Где сделать онлайн страховка автомобиля осаго

Каждый автовладелец по закону обязан оформить страховку ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Без этого документа на руках водитель может получить штраф во время проверки. Сегодня можно оформить ОСАГО через интернет, не покидая квартиру или офис.

Е-ОСАГО: что это такое

Многие водители знают, как получить е-ОСАГО, что это и сколько стоит полис. Это обязательная страховка, позволяющая выплачивать компенсации пострадавшим в ДТП, оформление которой проводится через интернет. Автострахование-ОСАГО онлайн пользуется большой популярностью и позволяет экономить время на оформление. Владелец авто заполняет форму, отправляет ее, а готовый полис компания присылает на электронную почту.

Возможность купить электронный полис ОСАГО появилась с 2015 года. Многие водители оценили удобство и простоту такого оформления.

е-ОСАГО позволяет покрыть компенсации в следующих случаях:

• водитель повредил транспортное средство во время ДТП;
• автовладелец повредил светофор;
• водитель въехал в здание или любую другую конструкцию;
• автовладелец сбил пешехода, причинил вред его здоровью и т. д.

Водить машину или регистрировать ее без полиса нельзя. Штраф за отсутствие страховки составляет 800 р.

В случае если водитель сбил человека, нанес ему серьезную травму, для пострадавшего максимальная сумма выплаты составляет 500 000 руб. Если было повреждено чужое здание, постройка, машина — не более 400 000 руб. ОСАГО подразумевает именно компенсацию пострадавшим. Ремонт машины автовладельца, по вине которого было совершено ДТП, не входит в выплаты по ОСАГО. Если в аварии виноваты оба водителя, половину ущерба возместят обеим сторонам.

При нанесении ущерба жизни и здоровью одному из участников ДПТ учитываются:

• утраченный по вине водителя заработок;
• средства, которые потребуются на лечение и лекарства, не входящие в ОМС;
• дополнительные траты на уход, специальные средства передвижения, протезирование, питание, профессиональную переподготовку после полученных травм и т. д.;
• расходы на погребение;
• компенсация в связи с потерей кормильца.

Существует 15 страховых классов. У каждого класса свой коэффициент (КМБ). Если новичок только получил права и купил машину, ему присваивается 3 класс. Каждый год 1 апреля класс меняется в зависимости от того, были ли страховые случаи. Учитываются только те ДТП, где виновником был владелец машины и полиса. Если таких случаев не было, коэффициент снижается и стоимость ОСАГО тоже.

Какой полис ОСАГО лучше выбрать: электронный или бумажный

Электронный полис ничем не отличается от бумажного. Его можно сохранить в телефоне или в виде распечатки и предъявлять по требованию. Разная лишь система оформления. Для получения бумажного варианта придется ехать в офис организации с документами.

Оформить полис ОСАГО онлайн можно из любой точки, где ловит интернет. Единственная сложность – водитель заполняет форму самостоятельно. Ему нужно очень внимательно вписывать данные документов. Ошибки и опечатки могут привести к штрафам и расторжению договора.

Стоимость электронного и бумажного варианта одинаковая. Но в отличие от бумажного полиса, оплаченного в офисе, электронная страховка вступает в силу только через 3 дня после рассмотрения заявки. Это защитная мера, которая позволит избежать мошенничества (например, если автовладелец пытается купить полис ОСАГО уже после аварии, чтобы получить компенсацию).

Можно ли купить ОСАГО онлайн

Многие автовладельцы интересуются, сложно ли оформить ОСАГО онлайн. Оформление через интернет уже несколько лет доступно всем водителям. Если вы только приобрели автомобиль, регистрировать его без страховки не получится. Чтобы доставить купленное авто к месту регистрации, можно купить полис ОСАГО онлайн на 20 дней.

Также нужно знать, где можно оформить ОСАГО онлайн без проблем, чтобы не нарваться на мошенников. Оформлением занимают многие компании, список которых можно найти в интернете. Нужно выбирать только проверенные сервисы. С помощью Банки.ру можно отправить заявку онлайн и получить готовый полис на почту без задержек.

Важно помнить, что тарифы устанавливаются государством, поэтому скидок нет и не может быть. Если вы встретили в интернете очень выгодное предложение по низкой цене, вероятнее всего, это сайт, созданный мошенниками. Вы рискуете отдать деньги и не получить ничего.

Оплатить ОСАГО онлайн можно только через банковские карты. Платежи через электронные кошельки не принимаются.

Стоимость электронного полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов. Максимальные размеры базовой ставки устанавливает Банк России, а КМБ зависят от нескольких факторов:

• территория использования ТС;
• наличие страховых случаев и выплат ранее;
• технические характеристики транспорта;
• периоды и сезоны использования автомобиля;
• количество водителей, допущенных к вождению ТС по договору страхования;
• возраст и стаж водителя.

Если вы пользуетесь ТС только в определенное время (например, зимой), можно сделать страховку на машину ОСАГО онлайн только на конкретный период, чтобы не переплачивать. За каждый безопасный год езды без аварий по вине водителя ему полагается скидка на страховку — 5 %. Максимальный размер скидки — 50 %.

Как самостоятельно сделать страховку ОСАГО на автомобиль через Интернет?

Пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО:

1. Заполните данные в форме калькулятора. Заранее подготовьте документы с данными о водителях и автомобиле. Затем перейдите в наш калькулятор ОСАГО и внесите свои данные в форму. Достаточно указать номер машины и система сама загрузит технические данные (марку, модель, год выпуска, мощность двигателя, VIN и т. п.).
2. Получите расчёт стоимости и выберите страховую компанию. После заполнения всех данных калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса во всех страховых компаниях и предложит вам выбрать подходящую для вас. Мы сотрудничаем только с проверенными страховщиками, которые находятся в базе РСА, поэтому о подлинности полиса можно не беспокоиться.
3. Оплатите полис ОСАГО онлайн. Выбрав подходящую страховую компанию вы сразу же можете отправить заявку на регистрацию полиса и оплатить страховку онлайн через интернет, не выходя из дома.
4. Получите готовый полис. После оплаты в течение короткого времени на ваш email придёт готовый полис е-ОСАГО в формате PDF, а также памятка водителя, правила страхования и электронный чек. Вы можете распечатать полис или просто сохранить его в электронном виде. В случае необходимости можно запросит физический (бумажный) полис и получить его по почте или забрать самостоятельно в ближайшем отделении страховой компании.

Чтобы купить страховой полис е-ОСАГО онлайн, нужно подготовить следующие документы:

• паспорт страхователя и автовладельца;
• водительское удостоверение (от всех водителей, которые буду внесены в список);
• ПТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• действительную диагностическую карту.

Официально количество водителей, которых можно включить в полис, не ограничено. Чем их больше, тем дороже страховка. Но в самом полисе под это отведено всего 4 строчки.

Если вы хотите убедиться, что получили официальный документ, а не подделку, то зайдите на сайт РСА и введите данные полиса.

Купить страховку е-ОСАГО онлайн можно на сайте Банки.ру. Для этого нужно выбрать страховщика в каталоге, оплатить полис картой и получить готовый документ на электронную почту. Мы сотрудничаем только с проверенными партнерами и гарантируем подлинность документа. Оплата поступает напрямую в страховую компанию.

Примерная стоимость электронного полиса ОСАГО

• intouch: 2175 рублей;
• Абсолют: 2960 рублей;
• АльфаСтрахование: 2658 рублей;
• Астро-Волга: 5886 рублей;
• ВСК: 2486 рублей;
• Гелиос: 4599 рублей;
• Зетта: 4062 рублей;
• Ингосстрах: 2658 рублей;
• МАКС: 3070 рублей;
• ОСК: 4676 рублей;
• Ренессанс: 1574 рублей;
• Росгосстрах: 1726 рублей;
• СберСтрахование: 2407 рублей;
• Согаз: 2719 рублей;
• Согласие: 1335 рублей;
• СпасскиеВорота: 5270 рублей;
• Тинькофф: 7553 рублей;
• Югория: 2142 рублей.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Если вы оформили страховку ОСАГО онлайн, но хотите внести в нее изменения, обратитесь в офис страховой компании или воспользуйтесь личным кабинетом на сайте, где проходила регистрация. Клиент отправляет заявку страховщику и прикладывает документы, подтверждающие новые данные.

В полисе можно изменить:

• количество водителей, допущенных к управлению ТС;
• фамилию автовладельца;
• данные собственника ТС;
• новые государственные номера;
• период пользования транспортным средством;
• водительское удостоверение.

Если у автовладельца меняется фамилия, номера или добавляются категории в водительские права, он обязан внести эти изменения в полис. Если инспектор ГИБДД остановит водителя и обнаружит несоответствие в полисе, он привлечет его к административной ответственности.

Но перед внесением изменений нужно поинтересоваться, возможна ли подобная процедура. В некоторых случаях корректировка данных не проводится, нужно расторгать договор и покупать новый полис ОСАГО онлайн. Например, нельзя оставить старый полис страхования при смене автомобиля. Дата действия полиса также не меняется.

В некоторых случаях придется доплатить при внесении изменений, если они увеличивают риски возникновения страховых случаев, например, при внесении в список новых водителей с небольшим стажем. Изменения начинают действовать сразу после поступления оплаты.

Поменять данные в полисе можно в любой момент после того, как вы купили е-ОСАГО онлайн. Обновленные данные считаются действительными с того момента, как было подано и рассмотрено заявление (когда не требуется дополнительная оплата).

Если вы заметили ошибку в полисе или опечатку, нужно как можно скорее отправить заявку на внесение изменений. Ошибки могут привести к тому, что в случае ДТП страховщик откажется выплачивать компенсацию.

Есть список документов, которые понадобятся в любом случае, какие бы изменения вы ни вносили в полис:

• заявление;
• полис ОСАГО;
• паспорт автовладельца.

Остальные бумаги являются дополнительными. Например, если вы добавляете нового водителя, необходимо приложить его водительское удостоверение. При смене фамилии понадобится документ, подтверждающий, что смена произошла (свидетельство о расторжении или заключении брака). При смене госномеров в список добавляется свидетельство о регистрации автомобиля.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО

После того как вы оформили ОСАГО, вы можете распечатать его на обычной бумаге и носить с собой. Но со 2 января 2020 года вступили в силу поправки, которые позволяют не возить с собой распечатку электронного полиса. Водитель сохраняет файл с документом в телефоне или планшете и показывает его в таком виде инспектору.

Такие поправки были и в 2019 году, но правила дорожного движения не были изменены, поэтому инспектор ГИБДД мог выписать штраф за отсутствие бумажного полиса. Теперь можно показывать страховку на телефоне без опасений.

Однако рекомендуется все равно иметь при себе бумажный вариант полиса, потому что в пути может не быть интернета или же телефон сломается, разрядится, тогда показать ОСАГО в электронном варианте не получится.

Почему стоит купить еОСАГО на машину на Банки.ру

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

Общий порядок

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1,17.

• Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения по договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
• Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО (например, только получил водительское удостоверение)

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1,17.

• Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1,17.

Полис без ограничений

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут

При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Перерыв в страховании 1 год и более

Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2019 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Это означает, что с 1 апреля 2019 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е. не превращается в 1).