Что навязывают в автосалонах при покупке нового автомобиля в кредит

Как автодилеры, банки и страховые компании навязывают ненужные услуги

Умелая схема обмана: чтобы воспользоваться скидкой на автомобиль, покупатель оплатит дополнительные услуги. Автодилер объяснит, как получить потраченное обратно, но о важном умолчит. И потом ни закон, ни суд не помогут покупателю вернуть свои деньги

Попытки избавить граждан от лишних дополнительных услуг оказались тщетными

В 2021 г. для защиты заемщиков от навязывания финансовых услуг были внесены изменения в Закон «О потребительском кредите (займе)» (федеральные законы от 2 июля 2021 г. № 327-ФЗ, № 328-ФЗ и № 329-ФЗ). Тогда предусмотрели «период охлаждения»: заемщик вправе отказаться от дополнительной финансовой услуги в течение 14 календарных дней с того дня, когда выразил согласие на ее оказание.

До этого был принят Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ. Он позволил заемщикам при полном досрочном погашении кредита вернуть часть страховой премии по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Эти поправки позволили противостоять злоупотреблениям страховщиков при попытках граждан вернуть страховые суммы, уплаченные по договорам страхования. И, что особенно важно, защитили заемщиков от навязывания банками услуг по страхованию.

Однако финансовые организации не только адаптировались к обстоятельствам, но и обратили их в свою пользу, выработав новые схемы подключения дополнительных финансовых услуг к кредитному договору. Например, при покупке автомобиля страховка навязывается через посредника – автодилера.

Граждане охотно обманываются при покупке автомобилей у автодилеров

Помимо стандартного «принуждения» к покупке более дорогих комплектаций, дополнительного оборудования и сервисных услуг, распространенным в автосалонах стало навязывание услуг кредитования и финансовых услуг, в частности страхования жизни.

Выглядит это так: автодилер предлагает покупателю скидку на автомобиль, которая оформляется путем подписания дополнительного соглашения к договору купли-продажи. По условиям соглашения цена автомобиля снижается в случае приобретения покупателем дополнительных услуг у партнерских финансовых организаций продавца. Среди таких услуг обычно ненужные покупателю услуги автокредита и страхования жизни, расходы на которые явно превышают размер скидки.

В автосалоне покупателя спешат уверить: заключив договоры кредита и страхования, он в дальнейшем сможет воспользоваться своими законными правами. Например, досрочно погасить кредит в пределах нескольких недель и на этом основании вернуть страховую сумму, сославшись на ст. 7 и 11 Закона «О потребительском кредите (займе)». По сравнению со скидкой на автомобиль финансовые потери кажутся покупателю незначительными – небольшие проценты за пользование кредитом в течение пары недель и часть страховой суммы пропорционально времени действия страховки.

Однако к обещанной выгоде нужно отнестись скептически, особенно к заверениям автодилера в том, что можно будет вернуть страховую сумму. Судите сами: сотрудники автосалона ссылаются на нормы закона, которые дают право вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита. Но не объясняют покупателю, что вернуть эту сумму можно, только когда договор страхования связан с кредитным договором. В других случаях страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором.

Вместе с тем предложенный покупателю договор страхования жизни не связан с кредитным договором и не содержит ссылок на него. А в кредитном договоре не упоминается ни подписанный договор страхования жизни, ни обязанность его заключить. Поэтому страховая компания сообщит покупателю, что страховой продукт был приобретен отдельно, и откажет в возврате страховой суммы.

Так положения закона, которые должны защищать граждан от недобросовестных отказов в возврате страховых премий, работают в пользу страховых компаний. И автодилеры этому способствуют, вводя граждан в заблуждение превратными разъяснениями закона.

Кроме того, автодилеры прописывают в дополнительном соглашении о предоставлении скидки на автомобиль условие, согласно которому продавец вправе потребовать сумму скидки, если покупатель расторгнет договор страхования жизни в «период охлаждения». Но как раз в течение этого периода он вправе отказаться от навязанной финансовой услуги и получить обратно всю страховую сумму. Поэтому не удастся одновременно и скидку сохранить, и страховую премию вернуть.

Вот и получаем: 1) в течение 14 дней после заключения договора страхования можно отказаться от его исполнения и потребовать возврата страховой премии, но скидка на автомобиль будет аннулирована; 2) по истечении 14 дней часть страховой премии вернут лишь при досрочном погашении кредита; но это правило не работает, если кредитный договор и договор страхования не связаны.

Если покупатель попал в такую ловушку, из нее уже не выбраться.

Избавиться от навязанной в автосалоне услуги не получится даже через суд

Мы уже разобрались, что обращение к страховой компании с требованием вернуть страховую сумму в связи с досрочным погашением кредита не увенчается успехом, поскольку договор страхования жизни не будет соответствовать законодательному понятию «договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)». Подписанные покупателем договор страхования жизни и кредитный договор не связаны, а потому рассчитывать на возврат денег он не может.

Банк также не удастся обязать вернуть страховую сумму. Он не выступает выгодоприобретателем по договору личного страхования и не ставит в зависимость от его заключения условия кредитного договора, будь то срок, сумма кредита или процентная ставка (ч. 2.5 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)»).

Суды придерживаются аналогичной позиции и выносят решения не в пользу покупателей (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 14 июня 2022 г. по делу № 88-13713/2022, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 16 июня 2022 г. по делу № 8Г-12537/2022).

Читайте также

«Нужен автокредит – оплатите ненужные услуги»

При покупке машины в кредит могут навязать не только уже традиционные услуги страхования, но и поручительство. Вам пообещают внести три платежа по кредиту в случае потери работы. Но стоить эта услуга будет немало. Впрочем, вы сможете от нее отказаться, как и от услуг страхования, даже если договор это запрещает

19 июля 2022

Закон «О защите прав потребителей» тоже покупателю не поможет. Хотя автодилер активно убеждал покупателя приобрести дополнительные услуги, его действия нельзя однозначно назвать навязыванием этих услуг. Поясню.

Легальным определением понятия «навязывание услуг» можно считать формулировку подп. 5 п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»: это обусловленность приобретения одних товаров или услуг обязательным приобретением иных товаров или услуг, в том числе обязательным заключением иных договоров. Такое навязывание считается ущемлением прав потребителя.

Однако суды указывают, что заключение договора страхования является результатом волеизъявления покупателя на приобретение автомобиля по цене более низкой, чем он мог бы рассчитывать при обычных условиях, даже с учетом размера страховой премии. Подобное нельзя расценить как навязывание услуг при отсутствии выгоды другой стороны (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 8 декабря 2022 г. № 88-27249/2022, Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 15 марта 2022 г. по делу № 2-1279/2022, Решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 29 июля 2020 г. по делу № 2-725/2020, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 23 мая 2017 г. по делу № 33-8389/2017).

Поскольку договор купли-продажи и дополнительное соглашение к нему не предусматривают обязанность покупателя по заключению договора страхования, за ним остается право выбора: купить автомобиль по полной цене или меньшей, но при соблюдении определенных условий. Поэтому такие условия не рассматриваются как навязывание дополнительных финансовых услуг.

***

Помните: проще избежать подобных ситуаций, чем найти из них выход. Поэтому будьте осмотрительны. Если автодилер предлагает вам извлечь выгоду при покупке автомобиля, задумайтесь, не пытаются ли вам навязать ненужные услуги, от которых вы потом не сможете отказаться.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.

Фото: фотобанк Freepik/@pch.vector

Источник

Для многих автовладельцев машина — это не просто средство передвижения, а показатель статуса и личного успеха. Именно поэтому даже при скромном доходе россияне всё чаще покупают машину не по средствам. Это одна из причин, по которой число выданных автозаймов и суммы кредитов постоянно растут. Так, по последней статистике Объединённого кредитного бюро, только в январе этого года сумма нового автокредита выросла с 728 до 826 тыс. рублей. Это на 13% больше, чем в том же месяце год назад.

Фото: © РИА новости / Игорь Зарембо

— Прежде чем взять автокредит, нужно хорошо подумать: а нужна ли вам такая дорогая машина, — советует аналитик ООО «Эксперт плюс» Кирилл Стариков. — Надо понимать, что покупка автомобиля — это не инвестиция, а всегда только затраты. Кредитный автомобиль — это вдвойне затратно. Главное, ещё перед покупкой определиться, насколько ощутимой для вас будет выплата по кредиту. При этом нельзя стесняться попросить менеджера расписать вам ежемесячные траты, все подводные скрытые платежи подробно с разъяснением каждого пункта договора. Такие расклады по оплате в вашем конкретном случае нужно сравнить по всем банкам, которые укладываются в ваши критерии выбора. Чем более детальный план вы составите и подготовите до момента оформления кредита, тем проще пройдёт процесс выплаты без обмана и попыток банка навязать вам изменение условий.

Действительно, большинство клиентов платят по кредиту больше, чем планировали, именно из-за того, что невнимательно читали договор. В первую очередь покупатели обращают внимание на процентную ставку по кредиту. При этом мало кто задумывается, что обслуживание кредита процентной ставкой не ограничивается. Условия обслуживания в разных компаниях могут серьёзно отличаться. Отличаются комиссии за ведение счёта, ОСАГО, каско, требование к страхованию жизни и здоровья заёмщика, пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Таким образом, привлекательное на первый взгляд предложение может в разы увеличить размер переплаты.

Чтобы избежать существенной переплаты, не стоит брать кредит, если на руках нет 50% от полной стоимости машины. В худшем случае минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы не меньше 20%. Нужно ознакомиться и с условиями досрочного погашения кредита. В отличие, например, от квартиры, машина теряет в цене сразу после покупки. Чем старше авто, тем дешевле оно стоит. Соответственно, имеет смысл как можно быстрее выплачивать автокредит, а для этого нужно посмотреть, устраивают ли вас условия досрочного погашения. При использовании аннуитетного платежа (ежемесячные выплаты неизменны на протяжении всего периода кредитования) это позволит неплохо сэкономить, пояснил Геннадий Николаев.

Фото: © РИА Новости / Евгений Епанчинцев

— Беспроцентный кредит, который часто предлагается клиентам автосалонов, также влечёт за собой определённые проблемы, — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — На самом деле это рассрочка. Причём с довольно жёсткими условиями, в частности, сокращением времени выплаты до одного года и первоначальным взносом, который составит половину цены авто.

Отдельно стоит обратить внимание на страховку, ведь именно она чаще всего и составляет значительную часть расходов при покупке кредитного авто. Каско в этом случае обязательно. Впрочем, и на страховке кредитного авто можно сэкономить. Отдельные бренды предлагают страховку сразу на три года, рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Цена за год получается заметно ниже, чем если бы пришлось платить ежегодно. Поэтому данный вопрос тоже рекомендуется изучить. И наконец, при покупке машины обязательно необходимо торговаться, пытаться получить максимальное количество дополнительных опций, например коврики в авто, сигнализацию, зимнюю резину в виде бонуса. Это удешевит общую стоимость машины и поможет сэкономить на этих дополнительных расходах в будущем.

— Надо помнить, что кредит на машины является залоговым, — отметил директор СРО «НАПКА» Борис Воронин. — Поэтому, в отличие от карточных или потребительских кредитов, здесь есть что терять. В случае просрочки банк заберёт машину. И чем дольше срок выплаты кредита, тем выше шанс остаться без автомобиля. Как показывает практика, в большинстве случаев проблемы с выплатами у заёмщиков начинаются не сразу, а спустя год-два после оформления кредита.

Источник

К списку вопросов

АвтокредитАвтомобилиПокупки

Что делать, если в автосалоне навязывают кредит вместо покупки автомобиля за наличные?

Что делать, если один из супругов транжира?

Как выгоднее покупать технику: в рассрочку или по кредитке с кэшбэком?

Дебетовая картаПравоПокупки

Можно ли вернуть подарочную карту в магазин и получить деньги?

Есть подарочная карта одной сети, но в магазине ничего не нравится. Можно ли вернуть карту и забрать деньги? Нужен ли чек о покупке карты или можно без него?

Сколько можно сэкономить на пакетах в супермаркете?

Можно ли получить сдачу при оплате покупки подарочной картой?

Что делать, если разбил тарелку или бокал в ресторане, обязательно ли платить?

avatar

Можно ли вернуть машину в автосалон и забрать деньги?

avatar

Задайте свой вопрос

Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня

Источник

Главная
Правовые ресурсы
Подборки материалов
При покупке автомобиля в кредит навязали услугу

При покупке автомобиля в кредит навязали услугу

Подборка наиболее важных документов по запросу При покупке автомобиля в кредит навязали услугу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.08.2022 N 41-КГ22-23-К4
Требование заемщика: О защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, процентов, компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указывает на то, что в процессе оформления автокредита ему была навязана дополнительная услуга в виде электронной карты. Он направил заявление о расторжении договора в одностороннем порядке, на что получил отказ.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение, если имеет место абонентский договор на оказание услуг, то потребитель имеет право требовать возврат денежных сумм, уплаченных за тот период действия договора, на который он досрочно прекращен. Суд, отказав в возврате уплаченных денежных сумм, положения действующего законодательства не учел.ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

Источник

Часто менеджеры в автосалонах предлагают купить машины в кредит, даже если у покупателя есть вся нужная сумма на руках. В таких случаях привлекательным дополнением становятся скидки.

Но не спешите принимать предложения дилеров. Перед оформлением такого займа необходимо разобраться в нюансах, выяснить все условия договора, просчитать свои выгоды и возможные риски. Обо всем этом мы расскажем в статье.

Почему кредиты выгодны автосалонам?
Какой кредит можно оформить на покупку автомобиля?
Стоит ли брать целевой автокредит ради скидки?
Можно ли взять кредит и вернуть его досрочно?

Почему кредиты выгодны автосалонам?

Многие дилеры предлагают скидки и даже настаивают на покупке машины в кредит. Мотивируют это тем, что приобрести автомобиль в кредит дешевле, чем за наличные. Но в чем выгода салона при таких щедрых предложениях?

Дело в том, что дилеры выполняют функции агентов по кредитованию и страхованию, получают комиссии с каждого займа и полиса. Комиссионные чаще всего заметно больше скидки, которую дилер предлагает покупателю.

Размеры бонусов впечатляют:

от 2% до 10% — от суммы выданных кредитов;
от 45% до 85% — от выплат клиента по страховкам жизни и здоровья;
от 90% до 95% — от выплат клиента по полису GAP.

При оформлении кредита в салоне дилер обязательно оформляет полисы КАСКО и ОСАГО. За это автосалон тоже получает бонусы. Когда дилер продает автомобиль за наличные, он получает примерно 5% от стоимости машины. Даже если продавец делает скидку при продаже в кредит, его выгода от такой сделки гораздо больше.

При этом выигрывают, как правило, и салон, и сам консультант. Первый получает бонусы от банка-партнера и страховых компаний, а последний – от самого салона за количество успешно заключенных договоров. Поэтому даже если сотрудник крайне убедительно рассказывает о том, что выгоднее купить машину в кредит, а не за наличные, обязательно убедитесь, что в долгосрочной перспективе это правда так.

Какой кредит можно оформить на покупку автомобиля?

Если вы все же решили оформить займ, нужно разобраться в нюансах кредитования. Есть два вида займов, которые можно взять для покупки машины.

Целевой автокредит

Обычно для оформления автомобильного кредита в салоне достаточно паспорта, заполненной анкеты и водительских прав. У разных дилеров список документов может отличаться, поэтому лучше уточнить эти детали заранее. Само оформление проходит на территории салона и не занимает много времени.

Это целевой займ. Его вы можете потратить только на приобретение машины, расходовать средства на другие цели невозможно. Ставки по автокредиту могут быть ниже, чем по потребительским. Это связано с тем, что после его оформления автомобиль находится в залоге у банка, а значит, он может снизить свои риски, получить гарантию своевременного и полного погашения кредита.

У автокредитов есть свои плюсы. У некоторых банков действуют специальные предложения, которые они запускают совместно с официальными дилерами. По ним ставки на определенные марки и модели еще ниже.

Минусы у автокредитов тоже есть. Для их оформления нужен крупный первоначальный взнос. Минимальный размер — 15% от общей суммы кредитования.

Целевые автокредиты одобряют на покупку конкретной машины, поэтому передумать в последний момент и потратить деньги на другой автомобиль нельзя. До погашения такого займа вы не сможете продать или подарить машину и обязаны раз в год покупать полис КАСКО.

Автокредит можно оформить на машину с пробегом, но получить такой займ довольно сложно. Для этого автомобиль должен быть в хорошем состоянии, соответствовать требованиям банка, не должен находиться в залоге. При этом ставки по автокредитам на авто с пробегом значительно выше, и взять такой займ на машину с рук не получится. Их оформляют только на приобретение автомобилей в салонах.

Потребительский кредит

Потребительский еще называют кредитом наличными. Его можно потратить на разные цели, в том числе и на покупку машины.

При покупке автомобиля в потребительский кредит не нужно оформлять КАСКО, приобретать машину конкретной модели и марки. Необязательно тратить всю сумму, можно на часть денег купить дополнительное оборудование.

Такие займы оформляют на покупку авто с пробегом в салонах или с рук. В любом случае основное требование банка по потребительским кредитам — своевременные выплаты.

Чтобы получить кредит, начните с оформления заявки на сайте банка, обычно это самый простой способ получить предварительное решение. Но если вам комфортнее, вы можете посетить отделение лично.

Стоит ли брать целевой автокредит ради скидки?

Взвесьте все за и против, внимательно изучите документы и варианты погашения.

Попробуйте ответить на вопросы:

Вы точно знаете, какой автомобиль хотите приобрести?
Вам нужны дополнительные услуги, необходимые для оформления целевого кредита (например, КАСКО)?
Вас устраивает, что автомобиль будет в залоге у банка на протяжении действия кредитного договора?
Есть ли необходимость получить дополнительные средства не только на покупку авто?

Можно ли взять кредит на авто и вернуть его досрочно?

В случае, когда покупатель использует средства кредита наличными, он может погасить свою задолженность в рамках обычной процедуры.

Если он выбрал целевое кредитование, важно изучить условия досрочного погашения. Например, расторгнуть договор КАСКО можно, но возврат средств не предусмотрен, то есть даже при досрочном погашении основного тела кредита снизить расходы по этому пункту не получится.

К тому же у некоторых дилеров в договоре может быть прописано, что покупатель обязан оплатить размер предоставленной скидки в случае раннего закрытия договора.

Подводим итоги

Почему в автосалонах машины в кредит дешевле?

Дилерам выгоднее продавать автомобили в кредит. За это они получают высокие комиссионные.

Какой кредит можно оформить на покупку машины?

Потребительский или целевой автокредит. В первом случае машина не попадает в залог, деньги можно потратить на любую модель в салоне или купить транспорт с рук.

При оформлении автокредита автомобиль после покупки находится в залоге у банка, займ выдается на определенную модель или марку.

Можно ли закрыть автокредит в салоне досрочно?

Да, но важно ознакомиться с условиями и оценить, точно ли такое погашение выгодно в рамках вашего договора.

Источник

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

При намерении оформить автокредит заемщик всегда задается вопросом, куда именно лучше обратиться. Можно пойти в автосалон, а можно в банк. Оба варианта покупки авто имеют место быть. Но какой из них лучше? Стоит ли брать автокредит в автосалоне или лучше действовать через банк?

26.10.21, обновили 23.10.23

56367

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль

Рассмотрим, стоит ли брать автокредит в автосалоне, плюсы и минусы такого способа покупки. Какой вариант оформления лучше выбрать. Портал Бробанк.ру изучил вопрос и дает конкретные рекомендации, чтобы вы заключили максимально выгодный договор.

Какие автокредиты можно оформить через автосалон
Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто
Если вы планируете покупку б/у авто из салона
Если вы планируете покупку авто у физлица
Плюсы и минусы автокредита в автосалоне
Какие документы нужны для автокредита в автосалоне
Автокредит в автосалоне или наличный кредит

Макс. сумма	7 000 000₽
ПСК	16.812% — 32.567%
Срок кредита	13-96 мес.
Мин. сумма	500 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Оформить

Какие автокредиты можно оформить через автосалон

Автосалоны бывают разными. Один реализует авто определенной марки, и только новые. Другой занимается куплей-продажей б/у машин, соответственно, можно купить не новое ТС. Решение о том, стоит ли оформлять автокредит в автосалоне, зависит от того, что вы хотите купить.

Варианты автокредитов:

На новое авто. Можно оформить как непосредственно в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно, чтобы это был партнерский банк. Например, если вы хотите купить авто марки Ниссан, ищите банк, который предлагает специальные условия по этому бренду.
На подержанное авто из салона. Можно оформить автокредит как в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно смотреть, чтобы банк работал с б/у транспортом.
На авто, которое продает частное лицо. Здесь уже об автосалоне нет речи. Нужно либо обращаться в банк, который выдает автокредиты на покупку машин у физлиц, либо просто оформлять кредит наличными.

Чтобы объективно разобрать, как лучше действовать, рассмотрим все три варианта. В каждой ситуации будут свои плюсы и минусы.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто

Получается, что в этом случае у заемщика два варианта: автокредит или оформление кредита наличными. Если вы планируете покупку именного нового ТС, лучше это сделать с помощью именно автокредита. Причем не важно, как он будет оформлен, через автосалон или банк.

Алгоритм действий при оформлении через салон:

Предварительно можете посмотреть на сайте продавца условия автокредита в автосалоне, через какие банки ведется кредитование, требования к заемщику, пакету документов.
Посещаете салон, приносите требуемые документы, выбираете авто и комплектующие.
В салоне уже работают представители партнерских банков, подаете через них заявку. Часто ответ дается в течение 15-30 минут.
Если оглашается одобрение, заключаете договор купли-продажи, совершаете покупку.

Алгоритм действий через банк:

Определяетесь с маркой нового авто и ищите банк, который выдает автокредиты по партнерской программе. Это будут самые выгодные предложения, порой ставки не превышают 3-4%.
Направляете заявку в банк, лучше всего делать это онлайн. Через пару минут получите предварительное решение.
Собираете пакет документов и идете в банк для сверки личности. После кредитор принимает окончательное решение.
При одобрении клиенту сообщают максимальную сумму кредита, он идет в автосалон выбирать авто и сопутствующие товары.
Выбираете предметы покупки, вносите в кассу автосалона первоначальный взнос, получаете комплект документов для банка.
Передаете документы в банк, заключаете кредитный договор. Банк перечисляет средства салону, салон выдает авто покупателю.

Если изучить алгоритм действий, то автокредит в автосалоне оформляется проще. Но есть один большой минус — в салоне работают 2-3 банка с партнерскими программами. Вполне возможно, что есть и другие партнерские банки с еще более лучшими условиями.

Если вы покупаете новое авто, изучите партнерские предложения. Если лучшая программа доступна для оформления в автосалоне, идите туда. Если нет, тогда оформляется через обращение непосредственно в банк.

Если вы планируете покупку б/у авто из салона

Алгоритм действий будет точно таким же, как и при покупке новой машины. Но в этом случае оформление автокредита в автосалоне может оказаться менее выгодным. В пользу прямого обращения в банк говорят такие плюсы:

огромный ассортимент банковских программ, можно выбрать лучшее предложение. В автосалоне вам предложат только 2-3 банка. И не факт, что на б/у авто они выдают выгодные автокредиты;
можно найти программу под свои потребности. Например, с оформлением без справок, без обязательного КАСКО, без первоначального взноса и пр.;
при оформлении такого автокредита в автосалоне вам могу “впихать” в кредит все, что нужно и не нужно. Менеджеры, принимающие заявки, заинтересованы в продажах допов, получают за это премии. В итоге можно набрать ненужные услуги и товары.

Решая, выгодно ли брать автокредит в интересующем автосалоне, почитайте отзывы реальных покупателей в интернете. Там часто можно найти полезные сведения о том, раскручивают ли заемщиков на допы, на каких условиях реально заключаются договора.

Если вы планируете покупку б/у машины из автосалона, лучше направить заявку через банк. Вы сможете выбрать лучшее предложение из большого ассортимента автокредитов.

Если вы планируете покупку авто у физлица

В этом случае ни о каком автосалоне уже нет речи. Первый вариант покупки — поиск банка, который выдает автокредиты на покупку машин у физилиц. Предложений немного, но они на рынке есть.

Второй вариант — оформление не автокредита, а простого кредита наличными. Этот вариант используется заемщиками чаще всего, так как более удобен. Вы выбираете любой банк, получаете наличные и расходуете их как пожелаете. В данном случае — покупаете авто.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне

Большой плюс оформления автокредита через автосалон — удобство. Вполне реально за одно посещение выбрать авто, оформить кредит, заключить договор с банком и тут же договор купли-продажи авто. Но часто за это удобство приходится переплачивать.

Минусы автокредитов, оформляемых в автосалонах:

крайне маленький выбор банков. В итоге можно заключить более дорогой договор, нежели бы заемщик выбирал банк самостоятельно;
часто представителями банков становятся сотрудники автосалона. Они особо заинтересованы в составе чека, могут навязывать услуги и даже включать в договор по умолчанию те же страховки. Все это делается ради премии;
не всегда есть нестандартные предложения. Например, автокредит в автосалоне без первоначального взноса практически не встречается, а отдельно в банке найти вариант можно.

В любом случае нужно просто сравнивать предложения. Вполне возможно, что именно в автосалоне будет действовать лучший для вас вариант оформления. Выбирайте схему оформления, опираясь на ставки. Но помните, что если банк пишет “Ставка ОТ 5%”, она может составить и все 20%.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Очень часто кредиты на покупку авто выдаются по упрощенной схеме, то есть без справок. Например, заемщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Но стоит понимать, что отсутствие справок всегда провоцирует повышение ставки. Если есть возможность заказать справку с работы, лучше это сделать.

Чаще всего речь идет о стандартной справке 2-НДФЛ. Некоторые банки допускают ее замену на справку по форме банка, которую заполняет работодатель. Идеальный вариант — если банк в качестве документа о доходах принимает электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Автокредит в автосалоне или наличный кредит

Автокредит — специфическая банковская кредитная программа. И не важно, через салон он оформляется или через банк. Условия заключения договора будут идентичными, меняется только процентная ставка.

Но многие принимают решение оформить вместо целевого автокредита наличную ссуду, особенно если речь идет о приобретении подержанного авто. Плюсы наличного кредита перед автокредитом:

заемщик получает наличные и покупает что хочет без ограничений по году авто, его состоянию, продавцом может быть кто угодно;
нет необходимости вносить первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от стоимости машины;
авто не становится залогом, ПТС остается при владельце. В случае с автокредитом машину нельзя реализовать, пока ссуда не оплачена полностью;
нет требований по страховкам КАСКО и ОСАГО.

Но нужно понимать, что наличная ссуда всегда будет дороже, так как не обеспечена залогом. Если рассматривать, какой процент у автокредита в автосалоне, то это в среднем 15% на б/у авто и 5-10% — на новые. Наличный кредит обходится в среднем в 18-20%.

Частые вопросы

Какие есть подводные камни у автокредита в автосалонах?

Нет никаких подводных камней, но есть определенные условия выдачи. Например, требуется первоначальный взнос, банк может требовать обязательную покупку полиса КАСКО. Кроме того, нужно внимательно изучать спецификацию (перечень покупаемых в автокредит товаров), чтобы исключить факты обмана продавца или введение покупателя в заблуждение.

Можно ли оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса?

Такое не исключается. Все зависит от условий банков, которые выдают автокредиты в конкретном автосалоне. Чаще его ПВ все же требуется, но исключения бывают.

Выдают ли автосалоны автокредиты на б/у авто?

Если это салон, который специализируется на трейд-ине, на продаже подержанных автомобилей, на его территории всегда можно оформить покупку машины в кредит.

Какие требуются документы для оформления автокредита в автосалоне?

Может быть достаточно паспорта и водительского удостоверения. Но некоторые банки говорят об обязательной справке 2-НДФЛ.

Может ли пенсионер купить в автокредит машину в автосалоне?

Может, если соответствует требованиям банка по возрасту заемщика.

Источник