Где сделать электронную страховку автомобиля

Всем автовладельцам в обязательном порядке нужно оформить полис ОСАГО. Он позволяет выплачивать компенсации пострадавшей стороне в случае ДТП. Можно оформить ОСАГО онлайн самому и сэкономить время. Владельцы ТС не имеют права садиться за руль без страховки. При проверке ГИБДД это приведет к штрафам в размере до 800 рублей.

С помощью Банки.ру можно застраховать авто самому в интернете за максимально короткий срок. Электронный полис высылается на почтовый ящик и начинает действовать через 3 дня после направления заявки страховой компании.

Как посчитать страховку на машину самостоятельно?

Автовладелец самостоятельно выбирает для себя страховую компанию. Их много, и расценки у них разные, но общая базовая ставка, которая регулируется государством, остается одинаковой. Больших скидок ждать не стоит. Если компания предлагает выгодные условия и слишком низкие цены, стоит проверить сайт, поскольку это, вероятнее всего, мошенники.

Рассчитать страховку авто самостоятельно можно с помощью специальной формулы или онлайн калькулятора. Стоимость полиса состоит из базовой ставки и коэффициентов. Прежде чем оформить ОСАГО онлайн самостоятельно, нужно ввести данные в строки калькулятора и просчитать стоимость полиса, затем оплатить его и получить готовый документ на электронную почту.

Размер коэффициентов зависит от следующих факторов:

• на какой территории используется ТС;
• в какие сезоны и как часто ездят на авто;
• были ли ранее у водителя выплаты по страховым случаям;
• какими техническими характеристиками обладает машина;
• сколько водителей, какого возраста и с каким стажем допущены к вождению конкретного транспортного средства.

Общая итоговая стоимость полиса зависит от страховщика. Автовладелец может выбрать подходящую страховую компанию, ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

Какие бывают коэффициенты?

Те автовладельцы, которые хотят сделать самостоятельно страховку на автомобиль, должны знать, какие коэффициенты учитываются при подсчете общей суммы полиса. Эта информация поможет просчитать стоимость по формуле, не используя калькулятор.

Государство контролирует максимальную величину базового тарифа. Страховщик не может ставить сумму выше указанного максимального значения. На сегодняшний день она составляет 4942 рубля.

Также учитываются следующие коэффициенты:

• Возраст и стаж. Если водителю менее 22 лет, то при стаже до 3 лет его коэффициент — 1,8. Если человек водит уже достаточно долго, то коэффициент 1,6. Автовладелец, которому 23 и более лет, со стажем до 3 лет имеет коэффициент 1,6, при более долгом сроке вождения — 1. Также нужно учитывать количество водителей, допущенных к транспортному средству. Если их несколько, то значение не опустится ниже 1,8.
• Мощность автомобиля. Чем мощнее двигатель вашего авто, тем выше будет стоимость страховки ОСАГО. У машин с мощностью до 50 лошадиных сил (хотя таких немного, коэффициент 0,6, с мощностью от 50 до 70 л.с. — 1, с мощностью от 70 до 100 л.с. — 1,1. Если мощность автомобиля от 100 до 120 л.с. — коэффициент 1,2, если от 120 до 150 л.с. — 1,4. Для мощных автомобилей от 150 л.с. коэффициент самый высокий — 1,6.
• КБМ. Этот коэффициент колеблется от 0,5 до 2,45. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя в зависимости от того, были ли аварии по его вине. Посмотреть свой КБМ можно в базе на сайте РСА. Нужно ввести ФИО, дату рождения и данные из водительского удостоверения.
• Территория. Территория использования авто определяется в зависимости от прописки автовладельца. Размер коэффициента варьируется от 0,6 до 2,1. Чем больше город, тем выше риск и соответственно увеличивается коэффициент.

Если говорить о КМБ, то существует 15 классов. Каждый год 1 апреля водителю присваивается новый класс, более высокий, если были страховые случаи, и более низкий, если таких случаев не было. Изначально после покупки автомобиля новичок имеет класс 3. Чем меньше аварий на его счету, тем дешевле для него будет страховка ОСАГО.

Чтобы просчитать размер, нужно умножить базовую ставку на все перечисленные коэффициенты, соответствующие параметрам автомобиля и возрасту водителя.

Несмотря на то, что есть удобные и доступные калькуляторы, которые максимально быстро просчитывают стоимость полиса ОСАГО, многие автовладельцы предпочитают пользоваться формулой, чтобы проверить все самому.

Как пользоваться онлайн калькулятором?

Самый простой способ узнать цену полиса ОСАГО — воспользоваться онлайн калькулятором. В пустые строки вводятся данные: регистрационный знак автомобиля, VIN, категория транспортного средства (легковой, грузовой, мотоцикл, трактор, автобус), тип авто, марка, модель, год выпуска, цель использования, мощность двигателя. Также нужно указать информацию о водителе: возраст, место прописки, стаж вождения, количество допущенных водителей и т.д.

Система обработает сведения и сразу выдаст две суммы: максимальную и минимальную.

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету?

Страховой полис необходим для выплаты компенсации пострадавшим в ДТП. Если водитель попадает в аварию по своей вине, портит чужое имущество или наносит кому-то травму, страховая компания выплачивает пострадавшему определенную сумму.

Зарегистрировать купленный автомобиль без полиса ОСАГО невозможно. Чтобы привезти его к месту регистрации без штрафов, можно оформить в интернете полис на 20 дней.

Если раньше для того, чтобы получить полис, надо было ехать в офис страховщика с пакетом документов, теперь можно оформить ОСАГО самому, не выходя из дома. Понадобятся только документы и доступ в интернет.

Преимущества оформления через интернет

Все больше людей доверяют онлайн-сервисам при оформлении страховки на автомобиль через интернет самостоятельно. У такой процедуры есть ряд преимуществ:

• Самостоятельное оформление ОСАГО не займет много времени. Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Оформляющему не придется стоять в очереди.
• Стоимость электронного и бумажного полиса одинаковая. Документ присылают на электронную почту. Его можно предъявлять на экране телефона или в виде распечатки.
• Владельцу машины не нужно нести документы в офис или искать заверенные копии. Все данные вводятся в заявке и отправляются.
• Иметь всегда при себе электронный вариант очень удобно. Если вы повредили или потеряли бумагу, можно снова распечатать полис или предъявить его на телефоне.
• Оформление через интернет значительно ускоряет процедуру внесения изменений или уточнения каких-либо деталей при проверке.

До недавнего времени необходимо было обязательно предъявлять бумажный документ, но с 2019 года можно просто показать файл с полисом на смартфоне или планшете. Штрафа за это не будет.

Банки.ру предлагает широкий выбор из 17 проверенных страховщиков. Средства после оплаты полиса поступают непосредственно страховой компании. Пользователь получает на почту оригинал документа. Проверить его подлинность можно по базе РАС.

Вы можете оформить полис ОСАГО самостоятельно непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях в период с 01.11.2022 по 30.11.2022

Вы можете самостоятельно оформить полис ОСАГО на сайте Банки.ру. Примерная стоимость автостраховки на 18.12.2023:

• Росгосстрах: 6548 рублей;
• АльфаСтрахование: 7143 рублей;
• Согласие: 5877 рублей;
• Ренессанс: 7216 рублей;
• ВСК: 7132 рубля;
• Югория: 5389 рублей;
• СберСтрахование: 5845 рублей;
• Согаз: 6464 рублей;
• Ингосстрах: 7061 рубль;
• Зетта: 7385 рублей;
• intouch: 7002 рубля;
• Абсолют Страхование: 7001 рубль;
• МАКС: 7297 рублей;
• Астро-Волга: 6164 рубля;
• Гелиос: 7917 рублей;
• Тинькофф Страхование: 11706 рублей;
• ОСК: 5086 рублей;
• Энергогарант: 6306 рублей.

Средняя цена рассчитана на основе данных о полисах, оформленных пользователями самостоятельно через наш калькулятор за прошедший месяц.

Документы для оформления полиса через интернет

Чтобы оформить самостоятельно ОСАГО, нужно подготовить пакет документов, в который должны войти:

• паспорта всех автовладельцев, которые будут включены в полис;
• данные страхователя, учредительные документы;
• СТС и ПТС;
• диагностическая карта для машин старше 4 лет;
• водительские удостоверения всех водителей, которые включены в полис ОСАГО.

Получить диагностическую карту дистанционно не получится. Нужно пройти техосмотр и получить бумагу на руки.

Нужно предоставлять документы не только на владельца машины, но и на всех водителей, включенных в полис. Законом их количество не ограничивается, но в самом документе всего 4 строчки, куда можно вписать других водителей.

Что указывается в заявлении?

Чтобы оформить ОСАГО самостоятельно без переплат, нужно внимательно выбрать страховщика и просчитать все особенности предложения. Не стоит соглашаться на подозрительно низкие цены, так как это может быть фишинговый сайт, разработанный мошенниками. Пользователь перечисляет деньги, но остается без полиса.

После того, как вы выбрали страховую компанию, заполните заявление. Процедура проводится в несколько этапов:

• Укажите данные страхователя: ФИО, дату рождения, место прописки, серию и номер паспорта.
• Введите данные о собственнике ТС. Если страхователь и собственник — одно лицо, это нужно указать, поставив галочку в соответствующей графе.
• Затем нужно ввести информацию о самом автомобиле: регистрационный номер, модель, марку, год выпуска, тип ТС, серию ПТС, количество лошадиных сил, пассажирских мест и т.д. Если вы планируете использовать прицеп, это тоже стоит указать. На цену полиса прицеп не влияет, но имеет значение в случае аварии.
• Впишите данные каждого водителя, которые будут пользоваться ТС: их ФИО, возраст, стаж вождения. При этом у каждого отдельного водителя будет свой коэффициент в зависимости от того, случились ли в прошлом аварии по его вине. Если у вас полис с неограниченным количеством пользователей, эту информацию указывать не нужно, но стоимость полиса возрастет.
• Затем нужно ввести номер и срок действия диагностической карты, если автомобилю более 4 лет. В большинстве случаев строки с этими данными заполняются автоматически после указания сведений об автомобиле.
• Следующий шаг — указать срок действия страхового полиса и период пользования. Он всегда составляет ровно год, потом идет пересмотр класса и стоимости полиса. Период пользования авто может быть и меньше года. Если вы ездите не круглый год, а только в определенные месяцы, это стоит указать, чтобы снизить стоимость страховки.
• Если вы уже получали страховку ранее, нужно указать данные прошлого полиса и уже затем нажать кнопку «Рассчитать».

Система выдаст сумму полиса. Его нужно оплатить. После оплаты документ пришлют на электронную почту в ближайшее время, но он вступит в силу только через 3 дня.

Помимо самого полиса страхователь присылает на почту памятку для водителя, правила страхования и файл электронной подписи.

На сайте Банки.ру представлен широкий выбор страховых компаний. Пользователь может выбрать любую, заполнить заявку и отправить ее через интернет. Использование проверенных сервисов, которые сотрудничают с надежными страховщиками, позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества.

Как оплатить электронный полис?

Оплачивать ОСАГО можно переводом с банковской карты. Электронные кошельки в этом случае не подходят. Чтобы оплатить страховой полис, зайдите в личный кабинет и привяжите карту, укажите ее данные.

Затем на телефон придет смс с подтверждающим кодом. Чтобы перевести деньги, нужно ввести этот код. На почту пользователю придет письмо, в котором будет указано, что оплата прошла успешно.

Перевести средства на счет страховщика можно как с дебетовой, так и с кредитной карты. Перед тем, как вводить данные карточки, вы можете убедиться, что страница защищена сертификатом безопасности. Об этом говорит значок замка в правом верхнем углу, в адресной строке.

Можно ли вносить изменения в приобретенный электронный полис ОСАГО?

Основная сложность оформления полиса через интернет — необходимость вводить все данные вручную в свободные поля. Нужно несколько раз проверять достоверность указанной информации, вычитывать текст на опечатки. Если вы обнаружили недостоверную или неправильную информацию, необходимо как можно быстрее подать заявление на внесение правок в полис. При проверке инспекцией ГИБДД такие ошибки приведут к штрафу, а при наступлении страхового случая — к отсутствию компенсации.

Также, если неверные данные привели к снижению стоимости ОСАГО, то после их исправления, страховая компания имеет право взыскать с водителя разницу в цене.

Владелец машины сам не может исправить данные в полисе. Он должен отправлять заявление страховщику и прикладывать документы, которые подтверждают подлинность вносимых изменений.

Автовладелец имеет право поменять в имеющемся полисе такую информацию:

• Фамилию, если приложит соответствующий документ, например, свидетельство о заключении брака.
• Данные водительского удостоверения.
• Данные о месте прописки или проживания.
• Информацию о водителях, допущенных до пользования ТС.
• Период использования автомобиля

Наиболее частой причиной обращения обычно является желание автовладельца добавить еще одного водителя в список допущенных к вождению ТС. Для этого нужно иметь при себе только водительские права тех, кого требуется включить в полис. Если новый водитель новичок, имеет небольшой стаж, страховая компания потребует премию, так как риск повышается.

В случае хищения или при утере документов на машину автовладелец получает их дубликаты, для чего отправляется заявление с просьбой поменять серию и номер документов. Страховщик вносит необходимые изменения.

Не все данные в полисе можно изменить. Иногда требуется закрывать договор со страховой компанией и получать новый. Например, нельзя заменить данные на автомобиль, если вы купили новый, или срок действия страховки истёк.

Какие ошибки бывают при оформлении электронного ОСАГО?

Если человек самостоятельно вносит данные, он должен быть очень внимателен при заполнении формы. Наиболее частые ошибки в заявлении:

• Перепутаны данные СТС и ПТС.
• Неправильно указана цифра серии или номера паспорта.
• Некорректно указан регистрационный номер автомобиля.
• Спутаны реквизиты страховой компании.
• Неправильно внесены имена или фамилии водителей.

Если вы заметили эти ошибки в своем полисе, вы можете подать заявку на изменение данных сразу после получения документов. Если неточности будут выявлены при наступлении страхового случая, это может повлечь ряд неприятностей, вплоть до отказа страховщика выплачивать компенсацию.

Почему стоит самому оформить полис ОСАГО через Банки.ру

⚡ Быстрый расчёт:	онлайн за 5 минут
🔥 Сумма покрытия:	до 500 тысяч руб.
🚗 Кол-во страховых:	более 17
🤑 Ваша выгода:	до 83%

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

Общий порядок

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1,17.

• Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения по договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
• Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО (например, только получил водительское удостоверение)

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1,17.

• Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1,17.

Полис без ограничений

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут

При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Перерыв в страховании 1 год и более

Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2019 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Это означает, что с 1 апреля 2019 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е. не превращается в 1).

Автомобиль

Введите регистрационный номер и нажмите «Найти» — данные по авто заполнятся автоматически

Выберите авто для быстрого заполнения — вы уже заполняли о них данные

Загрузка данных…

Формат номера

Если авто не стоит на учете, выберите формат номера «У меня нет номера»

Вопросы и ответыЕвропротокол

От чего зависит цена полиса?

От страхового тарифа и коэффициентов, установленных указанием ЦБ РФ 6007-У, а также тарифных факторов, установленных компанией.
Все факторы, которые повлияли на расчет стоимости полиса, указаны в проекте полиса, с которым можно ознакомиться перед оплатой
или в самом полисе. Эта информация есть в пункте 7 — Расчет размера страховой премии

Зависит ли цена ОСАГО от того, в каком регионе зарегистрирован автомобиль?

На стоимость полиса влияет регион, в котором прописан собственник автомобиля. При этом авто можно поставить на учет в любом регионе России. Если автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве (то есть, не имеет российского госномера), страна регистрации на цену полиса не влияет. Обращаем внимание, что на территории Донецкой народной республики, Луганской народной республики, Херсонской и Запорожской областей в составе РФ ОСАГО не действует до 1 января 2024 года.

Как расторгнуть договор ОСАГО?

При расторжении полиса ОСАГО в ряде случаев возвращается часть страховой премии, в зависимости от количества оставшихся дней периода использования и за вычетом 23%, удержание которых предусмотрено законодательством.
Договор e-ОСАГО расторгается по стандартной процедуре в одном из наших офисов или в личном кабинете на нашем сайте.

Чем электронное извещение о ДТП отличается от бумажного?

Ничем. Но электронное извещение не нужно отвозить в страховую. Его удобно оформить с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги АВТО». Для использования приложения у обоих участников должна быть подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Подробную информацию о заполнении электронного извещения о ДТП можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что делать, если у автомобиля сменился собственник?

По закону страхователь обязан уведомить страховую компанию о смене собственника. Переоформить договор страхования на нового собственника не получится. Страхователю нужно расторгнуть договор ОСАГО, а новый собственник должен заключить новый договор. Исключение: если новым собственником стал страхователь. При этом все равно нужно уведомить страховую компанию и внести изменения в полис.

При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда Вы не согласны с значением коэффициента за безаварийную езду (КБМ) в расчете страховщика. Это может значительно повлиять на стоимость страховки. Поэтому важно знать, что делать в таком случае и как проверить свой КБМ.

Почему может быть указан некорректный КБМ

Это может произойти, когда вы получили новые водительские права, изменили фамилию, но не сообщили об этом в страховую компанию.

Также это может случиться, если страховщик не передает данные в РСА (ликвидация компании, мошенничество и т.д.) либо РСА некорректно учел данные о ДТП.

Как проверить и изменить некорректный КБМ

Вносить и изменять информацию о водителе в базе данных РСА могут только страховщики. Поэтому рекомендуем обращаться напрямую в свою страховую компанию. При этом полис должен действовать.

Для начала самостоятельно узнайте свой коэффициент бонус-малус. Это бесплатно. Перейдите на сайт РСА и введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения и дату заключения договора страхования.

Далее обратитесь в страховую компанию для проведения проверки и перерасчета КБМ. При обращении может понадобиться приложить подтверждающие документы, например:

1. документы, подтверждающие смену фамилии
2. копии старого и нового водительского удостоверения
3. решение суда или ЦБ РФ о необходимости присвоить вам иной КБМ

Внимание! Бывает, что проверка КБМ приводит к его повышению, что может повлечь требование доплаты премии со стороны страховой компании в текущем договоре и окажет влияние на расчет КБМ в последующих договорах. Поэтому рекомендуем не обращаться за проверкой КБМ без осознанной необходимости.

После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы.

Проверить КБМ по полисам СПАО «Ингосстрах» можно через заявку в Личном кабинете страхователя на сайте или обратившись в офис Компании с соответствующим заявлением.

Что делать, если это не помогло

Если восстановить КБМ не получилось или страховщик, который допустил ошибку, уже ликвидирован, вы можете обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ.

Вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую компанию и ответ на него, если таковой имеется. Эта процедура занимает до 60 дней.

Внимание! Никогда не пользуйтесь услугами посредников, предлагающих восстановление КБМ как за деньги, так и бесплатно. Обвинение в мошенничестве потом будет предъявлено вам, также ваш КБМ может существенно ухудшиться.

Работает ли период охлаждения для договора ОСАГО?

Нет, «период охлаждения» не работает для договоров обязательного страхования.

1. Что такое европротокол?

Европротокол (европейский протокол) — это процедура фиксации ДТП без вызова полиции.

Участники происшествия самостоятельно заполняют извещение о ДТП на специальном бумажном бланке или в электронном виде через специальное приложение (Помощник ОСАГО)

2. Когда можно оформить ДТП по европротоколу?

Должны быть одновременно выполнены следующие условия:

Должны быть одновременно выполнены следующие условия: 1. В ДТП участвовало только 2 транспортных средства, и ущерб нанесен только им: нет жертв и другое имущество не повреждено 2. Обе машины застрахованы по ОСАГО, а водители допущены к управлению 3. Водители согласны оформить европротокол

3. Какое максимальное возмещение по ОСАГО, и зависит ли эта сумма от способа оформления ДТП?

• Участники аварии не имеют разногласий насчет обстоятельств ДТП, перечня и характера повреждений и провели фотофиксацию происшествия через мобильное приложение РСА «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО» — лимит 400 000 ₽
• Участники аварии не имеют разногласий, но не провели фотофиксацию — лимит 100 000 ₽
• Разногласия есть, но фотофиксацию провели — лимит 100 000 ₽

Если у водителей есть разногласия и фотофиксация невозможна, нужно вызвать ГИБДД

Обновлено
Wed Dec 06 09:41:15 MSK 2023
в
Wed Dec 06 09:41:15 MSK 2023