Где самое дешевое каско для автомобиля

Где выгоднее Каско

Автострахование предусматривает два типа полисов: ОСАГО и Каско. ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, оно компенсирует ущерб другим автовладельцам, если виновником аварии является застрахованный. Без этого документа запрещено использование транспортного средства. Каско — это добровольное страхование: документ позволяет получить компенсацию при нанесении ущерба имуществу (полное уничтожение, кража, угон, поджог и другие риски).

Сегодня все больше автовладельцев делают выбор в пользу покупки обеих страховок. Однако подобные полисы предлагает множество страховых компаний, да и стоимость страховки довольно высокая. Давайте разберемся, на каких условиях и где можно выгодно оформить Каско.

Особенности

Полное Каско покрывает следующие риски:

• 
  
  ДТП (включая полную гибель машины)
  
  
• 
  
  Угон и хищение (разбой, кража)
  
  
• 
  
  Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц
  
  
• 
  
  Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов
  
  
• 
  
  Самовозгорание
  
  
• 
  
  Пожар
  
  
• 
  
  Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами)
  
  

Частичное Каско страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).

Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае если:

• 
  
  Автомобиль поврежден по умыслу его владельца
  
  
• 
  
  За рулем находилось лицо без водительских прав.
  
  
• 
  
  Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  
  
• 
  
  Автовладелец нарушил правила эксплуатации транспортного средства.
  
  
• 
  
  Страховой случай произошел в местах, не предусмотренных полисом (за
  границей, на спортивной трассе).
  
  

Кто такой выгодоприобретатель?

Оформлять Каско должен собственник транспортного средства. Именно он чаще всего является выгодоприобретателем. Это значит, что по договору он получает компенсацию при страховом случае.

Однако бывают исключения, когда страхователь и выгодополучатель — разные лица. Такая практика распространена при приобретении автомобиля в кредит. Например, если застрахованное транспортное средство попало в аварию, то компенсацию получит автовладелец. Если машину угнали или произошла его полная гибель, выгодоприобретателем становится кредитная организация. Это связано с тем, что до полной выплаты задолженности машина находится в залоге у банка.

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых — базовый тариф:

• 
  
  5–7% от стоимости застрахованного движимого
  имущества — для машин до 10 лет
  
  
• 
  
  20% — для авто старше 10 лет.
  
  

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

• 
  
  Возраст водителя. Для молодых водителей
  коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
  
  
• 
  
  Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
  
  
• 
  
  Стиль вождения. Пункт связан с установкой
  мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.
  
  

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по Каско, нужно учесть факторы:

• 
  
  Стоимость машины.
  
  
• 
  
  Ее состояние на момент заключения договора.
  
  
• 
  
  Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть
  расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки
  уменьшается).
  
  
• 
  
  Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.
  
  
• 
  
  Программа страхования.
  
  
• 
  
  Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).
  
  

Какая страховая программа выгоднее?

Снизить стоимость полиса можно, если минимизировать количество рисков. Тем, кто хочет сэкономить, страховые компании предлагают несколько бюджетных программ:

• 
  
  Каско 50×50. Вы можете купить полис за
  половину стоимости (вторая часть вносится, если наступил страховой
  случай). Но при этом он будет предусматривать ряд ограничений (зависит
  от конкретного страховщика). Программа актуальна для опытных водителей,
  которые соблюдают ПДД.
  
  
• 
  
  Каско Тотал. Это программа, которая
  включает лишь два риска — угон машины или ее полную гибель.
  
  
• 
  
  Телематика.
  
  

Другие способы сэкономить

• 
  
  Франшиза. Это часть расходов, которые берет
  на себя сам страхователь (при незначительных повреждениях автомобиля).
  Страховщик покрывает не все убытки, но это выгодное предложение:
  автовладелец сможет снизить стоимость полиса, сэкономить время при
  мелких дефектах (если машину поцарапали, водителю не придется ждать
  инспекторов ГИБДД, которые зафиксируют ущерб).
  
  
• 
  
  Доказательства защиты от угона. Стоимость
  страховки будет ниже, если Вы сможете доказать страховой компании, что
  машина надежно защищена от угона. Для этого она должна быть оборудована
  противоугонной системой, сигнализацией, храниться в гараже или на
  охраняемой стоянке. Страховщик может запросить документы, которые
  подтверждают Ваши слова.
  
  

Где выгоднее Каско?

Если Вы определились, делать ли Каско, то следующий шаг — выбор страховой компании. Страховщики предлагают разные программы, при этом цены у них отличаются. Поэтому важно выбрать компанию с высоким рейтингом надежности и оптимальными тарифами.

Ищете, где сделать Каско? Выгодные условия страхования предлагает компания «Ингосстрах» — лидер по программе добровольного страхования. Мы застраховали более 530 тысяч автомобилей, а выплаты страхователям превысили 22 миллиарда рублей.

Оцените наши преимущества:

• 
  
  Опция «Гарантия мобильности». Если авто пострадало в ДТП, с места аварии
  Вас заберет такси. На время ремонта компания предоставит подменный
  автомобиль или такси.
  
  
• 
  
  Программа «Овертайм». В течение года после окончания гарантии
  завода-изготовителя на новый автомобиль он будет застрахован от поломки
  узлов и агрегатов.
  
  
• 
  
  Возможность страхования шин и дисков. Эта программа покрывает риски,
  которых нет в стандартной страховке.
  
  
• 
  
  Договор «Техническая помощь». Заключается при покупке Каско или ОСАГО.
  Специалисты придут на помощь, если на дороге закончилось топливо, сел
  аккумулятор, пробилось колесо.
  
  
• 
  
  Рассрочка на 3 месяца. Платеж 50/50 + 10% (любой срок).
  
  
• 
  
  Ежемесячная рассрочка.
  
  
• 
  
  Оформление полиса онлайн. Внесите в форму нужные данные — полис придет
  Вам на электронную почту.
  
  

Рассчитать стоимость страховки можно на сайте. Чтобы задать вопрос и получить консультацию, свяжитесь с сотрудниками «Ингосстрах» по телефону.

Каско – это полис добровольного страхования. Его можно приобрести, чтобы защитить авто от угона и различных повреждений. Сколько стоит каско и от чего зависит его цена, вы узнаете из этого материала.

Сколько стоит каско

Стоимость полиса каско зависит от коэффициентов и тарифов, которые страховые компании устанавливают сами, поэтому цены в разных фирмах могут значительно отличаться. Например, каско на «Лексус LX» 2018 года в страховой компании Intouch стоит 130 732 рубля, а в «Объединенной страховой компании» – 233 832 рубля.

Цена полиса рассчитывается индивидуально для каждого водителя, исходя из страховых рисков: чем они выше, тем дороже каско.

Основными коэффициентами, применяемыми страховщиками при расчете стоимости, являются:

• Возраст водителя. К водителям до 21 года и старше 65 лет применяется повышенный тариф, так как риск попадания в ДТП у этой категории водителей выше.
• Водительский стаж. Чем опытнее водитель, тем меньше риск, что он попадет в аварию, и дешевле полис.
• Качество противоугонной системы. Чем она надежнее, тем дешевле страховка.
• Страхование дополнительных частей (аудиосистемы, колес и т. д.). Если они включены в договор страхования, полис будет дороже.
• Число лиц, допущенных к управлению машиной и вписываемых в страховку. Чем больше водителей, тем дороже каско.
• Размер франшизы – суммы, которую при страховом случае платит сам водитель. Чем больше эта сумма, тем дешевле страховка.
• Место парковки. Если автомобиль остается на ночь во дворе, полис будет дороже, а, если машина ставится в гараж или на охраняемую стоянку, – дешевле.
• Целевое использование авто. Если это коммерческий транспорт, используемый юридическим лицом, например, в качестве такси, страховка будет дороже. А для физических лиц, использующих машину в личных целях, полис дешевле.
• Вероятность угона. На определенные модели, пользующиеся, по статистике МВД, спросом у угонщиков, такие как «Солярис», «Камри», страховка будет дороже.

При расчетах страховые компании также могут использовать и другие коэффициенты, например: цену, износ и пробег автомобиля. Чем старше авто, тем больше риск аварии, и, следовательно, дороже стоимость каско.

Если износ машины высокий, страховая может вовсе отказать в оформлении страховки. Иномарка должна быть не старше десяти лет, а российское авто – не старше семи лет.

Точную стоимость полиса каско на конкретное авто можно узнать только в офисе страховой. Примерную стоимость можно высчитать через интернет.

Где посчитать примерную стоимость каско

Чтобы узнать, сколько примерно стоит каско на год или другой период у разных страховых фирм, нужно зайти на их сайты и воспользоваться онлайн-калькуляторами.

Последовательность введения данных у СК отличается, но все они запрашивают одинаковую информацию.

В онлайн-калькулятор нужно ввести:

• информацию об авто: марку, модель, год выпуска, мощность двигателя, регион использования, пробег, наличие противоугонной системы и проч.;
• данные о собственнике и водителях, допущенных к управлению: возраст, стаж вождения, наличие ДТП за прошлый год и количество страховых случаев;
• стоимость машины, покрытие каско (ущерб, угон, полная гибель авто), размер франшизы, срок использования и тип ремонта (дилерский центр, СТО и т. д.).

Второй способ высчитать примерную стоимость каско – воспользоваться сайтом-агрегатором, например, сравни.ру. Подобный агрегатор есть для полиса автогражданки – «Автокод ОСАГО». Он тоже показывает предложения от разных страховщиков.

Пользователь «Автокод ОСАГО» может сравнить цены и тут же купить страховку.

На сравни.ру тоже отображается список предложений от разных СК – можно сопоставить цены и выбрать самый выгодный вариант. Правда, в отличие от сервиса для ОСАГО, на сравни.ру не получится купить каско. Но, узнав, какая страховая продает самый выгодный полис, пользователь может отправиться в офис и оформить там страховку.

Сколько времени оформляется каско

На оформление каско обычно уходит 1 день. Дату, с которой полис начнет действовать, страхователь определяет сам и указывает ее в полисе. Нельзя, чтобы каско начинал действовать задним числом или до внесения водителем оплаты за страховку.

Возить с собой каско не нужно. За отсутствие полиса штрафа не последует.

Как возмещается ущерб по каско

Порядок и условия получения страхового возмещения оговариваются договором. При оформлении каско их нужно обязательно уточнить.

Страховая может возместить убытки деньгами либо отремонтирует авто за свой счет в автосервисе, являющимся партнером СК, или в сервисе, который укажет водитель. Данные условия также прописывают в договоре.

Размер выплаты по каско не лимитирован. Получить можно любую сумму, которую рассчитает эксперт страховщика, исходя из ущерба, полученного машиной. Если водителя не устроит размер возмещения, он вправе его оспорить и назначить независимую экспертизу.

К страховым случаям по каско не относятся арест или изъятие авто, ущерб в результате терактов, войны и иные повреждения, оговоренные договором.

Когда срок действия договора истечет, водитель может его продлить или заключить новый договор с другой страховой компанией и на иных условиях.

Каско – дорогой полис, и решение о его покупке должно быть взвешенным. Важно понимать, что, если за время действия договора не произойдет страховых случаев, деньги, потраченные на страховку, никто не вернет. Они уйдут в прибыль страховой компании.

Автор: Ирина Джиоева

КАСКО дешево хотят приобрести многие автовладельцы, которые решили застраховать свою машину на случай повреждения, угона и других неблагоприятных ситуаций или вынуждены приобретать полис из-за требований по страхованию кредитного договора. На рынке огромное число предложений по страхованию.

Но разобраться, в какой страховой компании оформить КАСКО выгодно и дешево непросто. Потребуется учесть особенности данного вида страхования и формирования стоимости полиса по нему и целый ряд нюансов данной страховки.

Банки, которые дают бонусы в декабре

1000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».

1000 ₽ за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

2000 ₽ за кредитную карту Открытие.

500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Отзывы клиентов о компаниях с низким тарифом по КАСКО

Клиенты, пользующиеся страхованием КАСКО в компаниях из приведенного выше списка, обычно полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничестве со страховщиком. В них они отмечают, что гибкие условия страхования позволяют полностью настроить продукт под себя и не переплачивать за ненужные опции и программы защиты. Многим также понравилась возможность дистанционного оформления полиса доступная в Тинькофф Страхование и Ингосстрахе.

Особенно довольны услугами приведенных в списке компаний клиенты, которые вынуждены приобретать полис КАСКО из-за требований банка, представшего автокредит. Эта категория потребителей экономит фактически на всем, чтобы свести переплату к минимуму. Ведь платежи по кредиту и так существенно увеличивают нагрузку на личный и/или семейный бюджет.

Приобрести КАСКО дешево вполне реально. Большое количество предложений на рынке и развитие онлайн-сервисов вынуждает компании снижать стоимость услуги. Но клиенту надо обязательно внимательно изучать все условия выбранной программы. Довольно часто низкая стоимость полиса приводит к большой франшизе, защите лишь по отдельным рискам и т. п. Рекомендуется обращаться за приобретением КАСКО в популярные крупные компании, которые могут предложить не только выгодные условия, цены, но и высокую надежность.