Что нужно для страховки нового автомобиля

• пока у вас нет действующего полиса ОСАГО, вы не сможете зарегистрировать новый автомобиль в ГИБДД;
• если в течение отведенных законом 10 дней езды без страховки вы станете виновником ДТП, возмещать ущерб придется из своего кармана.

Поэтому не стоит тянуть с покупкой ОСАГО на новый автомобиль. Лучше оперативно приобрести полис, зарегистрировать машину и спокойно садиться за руль.

Для регистрации нового автомобиля вы получаете в салоне техпаспорт, оплачиваете госпошлину, покупаете полис ОСАГО и обращаетесь в удобное отделение ГИБДД. Там получите номер и документы на авто.

В чем особенности ОСАГО на новые автомобили

Если рассматривать с точки зрения цены, стоимость полиса ОСАГО не зависит от года выпуска машины. Есть только зависимость от мощности двигателя. Если вы приобретаете авто мощностью более 150 лошадиных сил, страховка будет дороже — к базовому тарифу применяется коэффициент 1,6.

На практике ОСАГО на новую машину ничем не отличается от ОСАГО, которое куплено водителем подержанного транспортного средства и даже глубоко подержанного. ФЗ-40 един для всех, вот основные его нормы:

• Покупая полис ОСАГО, водитель страхует свою ответственность перед другими участниками движения. Если он причинит вред другому человеку или транспортному средству, пострадавший получит компенсацию от страховой компании.
• Продавать ОСАГО и обслуживать полисы могут только те страховые компании, которые получили лицензию на эту деятельность. На сервисе Бробанк.ру собраны предложения только таких компаний.
• При наступлении страхового случая пострадавший получает до 400 000 рублей за повреждения авто и до 500 000 за причинение вреда здоровья. Если ущерб больше, остальное пострадавший может взыскать с виновника ДТП через суд.
• Если в течение 10 дней после покупки новой машины водитель не приобрел ОСАГО, при выявлении факта нарушения инспектором ГИБДД назначат штраф 800 рублей. Его выписывают каждый раз при выявлении нарушения, хоть несколько раз в день.

Необходимость страхования автомобиля возникает в том случае, если он эксплуатируется. Если водитель садится за руль и становится участником дорожного движения, его ответственность должна быть застрахована. Если авто просто стоит в гараже или на стоянке, обязанности покупать ОСАГО нет.

Если машиной будут управлять несколько водителей, каждый из них должен быть вписан в полис ОСАГО. Причем среди них может и не быть собственника.

ОСАГО или каско

ОСАГО — обязательная страховка, каско — добровольная. Вы можете приобрести полис ОСАГО на новый автомобиль и дополнить его каско. Обязательный полис защищает только пострадавших от действия водителя лиц. Добровольный же — и его интересы в том числе.

В полис каско могут быть включены такие страховые случаи: угон, противоправные действия третьих лиц, ущерб от стихийных бедствий, от ДТП, от действий животных. В полис можно добавить, например, риски наступления несчастного случая, связанного с авто или техническую помощь на дороге. Ознакомьтесь с актуальными предложениями по каско сервиса Бробанк.ру.

Покупать ли ОСАГО в автосалоне

Если вы покупаете новый автомобиль в автосалоне, скорее всего, вам предложат на месте оформить ОСАГО. На территории салона есть представитель партнерской страховой компании, который предложит свои услуги. И водитель сам решает — согласиться на покупку полиса здесь и сейчас или отказаться.

В пользу покупки страховки сразу в салоне говорит удобство. Вы сразу получите полный комплект документов для регистрации авто в ГИБДД. Минус — скорее всего, покупка ОСАГО в этой страховой компании обойдется дороже, и порой значительно.

В салоне у вас нет выбора, есть только один страховщик, поэтому вы автоматически соглашаетесь с его ценой. Но при этом, поискать страховую компанию самостоятельно, вы сможете найти более выгодный вариант. Как поступить лучше — решать вам.

Стоимость полиса ОСАГО на новый автомобиль может различаться у страховщиков, так как Центральный Банк позволяет им самостоятельно устанавливать базовый тариф страховки для каждого водителя. Есть только законные рамки минимум 1646 и максимум 7535 рублей. Как видно, разница может быть большой.

От чего зависит стоимость полиса

Для легковых автомобилей категории «В» Центральный Банк установил диапазон базового тарифа 1646–7535 рублей. Для расчета точной стоимости страховки страховая компания сначала назначает базу, а после применяет к ней коэффициенты из Указания Центрального Банка.

Размер базы в первую очередь зависит от репутации водителя. Если он практикует рискованную езду, часто получает штрафы или уже был виновником аварии, страховщик применит максимальное значение возможного тарифа. Если же водитель осторожный и добросовестный, база для него будет минимальной.

Далее к базе применяются коэффициенты, размер и условия применения которых диктует Центральный Банк. Конечная цена зависит от нескольких факторов:

• В каком регионе и городе куплен полис. Для каждого установлен свой коэффициент в Указании ЦБ РФ. В крупных городах цена выше.
• Возраст и водительский стаж лиц, которых впишут в страховку, и их количество.
• Коэффициент бонус-малус водителей. Чем длительнее период безаварийной езды, тем выгоднее стоимость.
• Мощность двигателя нового автомобиля.
• Срок действия ОСАГО. В перерасчете на месяцы самый выгодный вариант — оформление страховки на 1 год.

Не нужно самостоятельно пытаться считать стоимость полиса на новую машину. Все равно точную цену вы узнаете только после расчета на специальном калькуляторе ОСАГО. Он учтет все факторы и укажет актуальную стоимость полису лично для вас и вашего авто.

Как рассчитать цену ОСАГО на новое авто

Используйте для расчета универсальный калькулятор ОСАГО сервиса Бробанк.ру. Его преимущество в том, что он делает расчет сразу по нескольким страховым компаниям. Вы один раз вводите данные и получаете предложения разных страховых компаний с указанием цены. Дальше выбираете самое выгодное и покупаете полис.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО:

1. Откройте страницу универсального калькулятора ОСАГО.
2. Выберите вариант ручного ввода данных о транспортном средстве, так как речь о новом авто, номера у него нет.
3. Выберите марку машины, модель, год выпуска.
4. Укажите данные одного водителя или нескольких.
5. За пару минут калькулятор проведет анализ и укажет на актуальную стоимость ОСАГО для вас в разных страховых компаниях.

Ваша задача — проанализировать предложения и выбрать для себя самое удобное и выгодное. Суть ОСАГО от цены не зависит. Полис от любой компании страхует ответственность водителя в идентичном объеме. Поэтому можно без опасений останавливаться на самом дешевом варианте.

Где и как застраховать машину

Вы можете выбрать любую удобную вам страховую компанию и застраховать в ней по ОСАГО свой новый автомобиль. Вне зависимости от выбора обслуживание будет проходить по одному сценарию, суммы возмещения одинаковые.

Обзор страховых компаний

Для выбора страховой компании можете использовать расчет на универсальном калькуляторе. Или же обращайтесь к СК, которую посчитаете удобной. Например, ранее вы обслуживались в Росгосстрах, и вас все устраивало. Поэтому можно и ОСАГО оформить там.

При выборе страховщика для ОСАГО учитывайте два фактора — стоимость страховки именно для вас и удобство обслуживания. Желательно, чтобы в городе вашего проживания или рядом был офис СК. Кроме того, отлично, если у нее развит дистанционный сервис.

Рекомендуем для рассмотрения предложения таких компаний:

• Тинькофф Страхование. Предлагает самый удобный онлайн-сервис. Все обслуживание клиентов, в том числе при наступлении страховых случаев дистанционное. При оплате картой Тинькофф полагается кешбэк 10%.
• Росгосстрах. Одна из самых популярных среди автовладельцев СК. Дает хорошие скидки постоянным клиентам без аварийной езды.
• Черехапа. Независимый сервис по подбору страховых услуг. Поможет быстро найти самое выгодное для вас ОСАГО.
• РЕСО-Гарантия. Каждый шестой автомобиль в РФ застрахован в РЕСО, база клиентов достигает 11 млн человек. У компании 700 партнерских станций технического обслуживания по всей России.

Все указанные выше компании надежные, имеют все положенные лицензии на продажу и обслуживание полисов ОСАГО. В них же можно приобрести каско, если посчитаете нужным.

Оформление ОСАГО онлайн

Вы можете оформить полис в офисе страховой компании, но удобнее сделать это онлайн на сайте СК. Это и проще, и быстрее, плюс нет риска, что вам навяжут ненужную услугу. Многие автомобилисты сталкиваются с ситуацией, когда в дополнение к ОСАГО им настойчиво предлагают другие страховки, например, жизни и здоровья.

Как купить полис онлайн. После выбора страховой компании на Бробанк.ру нажмите кнопку «Оформить» в ее карточке. Откроется сайт СК, куда нужно внести данные о новом авто и себе. Система сделает расчет цены полиса.

Далее прикладываете фото водительского удостоверения и документа, удостоверяющего личность. Если в страховку вписывают несколько водителей, нужны данные и фото документов всех. Если собственника не будет в страховке, его все равно нужны.

Останется только оплатить покупку ОСАГО онлайн. После этого страховая компания пришлет полис на вашу электронную почту. Его можно предъявлять инспектору в онлайн-виде или можно распечатать и хранить в бардачке автомобиля.

Сроки оформления

Покупка полиса через интернет проводится моментально. Вы сразу получаете полис, который будет иметь юридическую силу. Можете спокойно выезжать на дорогу.

Если вам нужно продлить действующий полис, уточните в страховой компании, за какой период это можно сделать. Обычно СК говорят, что продлить ОСАГО можно за 30–60 дней до окончания срока текущей страховки. В результате когда первый срок закончится, сразу начнет действовать новый полис.

Помните, после покупки нового авто водитель должен приобрести ОСАГО в течение 10 дней. После истечения этого срока езда без полиса незаконна.

Оформление страховки на автомобиль — обязательная процедура для водителей. Она распространяется на все транспортные средства, как подержанные, так и новые. Наличие страховки ОСАГО позволяет возместить материальный ущерб, оплатить лечение в больнице потерпевшим и произвести другие выплаты, связанные с нанесенным вредом жизни и здоровью. Страховой полис можно оформить разными способами:

• в дилерском салоне при покупке авто;
• в офисе компании-страховщика;
• дистанционно через официальный сайт компании-страховщика или с помощью финансового маркетплейса Банки.ру — мы выступаем в качестве агрегатора, собравшего множество выгодных предложений от ведущих российских страховщиков.

Получить полис можно в бумажном виде или в электронном формате.

Бумажный документ начинает действовать сразу после того, как его выдали. Что касается электронных полисов ОСАГО, момент, с которого они вступают в действие, необходимо уточнять у страховщика. Дело в том, что первоначально закон устанавливал промежуток между заключением договора в электронной форме и началом его действия длиной в 72 часа. Но с 29 августа 2021 года страховщики получили право самостоятельно регулировать длительность отсрочки и даже полностью отменять ее.

Все вопросы, связанные со страхованием ОСАГО, рассматриваются в Федеральном законе от 35.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сколько можно ездить без страховки на новом автомобиле

В российском законодательстве нет требований о том, что ОСАГО на новую машину необходимо оформить сразу после ее покупки. Напротив, закон позволяет после приобретения нового транспортного средства ездить на нем без полиса в течение 10 дней. Если документы водителя в это время проверят сотрудники ГИБДД и обнаружат отсутствие страховки ОСАГО, это не станет поводом для штрафа. Подтверждением права водителя на езду без страховки будет договор купли-продажи. Его необходимо иметь при себе.

С другой стороны, если водитель в течение этих 10 дней станет участником ДТП, возмещение ущерба будет полностью на нем. Поэтому рекомендуется получить полис ОСАГО при покупке нового автомобиля. Так его владельцу будет спокойнее.

Получение ОСАГО на автомобиль без номеров

Один из вопросов, который при этом возникает, — можно ли оформить страховку, если у транспортного средства еще нет госномеров. Ведь они выдаются только после регистрации машины в ГИБДД.

Российское законодательство разрешает оформлять страховой полис на новый автомобиль, у которого еще нет номеров. При заполнении документов это поле остается свободным. Но после получения государственного регистрационного знака нужно будет вновь обратиться в страховую компанию и внести в полис соответствующие изменения. Установлен срок, в течение которого надо это сделать, — 3 дня после выдачи номеров.

Нужно ли ОСАГО при регистрации нового автомобиля

10-дневный срок езды без страхового полиса распространяется и на езду без регистрации — при условии, что речь идет о новом автомобиле, купленном в салоне, а не о подержанной машине, приобретенной у предыдущего владельца.

Но для того чтобы зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД, нужно предварительно оформить ОСАГО. Без него пройти регистрацию не получится. Полис с собой можно не привозить, потому что инспектор, оформляющий документы, должен видеть в электронных базах данных информацию о том, что владелец транспортного средства заключил договор со страховой компанией. Но лучше иметь документ при себе на всякий случай.

Как оформить ОСАГО на новый автомобиль

Можно получить полис в дилерском центре непосредственно после покупки автомобиля. Это удобно, потому что у водителя сразу появится нужный ему документ, и для этого не нужно никуда ехать. Но минусом такого решения является то, что обычно автосалон сотрудничает с конкретной страховой компанией, и условия могут оказаться не очень выгодными. Бывает и так, что невнимательным покупателям транспортных средств продавцы навязывают страховые услуги, которые им не требуются.

Поэтому самостоятельное страхование в удобное для вас время тоже возможно. Главное — сделать это в течение 10 дней после покупки автомобиля.

На сайте Банки.ру представлены предложения от многих российских компаний-страховщиков. Внимательно ознакомьтесь с ними, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант и оформить страховку онлайн, не тратя время на поездку в офис.

При этом необходимы следующие документы:

• паспорт собственника автомобиля;
• паспорт транспортного средства — он оформляется в электронном виде во время покупки машины в салоне;
• водительское удостоверение владельца.

Если вы предполагаете допустить к управлению автомобилем несколько человек и при этом ограничить круг лиц, имеющих такое право, нужно будет предоставить водительские удостоверения всех людей, которым разрешается сесть за руль этого транспортного средства.

Также предусмотрена возможность оформить ОСАГО с неограниченным количеством лиц — так называемую расширенную, неограниченную или открытую страховку. Она подразумевает, что автомобилем может управлять любой человек, у которого есть такое право, — с учетом возраста и водительского удостоверения, позволяющего управлять транспортными средствами данной категории.

В этом случае нужно поставить соответствующую галочку в малой таблице в 3 пункте договора и не указывать данные других водителей, кроме собственника. Можно поставить прочерки в строках таблицы или даже оставить их пустыми.

Проходить техосмотр для получения ОСАГО после покупки нового автомобиля не нужно. С августа 2021 года в России отменена необходимость предоставлять диагностическую карту транспортного средства при оформлении страховки.

Срок действия полиса ОСАГО в соответствии с российским законодательством составляет 1 год. Но есть исключение — так называемый транзитный полис. Он выдается в том случае, если владелец хочет зарегистрировать автомобиль в другом регионе. Срок действия такой страховки — 20 дней, и по его истечении надо будет вновь оформить ОСАГО, на этот раз — на 1 год.

Сколько стоит страховка на новый автомобиль

Стоимость ОСАГО рассчитывается по следующей формуле: ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП.

ТБ — это базовый тариф. Законодательство РФ позволяет каждой страховой компании устанавливать его самостоятельно, регулируются только верхняя и нижняя границы диапазона, в котором можно выбирать сумму. Поэтому у разных страховщиков полис ОСАГО может для одного и того же водителя, управляющего одним и тем же транспортным средством, иметь разную стоимость. Это необходимо учитывать при выборе подходящего варианта.

Коэффициенты определяются на основе следующих показателей:

• территория, на которой в основном будет использоваться транспортное средство, — определяется по месту регистрации собственника;
• технические характеристики автомобиля, в первую очередь — мощность двигателя;
• возраст и водительский стаж того, кто будет управлять машиной: наивысший коэффициент устанавливается для лиц в возрасте до 21 года, у которых водительский стаж — менее 1 года;
• количество водителей, допущенных к управлению;
• соотношение бонус-малус, показывающее, насколько аккуратно ездит водитель и как часто он оказывается в аварийных ситуациях.

На нашем сайте есть онлайн-калькулятор. Рекомендуем использовать его, чтобы рассчитать примерную стоимость полиса. Для этого можно:

• ввести госномер транспортного средства — система на основании этих данных заполнит необходимые графы и выполнит расчеты;
• самостоятельно указать информацию об автомобиле — калькулятор также выполнит расчеты быстро и точно.

Заполните форму на нашем сайте и отправьте ее на рассмотрение, чтобы оформить ОСАГО на выгодных условиях. Это можно сделать в подходящее для вас время, без обращения в офис страховой компании.

Примерная стоимость ОСАГО на новые автомобили на 19.12.2023:

• Росгосстрах: 6548 рублей;
• АльфаСтрахование: 7143 рублей;
• Согласие: 5877 рублей;
• Ренессанс: 7216 рублей;
• ВСК: 7132 рубля;
• Югория: 5389 рублей;
• СберСтрахование: 5845 рублей;
• Согаз: 6464 рублей;
• Ингосстрах: 7061 рубль;
• Зетта: 7385 рублей;
• intouch: 7002 рубля;
• Абсолют Страхование: 7001 рубль;
• МАКС: 7297 рублей;
• Астро-Волга: 6164 рубля;
• Гелиос: 7917 рублей;
• Тинькофф Страхование: 11706 рублей;
• ОСК: 5086 рублей;
• Энергогарант: 6306 рублей.

Средняя цена рассчитана на основе данных о полисах, купленных для новых машин из автосалона за прошедший месяц.

Почему стоит оформить полис ОСАГО на новый автомобиль через Банки.ру

ОСАГО на новые автомобили

Покупая машину, владелец должен позаботиться о наличии полиса ОСАГО. На старое авто его покупка производится стандартным путем. ОСАГО для нового автомобиля, сроки которого четко регламентируются, имеет ряд особенностей в процессе оформления. Они возникают из-за отсутствия номеров, ведь на них необходимо записать страховку. Автовладелец должен выполнить процедуру сразу после подписания договора о купле-продаже. На страхование выделяется 10 дней. Этого периода вполне достаточно для посещения страховой компании. Страховка в салоне обходится клиентам дороже.

Страховка ОСАГО на новую машину предлагается в автосалоне. Ее стоимость будет включена в договор между двумя сторонами.

При оформлении такой страховки владелец проходит только промежуточный этап.

Автомобиль должен быть занесен в общий реестр РСА.

ОСАГО на новую машину можно оформить посредством прохождения процедуры:

• Первичный договор страхования транспортного средства.
• Авто ставится на учет в ГИБДД. На основании полученных документов выдается номерной знак.
• Внесение машины в общий реестр ОСАГО.

База ОСАГО

ОСАГО на новую машину без номеров покупается при условии выполнения следующих нюансов процесса:

• Выдача страховки производится, если автомобиль прошел обязательный технический осмотр. Условие обязательно выполняется для машины, которая была произведена в течение последних трех лет.
• Оформление полиса ОСАГО считается обязательным, если клиент берет машину в кредит. Страховка оформляется минимум на 12 месяцев.
• Дата страховки должна совпадать с оформлением купли-продажи автомобиля в салоне.

Сроки ОСАГО для нового автомобиля

 ОСАГО при покупке нового автомобиля в автосалоне оформляется по следующей схеме:

• Внесение средств за авто в кассу.
• Представители страховой компании часто работают на территории салона. Они могут быстро оформить полис ОСАГО.
• Покупатель сможет застраховать авто сразу же. Графа номеров остается пустой до момента обращения с регистрацией в ГИБДД.
• На учет становятся при наличии полного пакета документов.
• ОСАГО при покупке нового автомобиля вносится в реестр после окончания процедуры оформления в ГИБДД. Для этого важно личное обращение водителя в СК.

Страхование нового автомобиля по ОСАГО может производиться на территории салона или в офисе страховой. Полис следует покупать у стабильной компании с хорошей репутацией в сфере. Для оформления страховки потребуется время. В ГИБДД процедура также займет несколько дней.

 Страховка ОСАГО нового автомобиля необходима сразу же только при оформлении кредита. Иначе полис на автомобиль может быть куплен позже. На это водителю дается десять дней.

Рекомендуем также узнать, можно ли застраховать новую машину онлайн по ОСАГО. В салоне полис обойдется намного дороже. Для оформления потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих права конкретного собственника. В этот период следует избегать ДТП. Если автомобиль предварительно не застраховать, то на возмещение ущерба рассчитывать не приходится.

Действия при ДТП по ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО собственнику выделяется 10 дней. В этот период рекомендуется ограничить эксплуатацию. Если такой возможности нет, то ездить следует максимально аккуратно. Автомобиль поставят на учет только при наличии обязательного страхования. Для нового ТС условие также должно выполняться обязательно.

ОСАГО при покупке нового автомобиля в автосалоне

 Электронное ОСАГО на новую машину ныне можно оформить быстро и выгодно. Благодаря ему клиент может сэкономить время на посещении страховых организаций. Возможно только повторное заключение договора. Е-ОСАГО на новую машину доступно только для существующих клиентов. В противном случае рекомендуется обратить внимание на другой способ.

Водителю следует заранее узнать, когда оформляется ОСАГО при покупке нового автомобиля. Процедуру проводят после регистрации транспортного средства в государственных органах. Иначе страхование невозможно внести в общую базу. ОСАГО при покупке нового авто рекомендуется оформлять непосредственно в самом офисе компании. Пример ставок, используемых при покупке полиса:

Страхование при покупке нового автомобиля ОСАГО не удастся сделать удаленно. Однако услугой можно будет воспользоваться через год. Водителю потребуется внести данные в интерактивную форму и распечатать черно-белый вариант полиса. ОСАГО на новую машину приобретается только в официальном представительстве.

Можно ли застраховать новую машину онлайн по ОСАГО?

Страхование новой машины по ОСАГО производится на основании специальной системы расчета. Оформить полис дешевле помогает скидка за отсутствие аварий. Благодаря ей удается уменьшить сумму страхования в два раза.

Сроки страховки новой машины по ОСАГО определены в рамках 10 дней. Расчет стоимости полиса ОСАГО производится с помощью специальных коэффициентов. Способ ценообразования был утвержден Центральным банком. При подсчете суммы автогражданской страховки учитывается тип и мощность машины, стиль и стаж управления. Если водитель думает, как сделать ОСАГО на новую машину выгодно, то ему рекомендуется проанализировать ценообразование в разных регионах. Страховые компании предлагают удобные онлайн-сервисы для определения будущей цены.

Полис ОСАГО при покупке нового авто рассчитывается, исходя из ключевых критериев:

• Коэффициент, который присваивается области.
• Есть ли у водителя определенные ограничения в сфере управления.
• Учитывается также срок вождения.
• Возраст.
• Мощность транспортного средства.
• На какой период заключается договор.
• Вождение без ДТП и аварийных ситуаций.

ОСАГО онлайн на новую машину рассчитывается с использованием специального калькулятора. Если за весь период не было зафиксировано ни одной аварии, то человек может получить скидку в 50%.

Как рассчитывается ОСАГО

Если при покупке автомобиля возникли сомнения в правильности расчета, то рекомендуется совершить следующие действия: 

• Полис ОСАГО должен быть сформирован на основе «бонус-малуса». Дополнительно проверяется класс конкретного водителя. Это можно сделать на сайте РСА.
• Оформить страховку может только сотрудник организации. Его можно попросить совершить пересчет и заново внести ключевые показатели.

Покупка автомобиля — долгожданный и счастливый процесс. Он связан с рядом волнений и переживаний. После оформления договора потребуется получить полис ОСАГО и поставить на учет ТС в ГИБДД. При обращении в страховую компанию следует проверить каждый из коэффициентов. Благодаря «бонус-малусу» удается снизить стоимость в два раза. Новый автомобиль полностью переходит в собственность человеку после окончания всех манипуляций.

Получить ОСАГО водитель должен в течение 10 дней с момента совершения покупки. Без него ездить можно.

Однако в случае аварии страховая компания не будет покрывать ущерб от ДТП. В этот период рекомендуется ограничить передвижения. Благодаря этому удается свести к минимуму вероятность аварийной ситуации на дороге.