Что нужно для лизинга легкового автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

• в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с госномерами;
• юридическая чистота сделки гарантирована;
• транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
• лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
• страховка оформляется по низким тарифам;
• оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
• решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
• лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т. д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Минусы автолизинга:

• автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
• пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
• при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
• необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
• при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
• в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

• продавец – сторона, которая продает имущество;
• лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
• получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 60 лет;
• водительское удостоверение;
• подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

• компания представлена на рынке два года и больше;
• компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
• наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
• стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
• есть возможность круглосуточной консультации;
• положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

• заявку на покупку авто в лизинг;
• паспорт;
• удостоверение водителя;
• СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

• заявку, чтобы купить авто в лизинг;
• копию устава компании;
• копию приказа о назначении руководителя;
• бухгалтерский баланс;
• отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

• каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
• график платежей;
• график техобслуживания и проверок авто;
• порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
• страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит. 

Если вы передумаете оформлять лизинг и решите приобрести авто у частного лица, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Найти и купить авто с пробегом по цене ниже рынка вы сможете через «Автокод Поиск». Это агрегатор, который показывает объявления сразу со всех досок и помогает найти авто быстрее перекупа.

После сделки не забудьте в течение 10 дней купить полис ОСАГО. Оформить страховку без визита в офис страховой с экономией до 5 500 рублей можно через «Автокод ОСАГО».

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Лизинг автомобиля – что это

Начнем с самых основ, то есть с вопроса «Лизинг авто – что это?». Предположим, вам нужен автомобиль для того, чтобы развозить товары, которые вы производите как ИП. Какие у вас есть варианты? Всего их 3:

• Вариант приобретения авто на свои средства. Этот вариант вы сразу отметаете, если у вас есть «лишние» 1 500 000 рублей – лучше пустить их на развитие бизнеса, а не на покупку нужного, но далеко не самого нужного актива (авто).
• Покупка авто в кредит. Уже более адекватный вариант – для покупки транспортных средств не нужно выводить деньги из оборота. Да, вам придется заплатить больше по итогу, но эта сумма будет «размазана» по времени – сможете покрыть ее за счет растущих доходов после покупки авто.
• Купить авто в лизинг. Финансово это выглядит так же, как и кредит – вы получаете машину и выплачиваете ее стоимость + проценты в течение некоторого времени. Но при этом вы получаете сервис, более быстрое оформление и налоговые вычеты при тех же рисках. Еще одна особенность – пока вы не вы выкупили авто (досрочный выкуп или завершили лизинг выкупным платежом по графику), оно вам не принадлежит.

Еще одно существенное отличие лизинга от кредита – при кредите вы получаете только деньги, при лизинге вы получаете непосредственно машину и сопутствующие услуги. Лизинг – это имущественная аренда, в самом простом сценарии вы выкупаете имущество после выплаты лизинговых платежей. Поскольку лизинг – это обязательно комплексная услуга, вы также получаете сопровождение, то есть страховку, шиномонтаж, ремонт, топливо и так далее (страховка обязательна, от остального можно отказаться).

Но это – не основное преимущество лизинга. Лизинг для приобретения транспортных средств дает вам налоговые бонусы, которые в итоге позволяют выкупить авто на 35% дешевле его изначальной стоимости. Вас интересуют 2 налога:

• НДС. Все договоры лизинга включают в цену НДС, который лизингодатель берет в зачет от поставщика транспорта. Вы тоже можете принять 20% НДС в зачет, на чем и сэкономите.
• Налог на доход. Если вы платите налоги по принципу «доход – расход», то весь платеж по лизингу вы можете принять в расходы, что снизит вашу налогооблагаемую базу и позволит сэкономить 13-15% от стоимости.

Естественно, эти налоговые льготы имеют смысл для вас только в том случае, если вы платите эти налоги. ИП на ОСНО получают максимальные вычеты, поскольку платят и НДС, и налог на доход по принципу «доход – расход». ИП на упрощенке выгод от НДС не получают, но все еще могут сэкономить на снижении налогооблагаемой базы, если платят УСН 15%. Тем же, кто сидит на УСН 6%, на налоговые льготы рассчитывать не стоит, увы.

Полная схема лизинга выглядит так:

Обязательные лица – лизинговая компания, лизингополучатель. Чаще всего при заключении сделки присутствуют поставщик имущества и страховая компания – первый продает нужное вам авто, вторая оформляет страховку на покупку автомобиля. Если сделка – слишком крупная, то лизингодатель идет в банк за кредитом (вряд ли это понадобится в вашем случае). Как все работает:

1. Вы идете к лизингодателю со своими запросами.
2. Сначала обсуждаете условия, затем либо вы указываете на поставщика, либо лизинговая компания предлагает вам вариант.
3. Лизингодатель предлагает вам подписать договор лизинга, подписываете.
4. Вносите аванс – лизингодатель покупает имущество у поставщика, страхует его у страховой, при необходимости делает дополнительные манипуляции, предусмотренные договором (монтаж противоугонной системы, например).
5. Лизингодатель пригоняет вам транспорт или вы забираете его сами, когда все готово. Платите по графику, пользуетесь транспортом.

Чаще всего вам нужно подписать всего 1 договор – с лизингодателем, всеми остальными вопросами лизинговая компания будет заниматься сама.

Хоть лизинг и похож на кредит, но свои особенности по условиям и оформлению тоже имеет. По условиям – ставка удорожания (аналог кредитной ставки) выходит примерно такой же, как в банках, а вот первоначальный взнос может быть довольно крупным, в районе 30%. ИП при первом обращении договориться на продажу авто без первоначального взноса будет очень непросто, хотя бы 5% внести придется. А вот если история взаимоотношений с лизингодателем уже есть, то можно договориться и на нулевой первоначальный взнос.

Оформление лизинга – быстрое, если вы подаете заявку с утра, вечером вы уже можете получить автомобиль. Особенно быстро оформляют продажу лизинговые компании тогда, когда вы хотите выкупить автомобиль с пробегом из собственного автопарка лизингодателя. Такую продажу авто, кстати, часто оформляют со скидкой – дополнительная экономия. Клиенты лизинговых компаний могут получить авто даже при плохой кредитной истории – поскольку имущество юридически принадлежит лизингодателю, у последнего есть залог в виде машины.

Выше мы описывали конкретно финансовый лизинг (с выкупом в конце срока), но нужно упомянуть еще и операционный лизинг. Суть этого вида – в том, что вы берете машину в аренду не на весь срок пользования с выкупом в конце, а только на часть этого срока – например, на 3 года. После того, как срок договора закончится, вы возвращаете машину лизингодателю (или выкупаете ее, если это разрешено договором). Преимущество – в том, что вам не нужно думать, куда деть машину с пробегом, вы просто попользовались и вернули ее. Из минусов – стоимость транспортного средства (и договора в целом) при операционном лизинге существенно растет, потому что в нее закладываются дополнительные риски лизингодателя. ИП операционным лизингом пользуются очень редко.

Лизинг авто для ИП

Взять в лизинг можно практически любой транспорт: легковой, грузовой, спецтехнику, тракторы и так далее. Что касается спецтехники и тракторов – у государства есть программы субсидий, по которым можно сэкономить до 10% от стоимости покупки. Легковые и грузовые машины тоже можно взять со скидкой, если дилер продает авто со скидкой, на российские и китайские машины можно получить дисконт на 8-10%.

Одну из особенностей лизинга для ИП мы уже расписывали выше: пользоваться лизинговым имуществом могут все, а вот получить налоговые льготы за финансовую аренду могут только ИП на ОСНО или УСН 15%. Что касается остальных особенностей:

• Запрет на цессию. Оформить переуступку лизинга или сублизинг у ИП не получится.
• Крайне быстрое оформление. Поскольку собственником транспортного средства остается лизингодатель, он несет меньше рисков, чем банк при выдаче кредита, следовательно – меньше проверок и более быстрое оформление.
• В основном оформляют финансовый лизинг. То есть в конце вам нужно будет заплатить выкупную стоимость и стать владельцем авто.
• Онлайн-оформление. Если у вас есть ЭЦП – приобрести авто можно полностью онлайн.
• Малые штрафы за просрочку. К ИП лизингодатели обычно относятся терпимо и с пониманием – если лизингополучатель допустил просрочку, ему начислят небольшую пеню, если просрочки возникают систематически – лизингодатель будет искать способы решить проблему, не изымая имущество (найдет вариант для цессии, например). Причина доброжелательного отношения – малые суммы договоров и желание лизингодателей поднять свою репутацию.

Отличия лизинга от кредита

Выше мы расписывали в тексте отличия, здесь же приведем их в таблице:

Кто может быть лизингодателем

ИП или юрлицо. ИП должно иметь специальную государственную регистрацию, юрлицо должно иметь лизинг среди своих кодов ОКВЭД. Поэтому избавиться от проблемного лизинга через сублизинг для ИП – сложная задача, поскольку госрегистрации в качестве лизингодателя у ИП, скорее всего, нет. Но это можно сделать через цессию – уступку права требования (перенайм в данном контексте).

Требования к лизингополучателю

Основное требование: ИП имеет госрегистрацию и исправно платит налоги, это нужно будет подтвердить декларацией. Часто выдвигаются требования по минимальному возрасту бизнеса, в среднем требуют от 6-12 месяцев, изредка можно найти лизинг на приобретение автомобиля с возрастом ИП от месяца. Если предметы лизинга в сумме дорого стоят, лизингодатель может запросить дополнительные финансовые документы.

Как индивидуальному предпринимателю оформить авто в лизинг

Что потребуется

Вам потребуется паспорт, налоговая декларация и немного свободного времени. Желательно заранее заказать справку об оборотах по счету в банке, в котором обслуживаетесь. Если работаете на патенте – нужна будет копия этого патента.

Необходимые документы

• Паспорт.
• Декларация о доходах (требуется не всегда).
• Выписка со счета (требуется не всегда).
• Копия патента (если работаете на патенте).

Пошагово

1. Для начала вам нужно найти предложение, которое вас устроит, все лизинговые предложения для ИП от крупных лизингодателей можно посмотреть на нашей витрине. Можете послать заявки в несколько компаний, чтобы сравнить их условия конкретно для вас, подача заявок – бесплатная.
2. Определились с лизингодателем – перезвоните менеджеру. Теперь вам нужно определиться с поставщиком, с которым лизинговая компания будет оформлять сделку купли-продажи. Если пробег авто для вас – не проблема, то проще всего взять авто прямо из автопарка лизингодателя – все компании продают юридически чистые машины с пробегом, оформят сделку очень быстро. Если нужно новое или редкое авто – можете сами указать на поставщика или довериться лизинговой компании.
3. Подписываете документы на лизинг, вносите первоначальный платеж – лизинговая компания покупает транспорт, регистрирует его, оформляет страховку, при необходимости проводит остальные процедуры.
4. Все, в конце оформления сделки вы либо сами заберете авто, либо его вам пригонят. Платите, пользуйтесь. После выплаты выкупной стоимости авто окажется в вашей собственности.

Автолизинг по упрощенной схеме

Некоторые компании (Газпром, Сбербанк) предлагают экспресс-лизинг по упрощенной схеме, в рамках которой авто можно получить за день. Минимальный пакет документов, первоначальный платеж от 5%. Если транспорт вам нужен срочно, экспресс-лизинг – единственный способ получить его за день, не покупая авто за свои средства.

Автолизинг для ИП без аванса

Встречается редко, но все же встречается. Такая сделка выгодна покупателю, но не очень выгодна лизингодателю, поскольку фактическое тело лизинга будет больше обычного. У вас будет больше шансов оформить такой лизинг, если вы уже работали с этой лизинговой компанией и/или ведете бизнес больше года, в каждом отчетном периоде показывая прибыль.

Как происходят выплаты

Выплаты можно условно разделить на 3 вида: аванс; регулярный платеж; выкупной платеж. Аванс – это первоначальный платеж, после того, как вы перечисляете аванс, лизингодатель покупает нужное вам имущество. Регулярный платеж – это стандартный платеж согласно графику. Выкупной платеж – это когда вы оплачиваете остаточную стоимость имущества и получаете его в собственность. Выкупной платеж – то, что отличает финансовый лизинг от аренды. Учтите, что выкупную цену (и платеж) нельзя вносить в расходы, если вы работаете на ОСНО или УСН 15%, поэтому в ваших же интересах, чтобы выкупной платеж был минимальным. После того, как вы внесли этот последний платеж, вы имеете полное право продать автомобиль.

Компенсация НДС

Если вы работаете на ОСНО, вы можете принять НДС со сделки в зачет. Если же вы работаете на другом налогообложении – увы, для вас стоимость сделки увеличится на 20%, потому что все лизингодатели платят НДС, следовательно – закладывают его в стоимость лизинга.

Бухучет

• На УСН 6% лизинг не отражается в бухгалтерии.
• На УСН 15% и ОСНО регулярные платежи по лизингу отражаются как «прочие арендные платежи», НДС нужно проводить отдельно от основного платежа. Выкупной платеж отражается как «расходы на приобретение ОС», «материальные расходы» или «товар для перепродажи» – в зависимости от того, что с авто будет дальше.

FAQ

Что такое «возвратный лизинг»?

Возвратный лизинг – это когда вы продаете лизинговой компании свое имущество, а потом его берете в лизинг. Это – что-то вроде кредита под залог имущества. Процедуру покупки и последующей выдачи лизинга оформляют так же, как и при финансовом лизинге, но клиент выступает одновременно и поставщиком, и лизингополучателем.

Можно ли взять лизинг без НДС?

Нет, практически невозможно.

Кто платит транспортный налог?

Тот, кто в СТС указан как «Собственник».

Можно ли досрочно выкупить авто? В большинстве случаев – да. Полное досрочное погашение обычно доступно сразу, как и другие варианты выкупа раньше срока. Но никаких правил на законодательном уровне здесь нет, то есть досрочный выкуп должен быть описан в договоре.

Вывод

Тезисно:

• Лизинг – это финансовая аренда, при которой вы чаще всего выкупаете имущество в конце срока его полезного использования по остаточной цене.
• Лизинг авто для ИП – самая распространенная услуга, потому что авто в лизинг – дешевле и проще, чем авто в кредит.
• Лизинг предоставляет ряд налоговых бонусов, но получить их могут только те ИП, которые работают на УСН 15% или ОСНО.
• При большом желании можно получить авто в день обращения.
• Проверки по лизингу – минимальные, из документов обычно требуются паспорт, справка из банка и налоговая декларация.
• ИП, которых хотят сэкономить, могут взять б/у авто из автопарка лизингодателя.

Лизинг авто для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

• платит налоги и штрафы;
• оплачивает страховку ОСАГО;
• проводит технический осмотр;
• вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

1. Сбор информации и изучение предложений.
2. Подготовка требуемых документов.
3. Страхование автомобиля.
4. Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

Достоинства:

1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

Минусы:

1. Машину нельзя сдавать в субаренду.
2. Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
3. Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

• паспорт и водительские права;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

1. Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
2. График ежемесячных платежей.
3. Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

• возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
• выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.  

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства — дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Для частных лиц:

• взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса, необходимого при оформлении кредита. Возможный залоговый депозит (10% от стоимости автомобиля) возвращается по истечении договора лизинга;
• комфортные ежемесячные платежи с подходящим для вас графиком  погашения задолженности;
• минимальный пакет необходимых документов и оперативное рассмотрение заявки в течение 1 (одного) рабочего дня;
• наличие специальных программ льготного автолизинга, позволяющих приобрести автомобиль по действительно выгодной цене.

Для организаций:

• лизинговая услуга позволяет использовать необходимое транспортное средство, в том числе дорогостоящую спецтехнику в работе для получения прибыли без единовременного вывода крупной суммы денежных средств из оборота компании;  
• возможность включения в ежемесячные платежи расходов на содержание, страхование и техническое обслуживание машины;
• индивидуальный график выплат по договору лизинга в зависимости от особенностей деятельности и размера ожидаемых доходов конкретной компании;
• выплаты по договору лизинга не будут облагаться налогом согласно действующему налоговому законодательству РФ;
• компания-лизингополучатель не платит транспортный налог на используемый по договору лизинга автомобиль до момента полного выкупа транспортного средства и постановки его на баланс организации;
• независимо от того, как приобретать автомобиль – это выгодная покупка с высокой ликвидностью и спросом на вторичном рынке.

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

• относительную сложность юридического оформления сделки;
• обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
• в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
• по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

• Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
• Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

1) Выбор оптимальных условий лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

• размера вносимого аванса;
• срока лизинга;
• особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

• Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
• Оперативное рассмотрение заявки;
• Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
• Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.