Банкротство физических лиц продажа автомобиля

Законные способы исключения из конкурсной массы части имущества существуют. Мы рассмотрим в данной статье вопрос, как сохранить автомобиль при банкротстве физлица в 2022 году. 

Заберут ли машину при банкротстве? 

К сожалению, транспортное средство, стоимость которого превышает 10 тысяч рублей, банкроту трудно сохранить от продажи с торгов. Такая норма действует с 23.11.2020, когда вместо 100 МРОТ в ГПК РФ законодательно внесена точная сумма (ст.446). Определен и список неприкосновенных предметов, который запрещает обращать взыскание на следующее имущество должника:

• единственное жилое помещение с земельным участком, за исключением предметов ипотеки;
• домашние обычные предметы: телевизор, стулья, холодильник, кровать и др.; 
• индивидуальные вещи — одежда, обувь и прочие, не относящиеся к предметам роскоши;
• оборудование и материалы, необходимые должнику для профессиональной деятельности, стоимостью до 10000 рублей;
• необходимые предметы для должника инвалида, в том числе автомобиль;
• сельскохозяйственные постройки, пастбища, скот, пчелы, корма, семена, необходимые для целей, не связанных с предпринимательством;
• продукты, деньги, топливо в ограниченных размерах;
• призы, государственные награды, памятные и почетные знаки награждения;
• домашние животные, не используемые для целей, связанных с предпринимательством. 

Суды учитывают инвалидность должника и состояние здоровье его родственников. Шансы оставить у себя автомобиль выше, если у банкрота больна жена или ребенок. Это один из ответов на вопрос, как не потерять машину при банкротстве, стоящую более 10 тысяч рублей. 

Как происходит реализация 

Опись и передача имущества осуществляется по Акту приема-передачи, в котором указывается состояние автомобиля. Владелец передает управляющему ПТС и ключи. После чего оформляется запрет на регистрационные действия при банкротстве. 

Финансовым управляющим производится оценка, создается лот и объявляется аукцион на торговой площадке. Торги осуществляются в три этапа, сначала с повышением, а затем 2 раза с понижением цены. После продажи полученные деньги распределяются между кредиторами в указанном судом порядке, а также идут на погашение судебных расходов. Оставшиеся средства передаются банкроту.

Продать машину перед банкротством

Для физлица нет запрета распоряжаться имуществом по собственному усмотрению до начала процесса о его несостоятельности. Должник вправе продать автомобиль — таким образом легче выручить больше денег и сохранить другие вещи. Но если есть уже просрочка по долгам, то часть суммы нужно добровольно отдать кредиторам, иначе суд может признать договор купли-продажи недействительным и расторгнуть.

Арбитражный управляющий имеет право оспорить подозрительную сделку, если она прошла меньше чем за три года до начала банкротства. Отмена возможна при продаже своим близким, по заниженной стоимости и по другим основаниям. Потенциальному банкроту необходимо просчитать риски и проконсультироваться до продажи авто с грамотным юристом, имеющим опыт в проведении подобных сделок. 

Как сохранить авто 

Самый верный способ — составить план реструктуризации долгов с управляющим и предотвратить стадию реализации имущества. Для этого в ходе конкурсного производства придется с кредиторами заключить мировое соглашение. 

В исключительных случаях суд оставляет автомобиль банкроту при достаточно веских основаниях. Сохранить легковую машину можно в следующих ситуациях:  

1. Семья должника с детьми живет за городом, где отсутствует общественный транспорт, школы и детские сады. 
2. При серьезных проблемах, связанных со здоровьем банкрота или состоянием иждивенцев, даже при отсутствии инвалидности. 
3. Если на двух торгах заявок на машину не поступило и кредиторы, в роли которых обычно выступают банки, отказались взять авто в счет оплаты долга.

В этих случаях суд оставляет банкроту автомобиль, который может быть существенно дороже 10000 рублей. Для успешного исхода необходимо документально подтвердить, что продажа авто, например, лишает детей доступа к медуслугам, образованию. Собирать справки нужно заблаговременно. 

При реализации машины с торгов можно выкупить ее по низкой цене через третье лицо. Формально переоформить на друга авто и продолжать пользоваться, вписав себя в договор по ОСАГО. 

Автомобиль оформлен на супруга: что будет с имуществом?

Купленная в браке машина принадлежит обоим супругам, но она все равно подлежит реализации. Полученные средства распределяются в равных долях между супругами, если нет брачного договора. Продажа авто происходит на общих основаниях, а доля должника передается кредиторам. Супруг банкрота может воспользоваться преимущественным правом выкупа машины по цене, победившей на торгах. Финансовый управляющий должен сначала предложить второму супругу внести 50% и стать владельцем авто, а при отказе — оформить сделку с победителем торгов.

Жена может обратиться в арбитражный суд до того, как машина войдет в конкурсную массу мужа должника, с требованием о разделе имущества с учетом прав несовершеннолетних детей. Машину не заберут, если она была куплена до брака с супругом-банкротом, досталась в браке второму супругу по наследству, в дар от третьих лиц или принадлежит ему на основании брачного договора. При этом имеет значение, кто является формальным собственником при регистрации авто, какие есть подтверждающие документы. Следует разобраться с опытным юристом во всех нюансах конкретной ситуации и понять в каких случаях оставляют машину второму супругу.  

Если автомобиль утрачен или в нерабочем состоянии

Факт отсутствия машины, принадлежащей должнику, например, по причине угона не предопределяет решение суда об исключении ее из конкурсной массы. Суд не обязан убирать из описи имущества для реализации дешевую неисправную машину. Ее можно продать в качестве металлолома и выручить более 10000 рублей. При правильном подходе есть шанс оставить должнику авто в нерабочем состоянии, такие прецеденты уже есть в судебной практике.  

Автокредит при банкротстве: что будет, если машина в залоге?

Имущество, оформленное в качестве залога, безоговорочно включается в конкурсную массу. Спасти его от продажи не поможет никто. Финуправляющий продает предмет залога под контролем залогодержателя. В первую очередь и из выручки погашается автокредит. По закону залоговый кредитор:

• определяет организатора торгов; 
• получает 80% выручки от реализации;
• может забрать авто при несостоявшихся торгах.

Если залоговый кредитор отказывается от мирового соглашения, то оно не будет применяться. Можно попытаться договориться с банком о продаже авто до начала процедуры по более высокой цене, чем при банкротных торгах. 

Можно ли спрятать автомобиль?

Если машина зарегистрирована на должника или на его супруга, то ее найдут. В противном случае последует обвинение в недобросовестности. Тогда суд признает банкротство, но откажет в освобождении от долгов. Не стоит следовать советам, как спрятать машину при банкротстве физических лиц, так как за эти противоправные действия предусмотрена уголовная ответственность. Лучше проработать все вопросы с юристом и найти максимально выгодный законный вариант сохранения автомобиля.

Автокредит после банкротства 

Признание несостоятельности в некоторых случаях становится единственной возможностью физического лица избавиться от долговой кабалы. Но прохождение процедуры банкротства влияет на репутацию, об этом факте нужно указывать в анкете заемщика в течение пяти лет. Сведения хранятся в БКИ (бюро кредитных историй), открытый доступ к которому позволяет сотрудникам банка знакомиться с кредитной историей заемщика.

Немного лояльнее в кредитных организациях относятся к банкроту, заключившему мировое соглашение. Наличие финансового поручителя повышает шансы на одобрение заявки. Ставка по процентам для банкрота будет выше, чем для прочих клиентов, имеющих положительный  кредитный рейтинг. 

Почему стоит довериться компании АС-Консалтинг 

Наша фирма успешно работает на рынке юридических услуг с 1997 года. Мы специализируемся на профессиональном сопровождении физлиц в судебных процедурах и знаем, как спасти машину при банкротстве, как эффективно действовать при защите вашего имущества в рамках закона. Сотрудничая с нашими специалистами вы получите:

• освобождение от долгов свыше 300 тысяч рублей с услугой «под ключ»;
• рассрочку оплаты, нашу оперативную работу сразу после подписания договора;
• снятие наложенных арестов и ограничений по окончании процедуры банкротства.

На первой консультации вы узнаете, сможете ли сохранить машину, что для этого потребуется предпринять и какие документы необходимо подготовить. 

Другие статьи

• Как законно списать долги по микрозаймам
• Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
• Как подать на банкротство ИП

Законодательство дает возможность банкроту добиться исключения некоторых активов из конкурсной массы. Если ему удастся убедить суд в том, что автомобиль – это насущная необходимость, он останется «при колесах». 

В статье мы рассмотрим, всегда ли забирают авто при банкротстве, как законным способом оставить машину при оформлении банкротства, что нельзя делать для сохранения автомобиля.

При банкротстве физлица могут забрать машину: правда ли это

Автомобиль является ценным имуществом и при банкротстве попадает под продажу на торгах. За счет вырученных в результате аукциона средств погашается долг.

Машину могут забрать за долги, если:

• банкротство физлица перешло в стадию реализации имущества;

• машина находится в залоге, которым обеспечен непогашенный или просроченный долг.

Если должник является владельцем авто, в том числе совместно нажитым в браке, машину могут арестовать. Но в случае продажи имущества незадолго до банкротства формальных оснований для наложения ареста нет, особенно если продажа имела целью расчет с кредиторами.

Также транспортному средству ничего не угрожает, если банкрот пользуется чужой машиной, но по документам не владеет ею.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица: законные способы

Юристы в соответствии с действующим законодательством предлагают различные варианты выхода из ситуации, как сохранить машину при банкротстве.

Единственная возможность спасти машину при банкротстве физических лиц – ее низкая стоимость. По закону, если имущество стоит меньше 10 тысяч рублей, оно исключается из конкурсной массы. Под эту категорию могут попасть очень старые машины либо пострадавшие от пожара или ДТП.

Единственное транспортное средство

Если автомобиль жизненно необходим должнику и его семье (например, они проживают за городом или в отдаленном населенном пункте при отсутствии общественного транспорта), его не заберут.

Веской причиной также являются проблемы со здоровьем кого-либо из членов семьи (в частности, детей), когда необходимо часто обращаться к медикам, а скорую вызвать проблематично.

Такие аргументы должны иметь веские обоснования – лучше, если этим займется профессиональный юрист, который подскажет, какие справки и документы требуется собрать, чтобы доказать, что автомобиль не используется как предмет роскоши, а действительно жизненно важен.

Машина необходима для детей

Этот вариант перекликается с первым. Должнику нужно аргументированно объяснить, что без машины его детям не будет доступно получение качественного образования, медицинское обслуживание. Возможно, школа или больница находятся не в шаговой доступности, автобусы не ходят, и единственный способ добраться – доехать на авто.

Кроме школы и детского сада, детям нужны дополнительные развивающие творческие и спортивные занятия, а при наличии проблем со здоровьем – социальная реабилитация.

Необходимо предоставить доказательства, что продажа машины ограничит детей в правах на получение образования, качественной медицинской помощи и других благ цивилизации.

Проблемы со здоровьем

Сохранить автомобиль есть шанс, если у должника имеются серьезные проблемы со здоровьем. Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, основанием для исключения подобного имущества из конкурсной массы является наличие у банкрота (или его супруги/супруга) группы инвалидности.

Иногда на момент судебного процесса инвалидность ответчика не бывает официально установлена, но есть другие проблемы, требующие медицинского вмешательства. Подтвердить их можно справками, больничными листами и другими врачебными заключениями.

Исходя из принципов гуманности, суд может принять во внимание:

1. Имеющиеся проблемы с органами дыхания (например, после перенесенного ковида). Должник может сослаться на существующий риск подхватить вирусную инфекцию, если лишится личного средства передвижения и вместе с семьей будет ездить на работу и учебу на общественном транспорте.

2. Наличие заболеваний двигательного аппарата или других жизненно важных органов.

3. Хронические или неврологические болезни.

Участие супругов в реализации авто на торгах

Купленное в период брака имущество считается совместно нажитым, в том числе и автомобиль. Если один из супругов признается банкротом, в соответствии со статьей 213.26 Закона о банкротстве общее имущество должно продаваться на торгах в счет погашения долга.

Имеются случаи, когда зарегистрированный на одного из супругов автомобиль продавался, а вырученные средства делились так: половина от этой суммы оставалась у супруга (не банкрота), а 50% включалось в конкурсную массу для погашения требований кредиторов. Второй супруг также имеет право выкупить долговую часть и оставить авто себе.

Супруг – владелец авто, не банкрот, может попробовать подать исковое заявление на раздел совместного имущества, чтобы доказать, что машина является его личным имуществом. Например, она приобретена на подаренные ему деньги или за счет средств от продажи купленного до брака автомобиля. В случае если суд общей юрисдикции примет решение, что авто является личным имуществом супруга – не банкрота, оно не будет участвовать в процедуре банкротства.

Юристы предостерегают: заключать брачный договор, оформлять развод и делить совместно нажитое имущество накануне банкротства не следует, поскольку такие манипуляции могут быть успешно оспорены арбитражным судом.

Можно ли продать машину перед банкротством, стоит ли скрывать её, разбирать

Многих интересует: существует ли ответственность перед законом, если перед банкротством продать машину. Как свидетельствует практика, прежде чем начнется официальная процедура банкротства, должник вправе поступать с имуществом на свое усмотрение. Однако стоит учесть, что нарушать интересы кредиторов не следует.

Сотрудники банка будут рассматривать следующие обстоятельства:

• имеющиеся на момент продажи долги;

• использование средств с продажи;

• по какой цене реализовано ТС (необходимо устанавливать рыночную стоимость);

• кто является покупателем (к родственникам, друзьям, знакомым отнесутся с подозрением).

Учитываются также такие факторы, как оформленное на супругу/супруга имущество, переоформление, дарение и др.

Признав сделку подозрительной, суд может ее отменить, вернуть автомобиль в конкурсную массу и продать с торгов. Выручка будет направлена на погашение задолженности.

Что будет, если на время банкротства спрятать машину или разобрать ее на запчасти? Как гласит закон, должник обязан передать собственность в распоряжение финансового управляющего. В любом случае можно с легкостью проверить, числится ли на человеке автомобиль. Если машину перегонят в другой регион или за границу, суд посчитает такие действия попыткой уклониться от ответственности. В худшем случае должника еще и обвинят в мошенничестве, даже если он будет утверждать, что машину угнали. В ходе разбирательств придется показать заявление об угоне, талон-уведомление, которые свидетельствовали об обращении в полицию. Сохранить средство в этом случае также получится, так как другой человек может купить на него права. Поиском будет заниматься уже новый владелец по документам.

То же самое относится к ситуации, когда должник разбирает авто на запчасти и приводит его в непригодное состояние. Специально приглашенный управляющим специалист в области авто сможет обнаружить намеренную порчу имущества. Отчет об этом предоставят в суд, который будет обязан вынести строгое решение.

Транспортное средство включается в конкурсную массу, поскольку цены на автомобили достаточно высоки. Большинству кредиторов удается вернуть значительную долю долга с банкрота. Чтобы сохранить имущество и не нанести вреда своей репутации, должнику не стоит предпринимать необдуманные действия в период банкротства. Лучшее решение помогут принять квалифицированные юристы, которые найдут законные основания для того, чтобы оставить машину прежнему владельцу.

Информация о сделках с автомобилем должника может стать известна управляющему как от самого должника, так и от органов ГИБДД. Попытки скрыть данный факт должником не просто бессмысленны, но и, в дальнейшем, при оценке судом добросовестности поведения должника могут послужить основанием для отказа в списании задолженностей.
Не нужно такие вещи скрывать. Напротив, заранее о них проинформируйте финансового управляющего, предоставьте максимум информации. От того, насколько Вы открыты с финансовым управляющим, зависит списание Ваших долгов.

Итак, всегда или не всегда финансовый управляющий обязан оспорить сделку по продаже автомобиля, совершенную незадолго до введения банкротства?

Получив договор купли-продажи автомобиля должником (или сведения о нем), управляющий первым делом смотрит на дату договора. Для оспаривания сделки закон о банкротстве называет период, начинающийся за три года до принятия судом заявления о признания должника банкротом. То есть, если сделка совершена раньше, она не подлежит оспариванию в деле о банкротстве, какими бы ни были ее условия.

Если сделка подпадает под указанный период, анализируется цена договора.

Закон выделяет следующий критерий для оценки данного условия: «если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка)».

 При этом, определение понятия «существенного отличия в худшую для должника сторону» закон не дает. В судебной практике сложилась следующая позиция к определению понятия «существенности»:

Точное определение существенного отличия цены сделки определить затруднительно…о существенном отличии цены сделки в худшую для должника сторону можно говорить при разнице в ценах 20% и более.

Спросите, кто и как устанавливает эту разницу в 20% и более?

Законодательство о банкротстве не обязывает управляющего привлекать для этого независимых оценщиков. Финансовый управляющий самостоятельно проводит анализ объявлений на рынке продаж автомобилей аналогичной марки, года выпуска и именно на ту дату, в которую продавалось авто.

По результатам анализа выводится средний показатель рыночной стоимости автомобиля, который и сравнивается с ценой договора в договоре. Так, если, предположим, автомобиль был продан за 600 тыс. руб., а реальная его стоимость на момент продажи была 800 тыс. руб.. Разница, в этом случае, между рыночной и фактической стоимостью составила 200 тыс.руб., и это больше, чем 20% от 800 тыс.руб., что является существенным. В этом случае суд потребует оспаривания данной сделки.

Если же машина продана дешевле, чем среднерыночная цена, но не более, чем на 20%, то сделка по данному основанию  не оспаривается. 

Так, в деле А60-34546/2018 04 марта 2017 должник по договору купли-продажи продал свой автомобиль ОПЕЛЬ КОРСА 2009 года выпуска  за 260 000 руб. Должник представил отчет об их расходовании, но цена сделки вызывала вопросы.

После завершения расчетов с кредиторами (или без такового, если имущества и дохода не было) арбитражный суд освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных кредиторами в деле о банкротстве.

Финансовым управляющим Анной Рыбниковой был проведен анализ средней рыночной стоимости данного автомобиля на момент продажи. Согласно подборке объявлений, размещенных на сайтах продажи в ретроспективе на конец 2016 – начало 2017 гг., средняя цена составила 301 427, 84 руб. Фактическая цена продажи должником на 14% ниже средней рыночной за данный период, то есть — соответствует среднерыночной и не подлежит оспариванию. Данный вывод был представлен в суд финансовым управляющим, и суд с ним согласился.

А всегда ли продажа автомобиля по нерыночной стоимости до банкротства приводит к оспариванию сделки?

Нет, не всегда. На практике, например, управляющий в рамках дела о банкротстве А60-51849/2018  столкнулся с ситуацией, когда должник  за один месяц до подачи заявления о банкротстве продал автомобиль по нерыночной стоимости, а деньги от продажи использовал, чтобы частично вернуть долги. По результатам проведенного анализа и запросов в адрес продавца, покупателя и иных лиц управляющий  пришел к выводу не оспаривать сделку.

Какие же обстоятельства устанавливались управляющим для такого вывода?

• пробег, цена, состояние (салон, двигатель, ходовая, резина, сигнализация, кузов, освещение, стекла и т.д.) автомобиля как на дату изначальной покупки должником, так и на дату последующей продажи третьему лицу;
• как использовался автомобиль (в каком режиме) должником после его покупки, работал ли в такси, имеются ли этому документальные подтверждения, на каких заправках преимущественно заправлялся, есть ли документы (например, оплаты картой);
• были ли ДТП с участием автомобиля должника;
• где и как часто проводилось техническое обслуживание — подтверждающие документы (заказ-наряды и документы об оплате в сервисе), соблюдался ли регламент;
• каковы причины продажи, чем обусловлена цена, имеются ли фото авто на момент продажи; 
• как осуществлялся поиск покупателя, размещалась ли информация о продаже на сайтах, на каких и в какие периоды, через чей личный кабинет;
• автомобиль  продан постороннему лицу или знакомому,  как покупатель  вышел на продавца (детализация от оператора связи с покупателем), где была передача авто и оформление документов.

Суд, учел указанные обстоятельства, и завершил процедуру реализации без оспаривания сделки управляющим.

Практике известны случаи, когда автомобиль должника,  к моменту банкротства, успевает быть проданным дважды и  перейти  в собственность ко второму покупателю.

При этом, в случае если данное лицо является добросовестным приобретателем (то есть, на момент покупки не знал и не мог знать, что имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать) забрать у него  автомобиль  будет практически невозможно. 

Зная это и желая фактически сохранить машину за собой,  должник, вступает в договоренность с первым и вторым покупателем, и совершают ряд мнимых сделок по продаже автомобиля, тем самым, создавая видимость добросовестного приобретения последним покупателем. Однако, тем не менее, возможность вернуть такой автомобиль имеется.

Так, по делу А60-15044/2017 судом было установлено, что  договоры купли-продажи должника с матерью должника и далее от матери должника  на третье лицо были совершенны лишь для вида. Должник продолжал владеть транспортным средством, отчуждение производилось в преддверии процедуры банкротства должника не по рыночной стоимости транспортного средства и без предоставления оплаты. По итогу рассмотрения спора, судом был сделан вывод, что все рассматриваемые сделки являются цепочкой мнимых сделок, совершенных с целью предотвращения взыскания на него путем создания видимости добросовестного приобретения последним покупателем. Обе сделки  были признаны недействительными, автомобиль возвращен в конкурсную массу должника, и в скором времени  подлежит реализации.

Тест! Оспорят ли продажу автомобиля при банкротстве?  

Автор Маргарит Асатрян

Понравилось?

Читать другие заметки блога

Важный совет: обязательно получите консультацию юриста до продажи авто: он расскажет, как распределить вырученную сумму между кредиторами, чтобы сделка не была оспорена в процессе банкротства.

Продать автомобиль без последствий

Поможем сохранить автомобиль при банкротстве

Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица – и возможно ли это вообще? Рассказываем про все варианты, позволяющие оставить машину себе.

При банкротстве забирают машину?

К сожалению, да, причём практически всегда. Даже в случае, если автомобиль является единственным источником вашего дохода (например, вы трудитесь экспедитором или таксистом) управляющий проверит стоимость машины: она выше 10 000 рублей? Машину заберут.

Что можно сделать?

Есть три основания, по которым вам могут оставить авто:

• Автомобиль стоит меньше 10 000 рублей. Конечно, для машины это очень низкая стоимость, но и здесь есть свои пути. Например, можно получить заключение о том, что автомобиль находится в аварийном состоянии, поэтому продать его невозможно;
• Машина нужна для обеспечения основных потребностей. Например, вы живёте за городом – там, где нет общественного транспорта – и должны посещать медицинские учреждения или возить детей в школу. В этом случае автомобиль вполне можно сохранить (итоговое решение будет принимать суд);
• Автомобилем пользуется инвалид. 446 статья ГПК не позволяет забрать машину у человека, которому она нужна для передвижения в связи с состоянием здоровья. Однако и в этом случае, решение принимает суд.

Других способов легально оставить у себя авто после банкротства на данный момент нет.

Можно ли продать машину до банкротства?

Да, до начала процесса можно распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но эту сделку будут проверять. Если управляющий обнаружит, что на момент реализации автомобиля у вас были долги, а средства от этой продажи не пошли на их погашение (или если вы продадите авто за очень низкую стоимость своему родственнику/другу) сделку могут оспорить.

Тем не менее, продать автомобиль до того, как его заберут – хороший вариант: вы сможете получить больше денег, выплатить больше долгов и, возможно, сохранить другое имущество.

Как происходит реализация машины при банкротстве, если авто в залоге?

Транспорт продадут, 80% от выручки уйдут залогодержателю. Если торги не состоятся, авто просто передадут кредитору. Обратите внимание: заложенный автомобиль в любом случае будет реализован, даже если им пользуется инвалид или если машина жизненно необходима.

Что делать, если машина есть только по документам?

Утраченный автомобиль – угнанный, сгоревший, разобранный и т. д. – всё равно может быть включен в конкурсную массу, если нет документального обоснования отсутствия отсутствия автомобиля. Обычно в этом случае продажа не происходит, после завершения торгов машина остаётся оформленной на банкрота. Долги при этом спишут в полном объёме.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества — процедура банкротства, когда часть долгов гражданина погашается за счет продажи его имущества, а оставшиеся задолженности официально списываются. Закон № 127-ФЗ позволяет должнику сохранить квартиру, получать деньги на проживание, а также выкупить с торгов свое имущество. Расскажем, как проходит реализация имущества банкротов, и что могут забрать при списании долгов.

Читайте также

• Что будет с единственным жильем при банкротстве?
• Как сохранить автомобиль при банкротстве?
• Что будет с зарплатой при банкротстве?

Когда суд назначает реализацию имущества

По закону суд сначала вводит процедуру реструктуризации, чтобы оценить, может ли человек рассчитаться с долгами за три года, если убрать проценты и штрафы. Но многие должники стремятся эту процедуру пропустить, поскольку денег у них нет, а долги неподъемные.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, сразу подайте ходатайство о переходе к реализации имущества:

Есть 2 ситуации, когда при банкротстве физ. лица суд назначает реализацию, то есть продажу имущества банкрота:

• Нет постоянного и достаточного дохода, и подано ходатайство о пропуске реструктуризации.
• Должник не выполнил требования плана реструктуризации.

При первом варианте физлицо доказывает, что не может выплатить долги. Суд видит, что у человека нет ресурсов, чтобы в течение трех лет расплатиться по обязательствам. Если вы не работаете, на пенсии или в декрете — приложите доказательства.

Если работаете, но зарплаты не хватит, чтобы расплатиться с кредитами — покажите, на что тратите. Вычтите по МРОТ на себя и на каждого из иждивенцев (несовершеннолетние дети, неработающие супруги) и представьте расчет, показывающий, что из остатков дохода долги не погасить.

Второй вариант более распространен. Финуправляющий разрабатывает схему реструктуризации задолженностей, но должник ее не исполняет. В итоге суд решает реализовать его имущество.

Если нет имущества

Если у физлица нет объектов для продажи, процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц пройдет проще:

1. Финуправляющий составит опись активов должника.
2. Проверит имущественные права. Сделает запросы в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД об автомобилях, просмотрит счета в банках. Если есть сведения о другом имуществе (трактор, катер, снегоход) — нужно будет объяснить, куда оно делось. Финуправляющий составляет отчет об отсутствии у банкрота активов.
3. Отчет представляется собранию кредиторов и в суд. Суд проверяет отчет и выносит решение об освобождении человека от долгов.

Скрывать имущество нельзя. И рискованно, поскольку проверка проводится тщательно, если обман обнаружат, гражданину откажут в списании долгов. Однако если нет имущества, должник не скрыл его перед подачей заявления, то и бояться нечего — долги спишут официально и полностью.

Если сумма долгов меньше 500 тыс. рублей, рассмотрите внесудебное банкротство — оно бесплатно и подходит для людей без имущества. Важно лишь, чтобы приставы предварительно закрыли исполнительные производства по причине отсутствия доходов и собственности для взыскания.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве физ лица

В ст. 446 ГПК указано имущества, которое не забирают для погашения долгов гражданина. Приставам и финуправляющему запрещено продавать:

• единственное жилье должника это комната, квартира или даже дом, где зарегистрирован и проживает должник;
• предметы повседневной необходимости — бытовая техника, одежда, мебель;
• животные, используемые в личном хозяйстве, запасы кормов и хозпостройки;
• оборудование и техника для инвалидов, включая автомобиль;
• деньги в сумме прожиточного минимума на должника и его иждивенцев (либо им выплачивают алименты) — ежемесячно весь срок процедуры;
• оборудование стоимостью до 10 000 рублей, если оно нужно должнику для работы.

Финуправляющий по закону № 127-ФЗ «О банкротстве» получает 7% от вырученных с торгов денег. Поэтому в отличие от пристава, ФУ не будет описывать и выставлять на торги мелкое движимое имущество обанкротившихся граждан. Ноутбук, велосипед, электросамокат, плазменную панель, приставку, меха, дачную технику или даже дорогие рыболовные снасти у банкротов не заберут.

Торги — это всегда затраты, и фин управляющий подходит к делу разумно. Выгоднее не проводить торги, а написать, что ликвидного имущества для продажи не обнаружено, чтобы не затягивать дело.

Порядок реализации

Суд выносит решение о реализации имущества при банкротстве и назначает финуправляющего.

После этого гражданин в течение 1 рабочего дня передает управляющему свои банковские карты, пароли к ним, сообщает о счетах и депозитах. Распоряжаться счетами должник не сможет до конца процедуры — финуправляющий все блокирует, чтобы все поступающие должнику деньги зачислялись на специальный счет. С этого счета будут оплачиваться расходы на реализацию имущества, иные текущие расходы, а затем — выплаты кредиторам.

Кроме того, управляющий проводит опись и оценку имущества.
В описи отражается все имущество, а затем управляющий исключает объекты, которые нельзя продавать: единственную квартиру, деньги на проживание в пределах МРОТ ежемесячно, награды, проф.оборудование и т.д.
Должник вправе просить суд исключить часть имущества из конкурсной массы, для этого подается письменное ходатайство:

Разберемся, как проходит реализация активов должника. На продажу активов закон о банкротстве отводит 6 месяцев.

В этот период на банкротящегося гражданина наложены такие ограничения:

• финуправляющий распоряжается деньгами, сам банкрот потратить и не вправе;
• если есть зарплата, пенсия, иной доход, банкроту каждый месяц выдается сумма, равная прожиточному минимуму для него и каждого его иждивенца;
• банкрот не распоряжается своим имуществом — не может сдать в аренду гараж или продать авто. Операции с имуществом проводит финуправляющий.

Если за 6 месяцев проданы не все активы, суд продлевает срок реализации имущества.

Когда все активы проданы, финуправляющий:

• рассчитывает общую сумму вырученных денег;
• отнимает 7% своего вознаграждения, а также текущие расходы, которые накопились за время банкротства. Например, коммуналку, налог, долг по алиментам;
• оставшиеся деньги выплачивают кредиторам в порядке очередности.

Нередко лоты не удается продать на торгах — нет покупателей. Тогда период реализации имущества физического лица суд не продлевает, а лоты предлагаются кредиторам напрямую. Если они откажутся, финуправляющий возвращает имущество банкроту.

Как формируется конкурсная масса

Конкурсная масса — что это? Это объекты и имущественные права должника, которые будут продаваться в банкротстве. После описи имущества финуправляющий сам либо по решению суда исключает из нее собственность, которую нельзя забирать при банкротстве. Объекты, которые не забирают, мы перечислили выше. Все, что осталось, включается в КМ.

На практике при банкротстве продают недвижимость кроме единственного жилья — например, загородный дом, земельный участок или нежилое помещение, а также автомобили.

В КМ могут дополнительно включить:

• деньги от продажи дебиторской задолженности. Например, если бывший работодатель должен банкроту зарплату, это право требования продадут;
• объекты по оспоренным сделкам. Например, человек будучи уже в долгах подарил сыну свою машину или продал гараж родной сестре за 1000 рублей. Такие сделки при банкротстве отменяются как совершенные в ущерб кредиторам: денег человек не получил, а имущество из собственности выбыло. Возвращенное имущество подлежит реализации, а деньги выплачивают кредиторам.

Как сохранить имущество

Банкротство не означает, что гражданин останется на улице без гроша в кармане. Судебная практика подтверждает, при помощи банкротства гражданин избавляется от долгов и спокойно живет в своей квартире.

Причина — особенности реализации имущества, знание которых обеспечивает защиту интересов не только кредиторов, но и банкрота.

Квартира банкрота

В 2023 году чаще всего оформляют несостоятельность граждане, у которых одна квартира или дом, и нет денег для погашения долгов. И правильно делают, ведь единственное жилье (кроме ипотечного) не изымается в рамках объявления граждан несостоятельными. Стоимость жилья не имеет значения — его цена может достигать и 100 тысяч, и 100 миллионов рублей.

Банкрота не выселят из квартиры или коттеджа, даже если площадь больше региональных норм. В субъектах минимальная площадь отличается, от 18 до 20 кв. метров на человека.

Конституционный суд в апреле 2021 допустил продажу единственного жилья банкрота, но только при условии, что это жилье куплено с целью лишить кредиторов возможности взыскать долг. Вместо того чтобы раздать кредиты, человек приобрел гигантскую квартиру, рассчитывая, что при банкротстве ее не продадут.

Но даже в этом случае банки должны купить банкроту квартиру, которая соответствует региональным нормам обеспеченности жильем. В Москве региональная норма жилья 18 кв.м., то есть семье из 3 человек нужно жилье 54 кв.м. Поэтому банки не горят желанием выселять должников из квартир — доказать недобросовестность крайне сложно, и потому придется покупать этому гражданину новое жилье.

Банкротство — законный механизм избавления от задолженностей, когда погасить их нечем. В то же время эта процедура предусматривает продажу имущества гражданина для хотя бы частичного погашения просрочек и задолженностей.

Люди хотят уберечь свои вещи от реализации имущества должника при банкротстве физического лица на торгах и заключают фиктивные договоры, прячут или продают собственность. Такие действия суд может трактовать как недобросовестность, а это повод для отказа в списании долгов.

Например. Ценные вещи должник дарит друзьям или переписывает на родных. В законе указано, что сделки, проведенные за три года до банкротства, можно признать недействительными, если они нарушают право кредиторов на получение долга. Подаренные вещи возвращают бывшему собственнику, включают в конкурсную массу и продают.

Подозрения вызывают сделки с родственниками, а также продажа активов по низкой цене. Кредиторы потребуют проверить сделку, что сильно затянет процесс. Если у неплательщика несколько кредитов, но он платит только по одному, суд расценит это, как нарушение интересов остальных кредиторов — платить нужно всем пропорционально размеру долга. Оспаривание сделок станет причиной того, что должнику вообще не спишут долги.

Что делать? Не распродавать все свое имущество — это спровоцирует только его потерю, к тому же вы подставите покупателя. Если вы хотите сохранить дачу или машину, поговорите с юристом заранее. Ваше доверенное лицо будет участвовать в торгах, чтобы выкупить объект официально.

Ипотека и залог

Вещи, переданные в залог или в ипотеку, включаются в конкурсную массу. Их стоимость и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Так происходит с ипотекой и автокредитом.

Есть шанс оставить себе ипотечную квартиру при банкротстве, если выдавший ипотеку банк не включится в реестр кредиторов. Чтобы это стало возможным, ежемесячные платежи следует вносить вовремя и не допускать просрочек, а также провести с банком переговоры — юристы помогут вывести будущего банкрота из созаемщиков, и тогда квартира не пойдет на торги.

Остальные кредиторы не вправе обращаться за взысканием ипотечного жилья, если оно единственное.

Что будет с совместно нажитым имуществом

Финуправляющий продает общее имущество мужа и жены, даже если оно зарегистрировано не на должника, а на его супругу (супруга). Управляющий вправе запросить сведения об имуществе второй половинки в Росреестре, ФНС, ГИБДД и других госорганах.

Общее имущество отправляется на торги, и у мужа или жены банкрота есть выбор:

• выкупить половину имущества с торгов в приоритетном порядке — по цене, которая победила на торгах. Если собственность продана дешево, супруг станет единственным владельцем этого объекта;
• получить половину выручки от продажи общего имущества. Если имущество ушло дорого, то супруг сохранит свои деньги.

Что происходит на практике. Финуправляющий начинает розыск имущества супруги только под давлением кредиторов или суда, и такое случается редко. Если процедура банкротства начинается по инициативе должника, он лично подбирает СРО финансовых управляющих.

«Свой» финуправляющий не заинтересован обобрать клиента. Обычно финуправляющий вовсе не запрашивает информацию об имуществе супругов.

В чем риск? Если банкротство физлица начал банк, ситуация обстоит иначе. Совместно нажитое имущество найдут и продадут с торгов. Сокрытие имущества или заключение брачного договора приведет к негативным последствиям — сделки оспорят, а имущество отправят на торги.

Лучше сотрудничать с финуправляющим и заранее оценить с юристом судьбу всего нажитого в браке.

Завершение процедуры реализации

Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:

1. Получил от государственных органов информацию об имуществе должника.
2. Оценил преднамеренность банкротства.
3. Проверил сделки.
4. Провел торги, если нашлись объекты для продажи.
5. Отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.

После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.

Суд не освобождает гражданина от долгов, если:

• Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.

  К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.

• Есть доказательства, что гражданин намеренно организовал банкротство.

  Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.

Если человек действовал недобросовестно, мошенничал, его объявят банкротом, продадут ценности, но долги не спишут.

Если же банкрот чист, ему спишут кредиты, займы, коммуналку, налоги, долги коллекторам, но при банкротстве физлицо не освобождается от:

• алиментов;
• возмещения морального ущерба и вреда здоровью;
• субсидиарной ответственности;
• долгам по зарплате, если он был ИП и не расплатился с работниками.

Статус банкрота необходим только снятия юридических претензий к гражданину от кредиторов: банков, ФНС, организаций и частных кредиторов.

Итоги и последствия реализации

После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:

• если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
• вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.

Снова признать несостоятельность можно через пять лет, но обычно граждане не попадают в кредитные ловушки второй раз.

После банкротства вы — законопослушный, свободный гражданин, который смог разобраться с банками, МФО и коллекторами легально освободился от претензий. Покупайте машины, открывайте вклады — вы официально никому ничего не должны.

Узнать подробнее, что могут забрать при продаже активов банкрота с торгов и как уберечь имущество, вы можете у наших кредитных юристов. Для консультации позвоните нам или напишите вопрос в онлайн-чате.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость