь базовые комплектации бюджетных семейных автомобилей. Но пока принималось решение, из-за инфляции многие модели подорожали, а некоторые и вовсе покинули рынок.
Свою лепту внесло и требование, введенное в прошлом году: участвовать в программе могут машины массой до 3,5 тонны, оснащенные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс». В итоге под такие параметры подошли следующие автомобили, то есть выбирать придется из них:
- LADA Сalina;
- LADA Granta;
- LADA 4×4;
- LADA Vesta;
- LADA Largus;
- LADA X-Ray;
- УАЗ «Хантер»;
- УАЗ «Патриот»;
- УАЗ «Пикап»;
- Chevrolet Niva;
- Datsun on-DO;
- Datsun mi-DO;
- Volkswagen Polo;
- KIA Picanto;
- KIA Rio;
- Renault Logan;
- Renault Duster;
- Renault Sandero;
- Renault Sandero Stepway;
- Hyundai Solaris;
- Nissan Almera;
- Skoda Rapid.
Купить по программе «Семейный автомобиль» можно только новое транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД.
Также читайте: 10 фишек, которые помогут сбить цену на автомобиль
В каких банках можно получить субсидию
Оформить кредит на покупку авто семейного авто можно в одном из 22 российских банков. Среди них:
- Сетелем Банк;
- ВТБ24;
- Фольксваген Банк РУС;
- МС Банк РУС;
- Банк Уралсиб;
- Радиотехбанк;
- ТатСоцБанк;
- Совкомбанк;
- Саровбизнесбанк;
- Энергобанк;
- РН Банк;
- ПСА банк Финанс Рус;
- Русфинанс банк;
- Плюс Банк;
- Газбанк;
- Банк «Союз»;
- Банк «Снежинский»;
- Тойота Банк;
- Экспобанк;
- РНКБ;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Юникредитбанк.
Изначально ставка по кредиту варьировалась от 5,7 до 8,7%. В текущем году она может достигать 17%. На размер ставки влияет сумма первоначального взноса. В среднем статистика может быть следующей:
- при первоначальном взносе 20-30% — 13,5%;
- при первоначальном взносе 30-50% — 12,5%;
- при первоначальном взносе от 50% — 11,5%.
Некоторые банки снижают ставку на 1%, если заемщик предоставляет справку о доходах или налоговую декларацию. При оформлении кредита с господдержкой бонусы, предоставляемые автодилерами, сохраняются. Это может быть:
- скидка, предоставляемая покупателю при сдаче машины в трейд-ин;
- прямая скидка или подарки от банка-партнера, например, зимняя резина;
- скидка по программам, которые действуют в автосалоне (например, «КИА Финанс»).
На одного человека, согласно условиям программы «Семейный автомобиль», приходится одна субсидия. При этом каждый из родителей может оформить льготный автокредит и купить себе по машине.
Выбрать банк можно самостоятельно или через продавца. В первом случае можно сравнить предложения кредитных организаций, воспользовавшись онлайн-калькулятором, и выбрать самое выгодное предложение. Во втором — придется довольствоваться списком партнеров, с которыми взаимодействуют дилеры.
Также читайте: 7 «сюрпризов», из-за которых не получится зарегистрировать автомобиль после покупки
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
- один и более несовершеннолетних детей в семье;
- отсутствие действующих автокредитов с 2019 года;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
- постоянная регистрация (прописка);
- соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Из документов вам понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- проект договора купли-продажи;
- ИНН и СНИЛС;
- заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.
Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.
Отсутствие машин, купленных в кредит в 2021 году, подтверждается справкой из ГИБДД.
Также читайте: Передний или задний привод: какой лучше выбрать
Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
Сначала вам нужно выбрать банк, а затем — машину, которая входит в список кредитуемых по программе «Семейный автомобиль». Выбрать можно самостоятельно или вместе с менеджером автосалона. После того, как определитесь с выбором, продавцы рассчитают кредит, оформят заявку и отправят ее в банк на рассмотрение. Если придет положительный ответ, вы подпишете договор купли-продажи. Если будете брать машину по трейд-ин, подпишете договор цессии.
Затем вас попросят оформить страховку КАСКО и внести первоначальный взнос. После подписания договора и поступления средств на дилерский счет вы получите свой автомобиль. Средства из банка поступают на следующий день после подписания договора, а субсидия — на второй день. При получении автомобиля вам также выдадут страховой полис, ПТС, документы на сервисное обслуживание. Машину сразу же оформят в залог и зарегистрируют в ГИБДД.
Отрицательный ответ по автокредиту приходит при плохой кредитной истории или невысоком уровне дохода заемщика.
Также читайте: От каких продавцов подержанных машин надо держаться подальше
Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
Если вы не попадаете под условия государственной программы, не расстраивайтесь — рассмотрите к покупке подержанный автомобиль. На сайте avtocod.ru есть целый раздел, в котором мы рассказываем, как правильно выбрать и безопасно купить б/у машину.
Через avtocod.ru вы сможете пробить понравившийся автомобиль (в том числе праворульного «японца») и узнать, есть ли у него технические и юридические проблемы такие, как залог, лизинг, скрутка пробега, ДТП, использование в такси, розыск, ограничения ГИБДД, неоплаченные штрафы и проч. Ниже представлен пример полного отчета.
Проверка производится по более 13 источникам (ГИБДД, ФНС, ФТС, банкам и др.) и занимает всего две минуты. Чтобы ее заказать, нужно вбить госномер или VIN автомобиля. Стоимость одного отчета — 399 рублей.
Автор: Иван Селезнев
Покупали ли вы автомобиль по каким-либо программам? Выгодным ли оказалось приобретение? Напишите в комментариях.