Что нужно для страхования автомобиля в 2023 году

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

У каждого водителя, который управляет транспортным средством, должен быть действующий полис ОСАГО. Оформить его можно в офисе ближайшей страховой компании, на официальном сайте страховщика или через онлайн-агрегаторы.

Для заключения договора страхования, владельцу авто нужен определенный перечень документов. Что нужно подготовить для оформления ОСАГО, и что делать, если государственного номера и СТС у водителя еще нет, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

ОСАГО: что это и для чего нужно

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Это вид страхования, который гарантирует пострадавшим в ДТП получение компенсации за ущерб их имуществу и здоровью.

Наличие полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств в РФ в соответствие с Федеральным законом №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Исключение — коллекционные и ретро-автомобили, владельцы которых используют авто только для участия в выставках и парадах.

Также можно не приобретать страховку для автомобилей, которые длительное время стоят в гараже или на стоянке, и не используются по прямому назначению. Если же водитель выезжает на дорогу, у него должен быть действующий полис ОСАГО.

Полис гарантирует компенсацию ущерба, который причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Если владелец страховки попал в аварию по своей вине и повредил чужое авто, ограждение или фасад здания, ему не нужно оплачивать ремонт самостоятельно. Страховая компания, с которой водитель заключил договор, выплатит страховое возмещение пострадавшей стороне в сумме до 400 000 рублей.

ОСАГО защищает не только имущество, но и здоровье людей. Если в ходе ДТП пострадал водитель другого транспортного средства, его пассажиры или случайно оказавшиеся рядом пешеходы, страховщик выплатит им денежную компенсацию на лечение до 500 000 рублей.

Если у водителя, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие, не окажется действующего полиса, он понесет ответственность:

• нет ОСАГО или полис просрочен — назначат штраф 800 рублей на основании ст. 12.37 КоАП РФ,
• полис есть, но водитель забыл его и не может предъявить сотруднику ГИБДД, штраф меньше — 500 рублей.

Но необходимость оплаты штрафа — это меньшее, что ожидает виновника ДТП. Если у него нет страховки, оплачивать ущерб пострадавшей стороне придется из своего кармана, а ремонт автомобиля сейчас стоит недешево. Поэтому разумнее купить полис, и сэкономить таким образом деньги и нервы.

Стоимость полиса ОСАГО

Страховщики устанавливают тарифы на полисы ОСАГО в соответствии с определенными правилами. Они определяют, какие факторы должны учитываться при расчете стоимости полиса, а также какие коэффициенты используются для расчета страховой премии.

Центральный банк Российской Федерации, регулирует тарифы на полисы ОСАГО через нормативные акты и инструкции. Банк России ежегодно пересматривает предельные размеры базовых ставок страховых взносов, и закрепляет их в отдельном документе.

На момент написания статьи актуально Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Здесь прописаны минимальные и максимальные значения страхового взноса для разных видов ТС, которые могут использовать страховые компании.

Для расчета полиса ОСАГО используют формулу:

БТ x КТ x КБМ x КМ x КО x КВС x КС x КП, где:

• БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
• КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
• КБМ — коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
• КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.

Базовый тариф и коэффициенты устанавливает Банк России. Страховщики могут только варьировать цены в пределах «коридора» страховых взносов, и выбирать значение тарифы ближе к минимальному или максимальному.

Водитель может самостоятельно рассчитать предварительную стоимость полиса. Для этого он изучает Указание регулятора, и подставляет в формулу нужные значения. Для ускорения процесса можно использовать онлайн-калькуляторы, либо поручить расчеты специалисту страховой компании.

Оформление полиса ОСАГО

Оформить полис ОСАГО можно в страховой компании — партнера Российского союза автостраховщиков (РСА). Перечень страховых компаний членов РСА перечислен на официальном сайте организации.

В РФ десятки страховых компаний, которые предлагают ОСАГО. Выберите ту, у которой высокий уровень надежности, хорошие отзывы и выгодные условия страхования.

Изучите условия выплаты страхового возмещения заранее. Некоторые страховщики намеренно усложняют процесс получения компенсации, заставляя клиентов лично приезжать в определенные офисы с большим перечнем документов. Удобнее выбирать ту компанию, которая урегулирует все вопросы в онлайн режиме.

У водителя три варианта покупки страхового полиса — в офисе, на сайте страховщика через онлайн-агрегаторы. У каждого свои преимущества и особенности.

В офисе страховщика

Когда водитель определился со страховщиком, можно обратиться в офис лично. Все адреса можно посмотреть на официальном сайте страховой компании в соответствующем разделе.

Выполните следующие шаги:

1. Подготовьте личные документы и документы на авто, посетите офис страховщика.
2. Сделайте вместе со специалистом предварительный расчет полиса. Откажитесь от ненужных вам дополнительных услуг, даже если их настойчиво предлагают.
3. Изучите условия договора, задайте все интересующие вас вопросы по выплатам и вашим действиям в случае ДТП.
4. Заполните заявление на оформление полиса, проверьте ваши данные.
5. Оплатите страховой взнос. Обычно стоимость полиса ОСАГО оплачивается единовременно на 12 месяцев. Но можно выбрать и более короткий срок.
6. Получите полис. После оплаты страхового взноса вам выдадут бумажный вариант полиса ОСАГО, который будет действовать в течение выбранного периода.

Действие договора начинается после его подписания и оплаты страховой премии. Стандартно датой начала действия полиса считается следующий день, поскольку требуется время для занесения полиса в базу РСА.

На сайте страховой компании

Если водитель не хочет тратить время на поиск ближайшего офиса страховой компании и просиживание в очереди, он может оформить полис в онлайн-режиме на сайте страховщика. В этом случае он получит е-ОСАГО — это электронная версия страхового полиса, который имеет такую же юридическую силу, как бумажный вариант.

Покупка электронного ОСАГО происходит так:

1. Выберите страховую компанию с лицензией на выдачу договоров автострахования. Рекомендуем выбрать ту, у которой есть хорошая репутация.
2. Пройдите регистрацию на сайте выбранной страховой компании. Для этого введите свои личные данные и данные о вашем автомобиле.
3. Выберите подходящий вариант полиса ОСАГО. Это может быть базовый или расширенный полис — так называемый ДСАГО. Базовый полис обычно включает только основные страховые покрытия, такие как страхование ответственности перед третьими лицами и страхование гражданской ответственности. Расширенный полис также может включать дополнительную сумму страхового покрытия.
4. Сделайте расчет страховки на онлайн-калькуляторе. Введите данные, которые запрашивает программа, и сравните результат в нескольких компаниях. Где будет цена ниже, тот вариант и выбирайте.
5. Оплатите страховой взнос.
6. Получите электронный полис ОСАГО на свой email или в виде ссылки на скачивание. Обычно полис приходит в формате PDF или XML, который можно открыть и сохранить на вашем устройстве.

Полис ОСАГО — это официальный документ, подтверждающий вашу страховку. Его можно хранить в электронном виде на телефоне или планшете, и предъявлять инспектору ГИБДД на экране устройства. Такое право водителю дает ст. 32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Мы рекомендуем распечатать полис и положить к основному пакету документов. Это может быть актуально на случай, если смартфон неожиданно разрядится или выйдет из строя.

Через онлайн-агрегаторы

Оформление полиса ОСАГО через интернет удобно тем, что водитель может зайти на официальный сайт страховщика, рассчитать стоимость полиса и сразу его оплатить, если цена будет подходящей. Но есть нюанс: чтобы сравнить стоимость страховки в разных компаниях, нужно заходить на официальный сайт каждого страховщика, указывать одни и те же данные, отвечать на одни и те же вопросы, и тратить много времени на заполнение анкет.

Для экономии времени рекомендуем использовать онлайн-агрегаторы. Это специальные сервисы, которые позволяют водителю сравнить предложения сразу нескольких страховых компаний буквально за несколько минут.

Автовладелец один раз заполняет анкету, программа рассылает данные по разным страховщикам и выдает готовый результат с предварительными расчетами. Водителю нужно только выбрать самый выгодный полис, перейти на официальный сайт страховой компании и оформить ОСАГО.

Главное преимущество подобного сервиса — экономия времени и безопасность. Сервис портала Бробанк не хранит личные данные клиентов. Водитель получает бесплатную услугу по подбору страховки, и оформляет её в выбранной компании без дополнительных комиссий.

Для предварительного расчета полиса нужно указать:

1. Марку и модель автомобиля: чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса. Также учитывают мощность двигателя.
2. Возраст и стаж водителя: чем старше водитель и чем больше у него опыт вождения, тем ниже стоимость полиса.
3. Регион проживания: в некоторых регионах цены на ОСАГО выше, чем в других.
4. Наличие страховых случаев: если у водителя были страховые случаи в прошлом, это увеличит стоимость полиса.

Если у водителя ранее была оформлена страховка, он может ввести в анкете государственный регистрационный номер своего авто. Система определит данные автомобиля, и укажет примерные суммы страховки. Для точного расчета нужно будет ввести информацию из личных документов.

Независимо от того, какой именно способ выбирает водитель, для оформления договора со страховой ему понадобится определенный перечень документов. Для физических и юридических лиц список отличается.

Перечень документов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей:

1. Паспорт водителя и паспорт автовладельца, если это не одно и то же лицо.
2. Доверенность, если клиент действует в интересах автовладельца.
3. Водительские удостоверения всех, кто допущен к управлению транспортным средством.
4. Свидетельство о государственной регистрации или паспорт транспортного средства — ПТС.
5. Информация о диагностической карте как подтверждение о своевременном прохождении технического осмотра и исправном состоянии ТС, если объекту страхования больше четырех лет.

Помимо стандартного перечня документов, юрлицо предоставляет свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и учредительные документы. Право оформить полис от лица организации есть у директора или уполномоченного им сотрудника, действующего на основании доверенности.

Полис, который водитель оформлял в офисе, заверяет ответственный сотрудник и ставит печать компании. Он выдает автовладельцу полис с индивидуальной серией и номером, квитанцию и чек об оплате, а также бланки с извещением о ДТП. В каждой компании могут быть свои требования о количестве бланков.

При оформлении полиса е-ОСАГО через Личный кабинет, электронный полис приходит на почту автовладельца. При подписании договора через интернет достаточно указать данные ТС и водителя в анкете, прикладывать фотографии или сканы документов необязательно.

Что нужно для продления полиса страховки автомобиля

Если у водителя уже был ранее оформлен страховой полис ОСАГО, и до его окончания остался месяц, страховая компания пришлет напоминание о продлении страховки. В зависимости от условий договора, уведомить могут по смс, на электронную почту или в виде сообщения в личном кабинете страховщика.

В случае, если водитель не планирует менять страховую компанию, он может продлить свой полис. При этом данные полиса ОСАГО изменятся, и срок действия тоже.

Преимуществ у продления сразу два:

1. Водитель экономит время на заполнении анкеты. Вся информация о нем уже хранится в базе данных страховщика, ему не нужно дополнительно ничего указывать. Все данные подгружаются в анкету автоматически, останется только проверить их актуальность.
2. Водитель сэкономит деньги, если участвует в программе лояльности страховщика. У многих страховых компаний действуют бонусные программы, специальные предложения от партнеров и скидки для постоянных клиентов. Например, в компании Росгосстрах водитель может оплатить покупку картой ВТБ, и получить 1500 бонусов на свой счет.

Для продления полиса перейдите на официальный сайт страховщика или воспользуйтесь мобильным приложением. После авторизации в личном кабинете вы увидите раздел с действующими страховками, и опцию продления.

Нажмите на неё, выберите нужный тариф и оплатите новый полис. В зависимости от страховой компании и её технических возможностей, оплата будет возможна банковской картой, электронными деньгами или через платежные сервисы. Оплатить полис наличными можно только в офисе.

Если же водитель хочет перейти на обслуживание в другую страховую компанию, оформление полиса происходит на официальном сайте страховщика. Автовладелец проходит регистрацию и заполняет анкету, для которой нужен стандартный пакет документов плюс данные старого полиса. Новый придет на указанный в анкете имейл.

Частые вопросы

​

У каждого автомобилиста есть полис ОСАГО, но многие приобретают его потому, что надо, и не задумываются, зачем он на самом деле нужен. Объясняем, почему без этого полиса на дороге не обойтись и как он работает в непредвиденных обстоятельствах.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Эта страховка безусловно должна быть у каждого водителя.

«Закон об ОСАГО был принят в 2003 году, хотя сейчас сложно представить, что когда-то его не было. Конечно, он не решил всех проблем на дорогах, но значительно улучшил ситуацию. С ОСАГО намного сложнее организовать автоподставу, спорные ситуации сейчас решаются чаще всего между страховыми, а не между водителями в суде. И хотя водители нередко негодуют из-за роста тарифов или сложностей с ремонтом, в целом ОСАГО — это один из залогов порядка и спокойствия на дороге», — размышляет product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Без ОСАГО при обычной проверке документов автомобилиста ждет штраф, а при ДТП, в котором он будет виноват, отсутствие полиса чревато серьезными финансовыми расходами — машину пострадавшей стороны придется ремонтировать за свой счет.

От чего зависит стоимость полиса

Поскольку ОСАГО относится к обязательным видам страхования, стоимость полисов регулирует Центробанк. Регулятор устанавливает тарифный коридор, в рамках которого страховщик определяет базовый тариф для конкретной заявки от конкретного автомобилиста. Механизм формирования базового тарифа каждая страховая компания определяет самостоятельно, но на него могут влиять такие факторы, как количество штрафов за нарушение ПДД, возраст, стоимость автомобиля и т. д. Базовый тариф умножается на несколько коэффициентов, которые зависят от конкретного водителя (возраст, стаж, регион проживания, количество ДТП, в которых он был признан виновным, вписаны конкретные водители или оформлен полис «мультидрайв», эксплуатируется автомобиль весь год или в конкретные месяцы) и автомобиля (мощность авто), — так формируется конечная цена полиса. Если считать полис ОСАГО в разных страховых компаниях, стоимость может различаться из-за разных базовых тарифов. Но можно быть уверенным, что:

• базовый тариф находится внутри тарифного коридора, установленного ЦБ;
• базовый тариф умножается на одни и те же индивидуальные коэффициенты.

Иногда страховщик может применить тот или иной коэффициент ошибочно. Например, после смены прав может произойти сбой и для опытного водителя будет применен коэффициент бонус-малус как для начинающего. Если такая ошибка обнаружится, ее нужно исправить, обратившись напрямую к страховщику.

Что такое КВС в полисе ОСАГО и на что он влияет

В чем отличие ОСАГО от каско

Автомобиль чаще всего страхуют двумя видами полисов — ОСАГО и каско. Если ОСАГО — это обязательный вид страхования, то каско — добровольный. При покупке автомобиля в кредит банк может его не одобрить или поднять ставку без оформления каско, но формально, по закону, страхование по каско не является обязательным даже в таком случае. Одним словом, ОСАГО и каско защищают автомобиль и автомобилиста по-разному. ОСАГО покрывает ответственность водителя перед другими участниками движения. Отремонтировать свой автомобиль по ОСАГО не получится. Также полис ОСАГО компенсирует ущерб здоровью, причиненный в результате ДТП.

Компенсация вреда здоровью по ОСАГО: кому положены выплаты, как они рассчитываются и как оформляются

Каско в отличие от ОСАГО страхует автомобиль страхователя. Ущерб третьим лицам по каско компенсировать нельзя. Именно здесь кроется ответ на частый вопрос: «Зачем мне делать ОСАГО, если у меня есть каско?» По каско страховая компания отремонтирует ваше авто вне зависимости от того, стали вы виновником ДТП или нет.

Тарифы каско никак не регулируются ЦБ. Стоимость полиса зависит от стоимости автомобиля, его возраста, опыта автовладельца, количества покрываемых рисков, наличия в полисе франшизы. Иными словами, ценообразование в сегменте каско регулируется страховщиком и страхователем. Страхователь может снизить стоимость каско, исключив какие-то риски (например, оставить покрытие по рискам «угон» и «тотальный ущерб») или включив франшизу. В соответствии с пожеланиями клиента страховщик рассчитывает итоговую стоимость. ОСАГО такой гибкий подход не подразумевает: исключить риски из полиса ОСАГО невозможно.

	ОСАГО	Каско
Обязательность	Всегда	Это добровольный вид страхования, но при покупке авто в кредит без оформления каско кредит могут не одобрить или поднять ставку по кредиту
Тариф	Регулируется ЦБ	Зависит от СК, страхуемого авто и набора рисков
Что покрывает	Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц	Ущерб автомобилю страхователя, но часто страховщики также предлагают дополнительно оформить полис от несчастного случая
Что влияет на цену	Базовый тариф и индивидуальные коэффициенты страхователя	Стоимость авто, включенные риски, наличие франшизы
Можно ли отказаться	Нет	В любой момент (если машина не в залоге у банка)

Обязательно ли оформлять ОСАГО и какие грозят штрафы без полиса?

Как уже было сказано, выезжать на дорогу без полиса ОСАГО нельзя. За вождение без полиса или с просроченным полисом ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Взимать его будут при каждой проверке документов, при которой у водителя не окажется полиса. Если водитель не вписан в полис, но сам полис есть, штраф составит 500 рублей.

Как не нарваться на мошенников и не купить фальшивый полис

Самое серьезное наказание ждет водителя с поддельным полисом ОСАГО. Если получится доказать, что полис приобретен по ошибке (например, на «фишинговом» сайте), возможно, инспектор ГИБДД ограничится штрафом 800 рублей. Но если будет доказан злой умысел и намеренная подделка документа, есть вероятность получить даже уголовное наказание.

«Именно поэтому очень важно приобретать полис ОСАГО на проверенных сайтах. Банки.ру сотрудничает только с крупными и надежными страховыми компаниями, поэтому подделка приобретенных на маркетплейсе полисов исключена. После покупки полиса в любом случае рекомендуется проверить его по базе Российского союза автостраховщиков. Напоминаю, что главная опасность в поездках без ОСАГО или с поддельным ОСАГО кроется даже не в штрафах, а в том, что в случае ДТП без полиса виновнику придется чинить автомобиль пострадавшей стороны и компенсировать ущерб здоровью за свой счет. Часто убытки оцениваются не в одну сотню тысяч рублей — для семейного бюджета это может стать катастрофой», — говорит Юлия Корнеева.

Зачем проверять ОСАГО по базе РСА после покупки и как это сделать правильно

Зачем нужен полис ОСАГО

Когда происходит ДТП, чаще всего есть пострадавшая сторона и виновник. По полису ОСАГО виновника ДТП компенсируется ущерб пострадавшей стороне — в этом главный смысл обязательного автогражданского страхования. Полис покрывает ущерб имуществу в пределах 400 тыс. рублей и ущерб здоровью в пределах 500 тыс. рублей каждому пострадавшему в ДТП человеку. То есть ОСАГО защищает автогражданскую ответственность перед третьими лицами, ремонт своего автомобиля по ОСАГО покрыть не получится. Если у виновника есть полис каско, свой автомобиль он будет ремонтировать уже по нему.

В случае если ущерб по ОСАГО превышает 400 тыс. рублей, разницу виновник выплачивает из своего кармана (чаще всего после суда). Однако можно также оформить полис ДСАГО. Это уже добровольный вид страхования, который расширяет лимит покрытия пострадавшей стороне в случае ДТП. Стоимость ДСАГО будет зависеть от того, на сколько вы решите расширить лимит покрытия.

Условия страхования по ОСАГО: как формируется цена и как сэкономить на ОСАГО

Рост цен на ОСАГО всегда оказывается в центре внимания аудитории, потому что он никогда не бывает незаметным. Главный фактор, который влияет на изменение цены, — расширение тарифного коридора, которое проводит ЦБ. Последнее расширение произошло осенью 2022 года. Оно было связано с тем, что цены на запчасти (из-за логистических проблем) значительно возросли, вместе с ними увеличились сроки ремонта и, как следствие, выросли расходы страховщиков. ЦБ пошел на расширение тарифного коридора, чтобы стимулировать автомобилистов водить аккуратнее и компенсировать страховщикам возросшие расходы на ремонт.

«По сути, после расширения коридора аккуратные водители, которые не попадают в ДТП, будут покупать полисы по старым ценам и иногда даже чуть ниже. А «аварийным» — придется платить за полис больше. Аккуратное вождение — это не только безопасно, но и выгодно», — рассуждает Юлия Корнеева.

В рамках тарифного коридора (от 1 646 до 7 535 рублей) страховая компания устанавливает свой базовый тариф. В случае с конкретным автомобилистом он может зависеть также от истории вождения и наличия штрафов за нарушение ПДД, но в любом случае он будет в рамках коридора ЦБ. Базовый тариф умножается на коэффициенты:

• КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (коэффициент бонус-малус): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав коэффициент равен 1).
• КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
• КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Перечисленные коэффициенты в большей степени зависят от внешних обстоятельств, а не от водителя. Единственное, на что может «повлиять» автомобилист, — это коэффициент бонус-малус (безаварийная езда). Если не становиться виновником ДТП и сохранять минимальный КБМ 0,46, можно значительно сэкономить на стоимости ОСАГО. Важно помнить, что всего одно ДТП сильно увеличивает КБМ. Коэффициент пересчитывается раз в год (1 апреля). И чтобы вернуть КБМ на прежний минимальный уровень, потребуется несколько лет безаварийной езды.

Как оформить ОСАГО

После покупки автомобиля его нужно поставить на учет не позже, чем через десять дней после сделки. Для регистрации в ГИБДД нужен полис ОСАГО. Это значит, что на покупку полиса также дается десять дней.

Стандартно в полисе прописан срок страховки и период использования ТС. Срок страховки — это всегда один год. То есть полис действителен в течение года. Но страхователь может выбрать период использования: например, только летние или только зимние месяцы.

Минимальный период, прописываемый в полисе, — три месяца. То есть договор действует один год, но в течение года прописывается точный период использования — минимально три месяца.

Также при оформлении полиса можно указать несколько периодов использования. Например, один месяц — зимой, один — весной, три — летом, два — осенью. Периоды всегда прописываются с четкими датами.

Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяется коэффициент сезонности (КС): для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия десять и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой.

Интересно, что полис можно оплачивать периодами. Формально ОСАГО не предполагает покупки в рассрочку, но можно оплатить сначала три месяца (половину стоимости), а затем расширять период использования ТС, добавляя новые месяцы. Полная стоимость годового полиса остается неизменной. Если оплатить сначала три месяца по коэффициенту 0,5, а затем еще три, то второй взнос составит 0,2 от полной стоимости (так как коэффициент для полугода — 0,7). В итоге можно разбить полную стоимость на части, главное — не забывать вовремя продлевать период использования ТС.

Срок, в который необходимо застраховать автомобиль

Обычно полис ОСАГО начинает действовать через три дня после покупки. Так страховые компании стараются обезопасить себя от аферистов, оформляющих страховки сразу после ДТП. Это нужно иметь в виду, чтобы вовремя продлевать ОСАГО или период использования, если вы оплачиваете полис частями.

Документы для оформления полиса

Для оформления полиса ОСАГО вам потребуются:

• паспортные данные;
• водительское удостоверение;
• СТС или ПТС.

Очень важно, если вы поменяли права, предоставить данные старых прав, чтобы при расчете стоимости полиса учитывались актуальные КВС и КБМ.

Какую страховую выбрать для покупки полиса ОСАГО

Полис ОСАГО можно оформить на сайте Банки.ру с выгодой до 74%. Калькулятор ОСАГО рассчитает самые выгодные предложения от ведущих страховых компаний. За несколько шагов на сайте можно ввести данные для оформления полиса, получить самые выгодные предложения, оплатить полис и получить его на электронную почту и в личный кабинет на Банки.ру. При выборе страховой компании можно опираться не только на предложенные тарифы, но и на отзывы других клиентов СК в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру. После покупки полиса его можно распечатать или сохранить на смартфоне.

ОСАГО и е-ОСАГО: в чем разница

Основное отличие обычного полиса и электронного — в способе покупки. За обычным полисом нужно идти в страховую компанию, электронный полис оформляется онлайн.

«Второй вариант, безусловно, намного удобнее. Покупая полис на Банки.ру, можно сразу сравнить предложения крупнейших российских страховых компаний и выбрать подходящий вариант. При этом не придется отдельно заполнять все данные для расчета на сайтах разных страховых компаний, чтобы сравнить цены. Это значительно экономит время и силы», — объясняет Корнеева.

Предъявить е-ОСАГО сотруднику ГИБДД можно в электронном виде: он проверит его по базе РСА. Удобно сделать скриншот полиса или сохранить файл на телефон: так при проверке вы не будете зависеть от наличия Интернета, когда полис нужно искать в личном кабинете или в электронной почте.

Электронный полис ОСАГО: как предъявить ГАИ, если нет интернета, и как восстановить, если пропал доступ к почте

Действия при ДТП

Если произошло ДТП, для получение компенсации важно зафиксировать обстоятельства аварии. В ситуации, когда в происшествии участвуют только два водителя, пострадали только их автомобили, вред здоровью не причинен и у водителей нет противоречий по поводу того, кто виноват, — ДТП можно оформить по европротоколу, без сотрудника ГИБДД.

Чтобы получить максимальную компенсацию 400 тыс. рублей при оформлении аварии по европротоколу, водителям нужно прописать повреждения и договориться о том, кто стал виновником ДТП. Также нужно оформить извещение о ДТП в бумажном или электронном виде и провести фотофиксацию аварии через онлайн-сервис «Европротокол Онлайн».

Без фотофиксации или при наличии разногласий между водителями лимит покрытия снизится до 100 тыс. рублей. Если одновременно нет фотофиксации и между водителями остались разногласия, в выплатах и вовсе будет отказано. Поэтому в любом спорном случае лучше потратить время и дождаться сотрудников ГИБДД.

Уведомить о ДТП страховую компанию нужно в течение пяти дней после аварии.

Для уведомления страховой компании о ДТП вам потребуются:

• Заявление о страховом случае (бланк предоставляет страховая компания).
• Полис ОСАГО.
• Паспорт.
• Извещение о ДТП (от сотрудника ГИБДД или оформленное самостоятельно по европротоколу. Если оно оформлялось онлайн через «Европротокол Онлайн», страховая компания получит к нему доступ самостоятельно).

Порядок возмещения по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО — это ущерб, причиненный транспортным средствам третьих лиц и самим третьим лицам в результате ДТП. Если в аварии пострадали только автомобили и у всех участников ДТП есть полис ОСАГО, заявление на возмещение потерпевший подает в свою страховую компанию. Это называется «прямое возмещение убытка по ОСАГО». Однако в ситуации, когда у страховой компании потерпевшего отозвана лицензия или СК проходит процедуру банкротства, нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Если пострадали люди, обращаться за компенсацией нужно к страховщику виновника ДТП. Если же страховая компания виновника не может осуществить компенсацию (отозвана лицензия или в ситуации банкротства), за компенсацией нужно обращаться в РСА. РСА компенсирует ущерб потерпевшему и в том случае, если у виновника ДТП отсутствовал полис ОСАГО (но сумма ущерба затем все равно будет взыскана с виновника в судебном порядке).

В каком случае страховая может отказать в компенсации по ОСАГО

В ряде случаев компенсацию по ОСАГО получить не удастся — и виновнику придется покрывать ущерб самостоятельно. Помимо банального отсутствия полиса, просроченного ОСАГО или невписанного в страховку водителя, по вине которого произошло ДТП, сюда относятся и менее очевидные ситуации. Бесполезно ждать компенсации, если причиной ДТП признают любой форс-мажор — стихийное бедствие, теракт, военные действия. Можно остаться без компенсации просто из-за неправильно оформленных и не вовремя переданных в страховую компанию документов.

«Последняя причина — самая обидная. Поэтому обязательно следите за корректностью заполненных заявлений и протоколов, в любой спорной ситуации вызывайте сотрудника ГИБДД и не затягивайте с обращением в страховую компанию: чаще всего сообщить о ДТП нужно в течение пяти дней после аварии», — напоминает Юлия Корнеева.

А если виновник ДТП был в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания возместит пострадавшему ущерб по ОСАГО, но затем взыщет его с виновника (ст.14 закона «Об ОСАГО»).

Памятка

Итак, вот что нужно знать о страховом полисе ОСАГО:

• Это обязательный вид страхования, без ОСАГО выезжать на дорогу нельзя.
• Тарифы ОСАГО регулируются ЦБ, финальная стоимость полиса зависит от базового тарифа СК, установленного в рамках тарифного коридора ЦБ, и индивидуальных коэффициентов для конкретного водителя.
• Чем аккуратнее водит человек, тем дешевле будет ОСАГО.
• ОСАГО покрывает ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Для компенсации ремонта своего авто виновнику нужно оформить каско.
• ОСАГО всегда действует год, но можно уменьшить период использования ТС (например, только в летние месяцы).
• Лимит покрытия по ОСАГО на ущерб авто и имуществу — 400 тыс. рублей, жизни и здоровью — 500 тыс. рублей. Увеличить лимит можно, оформив расширение с полисом ДСАГО.
• Чтобы получить компенсацию после ДТП, важно правильно оформить документы и вовремя подать их в страховую компанию (в течение пяти дней).
• Если у виновника нет ОСАГО, потерпевший может получить компенсацию через РСА, но затем она все равно будет взыскана с виновника в судебном порядке.

• Зачем нужна страховка
• Где и как купить полис
• Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Зачем нужна страховка

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Те, кто впервые получают страховой полис, задаются вопросом: что нужно для оформления страховки для автомобиля. 

ОСАГО позволяет компенсировать ущерб пострадавшим в случае аварии по вине владельца транспортного средства. Без полиса авто не зарегистрируют в ГИБДД, без него нельзя садиться за руль. 

За отсутствие документа сотрудник ГИБДД выпишет штраф — 500 рублей. Если полис вообще не оформляли, сумма штрафа составит 800 рублей.

Существует также добровольный вид страхования — каско. Требовать его инспектор не может, но такой полис выгоден для автомобилиста. Почему? Подробнее об этом можно прочитать в нашем блоге.

Где и как купить полис

Мнение эксперта

Сергей Михайленко

Руководитель направления страхования «АгентБрокер»

Приобрести ОСАГО можно несколькими удобными способами:

• в офисе страховой компании: можно получить консультацию и поддержку в реальном времени;
• на официальном сайте страховой компании: нужно заполнить форму и получить полис онлайн;
• через МФЦ и сервис «Единый Агент»: можно оформить ОСАГО в электронном или бумажном виде;
• на страховых маркетплейсах: необходимо внести данные, чтобы получить предложения от нескольких страховых компаний и выбрать лучшие условия.

Выдавать документ имеет право страховая компания, которая получила лицензию Банка России и вступила в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

На сайте РСА регулярно обновляют реестр компаний, уполномоченных продавать страховку, поэтому перед походом в офис страховщика советуем ознакомиться со списком действительных членов, а также проверить, не отозвали ли у компании лицензию.

К примеру, в «Совкомбанк Страховании» можно купить ОСАГО выгодно в рассрочку по карте «Халва». Вы сможете управлять транспортным средством, как только оформите страховку, а вернуть деньги за полис позже без процентов и переплат.

Чтобы быть уверенным водителем, законопослушным гражданином, не волноваться при проверке документов и быстро оформлять ДТП по европротоколу, оформите ОСАГО в Совкомбанке по оптимальной цене. Страховку можно приобрести онлайн – на сайте или в приложении, оплатить Халвой в рассрочку на 12 месяцев и пользоваться круглосуточной поддержкой специалистов.

У РСА с 2016 года существует система «Единый Агент», к которой подключились все члены Союза. В ряде регионов эта система позволяет оперативно заключить договор ОСАГО, если у страховщика технический сбой или большие очереди.  

Еще один путь — изучить предложения от компаний-страховщиков на маркетплейсах. Цены, как и в обычных магазинах, разнятся, так как компании рассчитывают тарифы индивидуально. 

При формировании цены полиса учитывают:

• мощность авто; 
• регион регистрации транспортного средства; 
• количество людей, которые будут им управлять;
• водительский стаж и возраст водителя;
• показатель безаварийного вождения — коэффициент «бонус-малус» (КБМ).

Мнение эксперта

Ярослав Баджурак

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»

Людям удобнее сравнить несколько предложений, а потом выбрать подходящее. Подобрать лучший электронный полис помогают финансовые маркетплейсы. Например, на «Выберу.ру» более 40 организаций со страховыми продуктами для разных целей.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно указать личные данные, марку и модель автомобиля, регистрационные данные, год выпуска ТС и мощность двигателя. 

При необходимости можно добавить сведения о водителях, которые имеют право управлять машиной. После этого алгоритм проверит информацию и автоматически подберет предложения. Клиенту останется выбрать более выгодное и оплатить его. Данные автоматически внесут в базу РСА. 

Полис придет на электронную почту, указанную при регистрации. Его можно сохранить на телефон или распечатать.

Оформить ОСАГО можно в МФЦ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Там рассчитают стоимость и оформят документ в электронном или обычном виде.

Оформить ОСАГО через Госуслуги нельзя. Какое-то время опция была доступна в ряде регионов в тестовом режиме, но дальнейшего развития идея не получила. 

С подтвержденной учетной записью на Госуслугах проще оформить страховку на сайте выбранной компании: 

«Госуслуги не позволяют застраховать автомобиль напрямую, однако многие крупные игроки рынка страхования позволяют авторизоваться на своем сайте через портал. Данные автоматически “подтянутся” из профиля клиента. Кроме того, быстро оформить полис можно в приложениях крупных банков, которые предлагают страховые услуги», — поясняет Ярослав Баджурак.

Чтобы максимально сэкономить не только на страховке, но и на покупке авто, воспользуйтесь рассрочкой от Совкомбанка без первоначального взноса. 

Купить машину в беспроцентную рассрочку? Такое возможно с новой программой по Халве! Новая Chery в рассрочку до 30 месяцев с Халвой. Первоначальный взнос от 0%! Оставьте заявку, и мы рассмотрим ее за час.

Хочу узнать подробности

Какие документы нужны для оформления ОСАГО 

Мы составили перечень документов, которые нужны для страховки автомобиля:

• паспорт, удостоверяющий личность и гражданство водителя;
• водительское удостоверение, подтверждающее право управлять машиной;
• паспорт транспортного средства (ПТС), удостоверяющее право собственности на авто и содержащее информацию о его технических характеристиках, истории регистрации, смене владельцев и прочее;
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), подтверждающее, что автомобиль поставили на учет в ГИБДД;
• старый полис ОСАГО, если он сохранился на руках;
• заявление на оформление полиса: его выдадут в страховой, останется только заполнить бланк. 

Факт дня

Самая древняя русская монета называлась «златник», ее чеканили вскоре после Крещения Руси князем Владимиром.

«Право застраховать автомобиль есть у собственника ТС и водителя, который управляет машиной по согласию с владельцем. Чтобы оформить страховку, понадобятся водительские удостоверения тех, кто планирует управлять автомобилем. Однако если вы оформляете “открытый” полис с неограниченным правом пользования, удостоверения не нужны», — поясняет Ярослав Баджурак.

Если ТС владеет юрлицо, необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой (ИНН). 

Если водитель приобрел авто по медицинским показаниям (например, в случае инвалидности), потребуется назвать свой страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Требования закреплены в федеральном законе.

В настоящее время приобрести страховой документ ОСАГО вы можете не только в офисе страховых компаний, но и онлайн. Такой вариант экономит время и делает покупку удобнее. В данной статье расскажем, что требуется, чтобы вы могли оформить ОСАГО онлайн в 2023 году.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация о полисе ОСАГО

Прежде чем оформлять полис ОСАГО онлайн, уточним важные особенности этого вида страхования:

1. Документ обязателен для всех автовладельцев в России.
2. Ваш полис будет действителен в течение года.
3. Чтобы определить стоимость страховки, придется учесть несколько факторов, в том числе марку и модель автомобиля, возраст и стаж за рулем и пр.
4. В случае, если вы станете участником ДТП, ваша страховая выплатит компенсацию пострадавшим. При этом, если виновником ДТП является другой автомобиль, то компенсация выплачивается из страховки виновника.

Еще немного важной информации о полисе ОСАГО в 2023 году

Обязательно ли покупать ОСАГО	Да, всегда
Тариф	Устанавливается ЦБ
Покрытие	Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц
Стоимость	Базовый тариф умножается на коэффициенты страхователя
Можно ли отказаться	Документ не аннулируется

Пошаговая инструкция по оформлению полиса ОСАГО онлайн

В случае необходимости, вы можете получить полис ОСАГО онлайн на сайтах страховых компаний, банков или через ваш аккаунт на портале Госуслуг. Расскажем об этих вариантах подробнее.

На сайтах страховых компаний

Шаг 1. Выберите страховую компанию, у которой вы хотите оформить страховку. Предварительно можно воспользоваться агрегатором, который позволит сравнить и выбрать оптимальный вариант. На официальном сайте фирмы найдите раздел «ОСАГО».

Шаг 2. Укажите данные вашего транспортного средства (модель ТС, марка, год и прочие параметры), и основную информацию о водителе (стаж вождения, ФИО, дата рождения, пр.).

Шаг 3. Рассчитайте, сколько будет стоить полис ОСАГО. Обычно на сайтах страховщиков есть онлайн-калькулятор, который позволяет быстро узнать примерную стоимость полиса.

Шаг 4. Оформите полис ОСАГО, заполнив необходимые данные и загрузив сканы документов (удостоверение водителя, паспорт, ПТС и СТС).

Шаг 5. Оплатите стоимость полиса ОСАГО онлайн через платежную систему на сайте страховой компании. В течение суток вам на почту придет полис в формате pdf. 

На сайтах банков

С помощью сайта Госуслуги

Шаг 1. Зайдите на сайт госуслуг и авторизуйтесь. Оформить полис могут пользователи только с максимальным уровнем регистрации на сайте — подтвержденным.

Шаг 2. Найдите раздел «Транспорт и вождение», выберите услугу страхования и подберите необходимую страховую компанию.

Шаг 3. Проверьте и дополните необходимые данные (данные автомобиля, водителя и другие). Следуйте советам на сайте при заполнении заявки.

Шаг 4. Рассчитайте окончательную стоимость вашей страховки ОСАГО.

Шаг 5. Загрузите сканы необходимых документов. Может потребоваться паспорт, удостоверение водителя, ПТС и СТС. 

Шаг 6. Оплатите окончательную стоимость полиса онлайн через сайт госуслуг. Цифровая версия документа придет вам на почту.

Сколько стоит полис ОСАГО онлайн

Окончательная стоимость полиса ОСАГО в 2023 году зависит от разных важных факторов. При формировании цены учитывается марка и модель автомобиля, какого возраста водители, какой стаж у каждого из вписанных в страховку и пр. Обычно окончательная стоимость страховки ОСАГО для личных транспортных средств начинается от 2-3 тысяч рублей в год.

Страховые компании используют следующую формулу для подсчета:

Базовый тариф Х территориальный коэффициент Х коэффициент за безаварийный стаж езды Х коэффициент стажа и возраста Х количество водителей Х коэффициент сезонности Х коэффициент мощности двигателя 

В зависимости от всех этих коэффициентов и будет меняться цена вашего полиса ОСАГО.

Советы эксперта при оформлении ОСАГО онлайн

Подробнее о том, чего ждать покупателям при оформлении ОСАГО онлайн рассказывает Васильева Оксана, к.ю.н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности финансового университета при Правительстве Российской Федерации:

Оформление электронного полиса ОСАГО стало доступно автомобилистам еще в 2015 году. И его популярность только растет с годами и повышением популярности сети интернет в российских регионах. Но в последнее время, как мне кажется, наблюдается тренд по приобретению ОСАГО с кэшбэком. Также зачастую могут быть рекламные акции от дилеров и банков: при оформлении кредита на автомобиль — ОСАГО в подарок.

Среди важных моментов, хотела бы отметить, что после оформления полиса ОСАГО его стоит проверить через специальный сервис Российского союза автостраховщиков (РСА). Если в системе отображается полис, значит он действителен. 

Также перед заключением договора следует ознакомиться с отзывами предыдущих клиентов компании, узнать у них при возможности о добросовестности страховщика. Перед оформлением ОСАГО стоит самостоятельно рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) каждого водителя. Из-за недавних изменений у заметного количества лиц он повышен, что негативным образом влияет на стоимость полиса. В случае обнаружения ошибки следует обратиться в РСА для перерасчета. 

Популярные вопросы и ответы

Своими ответами на популярные у читателей вопросы делится Васильева Оксана:

Зачем нужно электронное ОСАГО

В службу защиты прав потребителей приходят тысячи жалоб — об этом рассказала советник руководителя службы Татьяна Майорова. Водители жалуются, что страховые отказывают в предоставлении данных о ремонте по ОСАГО: из-за этого непонятно, как принимать машину после ремонта. 

Иногда страховщики отказываются предоставлять акты осмотра, и автовладелец не может понять, какие детали подлежат замене, а какие — ремонту. Некоторые водители месяцами ждут решения о возмещении и ведут бесконечную переписку со страховыми компаниями.

Упростить ремонт и получение выплат для попавших в ДТП водителей должно нововведение — электронное урегулирование по ОСАГО. Новые нормы 327-ФЗ года начнут действовать с 15 июля 2023 года. 

С этого времени автовладельцы, у которым есть аккаунт на «Госуслугах», смогут отправить через них информацию о ДТП в свою страховую и в течение отведенных на урегулирование 20 дней получить выплату.

Электронное регулирование мотивирует страховщиков соблюдать сроки выплат. Например, сейчас невозможно проконтролировать, получила ли страховая бумажное извещение: это дает страховщикам возможность затягивать выплаты. 

А иногда в расчете на дополнительные выплаты сами водители отправляют извещения в отдаленные офисы страховых, а потом утверждают, что страховщики виноваты в пропуске срока урегулирования страховки. Нововведение призвано сделать прозрачнее взаимодействие страховых и водителей. 

Наладить электронный прием обращений на своих сайтах или в приложениях страховые компании должны к 1 января 2025-го. Ожидается, что с этого времени все вопросы между страховыми и автомобилистами можно будет решить в электронном виде. 

Первое время страховщики смогут предоставлять возможность удаленного урегулирования аварий добровольно, а с 2025 года это требование станет обязательным. При этом водитель сможет оформить выплату по ОСАГО как онлайн, так и в офисе страховой.

Какие изменения внесут в работу ОСАГО

Владелец авто сможет отправить документы онлайн: через сайт страховой, мобильное приложение или «Госуслуги». Получить ответ от страховой можно будет так же. Выбрать время осмотра авто и согласиться на сумму выплаты водитель также сможет онлайн. 

Все документы будут храниться в личном кабинете автовладельца на «Госуслугах». Сейчас страховая и водитель могут обмениваться электронными документами, но их нужно дублировать в бумажном виде: водитель должен отвезти их в офис или отправить по почте. С 15 июля электронные документы не придется дублировать на бумаге. 

Страховщики смогут удаленно запросить документы и информацию для решения вопроса о страховой выплате по договорам ОСАГО.

Например, у Ространснадзора можно будет получить данные о лицензиях на перевозки пассажиров автобусами-участниками ДТП, у МВД — о госрегистрации транспорта и о ДТП, у Минсельхоза — о госрегистрации самоходной машины.

Информацию об офисах добавят на сайты страховых компаний. Сейчас адреса всех филиалов страховой указывают в приложении к полису: если какой-то из них закрылся или переехал, водитель может об этом не узнать. Информацию на сайте обновить проще. 

Страховая сможет осматривать ТС по фото и видео. При желании водитель сможет отправить в страховую фото и видео с повреждениями транспорта: на основании этих материалов страховая проведет осмотр, независимую техническую экспертизу и даст оценку. Процедура позволит водителям из отдаленных населенных пунктов не тратиться на поездки в страховую. 

Срок получения выплаты можно будет увеличить вдвое, если страховщикам понадобится больше времени на проверку информации или осмотр авто. В этом случае к стандартному сроку в 20 дней добавят еще столько же.  

Выплаты по ОСАГО наличными отменят. Вместо них водителям предложат почтовый перевод и зачисление на банковский счет. По заявлению автовладельца страховая может отправить выплату «Почтой России» — пострадавший водитель получит ее в почтовом отделении. Это должно быть удобно для жителей сельской местности.

Что пока непонятно

Пока система не заработала, остаются вопросы, как все будет функционировать в реальности.

Например, непонятно, в каких случаях должен применяться новый порядок урегулирования по ОСАГО. Обновленный десятый пункт закона ссылается на правила ОСАГО: там должен быть прописан перечень подходящих ситуаций. Но в настоящее время в документе такого перечня нет. 

---

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

При управлении автомобилем водитель должен иметь полис ОСАГО. Правило действует в отношении всех видов транспорта и допускает страхование на срок от 3 месяцев с оформлением страховых полисов на одного или нескольких водителей либо без ограничений.

Предлагаем вам удобный калькулятор, который поможет сравнить стоимость полисов ОСАГО у ведущих страховых компаний и застраховать автомобиль дистанционно, оформив договор через интернет.

Чтобы получить расчет, введите данные госномера автомобиля — система автоматически подберет сведения в базе данных РСА. Если потребуется — введите данные о машине самостоятельно. Подготовьте удостоверения всех водителей и свидетельство о регистрации на автомобиль: сведений о месте регистрации, технических сведений и данных водителей расчет стоимости страхования невозможен.

Калькулятор помогает выбрать страховщика. Сам полис ОСАГО вы покупаете напрямую в выбранной компании — введите номер телефон и адрес электронной почты, чтобы получить готовый полис. Заполните данные паспорта, подтвердите согласие на оформление договора — печатный вариант вы получите на электронную почту. Оплатить страховой полис можно картой любого банка. Отказаться от оформления можно на любом этапе до проведения оплаты. Если оплата не прошла или вы не получили полис — позвоните на горячую линию.