Что означает купить автомобиль в лизинг

​

На покупку автомобиля или оборудования для предприятия можно взять кредит или оформить договор лизинга. Разбираем, то такое лизинг, чем он отличается от обычного кредита и в чем его преимущества и недостатки.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, автомобиля, недвижимости с последующим выкупом. То есть человек или организация получает имущество, пользуется им и постепенно расплачивается за него.

Для кого подходит лизинг и в чем его суть

Лизинговые операции в России контролируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». В нем сказано, что лизинговая компания может передавать имущество и физическим лицам (например, при покупке автомобиля), и предприятиям.

Чаще всего эта схема применяется во втором случае — когда имущество передают в аренду организациям. Предприятие обращается в лизинговую компанию. Компания покупает имущество и передает его предприятию в долгосрочную аренду — иногда вплоть до окончательного износа этого имущества. Предприятие в течение всего срока аренды вносит платежи согласно условиям договора, а в конце срока может выкупить имущество по остаточной стоимости.

Для каких товаров используют лизинг

Лизинг используют для приобретения конкретного продукта. По закону предметом лизинга могут быть любые предприятия и имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. В этот список не входят земельные участки и другие природные объекты.

Участники лизинга

В лизинговой схеме три участника:

• лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств покупает имущество и предоставляет его лизингополучателю. Условия оплаты, срок и результат (переходит имущество в собственность или нет) указывают в договоре.
• лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в использует предмет лизинга, платит за него в течение оговоренного срока и выкупает, если это было прописано в договоре
• продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи продает лизингодателю имущество.

Может быть два договора: первый — между продавцом и лизингодателем, второй — между лизингодателем и получателем. При этом тот, кто в итоге пользуется имуществом, может предъявлять продавцу требования к качеству и комплектности товара.

Право собственности

Имущество принадлежит лизинговой компании, пока действует договор. Тот, кто пользуется имуществом, считается арендатором до момента выкупа.

Стоимость и срок услуги

Ставка лизинговых компаний зависит от ключевой ставки, которую назначает Центробанк. Она может быть выше ставки по обычному потребительскому кредиту. Также потребуется первоначальный взнос. При этом у лизинговой компании может быть скидка на покупку товаров у производителя. Или она возьмет на себя оплату страховки или обслуживание товара, если это прописано в договоре.

Срок зависит от предмета лизинга. Он может быть не больше трех лет — например, при аренде автомобиля. А может быть и долгосрочным — например, 10-12 лет при аренде самолетов или недвижимости.

Налоговые преимущества

У лизинговой схемы есть налоговые преимущества. Имущество не покупают, а берут в аренду, оно не стоит на балансе у лизингополучателя до момента выкупа (значит, нет и имущественного налога). Платежи учитываются как расходы — уменьшается налогооблагаемая база и сам налог. Кроме того, для имущества, переданного в лизинг, действует ускоренная амортизация – с коэффициентом не выше 3.

Что будет, если не вносить платежи

Лизинговая компания может досрочно рассторгнуть договоре и забрать имущество, если за его использование перестанут платить. Также в законе сказано: если тот, кто пользуется имуществом, больше двух раз просрочил платежи, деньги с его счета могут списать в пользу лизинговой компании.

Преимущества и недостатки лизинга

Что такое кредит

Кредит — это вид займа, при котором банк выдает деньги под указанный в договоре процент на оплату товаров или услуг. Кредит стоит брать на жизненно необходимые цели, на крупные траты, которые не вписать в горизонт одного года из-за больших платежей.

Для чего берут кредит

Кредит бывает целевым и нецелевым. В первом случае деньги можно тратить на что угодно, во втором — только на цель, указанную в договоре с банком (например, на покупку автомобиля или на оплату образования).

Участники договора кредитования

В кредитном договоре два основных участника — банк и заемщик. Могут участвовать также созаемщик и поручитель.

От заемщика требуют стабильного источника дохода и хорошую кредитную историю, достижения 18-летнего возраста, наличия гражданства РФ, а иногда и прописки в регионе присутствия банка.

Право собственности

Товары, купленные на кредитные средства, принадлежат покупателю. Исключения — кредиты с залогом. В этом случае имущество, находящееся в залоге, принадлежит банку до момента полной выплаты кредита.

Стоимость и срок услуги

Ставка по кредиту также зависит от ключевой ставки Центробанка. В первой половине 2022 года она находилась в диапазоне от 5,9 до 40% годовых. Первоначальный взнос зависит от банка и программы, но зачастую он вообще не требуется.

Средний срок потребительского кредита — 3-5 лет.

Налоговые преимущества

В случае с потребительском кредитом, в отличие от лизинга, налоговых преимуществ нет.

Что будет, если не платить

За небольшую просрочку (от 1 дня до 1 месяца) начисляют только пени и штрафы, а иногда — и вовсе прощают. Но если больше месяца нет взносов по кредиту, банк может передать дело в отдел взыскания.

Преимущества и недостатки кредита

Кредит или лизинг: сравнение

Сравним условия оформления и выплаты при кредите и при лизинге.

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

08.08.2022

Если далёкого от бухучёта человека спросить, что такое лизинг, он наверняка ответит: «Это что-то вроде кредита для организаций». Но, во-первых, это не кредит. А во-вторых, взять машину или технику в лизинг могут не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Зачем это нужно? Разбираемся вместе с Европланом.

Почему лизинг — это не кредит

Мы хорошо знаем, что такое кредит: это когда занимаешь деньги у банка на покупку чего-то и потом возвращаешь долг по частям с процентами.

Лизинг работает иначе: клиент лизинговой компании занимает не деньги, а имущество. При этом право собственности на него он не получает до тех пор, пока не завершится договор лизинга. Услугу часто называют «финансовой арендой».

Вот как выглядит типичная схема лизинговой сделки:

Клиент выбирает имущество — в нашем случае это автомобиль — и подаёт заявку в лизинговую компанию. Лизинговая компания рассматривает запрос и принимает решение о финансировании, определяя условия договора и размер платежа. На него влияют несколько факторов: аванс, срок лизинга, выкупной платёж, включение в договор автоуслуг.

Преимущества лизинга перед кредитом

В 90% случаев лизинг для бизнеса выгоднее, чем кредит. Почему? Рассказываем о главных преимуществах.

1. Экономия на налогах

Налоговый кодекс позволяет вам вернуть 20% НДС со всей суммы договора лизинга. При лизинге НДС облагается не только сумма на покупку автомобиля, но и проценты по договору и включённые в него услуги. А значит — налоговый вычет будет значительно больше, чем в случае кредита или покупки за наличные, когда НДС включён в состав цены или суммы кредита.

Но это не всё. С помощью лизинга можно сэкономить и на налоге на прибыль. Тогда к расходам относят не амортизацию, а лизинговый платёж — из-за этого срок выплаты налога сокращается до срока действия договора лизинга. Когда договор завершается, лизингополучатель переводит бывшее в лизинге имущество на свой баланс по минимальной остаточной стоимости. Это серьёзно снижает размер налога в будущем.

2. Минимальный первоначальный взнос

В лизинге первоначальный взнос — от 5% против 15% при использовании кредита. При этом, например, компания Европлан предлагает оформить лизинг с авансом от 0%.

3. Отсутствие залога

В отличие от кредита, при лизинге не нужно предоставлять никакой залог.

4. Автомобиль со скидкой

Благодаря развитой сети продаж, многолетнему партнёрству с дилерами и автопроизводителями, лизинговые компании могут даже в текущих условиях находить нужный клиентам транспорт и договариваться о скидках! Например, в Европлане можно взять в лизинг автомобили одного из популярных китайских брендов со скидкой до 19%.

5. Возможность сэкономить 10% по программе льготного лизинга

А ещё Минпромторг РФ поддерживает лизинг за счёт специальных программ. В них участвуют не все лизинговые компании, а только те, которые прошли конкурсный отбор: самые надёжные и крупные. Европлан — неизменный участник реализации льготного лизинга с 2015 года. В 2022 году клиенты компании могут оформить в лизинг новые автомобили, произведённые в России, с субсидией 10% и сэкономить до 500 тыс. рублей.

6. Простота оформления

Оформить лизинг гораздо проще, чем кредит. Оставьте заявку на сайте Европлана и получите ответ в течение суток. Часто требуется всего два документа: паспорт и водительские права.

7. Расширенный пакет услуг

Выдавая кредит, банк обычно финансирует только приобретение автомобиля и его страхование. Лизинговая компания Европлан, помимо стандартных услуг, помогает также с регистрацией и сервисным обслуживанием, предлагает свою топливную программу, помощь на дорогах и другое.

8. Выгодные условия выкупного платежа

Выкупной платёж — это финальная сумма, отдав которую (и заключив договор купли-продажи), клиент становится собственником имущества, которое было в лизинге. Итоговая стоимость машины зависит от условий договора. Часто в нём указывается минимальное значение — и тогда сумма вообще может быть чисто символической. Это возможно, если срок лизинга совпадает со сроком полезного использования имущества — то есть периодом, в течение которого использование машины выгодно лизингодателю.

Например, для легковушек с двигателем объёмом до 3,5 литра «полезный период» — 3–5 лет. Если срок действия договора находится в этих пределах, то считается, что за это время автомобиль полностью самортизируется — то есть вся его стоимость будет учтена. Следовательно, можно назначить минимальную сумму выкупа.

Бывает и так, что выкупная стоимость сразу включается в состав платежей — тогда переход собственности происходит по акту приёма-передачи после последнего взноса. Альтернативный вариант — возврат имущества лизингодателю, если такое условие было прописано в договоре.

9. Индивидуальные условия платежей

С лизинговой компанией можно договориться об индивидуальных условиях внесения платежей. Допустим, кому-то удобнее обслуживать лизинг не равными частями, а сделать платежи убывающими, чтобы ближе к завершению договора размер платежа был более комфортным. А если доходы фирмы зависят от времени года, то в Европлане это обстоятельство также можно учесть при составлении графика выплат, сделав их сезонными.

10. Возможность включить в платёж расходы на содержание и ремонт автомобиля

Лизинговые компании обычно предлагают взять эти расходы на себя, снимая заботы с заёмщика. Эти услуги включаются в сумму лизингового платежа. Но если клиенту комфортно платить самому — никто не будет против.

Лизинг и кредит в цифрах

Сравним на реальном примере условия лизинга и кредита. Допустим, организация хочет приобрести Lada Largus с авансовым платежом 30% и выплачивать долг 3 года. Примерная стоимость модели — 1 236 900 руб.

Автокредит:

• Ежемесячный платёж — 33 709 руб.
• Сумма платежей по договору — 1 332 900 руб.
• В конце срока договора автомобиль переходит к заёмщику.

Лизинг:

Ежемесячный платёж — 32 712 руб.

• Сумма платежей по договору с учётом экономии на налогах — 1 043 088 руб.
• В конце срока договора клиент может либо выкупить автомобиль и стать его собственником, либо вернуть машину в лизинговую компанию.
• Выгода использования лизинга очевидна: ежемесячный платёж на 1000 рублей меньше, а общая сумма выплат ниже на 300 000 рублей.

Кому выгодно брать лизинг

Брать авто в лизинг выгодно организациям — малому, среднему и крупному бизнесу.

Крупные компании благодаря лизингу могут очень быстро расширить парк техники или обновить его, не изымая деньги из оборота.

Ещё в лизинговые платежи можно «зашить» самые разнообразные расходы на содержание автомобиля или спецтехники. Понятно, что это будет влиять на сумму платежа, но ведь и транспорт ездит не просто так, а зарабатывает деньги. А расходы списываются на затраты.

Малому бизнесу лизинг тоже интересен, но есть нюансы. Вопрос возмещения НДС для небольших компаний часто не столь актуален, поэтому на первый план выходят другие аргументы:

• предпринимателю проще и быстрее взять машину в лизинг, чем в кредит;
• процент одобрения в лизинге гораздо выше.

Плюс на находящийся в лизинге автомобиль не смогут покуситься кредиторы, если экономика бизнеса вдруг даст трещину — ведь машина не является собственностью компании-должника, и ей можно продолжать пользоваться. Правда, при задержке платежей забрать машину может сам лизингодатель — это обычно прописано в договоре.

Как оформить лизинг

На сайте Европлана можно оставить заявку и получить одобрение буквально за один день. Причём безо всякой волокиты и лишних бумаг — достаточно предоставить нужные документы. Компания возьмёт на себя заботу о ведении бухгалтерии, организует банковское сопровождение и даже обеспечит техобслуживание и ремонт автомобиля. Главное, чтобы компания, заинтересованная в оформлении лизинга, работала в течение 6 месяцев или больше. И это всё!

Европлан предлагает автомобили в лизинг для любых целей: такси, легковой, лёгкий коммерческий и грузовой транспорт, специальную технику.

Купить автомобиль проще, если взять кредит или оформить договор лизинга. Можно сразу пользоваться машиной, а деньги выплачивать постепенно. Объясняем, чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее, какие есть плюсы и минусы, а кому эти инструменты не подойдут.

Лизинговое финансирование подразумевает передачу имущества в ограниченную по времени эксплуатацию под установленную плату. Денежные средства со стороны банка при этом не выдаются, именно в этом отличие от традиционной процедуры кредитования. В этой статье расскажем, как оформить лизинг на машину или другое имущество, каким требованиям необходимо соответствовать, какие существуют преимущества и недостатки.

Лизинг для юридических лиц: что это такое

Простыми словами лизинг для ИП и ООО — это оформление длительной аренды, после чего имущество или оборудование можно выкупить Суть лизинга:

• Лизингополучателю не нужно извлекать средства, которые требуются на обеспечение профессиональной деятельности;
• Продавец увеличивает продажи, а подготовку документов берет на себя компания, обеспечивающая сделку;
• Лизингодатель в течение всего срока договора остается собственником имущества. Если условия нарушены, имущество можно изъять или перепродать.

Лизинговая компания финансирует сделку по приобретению имущества, становясь собственником. Приобрести объект можно только после выполнения условий сделки.

Договор лизинга с банком выгоден всем участникам сделки:

• Лизингополучателю не нужно извлекать средства, которые требуются на обеспечение профессиональной деятельности;
• Продавец увеличивает продажи, а подготовку документов берет на себя компания, обеспечивающая сделку;
• Лизингодатель в течение всего срока договора остается собственником имущества. Если условия нарушены, имущество можно изъять или перепродать.

Лизинговые услуги ― это более комфортная альтернатива традиционному кредитованию. Расторгнуть договор намного проще. Например, если предмет лизинга утратил свою актуальность, его можно вернуть. Если бы покупка была совершена в кредит, его пришлось бы продавать и продолжать вносить платежи по договору. Лизинговый кредит выгоден не только на начальном этапе ведения бизнеса, но и при выходе на новые объемы производства.

Что можно купить в лизинг

Наиболее известен лизинг для легкового транспорта, однако это далеко не единственный вид доступного имущества. Что еще можно получить в лизинг:

• Специальную и грузовую технику.
• Оборудование для производства, образовательных или медицинских организаций.
• Коммерческую недвижимость.

В качестве объекта лизинга выступает имущество. Нельзя оформить такую сделку на сырье, продукты, строительные материалы и другие виды имущества с краткосрочным использованием.

Чем отличается лизинг от кредита

При оформлении кредита покупатель становится собственником. При лизинговой сделке собственность остается за лизингодателем, что избавляет от необходимости уплачивать налог.

Отличия лизинга от кредита.

Несмотря на то что лизинг предусматривает упрощенную оценку клиента, базовые требования остаются: хорошая кредитная история, рентабельность бизнеса, минимум год с даты регистрации в качестве юридического лица или ИП.

Виды лизинга

Виды сделок различаются в зависимости от целей, которые хотят достичь стороны или срока эксплуатации предмета договора

Денежный лизинг. Срок договора соответствует сроку эксплуатации, после чего имущество можно выкупить.

Операционный. Договор заключается меньший срок. В отношении предмета можно продлить аренду, осуществить возврат или выкуп. 

Возвратный. Лизингополучатель перепродает собственное имущество лизингодателю, после чего оформляет договор лизинга.

Фиктивный лизинг. Это любая форма сделки, когда суть лизинга нарушается. Например, когда в качестве продавца и лизингополучателя выступают родственники.

Преимущества и недостатки

Лизинговая деятельность ― это не только возможность получить в пользование оборудование без необходимости оформления права собственности, но и ответственность. Поэтому перед оформлением такой процедуры важно внимательно изучить как плюсы, так и минусы.

Преимущества:

• Лизингополучатель освобождается от уплаты некоторых видов налогов;
• Упрощенный подход к проверке заявителя, более высокая вероятность одобрения;
• Требования к состоянию кредитной истории более лояльные;
• Можно обновлять оборудование, не продавая старое;
• Налогооблагаемая база снижается, так как все выплаты по договору включены в себестоимость;
• Ускоренная амортизация объекта позволяет снизить налог на имущество втрое;
• Снижается уровень закредитованности, стабилизируется структура отчетности.

Недостатки:

• Более короткий срок: до десяти лет;
• Не предусмотрена отсрочка платежа, нельзя провести реструктуризацию или оформить каникулы.

Недостатки лизинга очевидны лишь при оформлении сделки на недвижимость. Во всех остальных случаях стандартных условия комфортны для лизингополучателя.

Как взять лизинг

Лизинг в банке ― это особый вид сделки. Нюансы зависят от типа имущества или оборудования.

Как оформить лизинг в банке:

• Определить объект сделки, выбрать продавца и лизингодателя;
• Заполнить заявку и собрать необходимые документы;
• Пройти оценку возможности заключения сделки;
• Заключить договор;
• Внести первый платеж;
• Получить предмет лизинга с комплектом документов, включая техническую документацию;
• Зарегистрировать объект лизинга.

По истечении срока действия договора право собственности может быть передано автоматически, однако в некоторых случаях требуется внесение дополнительного платежа.

Для заключения договора юридические лица обязаны предоставить юридические и финансовые документы. К ним относятся:

• Правоустанавливающие документы: устав, учредительный договор и другие;
• Расчетные счета, долговые обязательства и другие документы, на основании которых банк может составить впечатление о платежеспособности заявителя.

Что означает купить в лизинг? ООО или ИП выбирают объект сделки и обращаются в банк, который выступает в качестве посредника. Расчеты с продавцом осуществляются без участия лизингополучателя. 

Что означает купить в лизинг: нюансы сделки

Для расторжения договора достаточно пропустить лишь два платежа. Поэтому при оформлении сделки важно внимательно изучать условия.

Типы лизинговых платежей:

Регрессивный: подразумевает постепенное уменьшение размера платежа;

Аннуитетный: равные платежи в течение всего срока;

Сезонный: график платежей определяется сезонностью бизнеса.

Другие важные нюансы:

• Первоначальный взнос;
• Ставка удорожания;
• Условия досрочного выкупа: в некоторых случаях при этом назначаются штрафы;
• Требуется ли оформление страхования;
• Контроль со стороны лизингодателя;
• Дополнительные условия по сервису оборудования или обучению сотрудников.

Все санкции к лизингополучателю указываются в договоре. Он может быть расторгнут не только при пропуске платежей, но и при нарушении любого условия.

Лизинг авто для юридических лиц: что это за услуга

Автомобиль ― один из наиболее востребованных объектов для оформления такой сделки. Оформить ее можно как при обращении в лизинговую компанию, так и в любом банке, а также непосредственно в дилерском центре. 

В лизинг можно оформить как легковой автомобиль, так и грузовой транспорт, а также специальную технику. После постановки транспортного средства на учет необходимо оплатить транспортный налог, так как для законодательства не важно, кто именно пользуется автомобилем. В этом принципиальное отличие лизинга на авто от других видов.

Льготы для малого бизнеса

Малые и средние предприятия могут оформить лизинг на оборудование по сниженной ставке: для импортного ― 8%, для отечественного ― 6%. Для того чтобы принять участие в программе необходимо заполнить анкету на правительственном сайте, а также соответствовать критериям отбора.