Что нужно для кредита под залог автомобиля

В настоящее время ситуации, когда требуется крупная сумма денег на покупку транспортного средства, а собственных накоплений недостаточно, случаются довольно часто. Оформление кредита под залог автомобиля становится для автолюбителя реальным выходом из сложившегося положения. Обращаясь в банк, заемщик получает сумму, достаточную для покупки нового или подержанного транспортного средства. Рассмотрим, как оформить кредит под залог автомобиля. Что важно знать, перед тем как обращаться в банк? Какие особенности процесса кредитования физических лиц с обеспеченным залогом?

Как взять кредит под залог автомобиля?

Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.

При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:

передача транспортного средства на весь период погашения долга;
предоставление только технического паспорта автомобиля.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.

Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:

российское гражданство;
возраст от 21 до 70 лет;
постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.

Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).

Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.

Как оформить заем?

Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:

сбор документов;
составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).

При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.

В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
Получение одобрение при плохой кредитной истории.
Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
Минимальный пакет документов.
Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.

Источник

Специалисты компании Credeo.ru поделились какие документы нужны для оформления займа или кредита под залог автомобиля.

Сегодня пользуется популярностью такая форма кредитования, как займ под залог транспортного средства. Связано это с тем, что с залоговым имуществом получить кредит можно по упрощенной процедуре в более короткие сроки. Подобные кредиты выдают не только банки, но и автоломбарды, которые набирают все больше популярности среди клиентов. Как же оформить займ и какие документы при этом понадобятся?

Кредитование под залог автомобиля

Чтобы получить денежные средства под залог авто, владелец машины может воспользоваться следующими вариантами:

Оставить автомобиль на специальной стоянке после оформления и получения кредита. Забрать залоговое имущество можно только после полной выплаты долга. В данном случае есть ряд преимуществ: займ могут выдать в более крупном размере, при этом процентная ставка будет ниже.
Оформить ссуду под залог паспорта автомобиля, при этом владелец может использовать машину по своему усмотрению, однако не имеет права ее продавать до выплаты кредитных средств.

И в первом и во втором случае кредит выдается только после полной проверки автомобиля. Кредитор оценивает технические характеристики транспортного средства, исправность механизмов и систем, а также его ликвидность. При проведении оценки авто внимание уделяется следующим параметрам:

марка машины и ее модель;
год выпуска;
техническое состояние;
наличие дополнительного оборудования и т.д.

В результате проведения этой процедуры устанавливается размер займа, который будет предложен собственнику. Практика показывает, что сумма обычно не превышает 50-70% от рыночной стоимости данного транспортного средства.

Возможный пакет документов для банка

Для рассмотрения заявки клиента относительно выдачи кредита под залог машины банку обычно требуется несколько дней.

Перед подачей заявки клиент должен предварительно собрать необходимый пакет документов. У каждого финансового учреждения требования по данному вопросу могут отличаться. Обычно для оформления ссуды нужны следующие бумаги:

документ, удостоверяющий личность – гражданский паспорт;
бумаги на авто: паспорт и свидетельство о регистрации;
справка, подтверждающая наличие стабильного дохода и демонстрирующая его размер;
копия трудовой;
удостоверение водителя;

если заемщик состоит в браке, может понадобиться согласие его супруги/га на залог транспортного средства, которое должно быть нотариально заверено.

Прежде, чем начинать процесс сбора документов, нужно уточнить у менеджера финансовой организации об актуальных требованиях к пакету документов для получения займа.

Важно! Благонадежность заемщика влияет на окончательное решение относительно выдачи ссуды.

Кредитная история проверяется банками до выдачи средств клиенту. Велика вероятность отклонения заявки, если:

у клиента имеются невыплаченные кредиты;
есть просроченные ссуды;
обязательства по прошлым кредитам выполнялись несвоевременно.

Документы для получения кредита в автоломбарде

Автоломбарды привлекают клиентов простотой процедуры выдачи займа под залог авто и условиями, на которых предоставляются деньги в долг. Ссуду сможет получить даже тот, кто не имеет постоянного трудоустройства, а также студент или человек пенсионного возраста.

Важно! Финансовую состоятельность для получения кредита в автоломбарде подтверждать не нужно.

Еще одно преимущество: возможность пролонгации займа. Чтобы это сделать, нужно обратиться в автоломбард для заключения дополнительного договора.

Какие же документы понадобятся, чтобы получить ссуду в данном финансовом учреждении:

документ, удостоверяющий личность (паспорт);
документы на машину: паспорт и свидетельство о регистрации.

Обязательной остается процедура оценки авто. Если в результате будет признана ликвидность машины и клиента устроит размер займа, который предложит автоломбард на основании результатов оценки транспортного средства, сделка будет заключена в течение 15 минут. После подписания договора деньги можно получить любым удобным способом:

на банковский счет;
на карту банка;
в кассе финансового учреждения.

Источник

Фото:

CarMoney

Если денег нет, но они очень нужны, можно взять кредит. Обычный потребительский. А если его не дают? Тогда можно заложить недвижимое или движимое имущество, например машину. Как это сделать?

Получить деньги под залог автомобиля можно в банках, микрофинансовых организациях. И конечно, самые многочисленные игроки рынка займов под залог автомобиля — автоломбарды и компании так называемого обратного лизинга. На что следует обращать внимание при получении займа под залог автомобиля?

Прежде всего стоит отметить, что все кредиторы делятся на две большие категории: те, которые предлагают заключить с клиентом договор кредита (или займа), и те, которые предлагают клиентам заключить с компанией договор купли-продажи автомобиля и договор лизинга.

Банк: надежно, низкая ставка, сложно, долго.

Банки дают довольно низкий процент по кредиту под залог автомобиля, но при этом пакет документов, требуемый для его получения, наиболее широкий.

В ходе принятия решения о выдаче такого кредита банк попросит у владельца автомобиля его паспорт, паспорт самого автомобиля (ПТС), СНИЛС и полис обязательного страхования на автомобиль (ОСАГО). Также банк может потребовать предоставить справку по форме 2-НДФЛ и ряд других документов. Важно официальное трудоустройство заемщика. В ряде случаев может потребоваться поручитель. Рассматривать документы банк будет до нескольких дней.

При принятии положительного решения о предоставлении кредита банк вносит данные ПТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, чтобы клиент за время пользования кредитом не мог продать машину.

Вы подписываете с кредитной организацией договор кредитования и договор залога. В нем четко прописаны права и обязанности сторон, а также штрафные санкции за просрочку выплат по кредиту.

Плюсы:

1. Машина остается в собственности у владельца. Процентная ставка прописана в договоре.

2. Банк одновременно с заключением договора выдает вам график платежей, в котором все прописано — сколько денег и в какой день вы должны внести на счет кредитной организации для погашения долга. Штрафные санкции за просрочку платежа по договору установлены законодательно. Если вы совсем не можете платить по кредиту, то ваше имущество — машину — банк изымает по решению суда.

3. Весь срок действия договора хозяин может пользоваться своим автомобилем.

Минусы:

1. Решение о выдаче денег принимается относительно долго — хотя банки и декларируют выдачу денег за 2—3 часа, на деле одобрение заявки потенциального заемщика и выдача денег может занять до семи дней. И если семь дней — это верхний предел ожидания, то все же 2—3 дня на одобрение такого кредита надо заложить в свои планы.

2. Если дело доходит до суда и клиент этот суд проигрывает — а иначе и быть не может, — кроме средств по кредиту, банк имеет право переложить на клиента и издержки по ведению судебного дела. Хотя бы сумму госпошлины и оплату услуг Федеральной службы судебных приставов (ФСПП).

МФО: надежно, быстро, просто, автомобиль остается в пользовании владельца, ставка выше банковской.

Классический заем в МФО (МФК, МКК) под залог автомобиля — это практически такой же договор кредита, что и в банке.

Обращаясь за займом в МФО, нужно поверить наличие этой МФО в реестре МФО на сайте Банка России.

Займы в МФО под залог автомобиля — это получение денег наличными, на банковский счет или карту за довольно быстрый срок — от часа до 12 часов. И выдаются они на основе договора займа и залога. Такие средства можно получить быстро и на любые цели — как для личных нужд, так и для поддержки и развития малого бизнеса.

Например, в МФК «Столичный Залоговый Дом» (работает под товарным знаком CarMoney, сайт www.carmoney.ru) принимают решение за 15 минут.

Нужны только три документа: паспорт заемщика, ПТС автомобиля и СТС. Сумма, которую может выдать компания, — от 75 тыс. до 1 млн рублей для физических лиц, до 3 млн рублей для юридических лиц. Компания выдает до 70% от среднерыночной стоимости автомобиля, средняя сумма займа — от 230 тыс. рублей. Заем можно оформить в любом из 1 300 офисов — партнеров компании в 56 регионах России.

Плюсы — как уже сказано выше, быстрота принятия решения и выдачи денег, при этом сохраняется высокий уровень надежности, сравнимый с банком.

С владельца автомобиля не требуют справок о доходах. Условия займа можно изучить до момента принятия решения о получении денег в долг (www.carmoney.ru).

Так же как и банке, в CarMoney одновременно с заключением договора вам выдадут график платежей на весь срок займа, в котором все прописано: сколько денег и в какой день вы должны внести на счет организации для погашения долга. Четко прописываются и проценты за несвоевременное внесение платежей — не более 20% годовых от просроченной суммы платежа.

Весь срок действия договора собственник может пользоваться своим автомобилем.

В случае невыплаты суммы займа машина отчуждается у владельца только по решению суда. До суда компания предложит собственнику самостоятельно продать автомобиль и из полученных денежных средств погасить задолженность.

Минусы. Заем в МФО — это более дорогие деньги, чем кредит в банке.

Как правило, срок займа составляет не более года. Через год пользования займом вы должны его полностью погасить. Тогда можно будет взять новый заем. Лишь несколько компаний выдают длинные займы — до трех лет.

К одной из них и относится CarMoney — здесь можно взять заем как на два, так и на три года, с возможностью досрочного погашения без штрафов.

Классический автоломбард: быстро, просто, ставка выше банковской, нельзя пользоваться авто, есть риски.

Договор займа в ломбарде подразумевает, что автомобиль ставится на стоянку ломбарда на весь срок займа — и пользоваться машиной человек не может. В ломбарде с клиентом подписывают договор займа, деньги, как правило, выдаются наличными в руки в кассе компании, машина помещается на крытую охраняемую стоянку (или в ангар).

При подписании договора нужно проверить, если ли данный ломбард в списке ломбардов на сайте Банка России.

Плюсы. По такому займу ставка ниже, чем по другим займам, — от 4% в месяц.

Минусы. Машиной нельзя пользоваться, она остается в физическом залоге в ломбарде.

Центробанк совсем недавно приступил к регулированию сектора ломбардов, поэтому четких правил работы на этом рынке нет, а все риски обращения в нечестный ломбард остаются на заемщике — собственнике автомобиля.

Компании, предлагающие договор купли-продажи автомобиля и лизинга: быстро, дорого, высокий риск потери собственности, автомобиль остается в пользовании владельца без права собственности.

Это самый тяжелый вариант финансовой кабалы, при котором вы можете потерять машину без суда и следствия. И одновременно самый дорогой.

Компания, предлагающая такой заем, может действовать под видом любой организационно-правовой формы: ООО, МФО, ломбарды, ИП и др. Согласно 807-й статье Гражданского кодекса, между юридическим и физическим лицом может быть оформлен любой заем.

В так называемых лизинговых компаниях, которые находятся через поисковики по запросу «займ под залог ПТС» и которые не имеют никакого отношения к классическому финансовому лизингу, у клиента потребуют заключить два договора: купли продажи автомобиля и договор обратного лизинга. Схема работает так. Компания выкупает ваш автомобиль — за сумму, которая нужна вам в долг. И тут же отдает машину вам в лизинг. Платежи за пользования займом оформляются как платежи за пользование машиной.

Штрафные санкции за просрочку существенно выше, чем у всех других игроков рынка.

Плюсы. Быстро. Через 15 минут после подписания договора уже можно получить деньги наличными в кассе или переводом на карточный счет. Никаких справок о доходе не требуется. Нужна лишь машина, ее владелец и ПТС.

Минусы. Компания возьмет у вас ПТС автомобиля. Весь срок займа ПТС будет лежать в офисе компании. При этом по договору купли-продажи происходит переход права собственности в собственность лизинговой компании.

Дорого. Ставка — от 96% годовых.

Машина будет оборудована системой спутникового мониторинга — маячками — на случай угона. Зачастую компании делают это за счет клиента, включая стоимость оборудования маячками в стоимость займа. Часто такие компании просят от клиента второй ключ от машины.

В случае просрочки выплат включается мощный «счетчик» штрафных санкций. Например, у некоторых компаний первые девять дней просрочки стоят 0,9% в день, а с десятого дня просрочки составят 5% в день. А это 1 825% годовых, и часто не на сумму просрочки, а на все тело долга. Разобраться, на какой платеж включаются санкции до подписания договора, нельзя — его же не выдают на руки до подписания, и все общение клиента и менеджера происходит лишь «на словах».

Все это делается для того, чтобы в случае просрочки машину было легко изъять и продать. Для этого даже не надо обращаться в суд — так как она уже не принадлежит клиенту. А второй ключ нужен для того, чтобы просто не ломать и не менять замок автомобиля при его изъятии. По маякам отследили, где стоит машина, открыли вторым ключом дверь и уехали. И быстро продали. Закон в лице Гражданского кодекса на стороне такого кредитора.

У каждого из возможных вариантов есть свои плюсы и минусы. Как бы срочно вам ни были нужны деньги, обязательно прочитайте документы, выберите несколько подходящих вариантов, еще раз оцените риски и только тогда заключайте договор. Тогда вы не только получите деньги, но и сохраните свою собственность.

	Банк	МФО (CarMoney)	Автоломбард	Лизинг
Срок займа	3—12 месяцев	12—36 месяцев	1—24 месяца	11—36 месяцев
Ставка займа	От 14% до 21% в год	От 2,5% в месяц	От 4% в месяц	От 4% до 10% в месяц
Размер займа	До 60% от стоимости авто (от 150 тыс. до 1 млн руб.)	До 70% от стоимости автомобиля (от 75 тыс. до 1 млн руб. для ФЛ, до 3 млн руб. для ЮЛ)	до 70% от стоимости автомобиля (до 5 млн руб.)	Аванс от 10% до 30% (до 7 млн руб.)
Необходимое количество документов	6	3	3	5
Срок одобрения	От 3 до 7 рабочих дней	15 минут	30 минут	1 час
Установка доп оборудования	Не требуется	Не требуется	Не требуется	Маяки на ТС на срок займа
Место подписания договора	Офис банка	В любом удобном месте или в офисе партнера	Ломбард	Офис лизинговой организации
Плюсы	Надежно	Надежно, быстро, просто Машина остается во владении и в собственности	Ниже ставки	Просто
Минусы	Сложно, долго	Дороже, чем в банке	Риски Машина остается в ломбарде	Дорого, непрозрачные условия, высокие риски потери авто

Источник — Интернет

Источник

Кредиты

Выгодно ли брать кредит под залог автомобилей в автоломбарде

Текст изменился / 23 октября 2023

Автовладельцы настолько прирастают к своим «ласточкам», что только в крайних случаях расстаются с ними. Хотя в патовой ситуации машина спасет владельца и даже поможет материально, если в автоломбард под залог сдать паспорт технического средства.

Что такое автоломбард
Условия займа в ломбарде
Почему вы боитесь обратиться в ломбард
Какие существуют альтернативы ломбарду
- Банк
- Частный кредитор
Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля

Для некоторых автовладельцев машина – источник заработка не только, когда она принадлежит им, но и при залоге в автоломбарде

Максим копил на Volvo S60 II. Через два года он смог купить подержанный автомобиль. Однако спустя несколько месяцев после приобретения у его родителей сгорел дом. Им срочно потребовалась финансовая помощь. Брать еще один кредит к имевшейся ипотеке Максим не стал, а продавать долгожданную машину совсем не хотелось.

Он нашел выход – автоломбард под залог автомобиля. При этом не нужно оставлять автомобиль в ломбарде. ПТС служит достаточным залогом для получения денег.

Факт дня

Чуть менее половины всех миллиардеров мира — граждане США или Китая.

Что такое автоломбард

Автоломбард можно отнести к микрофинансовой организации. Их отличает предмет залога – автомобиль. При этом деньги выдаются наличными мгновенно, либо их могут перевести на карту клиенту сразу при обращении. Пользоваться услугами ломбарда могут физические и юридические лица.

Автоломбард работает по такой схеме:

заемщик оставляет заявку для получения кредита;
заявление рассматривает ломбард, определяется сумма и график платежей;
заполняется соглашение о кредите, в котором прописывается предмет залога – автомобиль заявителя.

Кредитная организация может предложить два способа получения денег.

Залог паспорта транспортного средства	Автомобиль в залоге
Автомобиль оказывается в залоге, но собственник все еще может на нем ездить	Сам транспорт используется в залоге. Его отвозят на стоянку и опечатывают
При начислении пени авто забирают через суд и продают на аукционе, чтобы погасить долг	Когда оплата за хранение машины перестает поступать, ее продают. Остатки средств за вычетом долга возвращают хозяину авто

В основном клиенты выбирают первый вариант залога. Предпочтительно пользоваться автомобилем, особенно когда работа носит разъездной характер.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Условия займа в автоломбарде

Автоломбарды предъявляют минимальные требования к клиентам. Деньги под залог ПТС могут оформить люди с российским гражданством, совершеннолетние и младше 65 лет. Они также должны быть постоянно или временно прописаны в городе, в котором берут кредит.

Для получения наличных ломбард потребует минимум документов: паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Кредит через автоломбард выгоден, когда деньги необходимо получить уже сегодня

Какую сумму может получить заявитель? Ее рассчитают в зависимости от того, сколько автомобиль стоит на рынке. При этом финансовая организация не поинтересуется платежеспособностью и кредитной историей клиента.

Например, Максим за Volvo S60 II получил 600 тысяч рублей. На эти деньги, добавив свои сбережения, он вместе с братом купил родителям двухкомнатную квартиру в Самаре. Конечно, выплаты по займу от ломбарда получились высокими, однако это был лучший вариант помощи родителям в сложной ситуации.

В некоторых автоломбардах можно оформить заем до 90% от стоимости автомобиля на рынке.

Юридическим лицам кредит выдается под большую сумму. Для них допустима сдача в кредит и других видов транспорта. Например, сельскохозяйственная техника. Это становится особенно актуально весной и во время сбора урожая.

Почему вы боитесь обратиться в ломбард

К ломбардам многие относятся настороженно. Разберем несколько страхов, которые останавливают перед обращением в эту кредитную организацию.

Там продают угнанные автомобили.

Кредит автовладелец может оформить только под свой транспорт. Собственность он должен доказать соответствующими документами. Иначе организация не примет его автомобиль. После получения официальных бумаг сотрудник ломбарда проверит номерные знаки, номера двигателя и других деталей авто.

Автомобиль продадут сразу по начислению пени.

Кредитная организация работает по ФЗ «О ломбардах». Когда кредитополучатель не сможет оплатить долг по установленной схеме, то в течение следующего месяца для него будет действовать льгота. При этом ставка по займу останется на первоначальном уровне.

Если позже оплата не поступит, то авто направят на аукцион. Правда, перед этим владельцу ломбарда необходимо получить соответствующее решение из суда.

Автоломбард может ездить на залоговом транспорте.

Если сдадите авто в ломбард полностью, то оно будет опечатано и пользоваться им никто не сможет. В бумагах, которые будут заполнены в день приема автомобиля, сотрудник ломбарда зафиксирует:

число и время пломбировки;
пробег на момент сдачи авто;
объем и количество бензина в баке;
состояние автомобиля.

Если пломба на авто будет нарушена, то владелец имеет право подать в суд. Будет действовать ст. 886 Гражданского кодекса РФ, согласно которой ломбард несет материальную ответственность за сохранность имущества кредитополучателя.

В автоломбардах высокие процентные ставки.

Это действительно так. Однако вы получаете наличные моментально и без жестких требований. Ломбард не просит документ для подтверждения заработка.

Какие существуют альтернативы ломбарду

Выбирайте автоломбард, работающий официально. Желательно, чтобы срок регистрации компании был больше 2-3 лет. Чтобы получить объективную картину, оставьте заявки сразу в нескольких ломбардах.

Лучшие из них обладают крепкой репутацией, обычно клиенты делятся контактами таких профессионалов на тематических порталах.

Банк

Регине срочно потребовалось пройти обучение, чтобы получить повышение на работе. Однако она не обладала достаточной суммой для того, чтобы заплатить за годовые курсы повышения квалификации. Знакомый посоветовал ей отдать в автоломбард ПТС на Дэу Нексия.

Регина обратилась в несколько финансовых организаций. Однако проценты ее испугали, а сумма кредита показалась недостаточной. Девушка воспользовалась проверенным методом: оставила заявку на кредит под залог авто в банке.

Крупные финансовые организации к кредитополучателю предъявляют свои требования.

Заемщик должен быть гражданином России, старше 20 лет и моложе 85 (на момент погашения). Также он должен проживать в регионе действия выбранного кредита, иметь рабочий стаж более трех месяцев и стабильный заработок. Заявку будут рассматривать чуть дольше – до семи дней, зато сумму дадут внушительную – от 150 тысяч до 5 млн рублей.

При оформлении кредита под залог автомобиля транспортное средство должно быть застраховано

Регина оформила кредит под залог авто в Совкомбанке. Стоимость кредита и сумму ежемесячных выплат легко посчитать на кредитном калькуляторе. Регине выдали заем на 500 тысяч рублей. Этих денег вполне хватило на оплату образовательных курсов.

А если вы рассматриваете обычный кредит, то в форме ниже можно подобрать комфортную сумму и отправить заявку на одобрение.

Частный кредитор

Владимир попал в неприятную ситуацию, когда взял наличные под залог своего авто у частного кредитора. Его контакты он нашел на форуме автомобилистов. Ставка по займу составляла 1% в день. К тому же кредитор попросил внести предоплату. Со временем Владимир вернул кредит, но с огромными процентами, которые не стоили полученных денег.

Отношения с частным кредитором регулирует Гражданский кодекс РФ. Заключать соглашение с ним необходимо в двух экземплярах. И заблаговременно прописать все требования к кредитору и заемщику: штрафы за просрочку, обязанности и права участников соглашения.

К частным кредиторам обращаются в редких случаях, поскольку большая их часть – мошенники. Они хорошие психологи и понимают, как подступить к человеку, чтобы он взял кредит и остался без авто в случае задержки платежа.

Из-за существенных рисков рекомендуем не обращаться за частным займом. Всегда отдавайте предпочтение только проверенным источникам.

Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля

Быстрее всего получить кредит через автоломбард: не потребуется собирать справки, а деньги выдадут мгновенно. К тому же автомобиль остается у владельца и может служить источником дохода.

Однако есть очень большой минус. Самый большой недостаток обращений в автоломбард – заем может составить лишь 80% от стоимости машины на рынке.

Хорошо, если заемщик обратиться в легальный ломбард, который состоит в госреестре. Часто владелец авто торопится доверять хозяину автоломбарда, не подозревая, что перед ним мошенник.

Говорить про благонадежность частных кредиторов и вовсе не приходится. Как и о том, что проценты за услугу у них вовсе не малые.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

У займов под залог автомобиля через ломбард есть свои плюсы и минусы

Неизменно самым выгодным и надежным способом получения средств при залоге автомобиля остается обращение в банк.

Где можно взять деньги под ПТС	Строгость к документам	Срок получения денег	Процентная ставка	Надежность организации
Банк	Расширенный список документов, в том числе справка о заработке	Заявление рассматривается около 7 дней	Ниже, чем у остальных кредиторов на рынке	Зависит от рейтинга банка, но в целом надежнее, чем у остальных кредиторов
Автоломбард	Требуется удостоверение личности и ПТС	В день обращения	Гораздо выше, чем в банковской организации	Зависит от срока работы компании на рынке, членстве в союзе ломбардов
Частный кредитор	Требуется удостоверение личности и ПТС	В день обращения	Процентная ставка в день может составлять 1%	Сомнительная

Безусловно, у каждой формы кредитования есть свои достоинства и недостатки. И чтобы решить, какой источник финансирования выбрать, необходимо исходить также из чистоты кредитной истории автовладельца, оформления страховки на транспорт и жизненной ситуации.

Источник

Один из верных методов получить выгодный кредит наличными — оформить его с применением залога. Дополнительное обеспечение дает банку уверенность в том, что он останется при своих деньгах, поэтому условия кредитования улучшаются. Оптимальный вариант для заемщика — оформить кредит под залог автомобиля.

Преимущества кредита под залог машины

Предоставляя в залог автомобиль, заемщик дает банку гарантии того, что он ничего не потеряет. Даже если клиент вдруг перестанет платить, кредитор организует изъятие авто, реализует его и вырученными средствами покроет всю сумму задолженности.

Если рассматривать преимущества сделки с обеспечением, выделим следующие пункты:

сниженная процентная ставка. Если стандартный кредит выдается банками в среднем под 35% годовых, кредит под залог машины обходится в 22-25%. Банк рискует меньше, поэтому может себе позволить установить сниженный процент;
возможность получить большую сумму. Предельная сумма в основном определятся стоимостью закладываемой машины, для чего проводится ее оценка. Получить можно примерно до 50-60% от ее цены;
при обращении за такой ссудой в банк авто остается у владельца, он спокойно использует его по назначению;
высокая вероятность одобрения заявки, опять же, благодаря наличию обеспечения.

Банки не специализируются на таких программах, у них нет оборудованной охраняемой стоянки для хранения заложенных авто, поэтому транспортные средства остаются у своих владельцев.

Где можно оформить кредит под залог авто

Банки Украины не спешат вводить в продуктовые линейки программы такого типа. Это связано с тем, что для обслуживания такой ссуды нужно держать в штате специалиста, который проведет оценку транспортного средства, а потом будет отслеживать его состояние (заемщик регулярно предоставляет автомобиль на осмотр). Тем не менее, варианты выдачи существуют.

Для примера рассмотрим предложение Unex Bank, который предлагает гражданам получить наличный кредит под залог автомобиля, причем средства выдаются на любые цели.

Параметры залогового кредитования в Unex Bank:

сумма может достигать 2,5 млн. гривен, но не больше 50% от оценочной стоимости машины;
процентная ставка при залоге именно автомобиля — 24%. В этом банке можно оставить в залог и недвижимость, ставка будет несколько ниже — 22%;
Unex Bank берет разовую комиссию за выдачу ссуды, ее размер — 1,5% от суммы сделки;
договор можно заключить на срок до 60 месяцев;
обязательно приобретение полиса КАСКО, ОСГПО и страхование жизни заемщика.

Планируя оформить в банке кредит под залог авто, учитывайте, что без приобретения полиса КАСКО не обойтись, причем выгодоприобретателем по нему обычно становится кредитор.

Unex Bank выдает залоговые кредиты гражданам возраста 21-65 лет. Официальное трудоустройство обязательно, для оформления ссуды гражданин предоставляет паспорт, справку о доходах и документы на автомобиль.

Оформление кредита под авто

На сайте Бробанк.уа собраны разные предложения банков Украины, в том числе есть и программы с применением залога. Вы можете изучить возможные варианты выдачи, выбрать банк и сразу обратиться к нему, заполнив форму заявки.

Как все проходит в случае залогового кредита:

Для начала нужно выбрать банк, изучив кредиты наличными на этом сайте. Не забывайте смотреть на требования к заемщику, вы должны им полностью соответствовать.
Обращение в выбранный банк путем заполнения формы онлайн-заявки. Банк получает заявку, вскоре гражданину перезванивает сотрудник кредитора. Он рассказывает о требованиях к авто, о процессе оформления и об особенностях выдачи такой ссуды.
Если банк выносит предварительное положительное решение по заявке, заявителю назначается встреча. На ней будет проведена сверка личности, проверка пакета документов, оценка автомобиля. После этого банк указывает, какую сумму готов предоставить в долг.
Стороны заключают кредитный договор, заемщик приобретает полис КАСКО, на автомобиль накладывается обременение. Пока ссуда не будет закрыта, заемщику запрещено продавать машину.

Если вам нужен срочный кредит, лучше выбрать другой вариант получения денег. Ссуды под залог авто всегда оформляются несколько дней.

Банк может указывать определенные требования к машине, чаще всего они касаются ее возраста.

После выдачи денег заемщик пользуется машиной без каких-либо ограничений. Но банки чаще всего обязывают таких клиентов регулярно предоставлять машину на осмотр. Если пропустить назначенный для этого визит, можно столкнуться со штрафом или даже с повышением процентной ставки, если такое условие прописано в кредитном договоре.

Оформление залогового кредита в автоломбарде

Можно взять кредит в банке, а можно обратиться к услугам автоломбардов. Эти организации как раз и специализируются только на предоставлении займов под залог транспортных средств. Кредитование в таких структурах по сравнению с банковскими залоговыми ссудами имеет как свои недостатки, так и преимущества.

Плюсы обращения в автоломбард:

возможность оформить ссуду без справок, автоломбард вообще не будет интересоваться местом работы и доходом гражданина, для него это значения не имеет. Можно вообще не работать;
возможность получить кредит при плохой кредитной истории. Она не запрашивается вообще;
возможность получения денег под залог ПТС грузового автомобиля, спецтехники. Банки в свою очередь принимают только легковые автомобили, потому что в случае чего их проще реализовать;
кредит всегда выдается быстро и на месте. Клиент приезжает в автоломбард, тут же проводится оценка ТС, оглашается сумма, после подписывается договор. В итоге на все уходит не больше часа;
выдает кредиты с 18 лет. Главное, чтобы заемщик был совершеннолетним и имел в собственности авто, находящееся в приличном состоянии.

Плюсы довольно привлекательные, но есть у такой сделки и серьезные недостатки:

высокие ставки. Кредит под самый низкий процент может выдать только банк. Автоломбард берет около 3% в месяц, то есть около 36% годовых;
чаще всего транспортные средства остаются на хранение у кредитора — это серьезный минус для многих заемщиков. Автоломбарды оборудуют специальные стоянки, где и располагаются машины, пока ссуда не будет закрыта;
короткие сроки кредитования, обычно не превышающие 12 месяцев.

Именно из-за серьезных недостатков граждане чаще делают выбор в пользу банка. Да, сделка заключается дольше и со справками, но зато ставка будет гораздо ниже, и машина останется в пользовании владельца.

Если заемщик не погашает ссуду

Оформляя кредит под залог автомобиля, вы несете риск потерять свое транспортное средство. Если заемщик не выплачивает ссуду, кредитор изымает авто и продает его, чтобы вырученными средствами покрыть долг.

В случае с автоломбардом машина просто переходит в его собственность, если клиент не закрыл долг. В случае с банком он обращается в суд и с помощью приставов находит и изымает авто.

Источник

Содержание

Общая информация о займах под залог авто
Преимущества автокредита под залог ПТС
Условия кредитования под залог ПТС
Как оформить автокредит?
Как не лишиться своего автомобиля?
Где взять кредит под ПТС?

Автокредиты позволяют гражданам быстро получить нужную сумму в долг под залог транспортного средства, продолжая при этом пользоваться своей машиной. На оформление всех документов, как правило, уходит не больше часа. Поэтому у граждан, желающих воспользоваться данной услугой возникают вопросы по поводу кредита под залог авто: как это работает, как оформляется и где лучше брать? Ответ на него можно увидеть в данной статье.

На сегодняшний день займы под залог авто считаются одним из самых удобных способов решения финансовых проблем. Банковские займы больше не пользуются такой популярностью, как раньше. Это обусловлено тем, что получить их бывает не просто. Поэтому автовладельцы часто обращаются за займом в МФО и автоломбарды. Кредит под залог автомобиля: это как? Разберемся подробнее.

Общая информация о займах под залог авто

Что значит кредит под залог автомобиля? Это предоставление заемных средств во временное пользование под проценты с обеспечением в виде залога транспортного средства.

Плюсы автокредитования:

Отсутствие необходимости привлекать поручителей. В качестве обеспечения используется заложенное транспортное средство.
Возможность получить заем гражданам с плохой кредитной историей.
Минимальный пакет документов.
Возможность получить большую сумму под залог нового и дорогого авто.
Низкая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитов.

Несмотря на большие преимущества ссуды под залог машины, микрофинансовые организации и ломбарды разработали новую услугу, благодаря которой заемщику больше не нужно оставлять залоговое транспортное средство на хранение у финансового учреждения.

Как это происходит? Очень просто — в качестве залога используется ПТС. При этом размер займа может достигать 90 % оценочной стоимости автомобиля. Заемщик может пользоваться своей машиной лично или передавать ее в эксплуатацию по доверенности, но не имеет права совершать с ней сделки купли-продажи, дарения, а также предоставлять ее в качестве залога по другим кредитам.

Внимание! Особенно актуальны кредиты под залог ПТС для граждан, у которых машина является единственным инструментом заработка.

Преимущества автокредита под залог ПТС

Можно выделить несколько основных преимуществ кредитования под залог ПТС:

Минимальный пакет документов. Для оформления потребуется паспорт, удостоверение водителя, ПТС и свидетельство о регистрации. Предоставление справок о доходах не требуются. Просроченную страховку можно продлить прямо в офисе кредитора.
Быстрое оформление. Длительность процедуры не превышает 1 – 2 часов.
Гибкие условия. Кредиторы практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту. Заемщик вправе сам выбрать удобный для себя срок кредитования. От этого зависит размер ежемесячных платежей.
Отсутствие скрытых комиссий и платежей. В надежных кредитных компаниях условия кредитования прозрачные и не предполагают переплат.

Условия кредитования под залог ПТС

Чтобы получить займ под залог ПТС, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Являться собственником транспортного средства. Гражданин, владеющий машиной по доверенности, не может оформить займ под залог этого авто.
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ в регионе расположения кредитора. Обязательно наличие у заемщика гражданства России.

Некоторые финансовые учреждения предъявляют к клиентам ряд дополнительных требований:

Наличие справки и доходах. Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях с повышенным лимитом.
Наличие второго документа, подтверждающего личность заявителя. Это может быть, например, водительское удостоверение или СНИЛС.
Привлечение одного или нескольких поручителей. Таким образом можно существенно повысить шансы на одобрение заявки. Особенно это актуально для граждан, не достигших 22 лет или имеющих небольшой трудовой стаж.

Как оформить автокредит?

Процедура оформления автокредита состоит из нескольких этапов:

Подача заявки на получение займа лично в офисе финансового учреждения, по телефону или онлайн на официальном сайте компании.
Проведение процедуры предварительной оценки транспортного средства и согласование условий кредитования с заявителем.
Посещение офиса финансового учреждения заявителем для проведения техосмотра залогового имущества, составления протокола итоговой оценки машины, документального оформления сделки и подписания договора.
Оформление акта приема-передачи залогового имущества.
Передача денег от кредитора заемщику любым удобным способом: наличными, быстрым переводом на банковский счет или карту клиента.

Внимание! В договоре должны быть прописаны все условия автокредитования. Только в таком случае заемщику обеспечена полная юридическая защита.

В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше). Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.

После погашения задолженности в полном объеме и выплаты процентов по кредиту заемщику возвращается его транспортное средство.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.

На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности. Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.

Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции. Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.

Внимание! Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество. В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.

Где взять кредит под ПТС?

Кредит под ПТС можно оформить в:

банках;
МФО;
автоломбардах.

К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.

Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии.

В компаниях партнеров CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.

Займы от 2% в месяц

+7

Номер телефона

Нажимая на кнопку «начать», я соглашаюсь на обработку персональных данных и согласен с политикой конфиденциальности

Мы находим компании, которые лояльно относятся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.

Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.

Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.

Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.

Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.

Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот.

Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.

Источник