Банк требует вернуть залоговый автомобиль

Как напомнили «РГ» в Федеральной нотариальной палате, сегодня любой гражданин может проверить то или иное движимое имущество, например автомобиль или оборудование, на предмет наличия залога абсолютно бесплатно в режиме 24/7 на портале notariat.ru. Это необходимо для того, чтобы не купить чужого кота в мешке. В былые годы нередко добросовестные покупатели машин лишались и денег, и покупки из-за того, что на авто висели долги предыдущего владельца. Чтобы защитить покупателей от неприятных сюрпризов, и был создан реестр уведомлений о залогах движимого имущества, который ведет нотариат. Юристы настоятельно рекомендуют наводить в нем справки перед покупкой дорогих вещей.

Проект постановления Пленума Верховного суда России подтверждает: если покупатель возьмет выписку из реестра о том, что машина чиста, он будет защищен законом.

«Довольно часто встречаются ситуации, когда сведения о залоге автомобиля своевременно не внесены в реестр уведомлений о залоге и покупатель не знал и не мог знать о наличии обременения, — поясняет вице-президент Гильдии российских адвокатов, заведующий бюро адвокатов «Де-юре» Никита Филиппов. — В этом случае суд указывает, что такая сделка не может быть оспорена залогодержателем. Залогодержатель лишь вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных залогом, и возмещения убытков».

Иными словами, банк может предъявить претензии своему должнику, мол, просим вернуть долг быстрее.

«Но само право залога прекращается. Даже последующее внесение в реестр уведомлений записи о залоге на основании заявления залогодержателя не влечет восстановления залога; дальнейшее отчуждение вещи происходит без обременения», — подчеркивает Никита Филиппов.

Проще говоря, если банкиры проявили забывчивость, то проданный автомобиль заложенным уже не считается. Такие пояснения готовит пленум ВС.

«Встречаются и случаи, когда банк, приняв автомобиль в залог, своевременно не внес сведения о залоге в реестр уведомлений, а залогодатель передал этот же автомобиль в залог другому банку, — рассказывает адвокат. — В этом случае старшинство залогов определяется в зависимости от того, кто раньше внес уведомление о залоге в реестр (если первый банк не докажет, что второй банк знал или должен был знать о наличии предшествующего залога)».

Еще одно интересное разъяснение: Верховный суд также обращает внимание на тот факт, что согласия залогодержателя не требуется при разделе общего имущества супругов. Муж и жена вправе разделить между собой заложенную вещь.

«В этом случае оба супруга становятся солидарными залогодателями и солидарно несут соответствующие обязательства», — говорит Никита Филиппов.

В свою очередь, при постановке на учет иностранной организации в связи с открытием ею счета в банке на территории РФ ей выдается свидетельство о постановке на учет (п. 23 Особенностей), в котором указывается идентификационный номер налогоплательщика (далее – ИНН) и код причины постановки на учет (далее – КПП) (Приложение № 12 к приказу ФНС от 13.02.2012 № ММВ-7-6/80@). Данное обстоятельство само по себе означает, что при постановке на учет иностранной организации по вышеуказанному основанию ей присваивается ИНН, что также подтверждается разъяснениями регистрирующих органов (см. письмо ФНС от 01.09.2014 № СА-4- 14/17456).

А как следует из п. 2 раздела II «Порядка и условий присвоения, применения, а также изменения идентификационного номера налогоплательщика», утвержденных приказом ФНС от 29.06.2012 № ММВ- 7-6/435@, КИО является составной частью ИНН (цифры с 5-й по 9-ю в данном номере).

Таким образом,  принимая  во  внимание,  что в соответствии с п. 4.2 Инструкции № 153-И иностранная организация, открывающая счет в банке при отсутствии у нее подразделения в Российской Федерации, должна  представить  также  и  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, сведения о КИО передаются ею банку путем пре- доставления такого свидетельства, содержащего присвоенный ей ИНН, составной частью которого КИО является.

В связи с изложенным для открытия счета в банке иностранной организации, указанной в вопросе, предварительно необходимо обратиться в налоговый орган по месту нахождения банка (филиала банка), в котором данная организация намерена открыть счет, с заявлением о постановке на учет. Перечень необходимых документов, представляемых в налоговый орган вместе с таким заявлением, установлен п. 16 Особенностей, а форма заявления, формат его подачи и порядок заполнения – приложениями № 6, 18, 26 к приказу ФНС от 13.02.2012 № ММВ-7-6/80@.

СЕРГЕЙ ШИРОКОВ

Общество с ограниченной ответственностью (общая система налогообложения) намеревается открыть счет в иностранном банке, находящемся под юрисдикцией Австрийской Республики. Постоянного представительства на территории Австрии организация не имеет.

1. Вправе ли российская организация с долей участия иностранного капитала открыть расчетный счет в иностранном банке на территории Австрии? Какие сведения и отчеты необходимо подавать в налоговую инспекцию при наличии валютного счета, открытого за пределами РФ?
2. Могут ли покупатели – российские юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность исключительно на территории России, отправлять по договорам купли-продажи с данной организацией оплату сразу на расчетный счет в иностранном банке (Австрия), то есть без зачисления на расчетные счета поставщика в российских банках?

Российская организация вправе открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ.

Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ (далее – резиденты РФ), вправе открывать без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте и валюте РФ в зарубежных банках (подп. «в» п. 6 ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ), письмо ФНС России от 13.12.2016 № ОА-3-17/6173). Обязанность получать какое-либо разрешение на открытие такого счета законодательством РФ не установлена.

Частью 2 ст. 12 Закона № 173-ФЗ предусмотрен уведомительный порядок открытия резидентами счетов (вкладов) в банках за пределами территории РФ.

Уведомление представляется в налоговый орган по месту нахождения организации в срок не позднее одного месяца со дня открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) в иностранных банках (ч. 2 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

Форма уведомления об открытии счета в иностранном банке утверждена приказом Федеральной налоговой службы от 21.09.2010 № ММВ-7-6/457@.

При нарушении срока уведомления или при уведомлении не по установленной форме на должностных лиц организации может быть наложен административный штраф в размере от 5 до 10 тыс. руб., а на организацию – от 50 до 100 тыс. руб. (ч. 2 ст. 15.25 КоАП РФ).

Непредставление уведомления влечет наложение штрафа на должностных лиц – от 40 до 50 тыс. руб.; на организацию – от 800 тыс. до 1 млн руб. (ч. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

Кроме того, при работе со счетом в иностранном банке организации необходимо не позднее 30 дней по окончании каждого квартала представлять в налоговый орган по месту своего учета отчет о движении денежных средств по счету в двух экземплярах, по форме и в порядке, утвержденным постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819 (ч. 7 ст. 12 За- кона № 173-ФЗ).

К отчету о движении денежных средств нужно приложить банковские документы (банковские вы- писки или другие документы, выданные банком в соответствии с законодательством той страны, где зарегистрирован банк), подтверждающие данные отчета.

При этом отчет должен быть представлен отдельно по каждому счету, открытому в зарубежном банке. По вопросу о возможности перечисления платы за поставленные товары российским покупателем напрямую на счет в иностранном банке, открытый юридическим лицом – резидентом, отметим следующее.

Исходя из ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ валютные операции между резидентами – юридическими лицами запрещены, за исключением, в частности, перевода валюты РФ со счета резидента, открытого на территории России, на счет другого резидента, открытый в иностранном банке.

Такой трансграничный перевод признается ва- лютной операцией (подп. «ж» п. 9 ч. 1 ст. 1 Закона № 173-ФЗ).

При этом указанные расчеты производятся юри- дическими лицами – резидентами РФ только через банковские счета в уполномоченных банках (ч. 2 ст. 14 Закона № 173-ФЗ).

Согласно п. 8 ч. 1 ст. 1 Закона № 173-ФЗ уполномоченными банками являются кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензий ЦБ РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории РФ в соответствии с лицензиями ЦБ РФ филиалы кредитных организаций, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со сред- ствами в иностранной валюте.

Таким образом, при осуществлении расчетов между резидентами – юридическими лицами допускаются переводы на счета этих лиц в иностранных банках, но только в рублях и только с использованием банковских счетов, открытых в уполномоченных банках на территории РФ.

Обращаем внимание, что осуществление валютных операций налагает на участников расчетов дополнительные обязанности в части представления соответствующей отчетности в уполномоченный банк.

Порядок представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, а также формы отчетности по валютным операциям, порядок и сроки их представления утверждены инструкцией Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления».

ИРЕК  СИТДИКОВ

Банк арендует часть помещения для установки банкомата по договору субаренды. После смены собственника имущества  новый собственник заявил о намерении расторгнуть договор субаренды (заключенный до момента перехода права собственности к новому арендодателю) в связи с тем, что он не согласен на сдачу этого имуще ства в субаренду.

Вправе ли новый арендодатель расторгнуть договор аренды в связи с несогласием на сдачу имущества в субаренду по ранее заключенному договору?

При наличии согласия предыдущего арендодателя на заключение договора субаренды согласие нового собственника имущества на сдачу этого имущества в субаренду по ранее заключенному договору не требуется. Закон не предоставляет новому арендодателю права требовать расторжения договора аренды в связи с несогласием на сдачу имущества в субаренду по договору, который был заключен с согласия прежнего собственника имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 615 ГК РФ арендатор вправе с согласия арендодателя сдавать арендованное имущество в субаренду (поднаем). В этом случае ответственным по договору перед арендодателем остается арендатор.

В силу п. 1 ст. 617 ГК РФ переход права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления, пожизненного наследуемого владения) на сданное в аренду имущество к другому лицу не является основанием для изменения или расторжения договора аренды.

Таким образом, смена собственника имущества, сдаваемого в аренду, не влияет на права и обязанности арендатора по договору (см. постановления АС Поволжского округа от 25.01.2016 № Ф06-4378/15, Десятого ААС от 16.08.2016 № 10АП-7619/16). На наш взгляд, это означает также, что для нового арендода- теля сохраняют свое значение все действия, совершенные прежним арендодателем, которые влияют на осуществление арендатором его прав и обязанностей по договору.

Как отмечают судьи, переход права собственности на сданное в аренду имущество к другому лицу не является основанием для изменения или расторжения договора субаренды (постановление Девятого ААС от 19.06.2015 № 09АП-20039/15).

Закон не предусматривает необходимости для арендатора получать от нового собственника (арендодателя) согласие на сдачу помещений в субаренду по договорам субаренды, которые были заключены до перехода права собственности на объект аренды к иному лицу (постановление Девятого ААС от 10.03.2016 № 09АП-3471/16). Такое согласие необходимо лишь в отношении договоров субаренды, заключаемых после смены собственника имущества (вступления нового собственника в права и обязанности арендодателя) (постановление АС Уральского округа от 24.11.2015 № Ф09-7928/15).

Полагаем, что выражение новым собственником несогласия на сдачу его имущества в субаренду при менительно к отношениям субаренды, возникшим до момента перехода к нему права собственника, можно было бы рассматривать как отзыв ранее полученного арендатором согласия. Однако возможности отзыва согласия третьего лица на совершение сделки после того, как она была совершена, гражданское законодательство не предусматривает.

В п. 57 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 сформулирована правовая позиция, из которой следует, что данное третьим лицом предварительное согласие на совершение сделки может быть отозвано только до момента ее совершения. Отзыв согласия, сообщение о котором поступило сторонам сделки после ее совершения, считается несостоявшимся. Отзыв предварительного согласия после совершения сделки, равно как и отзыв осуществленного последующего согласия (одобрения), не могут служить основанием для признания сделки недействительной.

Правила о даче третьим лицом согласия на совершение сделки, исходя из которых были сформулированы эти разъяснения (ст. 157.1 ГК РФ), не исключают их применения к договору субаренды, заключаемому с предварительного согласия арендодателя.

Таким образом, арендатор не обязан получать согласие нового собственника имущества на сдачу его в субаренду по договорам, которые были заключены до приобретения новым арендодателем права собственности на переданное в аренду имущество, при том что предыдущий арендодатель предоставил согласие на его передачу в субаренду. Закон не дает новому собственнику имущества права расторгнуть договор аренды в связи с его несогласием на сдачу арендатором этого имущества в субаренду.

Однако исходя из принципа свободы договора стороны вправе определить условия договора аренды по своему усмотрению, поскольку это не противо- речит императивным нормам (п. 2 ст. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ). Поэтому мы не исключаем, что в рассматриваемой ситуации новый арендодатель вправе настаивать на заключенным договорам субаренды, если такое право следует из условий договора аренды (например, в договоре предусмотрено одобрение новым арендодателем договоров субаренды, заключенных с согласия предыдущего арендодателя, и оговорено, что в отсутствие такого одобрения договор аренды может быть расторгнут по инициативе арендодателя) (см. часть вторую ст. 619 ГК РФ).

При отсутствии предварительного согласия прежнего арендодателя на сдачу имущества в суба- ренду новый арендодатель не лишен возможности заявить требование о расторжении договора аренды, если такое распоряжение имуществом со стороны арендатора является существенным нарушени- ем условий договора (п. 3 ст. 615, п. 1 части первой ст. 619 ГК РФ, постановления ФАС Уральского округа от 27.06.2014 № Ф09-3668/14, Двадцатого ААС от 18.11.2016 № 20АП-6898/16).

ПАВЕЛ ЕРИН

В банк поступила претензия по факту неверного перечисления кассиром денежных средств по квитанции на оплату электроэнергии. Клиент просит вернуть денежные средства в связи с тем, что неверное перечисление денежных средств связано с ошибкой специалиста банка.

Плательщик – физическое лицо представил банку счет на оплату электроэнергии с верными реквизитами платежа. Кассир банка неверно сформировал, но в настоящее  время  утратила  статус  гарантирующего поставщика. Клиент подписал этот документ. Кассир  филиала,  оказывая  услугу  по  перечислению  денежных  средств  по  квитанции,  должен был оказать услугу качественно и перечислить денежные  средства  в  соответствии  с  реквизитами, указанными в представленной клиентом квитанции, однако во время проведения операций по приему платежей физических лиц платежные документы представляются  клиентам  банка. Ознакомившись со сведениями, которые внесены в документы, и не предъявив претензий по их содержанию, клиенты тем самым выражают свое согласие с указанными реквизитами платежей. Сформированные документы  были  представлены клиенту для ознакомления. Ознакомившись со сведениями, которые были внесены сотрудником банка, и не предъявив претензий по их содержанию, клиент тем самым выразил согласие с указанными в документе реквизитами платежа.

Должен ли банк вернуть деньги клиенту и каковы последствия для банка обращения такого клиен- та в суд?

Отношения, возникающие в связи  с  исполнением распоряжения плательщика о переводе денежных средств без открытия банковского счета, урегулированы параграфом 2 главы 46 ГК РФ (п. 4 ст. 863 ГК РФ), а также Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) и положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денеж- ных средств» (далее – Положение № 383-П).

При переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке (п. 1 ст. 866.1 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к испол нению платежного поручения банк обязан, в частности, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Частью 4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ предусмотрено, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан проверить реквизиты перевода. Банк, принявший к исполнению распоряжение плательщика, обязан осуществить контроль значений реквизитов распоряже- ний (пп. 2.1, 2.7 Положения № 383-П).

Согласно п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 ГК РФ.

Правила названной главы, в свою очередь, предусматривают обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 393 ГК РФ убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства.

Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину. Когда и как банк забирает залоговый автомобиль? Можно ли сохранить авто?

Как банк забирает залоговый автомобиль

Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником.

Сначала его дело передадут коллекторскому агентству. Его сотрудники сделают все возможное и невозможное, чтобы «выбить» долг с клиента.

Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке.

Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте. В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.

Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.

Правомерны ли действия банка

При оформлении залоговых кредитов с клиентом заключается кредитное соглашение и договор залога. В этих документах четко указано, что в случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств банк имеет право изъять залог.

Данное решение принимается в судебном порядке. Стандартно суд становится на сторону банка, так как его претензии абсолютно правомерны.

Следует отметить, что финансовые учреждения в очень редких случаях прибегают к данной мере. Судебные процессы и продажа залога – не их специализация, поэтому клиенту предлагают варианты выхода из данной сложной ситуации, например, реструктуризацию долга.

Как сохранить свое имущество

Оформление залогового кредита – ответственный шаг. Данное решение должно быть хорошо взвешенным и обдуманным, так как сумма полученного займа будет значительной.

Если же клиент переоценил свои финансовые возможности или слишком закредитован, то рано или поздно у него возникнут проблемы с выплатой займа.

Не нужно затягивать с обращением в банк. Клиент должен обратиться в то отделение, в котором он получал кредит, и составить заявление на реструктуризацию долга. Сделать это нужно заранее, а не ждать, пока возникнет просроченная задолженность и будут применены штрафные санкции.

Чтобы сохранить свой автомобиль, необходимо согласиться на тот вариант реструктуризации долга, который будет предложен банком. Для снижения долговой нагрузки финансовое учреждение может:

1. Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
2. Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
3. Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.

По рефинансированию банки предлагают выгодные условия и низкие процентные ставки. Но воспользоваться данным предложением могут клиенты с положительной кредитной историей, поэтому сделать рефинансирование своих кредитов необходимо заранее, до того, как возникнет просрочка по автокредиту.

✅Читайте про дополнительный заработок здесь

Добровольная продажа автомобиля

Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.

Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.

Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.

Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации.

Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.

✅🟠Как заработать на телефоне читайте здесь

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры.

В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

1. Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
2. Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней.

Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

✅Читайте про Заработок на просмотре рекламы здесь

Как вернуть машину, если она уже выставлена на аукцион

Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе. Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку.

Заемщики имеют полное право принимать участие в торгах, как и другие люди. Поэтому никто не запрещает им выкупить свою же машину. Более того, должники обладают преимущественным правом выкупа того имущества, которое они потеряли.

Отзыв из реальной жизни

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Когда в собственность оформляется автомобиль с пробегом, то существует риск его нахождения в залоге у банка. Причем, продавец зачастую об этом может и не знать. Например, заемщик банка в обход договора залога продает машину. И вот к нынешнему владельцу приходит судебный пристав и забирает авто за долги по кредиту первого хозяина. Возникает вполне закономерный вопрос: как вернуть деньги за автомобиль, который был в залоге у банка? Вот с какой проблемой столкнулся один из наших клиентов.

Я купил в автосалоне подержанный автомобиль марки Skoda Octavia. Через полгода после покупки, у меня машину забрали судебные приставы. Как выяснилось, первый владелец приобретал автомобиль в кредит с последующим залогом приобретенного авто. А поскольку долг не был погашен, банк обратил на машину взыскание. Оставшись без транспорта и денег, я обратился в автосалон с просьбой вернуть потраченные средства, однако получил отказ. Подскажите, пожалуйста, как дальше действовать в сложившейся ситуации? Николай, г. Ижевск.

Действительно, описанный случай не является редкостью. Поэтому, перед покупкой рекомендуется проверить авто на наличие залога. Однако когда неприятность уже произошла и машину забрали, практика (в том числе, и судебная) показывает, что у последнего обладателя авто есть все шансы получить назад потраченные деньги. Но обо всем по порядку.

Правовые аргументы для возврата средств

Они могут зависеть от того, с кем был заключен договор. Если продавцом выступали юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то покупатель машины дополнительно вправе воспользоваться нормами законодательства о защите прав потребителей. При приобретении машины у простого человека, следует руководствоваться только нормами ГК РФ.

Итак, передавая вам автомобиль, продавец должен сообщить всю информацию о машине, в том числе, и касательно нахождения ее в залоге. Данное требование согласуется как со ст. 460 ГК РФ, так и со ст. 10 и 12 закона «О Защите прав потребителей». Причем, здесь не имеет значения, знал ли продавец о наличии залога или нет.

И вот машину забирает пристав в пользу банка. Нарушив тем самым свои обязательства в части сокрытия информации о залоге, продавец причиняет покупателю убытки в виде стоимости приобретенного автомобиля (ст. 461 ГК РФ).

После этого возникает вопрос, необходимо ли признать сделку недействительной? В данной ситуации достаточно заявить о расторжении договора купли-продажи, поскольку если бы покупатель знал о залоге, соглашение не было бы заключено (ст. 450, 451 ГК РФ).

Последовательность дальнейших действий.

Прежде всего, стоит подготовить претензию именно к продавцу о расторжении договора и возврате средств. В обращении к фирме или предпринимателю можно дополнительно ссылаться на ст.ст. 12, 18 Закона «О защите прав потребителей». К самому документу стоит также не забыть приложить копию договора купли — продажи, доказательства оплаты за приобретенную машину, а также копию документа об ее изъятии.

По законодательству о правах потребителей на рассмотрение претензии отводится 10 дней. Если в этот срок она не будет удовлетворена, то покупатель машины вправе обратиться в суд.

Предметом иска будет: расторжение договора купли-продажи, взыскание убытков в виде стоимости машины, а также начисление неустойки продавцу. На последней стоит остановиться подробнее. Дело в том, что если продавец (предприятие или предприниматель) отказался удовлетворять претензию о возврате средств в отведенные сроки, то дальше начинает насчитываться пеня в размере одного процента от стоимости авто.

Если продавцом выступали компания или предприниматель, то независимо от суммы иска, он не подлежит оплате госпошлиной, поскольку напрямую связан с защитой прав потребителей. Кроме того, иск может быть рассмотрен как по месту проживания истца, так и на территории нахождения продавца. При продаже автомобиля обычным человеком, пошлина уплачивается в процентах от его стоимости.

Сам текст документа рекомендуется построить следующим образом. Вначале стоит описать факт приобретения машины, сделав акцент на том, что продавец не предупредил покупателя о залоге. После этого следует остановиться на обстоятельствах изъятия автомобиля. Далее, следует написать о досудебных мерах по погашению долга (т.е. сослаться на претензию и полученный ответ). В завершении основной части иска следует сделать ссылку на соответствующие положения законодательства.

Иск должен содержать в себе такие приложения: доказательства покупки и оплаты машины, копию документа об ее изъятии, а также переписку с продавцом. В суд необходимо подавать два комплекта исковых материалов, один из которых будет отправлен ответчику.

И вот решение вынесено в вашу пользу, но продавец все равно отказывается возмещать расходы. Тогда следует получить в суде исполнительный лист и обратиться к судебным приставам.

Как видим, вернуть деньги за машину, которая находилась в залоге можно. Процесс может ускорить помощь специалистов. Юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» имеют положительный опыт в ведении подобной категории дел. Поэтому вы можете заказать претензию продавцу и исковое заявление о расторжении договора купли-продажи автомобиля в нашем интернет-магазине юридических услуг.