Автокредит семейный автомобиль 2020 условия

Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.

Чем программа 2023 года лучше предыдущих

Госпрограмму «Семейный автомобиль» запустили в апреле 2015 года, чтобы помочь семьям выгодно приобрести легковые авто. Изначально по ней можно было купить российские машины, затем список пополнился иномарками, которые собираются на территории нашей страны. Максимальная стоимость автомобиля составляла 1 млн рублей, а размер скидки — 10% для жителей всех регионов, кроме дальневосточного. Там на автокредиты предоставляется 25-процентная скидка.

В 2021 году на реализацию госпрограммы «Семейный автомобиль» из бюджета выделили 8,9 млрд рублей. При этом максимальный срок кредитования вырос с изначальных трех лет до пяти, а стоимость покупаемой машины — до 1,5 млн рублей. Также в 2021-м отсутствовала необходимость в уплате налога 13%.

Корректировки в программу внесла пандемия и последовавший за ней обвал автомобильного рынка. С июня текущего года госпомощь стали оказывать семьям не только с двумя и более детьми, но и с одним ребенком. Кроме того, помимо программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», появилась отдельная программа для медицинских работников.

Также читайте: Как во время кризиса быстро и недорого купить хороший автомобиль с пробегом: советы опытного продавца

Какие автомобили участвуют в государственной программе

Роста предельной стоимости машин ждали не только покупатели, но и производители, так как до миллиона рублей можно было реализовывать лишь базовые комплектации бюджетных семейных автомобилей. Но пока принималось решение, из-за инфляции многие модели подорожали, а некоторые и вовсе покинули рынок.

Свою лепту внесло и требование, введенное в прошлом году: участвовать в программе могут машины массой до 3,5 тонны, оснащенные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс». В итоге под такие параметры подошли следующие автомобили, то есть выбирать придется из них: 

• LADA Сalina;
• LADA Granta;
• LADA 4×4;
• LADA Vesta;
• LADA Largus;
• LADA X-Ray;
• УАЗ «Хантер»;
• УАЗ «Патриот»;
• УАЗ «Пикап»;
• Chevrolet Niva;
• Datsun on-DO;
• Datsun mi-DO;
• Volkswagen Polo;
• KIA Picanto;
• KIA Rio;
• Renault Logan;
• Renault Duster;
• Renault Sandero;
• Renault Sandero Stepway;
• Hyundai Solaris;
• Nissan Almera;
• Skoda Rapid.

Купить по программе «Семейный автомобиль» можно только новое транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД.

Также читайте: 10 фишек, которые помогут сбить цену на автомобиль

В каких банках можно получить субсидию

Оформить кредит на покупку авто семейного авто можно в одном из 22 российских банков. Среди них:

• Сетелем Банк;
• ВТБ24;
• Фольксваген Банк РУС;
• МС Банк РУС;
• Банк Уралсиб;
• Радиотехбанк;
• ТатСоцБанк;
• Совкомбанк;
• Саровбизнесбанк;
• Энергобанк;
• РН Банк;
• ПСА банк Финанс Рус;
• Русфинанс банк;
• Плюс Банк;
• Газбанк;
• Банк «Союз»;
• Банк «Снежинский»;
• Тойота Банк;
• Экспобанк;
• РНКБ;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Юникредитбанк.

Изначально ставка по кредиту варьировалась от 5,7 до 8,7%. В текущем году она может достигать 17%. На размер ставки влияет сумма первоначального взноса. В среднем статистика может быть следующей:

• при первоначальном взносе 20-30% — 13,5%;
• при первоначальном взносе 30-50% — 12,5%;
• при первоначальном взносе от 50% — 11,5%.

Некоторые банки снижают ставку на 1%, если заемщик предоставляет справку о доходах или налоговую декларацию. При оформлении кредита с господдержкой бонусы, предоставляемые автодилерами, сохраняются. Это может быть:

• скидка, предоставляемая покупателю при сдаче машины в трейд-ин;
• прямая скидка или подарки от банка-партнера, например, зимняя резина;
• скидка по программам, которые действуют в автосалоне (например, «КИА Финанс»).

На одного человека, согласно условиям программы «Семейный автомобиль», приходится одна  субсидия. При этом каждый из родителей может оформить льготный автокредит и купить себе по машине.

Выбрать банк можно самостоятельно или через продавца. В первом случае можно сравнить предложения кредитных организаций, воспользовавшись онлайн-калькулятором, и выбрать самое выгодное предложение. Во втором — придется довольствоваться списком партнеров, с которыми взаимодействуют дилеры.

Также читайте: 7 «сюрпризов», из-за которых не получится зарегистрировать автомобиль после покупки

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы

Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
• один и более несовершеннолетних детей в семье;
• отсутствие действующих автокредитов с 2019 года;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
• постоянная регистрация (прописка);
• соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Из документов вам понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• проект договора купли-продажи;
• ИНН и СНИЛС;
• заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.

Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.

Отсутствие машин, купленных в кредит в 2021 году, подтверждается справкой из ГИБДД.

Также читайте: Передний или задний привод: какой лучше выбрать

Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы

Сначала вам нужно выбрать банк, а затем — машину, которая входит в список кредитуемых по программе «Семейный автомобиль». Выбрать можно самостоятельно или вместе с менеджером автосалона. После того, как определитесь с выбором, продавцы рассчитают кредит, оформят заявку и отправят ее в банк на рассмотрение. Если придет положительный ответ, вы подпишете договор купли-продажи. Если будете брать машину по трейд-ин, подпишете договор цессии.

Затем вас попросят оформить страховку КАСКО и внести первоначальный взнос. После подписания договора и поступления средств на дилерский счет вы получите свой автомобиль. Средства из банка поступают на следующий день после подписания договора, а субсидия — на второй день. При получении автомобиля вам также выдадут страховой полис, ПТС, документы на сервисное обслуживание. Машину сразу же оформят в залог и зарегистрируют в ГИБДД.

Отрицательный ответ по автокредиту приходит при плохой кредитной истории или невысоком уровне дохода заемщика.

Также читайте: От каких продавцов подержанных машин надо держаться подальше

Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы

Если вы не попадаете под условия государственной программы, не расстраивайтесь — рассмотрите к покупке подержанный автомобиль. На сайте avtocod.ru есть целый раздел, в котором мы рассказываем, как правильно выбрать и безопасно купить б/у машину.

Через avtocod.ru вы сможете пробить понравившийся автомобиль (в том числе праворульного «японца») и узнать, есть ли у него технические и юридические проблемы такие, как залог, лизинг, скрутка пробега, ДТП, использование в такси, розыск, ограничения ГИБДД, неоплаченные штрафы и проч. Ниже представлен пример полного отчета.

Проверка производится по более 13 источникам (ГИБДД, ФНС, ФТС, банкам и др.) и занимает всего две минуты. Чтобы ее заказать, нужно вбить госномер или VIN автомобиля. Стоимость одного отчета — 399 рублей.

Автор: Иван Селезнев

Покупали ли вы автомобиль по каким-либо программам? Выгодным ли оказалось приобретение? Напишите в комментариях.

На игле господдержки

Несмотря на то, что адресные программы льготного автокредитования для многодетных семей и начинающих водителей в прошлом году были запущены сразу, как авторынок пошел на снижение, это не помогло ему вернуться к росту. В наступившем году госпрограммы «Первый…» и «Семейный автомобиль» начали действовать уже с 1 января, однако их условия стали еще менее привлекательными.

Так, ценовой барьер для участвующих в господдержке моделей не изменился и по-прежнему составляет 1 млн рублей, хотя из-за очередной индексации утильсбора автомобили в этом году уже вовсю начали дорожать. Правда, и размер скидки для получателей льготных автокредитов тоже остался прежним: 10% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока).

Кроме того, с 2020 года для участия в госпрограммах автопроизводитель должен заключить корпоративную программу повышения конкурентоспособности и набрать по ней не менее 1,4 тыс. баллов, которые будут рассчитываться в зависимости от уровня локализации производства. Напомним, в прошлом году помимо ограничения ценового диапазона (с 1,45 млн рублей до 1 миллиона) требования к моделям, допущенным в господдержке, также были ужесточены. Автомобили должны оснащаться системой «ЭРА-Глонасс» и двигателем российского производства.

«Государство ужесточает требования к локализации, при этом оставляя неизменными низкие лимиты по максимальной цене автомобиля. Эффективность программы в таком виде остается под вопросом, ее потенциал по поддержке рынка — сомнителен», — считает директор по развитию компании «Рольф» Владимир Мирошников.

В свою очередь, директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин отмечает, что требования к производству и доле российских комплектующих в автомобиле, а также сохранение его максимальной стоимости в пределах 1 млн рублей направлены на сдерживание роста цен на самые массовые и доступные модели на российском рынке. Таким образом, при помощи госпрограмм реализуется важная составляющая социальной поддержки их целевой аудитории.

В списках не значатся

В результате очередного ужесточения условий госпрограмм льготный список в 2020 году стал еще короче, чем в прошлом. Сегодня в него целиком вошел модельный ряд АвтоВАЗа — от бюджетника Lada Granta до флагманской Vesta Sport, а также все внедорожники УАЗа.

Из линейки Renault участникам госпрограмм доступны все комплектации Renault Logan и Sandero, кросс-седана Logan Stepway и переднеприводного кроссовера Sandero Stepway, включая версию City с бесступенчатой автоматической трансмиссией CVT X-Tronic, а также версии внедорожника Duster, кроссовера Renault Kaptur и купе-кроссовера Arkana стоимостью до 1 млн рублей. Кроме того, с 10-процентной скидкой от государства покупатели с детьми и водители-«чайники» могут приобрести автомобили Kia Rio и Rio X-Line, а также Hyundai Solaris и Creta в комплектациях, цена которых не превышает 1 млн рублей.

А вот внедорожник Chevrolet Niva, кроссовер Nissan Terrano, модели Datsun on-DO и mi-DO, седан Volkswagen Polo и лифтбек Skoda Rapid, согласно сайтам автопроизводителей, в программах господдержки больше не участвуют. Впрочем, Volkswagen уже запустил собственные кредитные программы, по которым модель Polo предлагается с аналогичной выгодой в 10%. Так, акция «Твой старт с Volkswagen» предназначена для клиентов моложе 30 лет, а «Положись на Polo» доступна покупателям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.

Как отмечает Владимир Мирошников, уже в прошлом году под действие программ «Первый / Семейный автомобиль» попадал весьма ограниченный спектр моделей. В частности, вне ценового диапазона осталось большинство автомобилей класса SUV, и выбор покупателей был практически ограничен городскими легковыми моделями начального уровня.

«Между тем, весь прошлый год цены росли, и с января автомобили вновь подорожали в среднем на 1-3%, а некоторые модели — еще больше. Это значит, что список «до миллиона» будет сужаться еще сильнее. Возможно, некоторые автопроизводители, чтобы «уместить» свои модели в ценовой категории до 1 млн рублей, предложат упрощенные, более «бедные» варианты их оснащения — например, без кондиционера или без противотуманных фар», — полагает Владимир Мирошников.

По мнению директора по развитию розничного бизнеса «РГС Банка» Марины Дембицкой, сокращение списка автомобилей, безусловно, снизит спрос на программы льготного автокредитования, но данное снижение окажется незначительным. Это объясняется тем, что в госпрограммах по-прежнему участвуют самые популярные модели на российском авторынке.

АвтоВАЗ — снова в выигрыше

Действительно, согласно данным, полученным «РГ» в кредитных организациях, при большем выборе автомобилей в прошлом году наибольшим спросом среди льготных заемщиков пользовались те же модели, что предлагаются сейчас. К примеру, в ВТБ лидерами продаж как по госпрограммам, так и в целом по автокредитам ВТБ стали Lada, Hyundai, Kia и Renault. На них в 2019-м пришлось около 85% всех продаж в рамках госсубсидирования и 50% по всем выдачам ВТБ. В 2020 году в ВТБ ожидают сохранения структуры продаж за счет предоставления данными автопроизводителями широкой современной модельной линейки, заявили в пресс-службе кредитной организации.

В Абсолют банке наиболее востребованными у потребителей льготных автокредитов являются доступные модели АвтоВАЗа — Lada Granta, Vesta, Largus и Xray, среди иномарок лидируют Hyundai Solaris и Kia Rio. А вот в рейтинг самых популярных марок среди клиентов Русфинанс Банка помимо Lada, Kia и Hyundai в прошлом году также вошли Volkswagen и Skoda, которые в 2020-м по госпрограммам оказались не доступны.

По словам Алексея Бородавина, в момент действия госпрограмм наибольшим спросом на рынке пользуются модели, которые можно купить при помощи льготного автокредита. В целом, выбор льготных покупателей во многом схож с предпочтениями клиентов на рынке бюджетных автомобилей.

«Как и раньше, основным бенефициаром программ «Первый / Семейный автомобиль» останется АвтоВАЗ, у которого весь модельный ряд попадет под условия господдержки. Из иномарок их действие теперь распространяется только на несколько моделей Hyundai, Kia и Renault. По нашему мнению, такое положение дел не очень справедливо по отношению к потребителю, который оказывается перед выбором из искусственно ограниченного числа вариантов, так и по отношению к автопроизводителям, которые сделали инвестиции в развитие производства в России, но теперь будут более осторожными при решении вопроса о дальнейших вложениях», — рассуждает Владимир Мирошников.

Поддержанный авторынок

Что касается сроков действия текущих госпрограмм «Первый / Семейный автомобиль», то на их реализацию в 2020-м выделено 5 млрд рублей против 9,4 миллиардов в прошлом году. Тогда, напомним, этих средств хватило на выдачу льготных автокредитов с марта по октябрь, причем даже с небольшим перерывом.

С учетом сокращения выбора автомобилей, доступных по господдержке, участники рынка ожидают, что выделенный в 2020 году бюджет программ «Первый / Семейный автомобиль» будет израсходован за 6-8 месяцев, но и эффект от их действия будет менее заметным. Вместе с тем в кредитных организациях не исключают, что в случае продолжающегося падения авторынка правительство может увеличить финансирование госпрограмм, тем самым продлив их действие на более долгий срок.

«Госпрограммы, безусловно, поддержат авторынок, обеспечив порядка 10-12% всего объема продаж. В то же время их целевая аудитория с каждым годом становится все меньше, ведь с момента запуска программ «Первый / Семейный автомобиль» достаточно большое количество заемщиков уже воспользовались ими, а получение второго кредита по этим же программам невозможно», — констатирует начальник управления развития розничных продуктов Абсолют банка Виталий Костюкевич.

В разных регионах России уже более 7 лет популярностью пользуются программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», и многие семьи, планирующие приобрести авто интересуются, будет ли продлена госпрограмма в 2023 году и не изменятся ли условия участия.

Важно! И госпрограмма для семей с одним или более детьми «Семейный автомобиль», и государственная помощь начинающим водителям «Первый автомобиль» официально продлены до конца 2023 года.

Семейный автомобиль

Программа запущена в 2015 году как один из механизмов поддержки семей с детьми. С одной стороны, государство предоставляет молодым семьям, воспитывающим двух или более детей возможность приобрести собственное авто в кредит с ощутимой скидкой и на максимально выходных условиях, с другой стороны – обеспечивает повышение спроса на новые автомобили, производимые на территории РФ.

Условия участия

В 2023 году программа «Семейный автомобиль» предоставит возможность получить 20% скиди при покупке нового автомобиля в автосалонах Росси и 25% — для жителей Дальневосточного региона. Также в 2023 году будет действовать повышенная скидка в размере 35% на электромобили Evolute, стоимостью до 925 000 рублей.

Важно! Процентная ставка и другие условия кредита при покупке машины по данной программе не снижаются, но государство вносит первоначальный взнос в размере 20-35% стоимости авто.

Официальный сайт информирует, что в 2023 году госпрограмма «Семейный автомобиль» будет доступна всем, кто подходит по таким критериям:

• наличие гражданства РФ;
• наличие в семье ребенка до 18 лет;
• наличие водительского удостоверения;
• отсутствие других автокредитов, оформленных в период с 2021-2022 года.

Обратите внимание, что условия господдержки позволяют приобрести авто с ощутимой скидкой также по системе trade-in.

Требования к автомобилю

В рамках программы «Семейный автомобиль» в 2023 году можно приобрести не любой транспорт, а только автомобили, отвечающие установленным критериям:

• состояние – новый (не состоявший ранее на учете ГИБДД);
• ПТС – выдача не ранее 01.12.2021;
• цена до 2 000 000 руб. (изменение вступило в силу с июля 2022 года);
• масса – до 3,5 тонн.

Важно! В 2023 году участникам доступны только модели, произведенные или собранные на территории России, когда начнет действовать аналогичное предложение на иностранные авто (и будет ли это вообще) пока неизвестно.

Среди доступных моделей в 2023 году указаны:

• Lada Granta;
• Lada Vesta;
• Lada XRAY (Cross);
• Lada Largus;
• УАЗ;
• Niva (Off-Road и Legend);
• ГАЗ (все модификации, соответствующие выше указанным критериям);
• Hyundai Creta;
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Volkswagen Polo;
• Skoda Rapid;
• Renault Arkana;
• Renault Logan;
• Renault Sandero;
• Renault Kaptur;
• Renault Duster;
• Evolute, выпускаемые заводом «Моторинвест» (г. Липецк).

Список доступных авто может варьироваться, поэтому лучше всего уточнить доступность льготного приобретения интересующей модели в автосалоне.

Банки участники

В 2023 году программу «Семейный автомобиль» будут поддерживать 25 банков России:

Алгоритм действий

Если вас заинтересовала программа «Семейный автомобиль», то рекомендуем действовать в 2023 по следующему алгоритму:

1. определиться с моделью авто, посетив автосалоны;
2. обратиться в банк (список выше) и получить предварительный расчет по кредиту;
3. собрать пакет документов (в разных банках может отличаться);
4. подать заявку на участие в программе и дождаться положительного решения от банка;
5. подписать договор купли-продажи или цессии (при trade-in);
6. оформить КАСКО;
7. внести первоначальный взнос;
8. подписать договор кредитования.
9. Получить машину в салоне;
10. Поставить авто на учет в ГИБДД.

Первый автомобиль

Программа в некотором смысле похожа на предыдущую, но доступна не только семьям с детьми, а любому обладателю водительского удостоверения, приобретающему свою первую машину, независимо от возраста и семейного положения.

Условия участия

Как и в предыдущем варианте, государство субсидирует покупку в следующих размерах:

• 30% цены автомобиля – для Evolute (с ограничением стоимости до 925 000 руб.);
• 25% – на авто, приобретаемые жителями Дальнего Востока;
• 20% – во всех остальных случаях.

Важно! Участником может стать только гражданин России, на имя которого никогда ранее не был зарегистрировано транспортное средство и не оформлялись автокредиты.

Максимальный срок кредитования – 7 лет, но большинство банков-партнеров ограничивают его до  3-х лет (36 месяцев).

Требования к автомобилю в обеих программах идентичны, а потому при выборе модели ориентироваться можно на список, приведенный выше.

Особенности реализации

Запущенная впервые в 2017 году, программа «Первый автомобиль» пользуется неимоверной популярностью.

Как правило, выделяемые государством средства расходуются уже в первые 2-3 месяца, и 2023 год не станет исключением.

Поэтому желающие оформить кредит на свое первое авто с максимальной выгодой, должны успеть сделать это в январе-феврале, иначе просто рискуют перенести покупку на 2024 год.

Вторая особенность – «Первый автомобиль» доступен не во всех регионах России, поэтому о наличии такой возможности стоит сразу уточнить в региональном дилерском центре, где вы планируете покупать машину.

Госпрограмма Семейный автомобиль в 2022 году

Автомобильное право

28.03.2021

5.2 тыс.

3.5 тыс.

3 мин.

С начала 2022 года стартовала новая программа «Семейный автомобиль». Она предполагает создание более лояльных условий покупки транспортного средства семьям, в которых воспитывается как минимум один ребенок, не достигший совершеннолетия. Ранее такая программа тоже действовала, но предлагала лояльные условия покупки автомобилей семьям, в которых двое и более несовершеннолетних детей.

Ранее программы лояльности при покупке машины тоже действовали, начиная с 2017 года. Однако летом 2020 года законодательство в этом направлении было пересмотрено, внесены поправки. Вступили в силу изменения и правки в госпрограмме только с января текущего года. Автокредит на льготных условиях смогут получить семьи при соблюдении определенных условий:

• Машина относится к категории «В».
• Наличие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка в семье.
• Кредитополучатель имеет водительские права с данной категорией.
• Новая модель выпущена в 2020 или 2021 году.
• Заявитель не оформлял кредитов в 2020 или 2021 году, а также обязуется не оформлять иных кредитов в 2021 году.

На заметку! Данное требование принято для того, чтобы заемщик не смог воспользоваться правом льготного кредитования несколько раз. Это связано с тем, что лимит денежных средств, заложенный на реализацию программы, ограничен.

На реализацию всех программ лояльного кредитования для покупки семейных средств передвижения Минпромторгом было выделено порядка 9 млрд рублей. Несмотря на то, что программа действует до окончания 2023 года, денежные средства закончились уже в конце февраля, и она была приостановлена.

Чтобы поучаствовать в госпрограмме по покупке семейного автомобиля на льготных условиях, необходимо выбрать автомобиль 2020 или 2022 года выпуска в салоне.

Далее один из супругов оформляет документы для покупки автомобиля отечественного производства и получает скидку в размере 10% от стоимости.

Если участник является жителем Дальнего Востока, то им предоставляется скидка в размере 25% от стоимости.

С января нынешнего года увеличен и лимит стоимости транспортных средств до 1.5 млн рублей.

В большинстве случаев автокредитование по льготным программам предоставляет скидку в размере положенных 10% в виде первого платежа.

Вопрос о том, почему приостановили льготное финансирование и собираются ли его возобновлять, был задан руководителю Минпромторга.

На этот вопрос он ответил отрицательно и пояснил, что в нынешнем году средств на продление льготных программ кредитования нет.

Многие финансовые аналитики утверждают, что не все так безнадежно, и что поступление новых финансовых потоков в банки все же будет производиться.

В программах льготного финансирования участвовали несколько банков.

• ВТБ банк.
• Газпром.
• Тинькофф.
• РГС.
• Альфа-Банк.

Внимание! Перед тем, как стать участником программы, нужно изучить условия автокредитования и учесть то, что не все марки и модели попадают под программу. Стоимость транспортного средства не должна превышать 1.5 млн рублей. Под этот критерий подходит большое количество транспортных средств.

Можно выбрать любую иномарку, которая производится на территории России:

• Ford;
• Nissan;
• Renault;
• Skoda;
• Volkswagen.

Есть ряд требований для транспортных средств, при покупке которых можно поучаствовать в программе «Семейный автомобиль».

• Транспортное средство относится к категории «В».
• Автомобиль отечественного производства или импортного, произведенного на территории России.
• Год выпуска 2020-2021.
• Машина стоит не более 1.5 млн.

Чтобы поучаствовать в государственной системе автокредитования на льготных условиях, заемщикам также необходимо отвечать определенным критериям.

• В семье покупателя воспитывается хотя бы один несовершеннолетний ребенок.
• У кредитополучателя имеется водительское удостоверение категории «В».
• Кредитополучатель оформляет льготный кредит на покупку отечественного автомобиля.
• У кредитополучателя нет других действующих кредитов, и он обязуется не оформлять кредитов в ближайшее время.

1. 1. Когда возобновится госпрограмма семейный автомобиль 2022?

Точного ответа на поставленный вопрос нет. Есть мнение, что лояльное автокредитование не возобновится, так как все средства на эти цели исчерпаны. По опыту прошлых лет можно сказать, что такие акции поддержки имеют продолжение даже после того, как кредитодатели исчерпали весь лимит. Есть версия, что лояльное автокредитование возобновится тогда, когда проиндексируют утилизационные сборы.

1. 1. Есть ли ограничения по стоимости транспортных средств, которые можно приобрести по системе лояльного кредитования?

Стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 1.5 млн рублей.

1. 1. Может ли быть приобретен по программе льготного кредитования автомобиль не отечественного производства?

Может, но если он произведен на территории Российской Федерации и год его выпуска 2020 или 2022.

Система льготного автокредитования поможет приобрести семейный автомобиль. Ее суть заключается в том, чтобы предоставить семьям, воспитывающим одного и более несовершеннолетнего ребенка, прибрести средство передвижения.

Семейный автомобиль в 2022 году

В 2015 году была запущена государственная программа “Семейный автомобиль”. Благодаря ей автолюбители получили возможность приобрести новый отечественный автомобиль с хорошей скидкой. Продолжит она свое действие вплоть до 2023 года. Расскажем, в чем суть программы, кто может получить скидку на покупку транспортного средства и какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита.

Вас заинтересует: Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2022 году

bankiclub.ru

В чем суть программы “семейный автомобиль”

Суть программы “Семейный автомобиль” — дать гражданам возможность приобрести транспортное средство по сниженной цене и поддержать отечественного производителя. Так, жители Дальнего Востока смогут сэкономить 25% от стоимости покупки, а жители остальных регионов — 10%.

Справка.

Важно отметить, что государство не выдает деньги на автомобиль наличными покупателю, а лишь компенсирует скидку кредитующему банку, добавляя эту сумму к первоначальному взносу.

Условия участия в государственной программе

К сожалению, принять участие могут только те граждане, которые отвечают требованиям программы. Скидка на автомобиль доступна следующим лицам:

• родителям хотя бы одного ребенка в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
• тем, кто покупает транспортное средство первый раз в жизни;
• работникам государственных медицинских организаций;
• собственникам автомобилей, выпущенных не более шести лет назад, сдающих свое транспортное средство по программе трейд-ин.

Кроме того, заемщик должен соответствовать и условиям банка. Как правило, кредиторы предъявляют к своим клиентам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Какие автомобили участвуют в государственной программе

В программе “Семейный автомобиль” участвуют только новые транспортные средства. То есть вы не сможете воспользоваться скидкой, если будете покупать машину у физического лица. Кроме этого, автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

• быть российской сборки;
• быть не дороже 1,5 миллиона рублей;
• весить не более 3,5 тонн;
• быть выпущенным не ранее 2019 года;
• иметь электронный ПТС;
• быть в залоге у банка.

Еще один фактор, влияющий на участие программы — количество присвоенных баллов. Баллы — своего рода гарантия того, что автомобиль был произведен в России. Так, например, за покраску транспортному средству присваивают 500 баллов, а за сварку — 400. Для участия в программе их должно быть не менее 2000.

Какие документы необходимы для участия в программе

Для участия в “Семейном автомобиле” потребуются стандартные для автокредита документы:

• паспорт;
• документ, подтверждающий доходы (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

В зависимости от условий конкретной кредитной организации, банк дополнительно может запросить СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, сведения о состоянии счетов, пенсионное удостоверение и так далее.

Как принять участие в государственной программе

Получить скидку на покупку автомобиля можно либо в автосалоне, либо в банке. В первом случае потребуется приехать в автомобильный салон, выбрать транспортное средство и заполнить заявку на кредитование. Такой способ более удобный, поскольку у каждого дилера есть несколько банков-партнеров. Это значит, что у заемщика есть возможность выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.

Во втором случае клиенту потребуется подъехать в банк, ознакомиться с каталогом автомобилей и подать заявку на кредитование уже там. И только после получения одобрения заемщик сможет отправиться в дилерский центр и заключить договор на покупку транспортного средства.

Вас заинтересует: Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили в 2022 году

Отвечаем на частые вопросы

Обязательно ли оформлять страховку на автомобиль?

Все зависит от условий конкретной кредитной организации. Некоторые банки допускают отсутствие страхового полиса. Но в таком случае будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем если бы вы оформили страховку.

Обязательно ли покупать отечественный автомобиль?

Да, государство предоставляет скидку только на покупку транспортного средства отечественной сборки.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Да, если досрочное погашение предусмотрено условиями кредитного договора.

Что будет, если выяснится, что я предоставил ложные сведения?

Если на самом деле вы не попадаете под условия программы, деньги государству вам придется вернуть. Кроме этого, скорее всего, вам придется оплатить банку проценты за использование кредитных средств.

Смогу ли я купить автомобиль со скидкой, если у меня уже есть кредит?

Решение о том, выдавать ли вам кредит, принимает только банк. Если у вас высокая долговая нагрузка, в кредитовании вам, скорее всего, будет отказано. Кроме этого, с большой вероятностью вашу заявку отклонят, если у вас плохая кредитная история.

Программа «Семейный автомобиль» в 2021 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2021 год , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2021 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2021 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия2019 год2020 год

Валюта займа	Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии	10%	10%
НДФЛ	Требуется уплатить	Нет необходимости в уплате
Срок кредита	Максимально 3 года	От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки	Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.	Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля	1,40 млн. руб.	1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю	Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки АвтоМодели

Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

• ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
• ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
• ПВ от 50% — ставка 11,5%.

• Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.
• При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).
• На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
6. Оформление страхования КАСКО.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант.

При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год.

У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

1. 1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
   2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
   3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Помогла статья? Оцените её (838

Государственные программы Первый и Семейный автомобиль в 2020 году в России: условия, официальный сайт | Льготный консультант

16 января | 17:25

В России уже несколько лет с перерывами действуют программы льготного субсидирования, которые помогают гражданам приобрести легковой автотранспорт и оплатить часть расходов за счет государства. Это – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В 2020 году после небольшого перерыва проекты продолжат свою работу.

Программа льготного автокредитования

С 2015 года в России действует программа государственного субсидирования покупки легкового транспортного средства – «Семейный автомобиль». Ее участникам государство предоставляет денежную субсидию для приобретения ТС. В программе семейный автомобиль имеют право участвовать семьи, в которых воспитывается не менее двух детей.

Обратите внимание, родители могут оформить в регионах социальный контракт и получать выплаты от 15000 рублей ежемесячно. Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

В 2018 году глава Правительства подписал проект изменений в условия программы. Во-первых, был продлен срок. Проект семейный автомобиль продолжит действовать и в 2020 году. Во-вторых, был расширен ценовой диапазон приобретаемых авто.

Ежегодно на реализацию программы средства выделяются из федерального бюджета. В 2019 году они закончились еще в октябре. И действие акции было приостановлено. Но уже к концу декабря глава Минпромторга Мантуров Д.В. уверил, что планируется возобновление программы семейный автомобиль в 2020 году. Необходимые средства уже для этого выделены.

Начало программы семейный автомобиль уже запущено с 1 января 2020 года. На весь год для ее реализации предоставлена сумма в 5 млрд. руб. В 2019 году для этой цели выделяли 9,4 млрд. руб.

, и закончились они еще к началу осени. Можно предположить, что в 2020 году программа семейный автомобиль завершится намного раньше. В прошлом периоде выделенных средств хватило на приобретение 100 тыс. машин.

Значит, в текущем году их количество сократится вдвое.

На каких условиях действует субсидирование

В рамках госпрограммы семейный автомобиль в 2020 году гражданам предоставляется государственное субсидирование в размере:

• 25 % от стоимости для жителей Дальневосточного ФО.
• 10 % от стоимости для жителей всех остальных российских регионов.

Субсидию предоставят только в случае автокредитования. Если гражданин решит расплатиться сразу, заключив простой договор купли-продажи, деньги государство ему не выделит.

Но в таком случае для желающих имеется одна лазейка – досрочное погашение кредита. Если договором такая возможность предусмотрена, можно оформить автокредит, субсидирование и погасить заем досрочно.

Сумма переплаты будет небольшой.

Условия госпрограммы семейный автомобиль в 2020 году:

• Максимальная стоимость приобретаемого ТС не должна превышать 1 млн. руб.
• Валюта расчетов – только российские рубли.
• Покупаемая машина может быть российского и иностранного производства. Если авто зарубежное, оно должно быть собрано только на предприятии, которое расположено на российской территории.
• Величина господдержки составляет 10% (25 % для жителей ДВФО) и является первоначальным взносом или его составляющей частью.
• Субсидирование возможно только в рамках автокредитования. Договор заключается минимум на три года, максимум – на пять лет.
• Субсидирование кредитных ставок не предусматривается. Государство их не регулирует. Величина определяется на усмотрение кредитора.
• От уплаты НДФЛ за полученную субсидию получатели освобождаются.

Стать участником льготной программы семейный автомобиль в 2020 году можно лишь единожды. Когда в семье имеются оба родителя, субсидия гарантируется только одному из них.

Если до выплаты кредита супруги расторгнут брак, право на выплату они сохранят только при совместном погашении займа и обоюдном финансовом участии в жизни своих детей.

В иных случая денежные средства потребуется вернуть или право на авто по желанию будет передано тому родителю, с которым остаются проживать дети после развода.

Требования  участникам

Льготная покупка семейного автомобиля в 2020 году будет доступна только лицам, которые соответствуют следующим критериям:

Обратите внимание, вы можете оформить в регионах доплату к пенсии за стаж в 1200 рублей. Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

• Наличие в семье не менее двух несовершеннолетних детей (если они проходят срочную службу в ВС или учатся очно в вузе, допустим возраст до 23 лет). Дети могут быть родными, усыновленными или опекаемыми.
• Наличие водительских прав кат. B.
• Отсутствие автокредитов, оформляемых в предшествующие два года.

Дополнительные требования выдвигают и кредиторы ко всем заемщикам, которые пожелают  участвовать в акции семейный автомобиль в 2020 году:

• Наличие российского гражданства.
• Проживание в рамках той территории, где реализуется госпрограмма семейный автомобиль в 2020 году. Наличие здесь регистрации по месту жительства.
• Официальное трудоустройство по трудовому договору.
• Стаж не менее 4 месяца по последнему месту работы.
• Достижение совершеннолетия на момент подачи заявки. При этом моменту окончания выплат потенциальному заемщику не должно исполниться более 65 лет.

В ряде случаев кредиторы могут выдвигать дополнительные условия для предоставления займа в рамках госпрограммы семейный автомобиль в 2020 году. В первую очередь они относятся  платежеспособности заемщика. И варьируются в зависимости от величины первоначального взноса и стоимости приобретаемого ТС.

Требования к автотранспорту

Акция семейный автомобиль в 2020 году реализуется только в отношении ТС, соответствующих определенным критериям:

• Авто может быть российским или зарубежным, но собрано только на территории РФ.
• ПТС на авто оформлено не ранее 2019 года (крайний срок – декабрь 2018 года).
• Стоимость машины не должна превышать 1 млн. руб.
• Приобретаемое авто должно быть новым и не стоять ранее на учете в ГИБДД.
• Покупаемая машина весит не более 3 тонн.

Ранее выдвигалось требование по обязательной оснащенности системой ЭРА-ГЛОНАСС. Но теперь его придерживается малый процент кредиторов.

Список машин, которые можно приобрести в 2020 году по программе семейный автомобиль, довольно обширен, хотя с момента первого запуска программы он несколько сократился по причине удорожания авто.

Как стать участником

Большинство автосалонов сотрудничает с конкретными банками, участвующими в проекте. Потому может не понадобится отдельный визит в кредитную организацию. Но это нужно уточнять на месте.

Стандартная инструкция для потенциального заемщика:

• Претенденту необходимо, в первую очередь, обратиться дилеру и уточнить, какие у них имеются машины из списка авто по программе семейный автомобиль в 2020 году.
• Затем нужно подписать договор с банком о предоставлении средств в рамках автокредитования. Как правило, сотрудник банка присутствует сразу в салоне.
• Подписать договор купли-продажи или цессии с продавцом.
• Через 2 дня деньги за авто поступают в магазин, и машину можно забрать.
• Поставить на учет в ГИБДД ее нужно тут же в салоне. Плюс сразу потребуется приобрести КАСКО.

Потраченные денежные средства в рамках субсидии от государства кредитор получает самостоятельно без участия заемщика.

Условия участия в госпрограмме «Семейный автомобиль»

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2020 году продолжает действовать и семьи с детьми могут получить автокредит на льготных условиях. Расскажем в чем заключается данный вид поддержки от правительства, и каковы условия ее получения.

Краткое содержание

5 декабря 2019 года начало действовать Постановление Правительства РФ от 23.11. 2019 №152-ПП, которое продлевает срок действия государственной программы «Семейный автомобиль» до конца 2020 года. Очередные изменения в документ были внесены 15 февраля текущего года.

Цель данной программы заключается в субсидировании автокредитов для повышения спроса на отечественные транспортные средства, а также помощи семьям с детьми в приобретении семейной машины.

Государство оплачивает 10% от стоимости авто, благодаря чему заемщик освобождается от необходимости внесения первого взноса либо у него уменьшается платеж.

Для Дальневосточного округа объем государственной помощи составляет 25% от цены транспортного средства.

С учетом всех корректировок в законодательстве, условия участия в программе следующие:

• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие 2-х и более детей несовершеннолетнего возраста;
• гражданство РФ;
• наличие водительского удостоверения категории В;
• официальное трудоустройство с доходом, позволяющим выплачивать кредит без ухудшения финансовых условий семьи;
• стаж работы не менее 4-х месяцев;
• наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Также семья должна проживать в регионе оформления автокредита.

Основные изменения

Данная программа действует с 2015 года, и ее условия периодически меняются. Основные нововведения, которые нужно учитывать в 2020 году:

1. Согласно новому положению, в программе могут принимать участие родители, у которых не только собственные дети, но и находящиеся под опекой. В предыдущей редакции подобного уточнения не было, поэтому учитывались только родные.
2. Максимальная стоимость приобретаемого транспорта – 1 млн. рублей, хотя раньше можно было купить авто ценой до 1450000 рублей. Это изменение существенно сокращает список моделей, которые могут участвовать в программе.
3. Год выпуска транспорта должен быть не раньше 1 января 2019 года, по-прежнему можно покупать только новые автомобили.

Также введены ограничения по моделям, в программе участвуют транспортные средства, выпускаемые конкретным перечнем автозаводов.

Список автомобилей, доступных по программе

По госпрограмме в 2020 году можно купить следующие модели авто:

• LADA Сalina;
• LADA Granta;
• LADA 4×4;
• LADA Vesta;
• LADA Largus;
• LADA X-Ray;
• УАЗ «Хантер»;
• УАЗ «Патриот»;
• УАЗ “Пикап”;
• Chevrolet Niva
• Datsun on-DO;
• Datsun mi-DO;
• Volkswagen Polo;
• Kia Picanto;
• Kia Rio;
• Renault Logan;
• Renault Duster;
• Renault Sandero;
• Renault Sandero Stepway;
• Hyundai Solaris:
• Nissan Almera;
• Ford Focus;
• Ford Fiesta;
• Skoda Rapid.

Какие документы нужны

Для получения автокредита нужно представить в банк стандартный список документов:

• паспорт заемщика;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ требуется только в некоторых банках, но заемщики могут ее предоставить для снижения ставки или в случае превышения кредитного лимита;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариально (также требуется не во всех банках);
• документы второго супруга, если он выступает поручителем;
• свидетельства о рождении детей либо запись в графе «Дети» паспорта.

Также нужно подтвердить, что заемщик не приобретал транспортное средство по автокредиту в прошлом году. Для этого можно взять справку из ГИБДД, если никакие машины не приобретались. А если авто покупалось на личные средства, банк проверит, что автокредит не оформлялся по кредитной истории.

Порядок получения автомобиля

Чтобы получить субсидию по программе «Семейный автомобиль» нужно:

1. Выбрать транспортное средство, подходящее по цене и характеристикам.
2. Уточнить, подходит ли оно для автокредита и в случае положительного ответа, посетить автосалон с документами на оформление кредита.
3. В магазине ознакомят с предложениями, и вы сможете выбрать кредит с наиболее выгодными условиями. Перед принятием решения убедитесь в отсутствии скрытых комиссий.
4. Если подходящее предложение найдено, менеджер составляют заявку и отправляет ее в банке. Самостоятельно ехать в финансовое учреждение не нужно, процедура проводится через дилера.
5. Если кредит одобрен (время ожидания примерно 30 минут), составляются договора: кредитный, купли-продажи, КАСКО;
6. Оплачивается первоначальный взнос, и вы получаете ключи от нового автомобиля. На нем уже можно уехать домой (но только домой, кататься на незарегистрированной в ГИБДД машине нельзя).
7. Банк рассчитывается с автоцентром, а вам нужно поставить машину на учет и отдать ПТС в банк.

Таким образом, процедура оформления льготного автокредита в 2020 году не претерпела существенных изменений.

Стоит ли участвовать в госпрограмме

Несмотря на привлекательные условия, не нужно торопиться оформлять заявку на автокредит. Следует учитывать, что государство никак не ограничивает банки по процентам, и вы можете получить заем по грабительской ставке. В этом случае, несмотря на субсидию, переплата по займу будет существенной.

Также не нужно забывать об оформлении КАСКО, который значительно дороже стандартного ОСАГО.

Перед тем, как идти в банк за льготным автокредитом, сравните условия следующих кредитных продуктов:

• автокредит по госпрограмме с учетом процентной ставки;
• обычный автокредит без субсидии;
• потребительский займ, по которому не придется оформлять КАСКО.

Если тщательно изучить банковские предложения, может оказаться, что льготная программа дороже, чем обычная.

Что делать, если программы субсидирования продлят и как на радостях не переплатить.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. Ниже наша статья о том, как получить льготный автокредит. А по ссылке l.tinkoff.ru/drivetj можно почитать новость в Тинькофф-журнале о том, что изменилось в программе.

🙋‍♂️ Для кого субсидия

«Первый автомобиль». Предоставляют гражданину РФ, на которого никогда не регистрировали машину. Для оформления попросят водительское удостоверение и проверят в ГИБДД.

«Семейный автомобиль». На эту субсидию могут рассчитывать родители двух и более несовершеннолетних детей. Подготовьте два свидетельства о рождении. На вас не должно быть автокредитов за последние два года.

Обязательные условия:
— Вы гражданин Российской Федерации;
— у вас есть водительские права;
— машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
— оплата — кредит, сроком до трёх лет.

☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

🚘 🚙 🚗 Какие машины попадают под программу

Программа субсидирования распространяется на новые автомобили в салонах официальных дилеров, которые должны быть произведены на территории России не раньше декабря 2017 года. Так государство поддерживает отечественный автопром. За полтора месяца с начала действия программы из 16 тысяч проданных машин, 4,3 тысячи составили «Лады».

🍒 Как получить субсидии, если их продлят

— Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ. Для участия в программе «Семейный автомобиль» — в дополнение к пакету потребуется два свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
— Отправить заявку в банк или прийти с документами в автосалон.

Не все банки и не все салоны участвуют в программе, лучше уточнить заранее. Вот список банков-участников: ООО «Сетелем Банк», ПАО «ВТБ24», ООО «Фольксваген Банк РУС», АО МС Банк РУС, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «ТатСоцБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО АКБ «Энергобанк», АО «РН Банк», ООО «ПСА БАНК Финанс Рус», ООО «Русфинанс банк», ПАО «Плюс Банк», АО «Газбанк».

Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

Если вместо заключения индивидуального страхового договора вас «подключат» к коллективному договору страхования, то о возврате денег можно сразу забыть и никакие суды уже не помогут.

В коллективном договоре участвуют три стороны: банк, страховая компания и клиент.
Страховой договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик к нему присоединяется и не является страхователем, потому от страхования жизни может отказаться, но деньги ему никто не вернёт. Многие безрезультатно судятся. Распространение «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования рассматривается, но пока это только инициатива.

Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

❗Важные замечания драйвовчан

Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказаться
Каско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться. Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе. Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

Кредиты: оформление, ставки, переплаты

Наличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит. Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ. При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

Драйвовчанин chEEzy перед покупкой машины по программе «Семейный автомобиль» прочитал на сайте салона, что страховка жизни не обязательна, но ставка по кредиту возрастёт с 7,9 до 10,9% и его это устраивало. В салоне ему пытались оформить кредит уже со ставкой 16,5%. Когда Евгений сослался на официальный сайт, менеджер салона изящно снял с себя ответственность словами «я вам все варианты расчета кредита показываю». Вывод: перед покупкой важно перечитать условия получения кредита на сайте официального представителя и требовать полного соответствия с этими предложениями.

Субсидия как доход
В 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

Так драйвовчанин max-wp взял Renault Duster “family» по программе «Семейный автомобиль» со скидкой 100 000 рублей и уплатил НДФЛ 13 000 ₽. Неожиданно и неприятно. В 2018 году внесли поправки — субсидия больше не облагается налогом.

Нерасторжимый договор и обязательная сервисная карта
Петя Неряха попросил консультацию юриста на Т—Ж: при покупке машины по программе «Первый автомобиль» менеджер заставил его оформить услугу «Сервисная карта». В противном случае банк не одобрял кредит, без которого невозможно участие в программе госсубсидии. Покупатель сделал попытку вернуть деньги и отказаться от услуги, но автодилер назвал договор нерасторжимым. Закон ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» на стороне Пети — от услуги можно отказаться. Если вы столкнётесь с чем-то подобным, и менеджер проявляет упорство — напомните ему о существовании Роспотребнадзора.

Запомнить:
1. Важно успеть оформить субсидии, пока у банков не закончились средства, которые им для этого выделили.
2. Пользуйтесь «периодом охлаждения» — деньги за дополнительные услуги возвращают в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.
3. Не присоединяйтесь к коллективному страховому договору при оформлении страховых услуг, настаивайте на оформлении индивидуального.
4. Кредит можно погасить досрочно — уточняйте условия у банка.
5. Следите за тем, чтобы дополнительные услуги банка не считали отдельной страховкой.
6. Отказывайтесь от дополнительных услуг салона, если они вам не интересны.
7. Подпишитесь на наш блог на Драйв2, чтобы читать больше интересных и полезных статей