Что нужно для оформления осаго при покупке бу автомобиля

Покупка подержанного автомобиля сопровождается рядом вопросов. Один из них – как оформить полис ОСАГО на подержанное авто.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности всех участников движения, без наличия которого нельзя передвигаться на автомобилях. Полис ОСАГО – гарантия возмещения убытков участникам движения, которые или транспорт которых пострадали в ДТП и не были признаны виновниками происшествия.

В этом материале мы познакомим вас с нюансами получения автогражданки.

Какие документы необходимы для оформления ОСАГО при покупке подержанного авто

Для оформления полиса подготовьте (для физ. лиц):

• паспорт страхователя;
• ПТС;
• диагностическую карту со свежей отметкой или талон техосмотра;
• водительское удостоверение собственника и копии водительских удостоверений других водителей, которые будут вписаны в полис. Для полиса без ограничений числа водителей копии не нужны;
• заявление, бланк которого выдается страховой компании. От заявителя требуется только грамотно заполнить все строки.

Важно! Уточните перечень документов у страховой компании, услугами которой планируете воспользоваться. Он может быть расширен внутренним регламентом.

Стоит обратить внимание, что ни одна страхования компания не может оформить страховку ОСАГО без диагностической карты. Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр, не имеет неисправностей, с которыми запрещена эксплуатация автотранспорта, и допущен к движению.

После того, как все необходимые документы собраны, можно приступить к покупке полиса.

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Где оформить ОСАГО

Существует несколько способов оформить страховку. Оптимальный вариант для получения полиса – это официальный офис страховой компании. Перед тем, как отправиться за покупкой страховки, стоит уточнить, есть ли в компании достаточное количество бланков полисов.

Можно воспользоваться услугами страхового брокера. Такой вариант удобен, так как агенты часто идут на встречу клиентам и привозят документы сами. Однако стоит осуществлять покупку полиса только у проверенных брокеров.

При покупке у незнакомого брокера стоимость страховки может быть гораздо дешевле, но есть риск получить ОСАГО на поддельном бланке. Найти добросовестного брокера очень сложно, ведь они «кормятся» процентом от продаж и готовы пойти на любой обман. Как не угодить в ловушку? Прежде, чем переходить к делу, соберите о брокере как можно больше сведений и, конечно, проверьте лицензию. Также не поленитесь позвонить в страховую компанию и узнать, действительно ли работает у них данный сотрудник. Если вы найдете хорошего специалиста, то он поможет вам приобрести полис быстро и максимально выгодно. 

Выгоднее и безопаснее всего купить полис через агрегатор «Автокод ОСАГО». Он показывает предложения от разных страховщиков и помогает сэкономить на разнице цен до 5 500 рублей. После покупки полис придет на ваш е-мейл. Его можно скачать и предъявлять инспекторам прямо с экрана телефона. 

Стоит отметить, что приобрести автогражданку на поддержанный авто вы должны в течение 10 дней после покупки.

Как оформить страховку на подержанный автомобиль

Для оформления автогражданки нужно совершить несколько действий:

• выбираем страховую компанию;
• проверяем наличие отметки о техосмотре и проходим его в случае необходимости;
• собираем документы;
• посещаем офис страховой компании, внимательно заполняем все строки заявления, предоставляем документы;
• оплачиваем нужную сумму и получаем на руки полис, данные в котором внимательно сверяем с оригиналами.

Рекомендуем!

• занесите номер телефона поддержки страховой компании при ДТП в список контактов;
• внимательно ознакомьтесь с правилами страховой компании, аккуратно сложите бланки для оформления ДТП (их выдадут вместе со страховым полисом);
• проверьте наличие оригинала чека, прикрепленного к бланку ОСАГО. Иначе в последствии могут отказать в страховой выплате из-за отсутствия чека об оплате.

Помните! ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед другими участниками движения, а не автомобиля, поэтому наличие последнего не требуется для оформления автогражданки.

Также читайте: Все о страховании б/у авто после покупки

Сколько стоит оформить полис ОСАГО

Тарифы ОСАГО фиксированные и регламентируются государством.

Стоимость страховки зависит от:

• возраста и стажа вождения водителя (если в страховку вписаны несколько человек, то стоимость полиса считается по наименьшему стажу и возрасту);
• от наличия аварий, года выпуска ТС;
• типа автомобиля (грузовой/легковой);
• срока, на который оформляется страховка;
• региона, в котором оформляется страховка.

Узнать цену полиса можно с помощью услуги Расчет стоимости ОСАГО на сервисе РСА. Процедура не займет много времени, и вы будете знать заранее, сколько заплатите за страховку.

Проверить данные о текущей страховке автомобиля и узнать историю эксплуатации машины можно с помощью сервиса «Автокод». Из полного отчета, кроме данных об ОСАГО, вы получите данные о пробегах, ДТП, штрафах, ограничениях, тех. осмотрах и многое другое. Стоимость одного отчета составляет 399 рублей.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Подобрать другой автомобиль можно через «Автокод Поиск». Это агрегатор автомобильных объявлений, который собирает предложения о продаже ТС со всех крупных досок: «Авто.ру», «Дром.ру», «Юла», «Авито Авто», «Автокод Объявления». Если собираетесь оформлять автокредит на приобретение авто, выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой сможете через «Автокод Кредит».

Знали ли Вы раньше, что нужно делать со страховкой при продаже автомобиля?

Задайте свой вопрос

Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня

Как оформить ОСАГО на подержанный и новый автомобиль

При покупке транспортного средства с рук перед его новым владельцем встает следующая задача — оформление ОСАГО на подержанный автомобиль. Машину, бывшую в употреблении, можно приобрести без страхового полиса, и его последующее оформление полностью ложится на покупателя. Закон № 40-ФЗ гласит, что данный документ должен иметься у всех, кто управляет автомобилем в пределах территории РФ.

Оформление полиса ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителя. При ДТП пострадавшей стороне полагаются выплаты на восстановление ТС, а виновник аварии не сталкивается со значительными затратами по компенсации. Это ключевое преимущество страховки: участнику дорожного движения, по вине которого произошло ДТП, и так придется оплачивать ремонт своей машины, как и, возможно, собственное лечение.

Максимальный размер выплат установлен на законодательном уровне. При поврежденном ТС он не превышает 400 тысяч рублей, при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

О сроках оформления

Закон, регулирующий автогражданское страхование, устанавливает ограничение по срокам его получения. Владелец автомобиля должен завершить оформление в течение 10 дней со дня заключения соглашения. Если соблюсти сроки не получается, стоит выбрать временную страховку, которая действует в течение 20 дней. Такой вариант выбирают при необходимости перегона купленной машины из одного региона в другой.

Важно! Если новый владелец ТС воспользовался отсрочкой, но не стал брать временную страховку, при наступлении ДТП ему придется выплатить деньги пострадавшему. Поэтому с оформлением ОСАГО стоит поспешить.

Другая причина обязательного соблюдения сроков — необходимость предъявления полиса при регистрации авто в ГИБДД. Инспекторы не принимают документацию, если в пакете нет страховки.

Как действовать при наличии полиса, оформленного на прошлого собственника? Есть два варианта развития событий:

• Досрочное расторжение договора. Стоимость будет пересчитана и частично возвращена клиенту.
• Внесение изменений в действующее соглашение. Возможно, в этом случае придется доплатить, так как новые водители обычно имеют другой возраст, стаж вождения и прочее. Каждый из этих показателей влияет на цену ОСАГО.

Стоимость ОСАГО при покупке б/у автомобиля

Какие параметры влияют на окончательную цену страховки:

• тип транспортного средства (легковое, грузовое);
• год выпуска машины;
• было ли участие в ДТП;
• возраст и стаж вождения всех лиц, которые будут допущены к управлению авто;
• срок заключения соглашения;
• коэффициент, действующий в регионе.

Для расчета стоимости ОСАГО удобно пользоваться онлайн-калькулятором, который есть на нашем сайте.

Вы можете оформить полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях в период с 01.11.2022 по 30.11.2022

Вы можете оформить полис ОСАГО на подержанный автомобиль непосредственно на сайте Банки.ру. Примерная стоимость автостраховки для Б/У машины на 19.12.2023:

• Росгосстрах: 6548 рублей;
• АльфаСтрахование: 7143 рублей;
• Согласие: 5877 рублей;
• Ренессанс: 7216 рублей;
• ВСК: 7132 рубля;
• Югория: 5389 рублей;
• СберСтрахование: 5845 рублей;
• Согаз: 6464 рублей;
• Ингосстрах: 7061 рубль;
• Зетта: 7385 рублей;
• intouch: 7002 рубля;
• Абсолют Страхование: 7001 рубль;
• МАКС: 7297 рублей;
• Астро-Волга: 6164 рубля;
• Гелиос: 7917 рублей;
• Тинькофф Страхование: 11706 рублей;
• ОСК: 5086 рублей;
• Энергогарант: 6306 рублей.

Средняя цена рассчитана на основе данных о полисах, купленных для бывших в употреблении машин за прошедший месяц.

Как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля — пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса состоит из следующих этапов:

1. Выбрать страховщика. Важно учитывать не только стоимость услуги и действующие скидки, но и рейтинг агентства, и отзывы, оставленные его клиентами в сети. Надежнее всего обратиться в одну из крупнейших российских компаний (их перечень представлен на Банки.ру).
2. Изучить требования к пакету документов. Обычно он стандартный, но некоторые страховщики выдвигают дополнительные условия, о которых стоит узнать заранее.
3. Собрать бумаги.
4. Провести техосмотр транспортного средства (для машин старше трех лет).
5. Подать заявку. Это делается как лично, так и в режиме онлайн при помощи маркетплейса Банки.ру.

Важно! При покупке подержанного авто ОСАГО оформляется даже при отсутствии номеров. После выдачи необходимо в течение трех дней передать в страховую компанию присвоенный регистрационный номер.

1. Передать авто на осмотр, если этого требует страховщик.
2. Оплатить премию и сохранить чек.
3. Получить готовый страховой полис и проверить внесенную в него информацию. Конкретный срок оформления полностью зависит от владельца автомобиля, который собирает нужные бумаги и подает заявку. Страховщик выдает документ, как только получает платеж. Задержки возникают при необходимости осмотра авто или при большом количестве заявителей, желающих работать именно с этим агентством.
4. Изучить режим работы офисов страховщика и сохранить его контакты, чтобы быстро обратиться при наступлении страхового случая.

Необходимая документация

Что входит в пакет бумаг, представляемых страховщику:

• Общегражданский паспорт владельца и копии паспортов тех, кто будет управлять машиной.
• ПТС.
• Водительские права собственника и копии прав лиц, допущенных к управлению.
• Договор купли-продажи.
• Диагностическая карта для ТС старше трех лет. Получать новую карту и проходить техосмотр не требуется, если не истек срок действия предыдущего документа (даже если он был оформлен прошлым хозяином).

При необходимости прохождения техосмотра важно обращаться в аккредитованные центры, чтобы страховщик впоследствии принял документ.

Можно ли оформить ОСАГО по договору купли-продажи ТС

Наличие договора купли-продажи транспортного средства позволяет покупателю оформить договор обязательного автострахования на свое имя. Продавец же вправе обратиться к своему страховщику, чтобы расторгнуть соглашение в связи с продажей машины.

Когда оформлять ОСАГО на новую машину без номеров

В некоторых автосалонах покупателю предлагают сразу сделать страховку на новый автомобиль без номеров, однако такая возможность имеется далеко не везде, поэтому водители интересуются, можно ли выезжать из салона без полиса.

Закон об ОСАГО гласит, что человек, купивший в салоне ТС без номеров, может не получать страховку в течение 10 дней. За это же время нужно пройти регистрацию.

Даже если в салоне предлагают сделать страховку, не следует спешить: лучше самостоятельно выбрать самого надежного страховщика и обратиться к нему.

Покупка страховки без регистрации в ГИБДД

Человек, купивший новый автомобиль без номеров, обязательно страхует его до регистрации. Без этого машину не поставят на учет.

Чтобы при первой остановке не столкнуться со штрафом, необходимо возить с собой договор купли-продажи. В нем прописывается дата покупки ТС, благодаря чему автомобилист доказывает, что он вправе ездить без полиса в течение 10 дней.

Способы оформления ОСАГО на новую машину

Оформить автогражданское страхование ОСАГО на новый автомобиль из салона без номеров можно несколькими способами:

• в автосалоне;
• в офисе страхового агентства;
• в режиме онлайн.

Консультанты салона часто предлагают получить страховку прямо в момент покупки авто. Сразу после внесения платежа ответственность водителя будет застрахована, и он сможет смело сесть за руль.

Если говорить об остальных способах, здесь действует следующая инструкция:

1. Сбор необходимых документов.
2. Подача заявления при визите в СК или онлайн.
3. Передача сотруднику агентства полного пакета бумаг.
4. Внесение платы за услугу.
5. Получение готового полиса ОСАГО.

О заключаемом договоре

После выбора страховщика важно внимательно прочесть договор перед его подписанием. Какие пункты заслуживают особого внимания:

• Срок уведомления о страховом случае. Это время, в течение которого водитель должен сообщить в СК о произошедшем ДТП. Стандартный период — три дня. Если он истек, заявителю могут отказать в выплате, и ущерб придется компенсировать самостоятельно.
• Франшиза. Она может быть безусловной и условной. При первом варианте на 20 тысяч рублей после аварии страховая выплата уменьшится на эту сумму. Если франшиза условная, страховщик выплатит средства при ущербе, компенсация которого требует от 20 тысяч рублей. Страховые полисы с франшизами обычно дешевле на 20-40 тысяч рублей.
• Расчет износа. Многие страховые компании учитывают, что машина теряет в стоимости около 15-20%. Важно сразу понять, как страховщик начисляет ежегодную оплату — по возрасту или пробегу ТС.

Стоимость ОСАГО на новую машину

Цена ОСАГО для нового автомобиля без номеров рассчитывается по тем же параметрам, что и в случае с подержанными машинами:

• регион прописки владельца;
• число, возраст, стаж водителей;
• показатель безаварийной езды;
• тип авто;
• мощность двигателя;
• срок использования ТС и другие характеристики.

Нужно ли проходить ТО

При оформлении страховки требуется диагностическая карта, которую нужно получить до подписания полиса.

Страхование нового автомобиля без номеров в этом случае является исключением благодаря освобождению от проверок на три года. Автовладельцу нужно учесть, что это время отсчитывается не с даты покупки, а с момента выпуска ТС. Это значит, кто к дате подписания договора купли-продажи оно как раз может истечь. В такой ситуации сотрудники страховой оформят полис, но владельцу авто придется в ближайшее время самостоятельно продлить действие диагностической карты.

Как только пройдет три года, на купленный автомобиль нельзя будет получить страховку без ТО.

Рекомендации владельцам авто

Недобросовестные дилеры могут вводить покупателей в заблуждение, например, запрещать им покупать страховку в других компаниях. Таким образом нарушаются права клиента. Если дилер отказывает в данном праве, следует получить от него отказ в письменной форме и отправить жалобу в Роспотребнадзор.

Обязательное страхование именно в автосалоне может быть частью рекламной акции или входить в пакет базовых услуг. Тогда отказ влечет рост стоимости автомобиля.

Если в салоне не выдают копию ПТС

До того как машина официально будет куплена, салон вправе не выдавать клиенту паспорт транспортного средства. Покупатель может получить копию документа, если он хочет сразу поставить ТС на учет. Соответствующая заявка подается через «Госуслуги». В нее вносится информация из ПТС: VIN, серия и номер паспорта, дата его выдачи. Такие сведения есть в договоре купли-продажи. Их достаточно и для оформления страховки.

Если в салоне не выдают оригинал и копию ПТС, необходимо составить претензию в адрес компании и внести в нее требуемый срок исполнения. По его истечении можно обратиться в полицию по факту мошенничества, чтобы автосалон заплатил неустойку. Закон «О защите прав потребителей» гласит, что при нарушении срока передачи товара за каждый день просрочки компания обязана выплатить неустойку — 0,5% от размера предварительного платежа, внесенного клиентом.

Каждый автовладелец, купивший подержанную или новую машину, должен оформить бланк обязательной защиты. Если этого не сделать, итогом станет выплата штрафа и возмещение убытков пострадавшей стороне при наступлении страхового случая. Кроме того, для корректного оформления полиса важно проверить историю ТС, уже бывшего в употреблении. В этом поможет тщательное изучение документации и проверка номеров, что можно сделать через ГИБДД или посредством специальных сервисов.

Почему стоит самому оформить полис ОСАГО через Банки.ру

Источники информации:

1. banki.ru
2. rgs.ru
3. consultant.ru
4. base.garant.ru
5. alfastrah.ru