Что нужно для лизинга грузового автомобиля физических лиц

Грузовик в лизинг для физических лиц

Лизинг грузовых авто для физических лиц — популярный продукт на рынке долгосрочной аренды с последующим выкупом. Необходимость купить грузовик возникает не только у организаций, но также индивидуальных предпринимателей и рядовых физических лиц, выполняющих определенные работы и требующие использования машин большой грузоподъемности. До 2010 года подобным преимуществом могли воспользоваться только юридические лица, однако правки в Законе о лизинге внести свои коррективы.

Как купить?

На условиях лизинга физические лица могут приобрести грузовой транспорт любого типа: самосвалы, тягачи, лесовозы, полуприцепы, рефрижераторы, бетономешалки и прочее. Это могут новые машины и подержанный транспорт возрастом 10 лет и более.

Чтобы оформить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц и затем купить его по остаточной стоимости, необходимо соответствовать требованиям лизингодателя, иначе без первоначального взноса не обойтись. Специалисты Royal Finance подчеркивают, что немногие лизинговые компании готовы финансировать покупку грузовых авто для физических лиц, но найти подходящее предложение можно.

Физические лица должны доказать лизингодателю свою платежеспособность и благонадежность. Для этого вместе с заявлением они предоставляют:

• паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе действия компании;
• подтверждение официального дохода;
• наличие договора на выполнение работ или перевозки на приобретаемых в лизинг машинах.

Если подтвердить стабильность доходов не получится, потребуется аванс в размере 30-40% от стоимости грузовика или залоговое имущество аналогичной стоимости. В качестве залога подойдет автомобиль, недвижимость, земельный участок.

В своей заявке необходимо указать, какой грузовик нужен. В документе указывают марку, модель, год выпуска, стоимость. Если речь идет о подержанном авто, нередко компании предъявляют требования к предельному возрасту на момент завершения договора лизинга. Например, не более 5-8 лет, но иногда допускается грузовики старше 10 лет. При этом нужно понимать, что лизинговые компании могут оценивать рыночную стоимость авто по индивидуальной схеме.

Более жесткие требования предъявляются к китайским грузовым автомобилям, чем при оформлении сделок на отечественные или импортные машины европейского или американского производства.

Условия

Физические лица чаще всего могут купить грузовой автотранспорт только на условиях лизинга, поскольку потребительские займы не покроют необходимую сумму, а программ целевого автокредитования для покупки грузовиков нет. Тем более что потребительские займы выдаются на срок до года, а в лизинг для физических лиц грузовики доступны на период до 5 лет.

Приобрести машину на физическое лицо можно на таких условиях:

1. Первоначальный платеж в размере от 0 % до 40%. Размер зависит от наличия и величины официального дохода.
2. Срок действия договора — от года до 5 лет.
3. Удорожание от 5% в год (зависит от авансового платежа, периода действия договора, вида графика платежей).
4. В лизинг доступны новые грузовики от производителя или официального дилера, а также подержанные машины возрастом от 10 лет и более.
5. Выкуп возможен у физического лица или организации.
6. Регулярные платежи могут быть по индивидуальному графику, аннуитетной или дифференциальной схеме.

На лучшие условия могут рассчитывать претенденты с высоким стабильным доходом, обоснованием необходимости покупки грузового авто и наличием платежеспособного поручителя. Лизинговая компания берет на себя расходы по уплате налогов и страхованию. Она же ищет поставщиков, занимается транспортировкой грузовиков, составлением договора.

Каждый заявитель может просчитать стоимость лизинга, размер регулярных платежей и общее удорожание техники. Для этого на сайтах лизинговых компаний реализованы простые онлайн-калькуляторы, однако точные цифры сможет дать только менеджер лизингодателя, который оценит характеристики выбранного грузовика и финансовое положение заявителя.

Специалисты «Роял Финанс» оценивают действующие на рынке программы и дают свое резюме по каждому предложению с учетом предоставленных документов и запросов. Они же возьмут на себя подготовку пакета бумаг, подачу заявки и сопровождение сделки, чтобы клиент мог уделить время другим занятиям и вещам.

Этот обзор поможет лучше понять, как оформить фуру в лизинг, что для этого потребуется, а также почему лизинг фуры может быть выгоднее, чем оформление кредита.

Приобретение фуры в лизинг

Лизинг позволяет снизить первоначальные затраты и распределить выплаты на несколько лет. Это удобно для разных категорий клиентов — физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компаний.

Физические лица

Для физических лиц приобретение фуры в лизинг выступает выгодной альтернативой прямой покупке. Вместо того чтобы платить полную стоимость транспортного средства сразу, вы делаете ежемесячные платежи, что позволяет сделать покупку более доступной. Некоторые лизинговые компании предлагают специальные условия для физических лиц, например, более низкую процентную ставку или оформление без первоначального взноса. Главным требованием к физическому лицу выступает наличие стабильного и достаточного дохода, чтобы иметь финансовую возможность осуществлять платежи по лизингу.

Индивидуальные предприниматели

Для индивидуальных предпринимателей лизинг фуры также может оказаться выгодным. Одним из преимуществ является возможность учета лизинговых платежей как расходов налогового периода, что может снизить налоговую нагрузку. Кроме того, лизинг позволяет предпринимателям быстро модернизировать и обновлять свой автопарк или производство, поддерживая его в актуальном состоянии без значительных капиталовложений.

Компании

Для больших компаний лизинг фуры является хорошим решением. Это особенно актуально для транспортных и логистических компаний, которые постоянно обновляют и расширяют свой бизнес. Приобретение фуры в лизинг позволяет компаниям более гибко управлять своими активами, экономить на налогах, а также снижает риски, связанные с владением и эксплуатацией техники. В случае проблем с фурой или изменениях на рынке, компания может передать машину обратно или обменять на новую модель.

К тому же финансовый лизинг часто включает в себя гибкие условия по окончании срока договора: компания может продолжить использование фуры, приобрести ее за остаточную стоимость или же вернуть обратно лизингодателю.

Какую фуру можно приобрести в лизинг

Выбор грузовых транспортных средств для приобретения в лизинг зависит от множества факторов, включая ваши потребности и финансовые возможности, а также от условий, предлагаемых лизинговой компанией. Можно оформить тягач в лизинг или фуры с тентом, рефрижераторы, самосвалы, фуры с открытой платформой, бортовые фуры, цистерны.

Производители фур могут быть разными. Среди отечественных производителей фур популярны КАМАЗ, МАЗ и ГАЗ. Среди зарубежных лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania.

Приобрести в лизинг можно как новые фуры от официальных поставщиков, так и большегрузы с пробегом.

Как оформить фуру в лизинг

Что потребуется

Чтобы оформить КАМАЗ в лизинг (как и любой другой грузовик) потребуется выбрать транспортное средство и обратиться в лизинговую компанию с пакетом документов.

Необходимые документы

Перечень документов, чтобы совершить покупку грузовых авто в лизинг, зависит от лизинговой компании и от статуса клиента.

Для физических лиц:

• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Документы, подтверждающие доход (например, справка о доходах или выписка из банка).

Для индивидуальных предпринимателей:

• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Документы, подтверждающие статус ИП (выписка из ЕГРИП).
• Документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние бизнеса (например, бухгалтерская отчетность).

Для компаний:

• Устав и Свидетельство о регистрации компании (выписка из ЕГРЮЛ).
• Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор от имени компании.
• Финансовую отчетность за последние периоды (например, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках).

Пошаговый план действий

Для приобретения грузового автомобиля в лизинг, потребуется сделать следующее:

• Прежде всего, лизингополучателю нужно четко определить, какой тип фуры нужен, каким техническим характеристикам она должна соответствовать, и сколько он готов потратить на ежемесячные платежи по лизингу.
• Необходимо изучить различные предложения по лизингу фур от разных компаний. При выборе компании обращайте внимание на ее репутацию, условия лизинга, стоимость услуг и отзывы других клиентов. Задачу помогут облегчить специализированные сервисы, помогающие подобрать лизингодателя с оптимальными условиями.
• После выбора подходящей лизинговой компании заполните и подайте заявку на лизинг. Заявку, как правило, можно подать онлайн или непосредственно в офисе компании.
• Соберите все необходимые документы, которые потребует лизинговая компания.
• После получения заявки лизинговая компания проведет проверку данных клиента и оценку его платежеспособности. Это может занять от 1 дня до нескольких недель.
• Если заявка была одобрена, лизингодатель приобретет выбранное транспортное средство у продавца.
• Лизингополучателю будет предложено подписать договор лизинга. До подписания договора нужно проверить все условия лизинга.
• После подписания договора нужно оплатить первоначальный взнос, согласно условиям договора.
• Далее лизингополучатель получает грузовое транспортное средство, и может начинать его использовать в соответствии с условиями договора лизинга.

Важно строго придерживаться всех условий договора лизинга. Своевременно вносить ежемесячные платежи, соблюдать правила эксплуатации и обслуживания фуры. В лизинговых договорах могут содержаться требования по регулярному техническому обслуживанию и осмотру транспортного средства. Это поможет сохранить фуру в хорошем состоянии и избежать возможных штрафов или проблем при возврате.

По окончании срока договора лизинга, есть несколько вариантов: можно вернуть имущество лизингодателю, приобрести его за выкупную стоимость или продлить договор лизинга.

Расчет лизинга на грузовик

Произвести расчет лизинга на грузовик можно вручную или, воспользовавшись специальными лизинговыми калькуляторами на сайтах лизингодателей (например, на сайте Сбербанк Лизинг).

Пример расчета вручную по заданным параметрам:

• Стоимость грузовика – 5 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – 20%, то есть 1 000 000 рублей.
• Срок лизинга – 36 месяцев.
• Процентная ставка – 10% годовых.
• Остаточная стоимость – 500 000 рублей.

Расчет ежемесячных платежей осуществляется по формуле аннуитетного платежа.

Определение основы для расчета:

• Стоимость грузовика минус первоначальный взнос и остаточная стоимость:
  5 000 000–1 000 000–500 000 = 3 500 000 рублей.
• Процентная ставка в месяц: 10% / 12 = 0.83% в месяц.
• Расчет аннуитетного коэффициента: (0.0083 * (1 + 0.0083) ^ 36) / ((1 + 0.0083) ^ 36–1) = 0.03117.
• Расчет ежемесячного платежа: 3 500 000 * 0.03117 = 109 095 рублей.

Таким образом, ежемесячный лизинговый платеж в данном случае составит 109 095 рублей.

Обратите внимание, что это упрощенный расчет и в реальности могут применяться дополнительные комиссии и платежи, а также могут использоваться более сложные модели расчета.

Можно ли взять фуру в лизинг без первого взноса

Возможность оформить грузовик в лизинг без первоначального взноса зависит от конкретной лизинговой компании и их условий. Некоторые компании предлагают такую опцию, особенно в случае продвижения определенных моделей транспортных средств или специальных условий для начинающих предпринимателей.

Однако по лизингу без первоначального взноса может быть предложен более высокий процент или установлены другие дополнительные условия. Например, могут потребоваться дополнительные гарантии или поручительства.

Преимущества и недостатки приобретение фуры в лизинг

Возможность приобретения грузовиков в лизинг может представлять собой привлекательную альтернативу оплаты сразу всей стоимости или привлечения заемных средств, но, как и у любого финансового инструмента, у финансовой аренды грузовой техники есть свои преимущества и недостатки.

В таблице для сравнения приведены основные плюсы и минусы лизинговых сделок.

FAQ

Есть ли возможность досрочного выкупа фуры, взятой в лизинг?

В большинстве договоров лизинга предусмотрена возможность досрочного выкупа, однако могут быть выставлены дополнительные требования и условия.

Может ли лизинговая компания отказать в предоставлении фуры в лизинг?

Да, лизинговая компания может отказать в предоставлении фуры в лизинг на основе ряда факторов, включая кредитную историю заявителя, его финансовое состояние или из-за непредоставление необходимых документов.

Влияет ли лизинг на кредитную историю?

Да, как и любой другой вид кредита, лизинг грузовых авто влияет на вашу кредитную историю. Положительное влияние происходит при своевременных и полных платежах по лизингу, в то время как просрочки испортят вашу кредитную историю.

Вывод

• Приобретение коммерческого транспорта в лизинг поможет получить необходимую технику без существенных начальных инвестиций и распределить финансовую нагрузку на протяжении всего срока лизинга.
• Лизинг может быть хорошим решением для стартапов и малого бизнеса, которым трудно получить кредит или которые не хотят связывать свои активы.
• Прежде чем принять решение по лизингу грузовых машин, необходимо тщательно оценить все преимущества и недостатки сделки, рассчитать общую стоимость лизинга, изучить условия договора.
• Процедура оформления фуры в лизинг не сложная, главное правильно выбрать лизингодателя с оптимальными условиями.

Лизинг авто для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

• платит налоги и штрафы;
• оплачивает страховку ОСАГО;
• проводит технический осмотр;
• вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

1. Сбор информации и изучение предложений.
2. Подготовка требуемых документов.
3. Страхование автомобиля.
4. Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

Достоинства:

1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

Минусы:

1. Машину нельзя сдавать в субаренду.
2. Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
3. Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

• паспорт и водительские права;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

1. Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
2. График ежемесячных платежей.
3. Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

• возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
• выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Лизинг грузового автомобиля – это долгосрочная аренда и одновременный выкуп спецтехники путем погашения установленных договором ежемесячных платежей. Этот финансовый инструмент удобен для большинства предпринимателей, так как позволяет расширить автопарк без изъятия из оборота крупных денежных средств.

Условия лизинга грузового автомобиля предполагают, что техника переходит в собственность лизингополучателя лишь при полном погашении стоимости авто. До этого момента машина принадлежит лизинговой компании, которая оформляет доверенность на пользование грузовиком, а покупатель ежемесячно выплачивает обязательные и арендные платежи.

Взять грузовик в лизинг могут компании любого масштаба и сферы деятельности, а также индивидуальные предприниматели и частные лица. При обращении в лизинговую компанию необходимо указать параметры выбранного авто – марку, модель, год выпуска и стоимость. Кроме того, для оформления сделки потребуется пакет установленных документов и средства на уплату первоначального взноса., который выступает гарантией платежеспособности и честных намерений клиента.

Продажа грузовиков в лизинг оформляется договором, в котором отражаются все условия сделки:

• срок аренды автомобиля;
• размер ежемесячных взносов;
• возможность отсрочки платежа;
• другие права и обязанности сторон.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

• Выгодные условия сделки. Большинство лизинговых компаний устанавливают доступный размер первоначального взноса (10–20%) и длительный срок аренды авто (в среднем 3 года), тогда как банки выдают автокредиты на грузовую технику на более жестких условиях (и только юридическим лицам).
• Отсутствие единовременных затрат на страхование и уплату налогов. Лизингодатель, являясь фактическим владельцем авто, самостоятельно оформляет страховые полисы КАСКО/ОСАГО и уплачивает транспортный налог. Эти затраты включаются в график ежемесячных платежей, но покупателю не придется изымать достаточно большие средства из оборотного капитала.
• Удобное ведение бухгалтерского учета. Грузовая спецтехника, находящаяся в лизинге, учитывается на забалансовых счетах и не обременяет баланс предприятия новыми основными средствами.
• Защита от риска поломки техники. При возникновении проблем бремя ремонта лежит на собственнике транспортного средства (при условии, что клиент соблюдал правила эксплуатации машины и проходил ТО в установленные сроки). В некоторых случаях лизинговая компания выполняет бесплатную замену автомобиля.
• Государственные льготы. Если лизингодатель включен в льготную программу Минпромторга, покупатель может сэкономить до 10% от стоимости авто – при оформлении в лизинг грузовиков отечественных производителей федеральный бюджет возмещает до 500 000 рублей за каждую единицу спецтехники.

Грузовик в лизинг для юридических лиц

Практически во всех лизинговых компаниях установлены одинаковые требования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это:

• срок деятельности не менее 6 месяцев;
• наличие собственного капитала;
• стабильные обороты по расчетному счету.

Грузовик в лизинг для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг был доступен лишь для организаций и индивидуальных предпринимателей, а для физических лиц грузовик в кредит был единственной возможностью начать бизнес при отсутствии собственных средств. При этом у банков нет программ кредитования грузовой техники для граждан, так что приходилось оформлять краткосрочный и дорогостоящий потребительский кредит. В 2010 году в Закон о лизинге были внесены изменения и частники смогли оценить все преимущества лизинговых продуктов.

Чтобы купить грузовую машину в лизинг, клиент–физическое лицо должен иметь постоянную регистрацию в месте заключения лизинговой сделки и располагать собственным ценным имуществом, например, недвижимостью или транспортным средством. Кроме того, необходимо предоставить доказательства, что у покупателя имеются источники дохода для совершения ежемесячных платежей. В качестве доказательств могут выступать заключенные договоры на перевозки, экспедирование, подрядные и другие работы, которые будут выполняться на приобретаемом в лизинг транспорте. Вероятность заключения лизинговой сделки возрастет, если у покупателя имеется надежный поручитель со стабильным финансовым доходом.

Грузовики в лизинг в компании «Русбизнесавто»

Если вы намерены купить в лизинг грузовой автомобиль, обращайтесь в компанию «Русбизнесавто». С помощью наших лизинговых программ вы сможете начать собственный бизнес, обновить и расширить автопарк, повысить эффективность предприятия. Сотрудничество с нами имеет множество преимуществ – это:

• новые грузовики – покупка новой техники с гарантией производителя связана с гораздо меньшими рисками, чем приобретение авто с пробегом;
• выгодные условия лизинга – физические и юридические лица могут взять грузовик в лизинг на срок от 1 года до 7 лет под низкую процентную ставку;
• льготный лизинг – наши партнеры–лизингодатели участвуют в государственной программе Минпромторга, так что покупатели могут вернуть часть средств, потраченных на приобретение авто.

Вы можете подать заявку на лизинг прямо сейчас через онлайн-форму на сайте. Чтобы получить консультацию специалиста, позвоните в ближайшее региональное представительство «Русбизнесавто» или закажите обратный звонок.

У каждой лизинговой компании свои требования к физическому лицу-лизингополучателю. Они касаются как места регистрации и фактического проживания клиента, так и наличия опыта ведения бизнеса в той сфере, для какой планируется приобретения грузовика в лизинг.

Помимо условий к лизингополучателю, есть требования к самому автомобилю, стране производства и году выпуска.

Например, если Вы будете покупать в лизинг новый грузовик китайского производства, то аванс понадобится не менее 35% от его стоимости, а для покупки НОВОГО АВТОМОБИЛЯ европейского производства будет достаточно 30% от стоимости. Эти условия верны, если у Вас есть опыт ведения бизнеса и как минимум один грузовой автомобиль в собственности.

Если же это будет старт в бизнесе, то нужно быть готовым оплатить половину от стоимости автотранспорта, а остальную половину за Вас оплатит поставщику лизинговая компания.

Для покупки в лизинг грузовика с пробегом, нужно рассчитывать на минимальный аванс в размере не менее 35% от его стоимости.