Что означает кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге 

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

• Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
• Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
• Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
• Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
• Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.  

Минусы автокредита:

• Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
• Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
• Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
• Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Также читайте: Электронный ПТС: что это такое, как получить и как оформить автомобиль в ГИБДД

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Также читайте: Все девочки описаются: что пишут продавцы в объявлениях о продаже авто

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Также читайте: Есть ли жизнь после 20: стоит ли покупать реально старый автомобиль

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

• ИНН;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Также читайте: Зачем владельцы скрывают номера при продаже авто

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал. 

Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:   

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

В настоящее время ситуации, когда требуется крупная сумма денег на покупку транспортного средства, а собственных накоплений недостаточно, случаются довольно часто. Оформление кредита под залог автомобиля становится для автолюбителя реальным выходом из сложившегося положения. Обращаясь в банк, заемщик получает сумму, достаточную для покупки нового или подержанного транспортного средства. Рассмотрим, как оформить кредит под залог автомобиля. Что важно знать, перед тем как обращаться в банк? Какие особенности процесса кредитования физических лиц с обеспеченным залогом?

Как взять кредит под залог автомобиля?

Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.

При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:

• передача транспортного средства на весь период погашения долга;
• предоставление только технического паспорта автомобиля.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.

Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 70 лет;
• постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
• прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
• наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.

Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
• ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).

Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.

Как оформить заем?

Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:

• сбор документов;
• составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
• ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).

При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.

В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

• Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
• Получение одобрение при плохой кредитной истории.
• Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
• Минимальный пакет документов.
• Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
• Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

• Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
• Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.

Кредиты

Выгодно ли брать кредит под залог автомобилей в автоломбарде

Автовладельцы настолько прирастают к своим «ласточкам», что только в крайних случаях расстаются с ними. Хотя в патовой ситуации машина спасет владельца и даже поможет материально, если в автоломбард под залог сдать паспорт технического средства.

• Что такое автоломбард
• Условия займа в ломбарде
• Почему вы боитесь обратиться в ломбард
• Какие существуют альтернативы ломбарду
  • Банк
  • Частный кредитор
• Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля

Максим копил на Volvo S60 II. Через два года он смог купить подержанный автомобиль. Однако спустя несколько месяцев после приобретения у его родителей сгорел дом. Им срочно потребовалась финансовая помощь. Брать еще один кредит к имевшейся ипотеке Максим не стал, а продавать долгожданную машину совсем не хотелось.

Он нашел выход – автоломбард под залог автомобиля. При этом не нужно оставлять автомобиль в ломбарде. ПТС служит достаточным залогом для получения денег.

Факт дня

Самые необычные налоги в мире — на жизнь, свободу, уши, солнце, тень, цвет глаз, туалеты, бороды.

Что такое автоломбард

Автоломбард можно отнести к микрофинансовой организации. Их отличает предмет залога – автомобиль. При этом деньги выдаются наличными мгновенно, либо их могут перевести на карту клиенту сразу при обращении. Пользоваться услугами ломбарда могут физические и юридические лица.

Автоломбард работает по такой схеме:

• заемщик оставляет заявку для получения кредита;
• заявление рассматривает ломбард, определяется сумма и график платежей;
• заполняется соглашение о кредите, в котором прописывается предмет залога – автомобиль заявителя.

Кредитная организация может предложить два способа получения денег.

Залог паспорта транспортного средства	Автомобиль в залоге
Автомобиль оказывается в залоге, но собственник все еще может на нем ездить	Сам транспорт используется в залоге. Его отвозят на стоянку и опечатывают
При начислении пени авто забирают через суд и продают на аукционе, чтобы погасить долг	Когда оплата за хранение машины перестает поступать, ее продают. Остатки средств за вычетом долга возвращают хозяину авто

В основном клиенты выбирают первый вариант залога. Предпочтительно пользоваться автомобилем, особенно когда работа носит разъездной характер.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Условия займа в автоломбарде

Автоломбарды предъявляют минимальные требования к клиентам. Деньги под залог ПТС могут оформить люди с российским гражданством, совершеннолетние и младше 65 лет. Они также должны быть постоянно или временно прописаны в городе, в котором берут кредит.

Для получения наличных ломбард потребует минимум документов: паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Какую сумму может получить заявитель? Ее рассчитают в зависимости от того, сколько автомобиль стоит на рынке. При этом финансовая организация не поинтересуется платежеспособностью и кредитной историей клиента.

Например, Максим за Volvo S60 II получил 600 тысяч рублей. На эти деньги, добавив свои сбережения, он вместе с братом купил родителям двухкомнатную квартиру в Самаре. Конечно, выплаты по займу от ломбарда получились высокими, однако это был лучший вариант помощи родителям в сложной ситуации.

В некоторых автоломбардах можно оформить заем до 90% от стоимости автомобиля на рынке.

Юридическим лицам кредит выдается под большую сумму. Для них допустима сдача в кредит и других видов транспорта. Например, сельскохозяйственная техника. Это становится особенно актуально весной и во время сбора урожая.

Почему вы боитесь обратиться в ломбард

К ломбардам многие относятся настороженно. Разберем несколько страхов, которые останавливают перед обращением в эту кредитную организацию.

• Там продают угнанные автомобили.

Кредит автовладелец может оформить только под свой транспорт. Собственность он должен доказать соответствующими документами. Иначе организация не примет его автомобиль. После получения официальных бумаг сотрудник ломбарда проверит номерные знаки, номера двигателя и других деталей авто.

• Автомобиль продадут сразу по начислению пени.

Кредитная организация работает по ФЗ «О ломбардах». Когда кредитополучатель не сможет оплатить долг по установленной схеме, то в течение следующего месяца для него будет действовать льгота. При этом ставка по займу останется на первоначальном уровне.

Если позже оплата не поступит, то авто направят на аукцион. Правда, перед этим владельцу ломбарда необходимо получить соответствующее решение из суда.

• Автоломбард может ездить на залоговом транспорте.

Если сдадите авто в ломбард полностью, то оно будет опечатано и пользоваться им никто не сможет. В бумагах, которые будут заполнены в день приема автомобиля, сотрудник ломбарда зафиксирует:

• число и время пломбировки;
• пробег на момент сдачи авто;
• объем и количество бензина в баке;
• состояние автомобиля.

Если пломба на авто будет нарушена, то владелец имеет право подать в суд. Будет действовать ст. 886 Гражданского кодекса РФ, согласно которой ломбард несет материальную ответственность за сохранность имущества кредитополучателя.

• В автоломбардах высокие процентные ставки.

Это действительно так. Однако вы получаете наличные моментально и без жестких требований. Ломбард не просит документ для подтверждения заработка.

Какие существуют альтернативы ломбарду

Выбирайте автоломбард, работающий официально. Желательно, чтобы срок регистрации компании был больше 2-3 лет. Чтобы получить объективную картину, оставьте заявки сразу в нескольких ломбардах.

Лучшие из них обладают крепкой репутацией, обычно клиенты делятся контактами таких профессионалов на тематических порталах.

Банк

Регине срочно потребовалось пройти обучение, чтобы получить повышение на работе. Однако она не обладала достаточной суммой для того, чтобы заплатить за годовые курсы повышения квалификации. Знакомый посоветовал ей отдать в автоломбард ПТС на Дэу Нексия.

Регина обратилась в несколько финансовых организаций. Однако проценты ее испугали, а сумма кредита показалась недостаточной. Девушка воспользовалась проверенным методом: оставила заявку на кредит под залог авто в банке.

Крупные финансовые организации к кредитополучателю предъявляют свои требования.

Заемщик должен быть гражданином России, старше 20 лет и моложе 85 (на момент погашения). Также он должен проживать в регионе действия выбранного кредита, иметь рабочий стаж более трех месяцев и стабильный заработок. Заявку будут рассматривать чуть дольше – до семи дней, зато сумму дадут внушительную – от 150 тысяч до 5 млн рублей.

Регина оформила кредит под залог авто в Совкомбанке. Стоимость кредита и сумму ежемесячных выплат легко посчитать на кредитном калькуляторе. Регине выдали заем на 500 тысяч рублей. Этих денег вполне хватило на оплату образовательных курсов.

А если вы рассматриваете обычный кредит, то в форме ниже можно подобрать комфортную сумму и отправить заявку на одобрение.

Частный кредитор

Владимир попал в неприятную ситуацию, когда взял наличные под залог своего авто у частного кредитора. Его контакты он нашел на форуме автомобилистов. Ставка по займу составляла 1% в день. К тому же кредитор попросил внести предоплату. Со временем Владимир вернул кредит, но с огромными процентами, которые не стоили полученных денег.

Отношения с частным кредитором регулирует Гражданский кодекс РФ. Заключать соглашение с ним необходимо в двух экземплярах. И заблаговременно прописать все требования к кредитору и заемщику: штрафы за просрочку, обязанности и права участников соглашения.

К частным кредиторам обращаются в редких случаях, поскольку большая их часть – мошенники. Они хорошие психологи и понимают, как подступить к человеку, чтобы он взял кредит и остался без авто в случае задержки платежа.

Из-за существенных рисков рекомендуем не обращаться за частным займом. Всегда отдавайте предпочтение только проверенным источникам.

Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля

Быстрее всего получить кредит через автоломбард: не потребуется собирать справки, а деньги выдадут мгновенно. К тому же автомобиль остается у владельца и может служить источником дохода.

Однако есть очень большой минус. Самый большой недостаток обращений в автоломбард – заем может составить лишь 80% от стоимости машины на рынке.

Хорошо, если заемщик обратиться в легальный ломбард, который состоит в госреестре. Часто владелец авто торопится доверять хозяину автоломбарда, не подозревая, что перед ним мошенник.

Говорить про благонадежность частных кредиторов и вовсе не приходится. Как и о том, что проценты за услугу у них вовсе не малые.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Неизменно самым выгодным и надежным способом получения средств при залоге автомобиля остается обращение в банк.

Где можно взять деньги под ПТС	Строгость к документам	Срок получения денег	Процентная ставка	Надежность организации
Банк	Расширенный список документов, в том числе справка о заработке	Заявление рассматривается около 7 дней	Ниже, чем у остальных кредиторов на рынке	Зависит от рейтинга банка, но в целом надежнее, чем у остальных кредиторов
Автоломбард	Требуется удостоверение личности и ПТС	В день обращения	Гораздо выше, чем в банковской организации	Зависит от срока работы компании на рынке, членстве в союзе ломбардов
Частный кредитор	Требуется удостоверение личности и ПТС	В день обращения	Процентная ставка в день может составлять 1%	Сомнительная

Безусловно, у каждой формы кредитования есть свои достоинства и недостатки. И чтобы решить, какой источник финансирования выбрать, необходимо исходить также из чистоты кредитной истории автовладельца, оформления страховки на транспорт и жизненной ситуации.

Залоговое кредитование имеет преимущество в сравнении с обычным потребительским. Шансы заемщика на получение денег, общая возможная сумма ссуды — выше, риски кредитора и ставка — ниже. Многие люди располагают личными транспортными средствами, поэтому могут в качестве залога для выгодного финансирования использовать автомобиль. Но машина на выделенной стоянке у кредитора — не лучшее решение для тех, кто не может без нее обойтись. Когда доход идет от грузоперевозок, такой вариант попросту не рассматривается. Специально для таких случаев был придуман кредит под залог паспорта транспортного средства.

Кредит под залог ПТС и его особенности

Кредиты под залог автомобиля значительно отличаются от обычных кредитов с обеспечением. Закладывая автомобиль, клиент вынужден оставить его на стоянке и не пользоваться на протяжении всего срока действия договора. А при оформлении кредита под залог ПТС гражданин может по-прежнему пользоваться машиной.

Кредит под залог ПТС — это вид кредитования, при котором залоговым имуществом является автомобиль, но владелец может продолжать им пользоваться. Кроме того, в зависимости от условий договора, заемщик может сохранить при себе оригинал документа. Во время заключения договора, на автомобиль накладываются незначительные ограничения: запрет на продажу или дарение до окончания срока действия кредитного договора.

Специализированные ломбарды, банки, микрофинансовые организации — займы под залог ПТС сейчас предлагают многие. Максимальная сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости авто, и составляет до 60-80 % от нее.

Где взять кредит под залог ПТС?

Автомобиль — это ценный актив. Располагая личным транспортным средством, вы можете оформить кредит практически где угодно. Но сначала нужно подобрать ответственного кредитора, чтобы выгодные условия, которые вам предлагают воплотились в жизнь, а не остались на бумаге.

Выдавать займы под залог ПТС по российскому законодательству имеют право банки и финансовые организации с лицензией: автоломбарды и МФО. Перед окончательным выбором кредитора необходимо убедиться в легальности его деятельности, надежности. Для этого уделите время сбору информации о кредиторе, изучите отзывы, позвоните ему и изучите актуальные предложения. Если вас все устроило, обязательно проверьте договор перед подписанием.

Выдача залоговых кредитов в банках — это удобное решение для тех, кто хочет низкую процентную ставку. Но минусы тоже есть. В банке вам могут отказать в выдаче займа из-за отсутствия справки о доходах, плохой кредитной истории или по другим причинам, которые банк не обязан указывать. Рассмотрение заявки нередко затягивается на два-три дня. В ломбарде ответ могут дать намного быстрее.

Кредит под залог ПТС в Банке Финансовых решений «Бинкор»

Банк Финансовых решений «Бинкор» предлагает выгодное финансирование под залог ПТС. Вы можете рассчитывать на ставку от 2,5%, длительные сроки погашения — до пяти лет. Специалисты работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история, имеются просроченные платежи, отсутствует официальное место работы. После одобрения и заключения договора заемщик может продолжать использование авто в личных или коммерческих целях.

Преимущества займов под залог ПТС

Первое и главное преимущество — автомобиль остается у владельца, в его распоряжении. К другим плюсам относятся:

• возможность получения в долг без лишних хлопот крупной суммы — до 20 млн рублей, до 89 % от оценочной стоимости (точно определяется после экспертной оценки транспортного средства);
• отсутствие требований по предоставлению справок о заработной плате;
• универсальность — можно использовать в качестве предмета залога иностранный или отечественный, грузовой или легковой автомобиль;
• оперативное рассмотрение заявок — запрошенную сумму можно получить в день обращения;
• упрощенное оформление;
• возможность получения средств при наличии любого ликвидного транспорта;
• высокая вероятность одобрения — никто не интересуется кредитной историей, не требует поручительства;
• минимальные требования — ПТС, паспорт гражданина РФ, возраст от 18 до 85 лет;
• нецелевая форма кредитования — вам не придется отчитываться перед кредитором, указывать, куда ушли деньги.

Какие требования предъявляются к автомобилям?

Кредит под ПТС можно получить при наличии российского автомобиля, возраст которого не превышает 10 лет, или иностранного — с возрастом до 20 лет. На заем имеют право граждане, предъявившие свой паспорт, СНИЛС и СТС, ПТС, фото машины. Необходима постоянная прописка в одном из регионов РФ.

Как получить деньги?

Для получения денег следует:

1. Оформить онлайн-заявку, отправить фото автомобиля.
2. Дождаться звонка кредитного специалиста в течение 15 минут и обсудить персональные условия финансирования.
3. Приехать за деньгами в офис на Новокузнецкой, подписать договор.

В компании «Бинкор» заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Вы можете рассчитывать на выплату денег в день подачи обращения. Специалисты работают без предоплаты, у нас не начисляют пени и штрафы за досрочное погашение. При необходимости клиент может пролонгировать заем, то есть продлить срок выплат с сохранением процентной ставки. График для каждого заемщика составляется индивидуально и с учетом его интересов. Еще перед подачей заявки вы можете рассчитать сумму ежемесячного платежа через онлайн-калькулятор на официальном сайте «Бинкор». Выбор в пользу кредита под залог ПТС — возможность решить финансовые проблемы без сбора справок, длительного ожидания и других трудностей.

Содержание

• Общая информация о займах под залог авто
• Преимущества автокредита под залог ПТС
• Условия кредитования под залог ПТС
• Как оформить автокредит?
• Как не лишиться своего автомобиля?
• Где взять кредит под ПТС?

Автокредиты позволяют гражданам быстро получить нужную сумму в долг под залог транспортного средства, продолжая при этом пользоваться своей машиной. На оформление всех документов, как правило, уходит не больше часа. Поэтому у граждан, желающих воспользоваться данной услугой возникают вопросы по поводу кредита под залог авто: как это работает, как оформляется и где лучше брать? Ответ на него можно увидеть в данной статье.

На сегодняшний день займы под залог авто считаются одним из самых удобных способов решения финансовых проблем. Банковские займы больше не пользуются такой популярностью, как раньше. Это обусловлено тем, что получить их бывает не просто. Поэтому автовладельцы часто обращаются за займом в МФО и автоломбарды. Кредит под залог автомобиля: это как? Разберемся подробнее.

Общая информация о займах под залог авто

Что значит кредит под залог автомобиля? Это предоставление заемных средств во временное пользование под проценты с обеспечением в виде залога транспортного средства.

Плюсы автокредитования:

• Отсутствие необходимости привлекать поручителей. В качестве обеспечения используется заложенное транспортное средство.
• Возможность получить заем гражданам с плохой кредитной историей.
• Минимальный пакет документов.
• Возможность получить большую сумму под залог нового и дорогого авто.
• Низкая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитов.

Несмотря на большие преимущества ссуды под залог машины, микрофинансовые организации и ломбарды разработали новую услугу, благодаря которой заемщику больше не нужно оставлять залоговое транспортное средство на хранение у финансового учреждения.

Как это происходит? Очень просто — в качестве залога используется ПТС. При этом размер займа может достигать 90 % оценочной стоимости автомобиля. Заемщик может пользоваться своей машиной лично или передавать ее в эксплуатацию по доверенности, но не имеет права совершать с ней сделки купли-продажи, дарения, а также предоставлять ее в качестве залога по другим кредитам.

Внимание! Особенно актуальны кредиты под залог ПТС для граждан, у которых машина является единственным инструментом заработка.

Преимущества автокредита под залог ПТС

Можно выделить несколько основных преимуществ кредитования под залог ПТС:

1. Минимальный пакет документов. Для оформления потребуется паспорт, удостоверение водителя, ПТС и свидетельство о регистрации. Предоставление справок о доходах не требуются. Просроченную страховку можно продлить прямо в офисе кредитора.
2. Быстрое оформление. Длительность процедуры не превышает 1 – 2 часов.
3. Гибкие условия. Кредиторы практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту. Заемщик вправе сам выбрать удобный для себя срок кредитования. От этого зависит размер ежемесячных платежей.
4. Отсутствие скрытых комиссий и платежей. В надежных кредитных компаниях условия кредитования прозрачные и не предполагают переплат.

Условия кредитования под залог ПТС

Чтобы получить займ под залог ПТС, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Являться собственником транспортного средства. Гражданин, владеющий машиной по доверенности, не может оформить займ под залог этого авто.
2. Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ в регионе расположения кредитора. Обязательно наличие у заемщика гражданства России.

Некоторые финансовые учреждения предъявляют к клиентам ряд дополнительных требований:

1. Наличие справки и доходах. Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях с повышенным лимитом.
2. Наличие второго документа, подтверждающего личность заявителя. Это может быть, например, водительское удостоверение или СНИЛС.
3. Привлечение одного или нескольких поручителей. Таким образом можно существенно повысить шансы на одобрение заявки. Особенно это актуально для граждан, не достигших 22 лет или имеющих небольшой трудовой стаж.

Как оформить автокредит?

Процедура оформления автокредита состоит из нескольких этапов:

1. Подача заявки на получение займа лично в офисе финансового учреждения, по телефону или онлайн на официальном сайте компании.
2. Проведение процедуры предварительной оценки транспортного средства и согласование условий кредитования с заявителем.
3. Посещение офиса финансового учреждения заявителем для проведения техосмотра залогового имущества, составления протокола итоговой оценки машины, документального оформления сделки и подписания договора.
4. Оформление акта приема-передачи залогового имущества.
5. Передача денег от кредитора заемщику любым удобным способом: наличными, быстрым переводом на банковский счет или карту клиента.

Внимание! В договоре должны быть прописаны все условия автокредитования. Только в таком случае заемщику обеспечена полная юридическая защита.

В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше). Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.

После погашения задолженности в полном объеме и выплаты процентов по кредиту заемщику возвращается его транспортное средство.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.

На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности. Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.

Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции. Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.

Внимание! Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество. В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.

Где взять кредит под ПТС?

Кредит под ПТС можно оформить в:

• банках;
• МФО;
• автоломбардах.

К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.

Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии.

В компаниях партнеров CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.

Мы находим компании, которые лояльно относятся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.

Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.

Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.

Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.

Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.

Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот.

Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.