Где смотреть страховку на автомобиль в электронном виде

​

Продавать полисы «автогражданки» в электронном виде и обеспечивать бесперебойную работу своих сайтов страховые компании обязали еще с 1 января 2017 года. За эти годы полис e-ОСАГО прочно вошел в жизнь автомобилистов. Рассказываем, как правильно купить электронный полис, где это лучше сделать и как проверить на подлинность.

Электронными страховками в наши дни уже никого не удивишь. Их количество давно перевалило за половину от общего объема продаж ОСАГО и постепенно вытесняет бумажную версию. Хотя поначалу проблемы были с инспекторами ГИБДД, которые не хотели признавать нововведение и даже пытались штрафовать за отсутствие бумажного полиса.

Ушли в прошлое и трудности с покупкой электронной страховки. После начала либерализации тарифов ОСАГО уже не составляет труда приобрести полис через сайты страховщиков и финансовые супермаркеты, как Банки.ру.

Но появилась новая проблема: в Сети огромное количество предложений от мошенников, продающих фальшивые электронные полисы под видом настоящих.

Как купить электронный полис ОСАГО

Купить подлинный электронный полис ОСАГО можно либо напрямую на сайте страховой компании, либо через агрегаторы и маркетплейсы, где представлены предложения проверенных страховщиков. Варианты можно сравнить легко и быстро — все они выведены на одну страницу. Чтобы получить подбор предложений, потребуется несколько минут.

На примере сервиса Банки.ру этапы покупки выглядят так:

• ввести госномер в онлайн-калькулятор ОСАГО: по нему система показывает информацию не только об автомобиле, но и о водителе/страхователе;
• сервис покажет все доступные предложения ОСАГО от страховых компаний с указанием точной стоимости полиса;
• сравнить предложения, выбрать подходящий вариант и оплатить его онлайн;
• получить полис на указанную вами электронную почту и сведения о нем от Российского союза автостраховщиков (РСА).

Письмо от РСА означает, что полис создан и успешно зарегистрирован в информационной базе АИС ОСАГО. Это важно, потому что постоянно возникают различные фишинговые сайты страховых компаний, внешне похожие на оригинал и имеющие схожий по написанию домен. Злоумышленники подделывают и сайты маркетплейсов, так что необходимо убедиться, что вы зашли на оригинальный сайт. Список проверенных адресов есть на сайте РСА.

Когда начинает действовать электронный полис ОСАГО

В августе 2021 года Банк России принял решение об отмене трехдневной временной франшизы (отсрочки) для вступления в силу договоров ОСАГО, заключенных водителями в электронном виде с 29 августа 2021 года.

Временная франшиза для электронных полисов ОСАГО для физических лиц была важна в период 2017–2018 годов, когда было особенно много попыток страховых мошенничеств при заключении электронных договоров, пояснил заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

Без франшизы мошенники практиковали заключение договора страхования уже после ДТП, чтобы таким способом получить страховую выплату. Если водителю было необходимо, чтобы его полис ОСАГО начал действовать сразу после заключения договора, приходилось ехать в офис страховщика.

Формальная отмена отсрочки вступления в силу электронных договоров ОСАГО пока ничего принципиально не изменила. Количество предложений по заключению договора страхования гражданской ответственности водителя с немедленной активацией ограничено на рынке. В большинстве случаев временная франшиза продолжает действовать.

Электронный полис и диагностическая карта

С августа 2021 года действует и еще одно нововведение — электронный полис ОСАГО больше не привязан к диагностической карте, как, впрочем, и бумажный. Если раньше без прохождения техосмотра невозможно было купить «автогражданку», то теперь эти два документа никак не связаны.

Хотя это не означает, что техосмотр больше вообще не нужен — обязанность своевременного прохождения его по закону о техосмотре для автовладельцев сохраняется. Более того, новый федеральный закон о техосмотре, который начал действовать в марте прошлого года, существенно ужесточает требования к порядку проведения ТО для легкового и пассажирского автотранспорта, повышает уровень контроля за его проведением.

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

Пользоваться электронным полисом ОСАГО можно так же, как и бумажным. Сегодня не нужно даже возить с собой распечатку электронного полиса, который сразу после покупки пришел вам на электронную почту — сотрудники ГИБДД и участники ДТП могут проверить подлинность полиса ОСАГО, срок его действия, список допущенных к управлению лиц на сайте РСА.

Единственный совет автовладельцам, который мы можем дать: все же иметь под рукой в смартфоне скрин либо самого полиса, либо письма от РСА с данными, чтобы можно быть предъявить, если вдруг случится сбой в работе интернета или сайта РСА, который предоставляет доступ к базе всех «автогражданок».

Как можно проверить полис ОСАГО на подлинность

Проверить подлинность полиса ОСАГО нужно:

— сразу после покупки, чтобы быть уверенным в подлинности и действенности полиса;

— при наступлении страхового случая, то есть ДТП.

Последнее особенно важно, если вы собираетесь оформлять происшествие без сотрудников ГИБДД по европротоколу. Необходимо убедиться, что у другого участника ДТП подлинный полис. Сделать это можно только на сайте Российского союза страховщиков.

Проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА можно:

— По госномеру автомобиля или VIN (ввести необходимо что-нибудь одно) можно узнать номер полиса, действует ли он (то есть проверить статус бланка по его номеру).

— По номеру бланка полиса — выяснить, какой именно автомобиль застрахован. Можно также проверить, включен ли водитель в список лиц, допущенных к управлению машиной. Нужно ввести ФИО водителя, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, дать согласие на обработку персональных данных.

Когда поля запроса будут заполнены, станет видна полная информация о полисе: какой страховой компанией он выдан, на какой автомобиль (включая марку, модель, госномер, VIN, даже мощность), когда заключен договор страхования, действует ли он в настоящий момент, какова цель использования автомобиля (личная или коммерческая), КБМ и стоимость полиса. Кроме того, можно увидеть информацию о собственнике и список водителей, допущенных к управлению. Фамилия, правда, отражается только первой буквой, зато есть имя, отчество и даже дата рождения.

Как правило, е-ОСАГО попадает в базу страховщиков сразу после покупки, однако в некоторых случаях из-за перегруженности системы загрузка в базу данных может занять некоторое время.

Какой статус может быть у полиса

Если покупка полиса прошла успешно и данные внесены в АИС ОСАГО, то при проверке на сайте РСА у него будет статус «действует».

Если статус полиса «пребывает у страховщика», тоже можно не беспокоиться — просто сотрудник страховой компании еще не передал данные в базу. С электронными полисами ОСАГО, кстати, ничего такого обычно не происходит. Конечно, если не было технического сбоя.

Статусы «утратил силу» (например, при расторжении договора) или «утерян» означают, что полис недействителен и фактически его нет.

Встречается также статус «напечатан производителем». Это означает, что полис физически существует, но он не только не продан, но даже еще не дошел до страховой компании.

Чтобы получить полную гарантию подлинности полиса ОСАГО, нужно посмотреть, какой автомобиль застрахован, поскольку злоумышленники могли скопировать реальный полис, но записать в него другой автомобиль и другого водителя.

На самом деле, принципиальных различий не так уж и много. Бумажный бланк имеет ту же структуру и дизайн, что и электронный вариант. Тот же зеленый цвет фона и схема расположения информации. Отличается лишь их серия. Обычный классический документ имеет серию ССС или ЕЕЕ, а электронный экземпляр — XXX.

Страховка, которую водитель привык оформлять в офисах страховых фирм, имеет блестящую защиту от незаконного распространения поддельных полисов, придающую бланку зеленый цвет. Иногда тех, кто собирается купить полис е-ОСАГО, смущает этот факт, ведь возможность распечатать его на цветном принтере есть не у всех. Однако волноваться не о чем. Такой полис можно распечатать и на обычном черно-белом аппарате. Его цвет никак не влияет на его подлинность. Главное, чтобы можно было прочесть информацию, особенно — номер полиса.

Что такое электронный полис ОСАГО

По своей сути, электронный полис ОСАГО – это документ, подтверждающий страхование автолюбителем собственной ответственности. В случае ДТП потерпевший получит установленную законом компенсацию, а виновник — не понесет личную материальную ответственность.

Кроме того, факт потери носителя с информацией о страховке не прекращает действия страхования.

Если водитель попадет в ДТП по своей вине и при нем не окажется бумажного экземпляра документа, это не значит, что страхование станет недействительным. ОСАГО существует в базе РСА и АИС, а подтверждением его наличия является не материальный носитель, а электронные данные в единой базе. В ближайшей перспективе планируется организация проверки наличия ОСАГО, полностью исключающей бумажный вариант. Для того, чтобы узнать, застраховано лицо или нет, инспектор ДПС просто найдет всю необходимую информацию в системе онлайн.

Можно сказать, что электронный полис ОСАГО – это современное средство страхования ответственности, призванное сэкономить время участников дорожного движения. А его применение сможет уберечь водителей от множества неприятных бюрократических процедур и ненужных волнений о его подлинности.

О том, как выглядит процедура выбора страховой компании и дальнейшая покупка электронного ОСАГО, расскажет небольшое практическое видео:

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО

С необходимостью оформлять страховой полис ОСАГО возник вопрос и о том, какие реквизиты должны быть на бланке и как избежать мошенничества. Самый лучший способ убедиться в достоверности электронного полиса — взять в руки обычный бумажный полис за прошлый год и внимательно сравнить оба экземпляра.

Электронный полис зеленого цвета имеет ту же структуру, а единственное серьезное отличие – отсутствие блестящей защитной схемы. Главный реквизит – это номер. Если на итоговом бланке его нет, значит, он — недействительный.

Полис на материальном носителе – это важный документ. Сотрудники ДПС могут потребовать предъявить бланк ОСАГО для его подробного изучения, а потому, на нем недопустимы любые исправления, надписи, зачеркивания или грязь. Исправления, совершенные с целью придания документу большего сходства с подлинником – противозаконны!

Полис ОСАГО должен выглядеть опрятно, все знаки должны быть хорошо читаемы. При подготовке бумажного варианта стоит позаботиться о наличии хорошего принтера с качественной печатью.

Где купить электронный полис ОСАГО

Итак, где же можно приобрести электронный полис? Возможность получить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн должен иметь каждый гражданин, поэтому каждая страховая компания обязана обеспечить возможность выполнения этой процедуры своими силами, создав в Интернете сайт с системой его оформления.

Но, к сожалению, далеко не каждый страховщик с 1 января 2017 года в состоянии оказать эту услугу в подобной форме. Самый простой способ приобрести полис у надежной компании − воспользоваться сайтом РСА. На сайте вы найдете список всех проверенных автостраховщиков, действующих через сеть.

Процедура оформления полиса у всех страховщиков практически идентична. Потребуется быстрая регистрация и указание электронного почтового ящика. Способ оплаты также ничем не отличается. Страховку оплачивают при помощи банковской карты. Интерфейсы для работы также едины для всех страховых фирм.

Многие задаются вопросом: «Где купить е-ОСАГО, чтобы в дальнейшем иметь возможность получить привычный дубликат на зеленом фоне с защитой?» Ответ: «Да у любого страховщика!» При желании полис на бумаге будет направлен электронной почтой. Нужно лишь упомянуть об этом, оформляя электронную версию.

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность?

Раньше проверить традиционный полис ОСАГО на подлинность можно было по его размерам, микросеткам, эмблемам и прочим внешним признакам.

С электронным полисом такие методы проверки не представляются возможными. Однако способ проверить достоверность полиса все-таки есть. И он даже надежнее, чем визуальный осмотр, длительная проверка лицензий и прав страховщика на сайтах налоговых служб.

Каждый электронный полис имеет свой индивидуальный номер, занесенный в официальную базу всех электронных страховок. Чтобы узнать подлинность электронного полиса, достаточно зайти на сайт РСА, вбить данные полиса и проверить его наличие в базе. Если он в базе, значит — можете спокойно садиться за руль — ответственность застрахована. Но что делать, если система дала отрицательный результат? Это означает, что купленный полис по какой-то причине недействителен и необходимо, не теряя времени, сообщить об этом в правоохранительные органы. Затем нужно обратиться в суд с исковым заявлением к организации, на сайте которой приобретался полис.

Однако, обратившись на официальный сайт РСА и выбрав страховщика из представленного там списка, вы сможете избежать подобной проблемы.

В соответствии с Федеральным законом №40-ФЗ «Об ОСАГО», каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО. Страховка гарантирует возмещение ущерба в случае ДТП: виновнику не придется оплачивать ремонт пострадавшему из собственных средств, а последний будет уверен в том, что машину починят за счет страховщика.

Оформлять ОСАГО нужно после покупки авто и истечения срока действия предыдущей страховки. За отсутствие полиса предусмотрен штраф на сумму 800 рублей. При этом инспектора могут накладывать санкции по несколько раз в сутки. Внести оплату по санкциям ГИБДД можно через сервис «Автокод Штрафы».

Чтобы не тратить время на посещение офиса, можно оформить электронный полис ОСАГО. В чем преимущества такой страховки и где ее можно купить всего за 5 минут, узнаете из нашего материала.

Что такое электронный полис ОСАГО

Все знают, как выглядит обычная страховка на машину. Это бумажный документ установленного образца, отпечатанный на розовом бланке. Электронный полис ОСАГО выглядит точно так же, только имеет электронный формат.

Предъявлять страховку можно прямо с экрана телефона. При желании ее можно распечатать на обычной бумаге в черно-белом или цветном варианте.

Разницы в стоимости между электронным и бумажным полисом нет, но иногда электронная страховка обходится дешевле, так как страховщики предлагают сниженную цену на ОСАГО, оформленный онлайн.

Преимущества электронного полиса ОСАГО следующие:

• Документ не потеряется. А если с телефоном что-то случится, можно скачать страховку из личного кабинета и продолжать ей пользоваться.
• Полис всегда будет при вас. В отличие от смартфона, водители частенько забывают дома бумажный ОСАГО. За забывчивость выписывают штраф по ч. 2 ст. 12.3 КоАП на сумму 500 рублей.
• Экономия времени. Полис можно оформить прямо из дома, не затрачивая время на дорогу и ожидание в очереди.
• Экономия денег. Можно выбрать страховую компанию с самыми выгодными условиями.
• Никаких навязанных услуг. При самостоятельном оформлении страховки никто не будет навязывать дополнительные услуги. Плюс, минимален риск столкнуться с мошенниками.

Минус Е-ОСАГО в том, что в момент остановки на дороге база РСА может подвисать, и на проверку уйдет много времени.

Где купить электронный полис ОСАГО

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн можно на сайтах большинства страховых компаний. Но перед тем как остановить выбор на конкретной СК, нужно изучить отзывы, проверить, что сайт не клон (на надежность сайта указывает иконка «замка» в адресной строке), сравнить цены. На это, опять же, нужно время, поэтому проще воспользоваться специальным агрегатором, например, «Автокод ОСАГО».

Он показывает предложения ведущих страховых компаний: «Росгосстрах», «Альфа Страхование», «Тинькофф», «Согласие», СОГАЗ, «Сбер Страхование» и др. Можно сравнить цены и сэкономить на их разнице.

Полис оформляется на сайте страховой, поэтому никаких комиссий за покупку полиса «Автокод ОСАГО» не берет. Из документов понадобится паспорт и в/у.

Как оформить электронный полис ОСАГО онлайн через агрегатор страховых?

Заходите на сайт и вбиваете госномер автомобиля.

На следующей странице автоматически отобразятся данные машины и СТС.

Если вы только что купили автомобиль и будете регистрировать его со сменой номера, в пункте «Документ на авто» обязательно выбирайте ПТС или eПТС. Вводите номер техпаспорта и кликаете по кнопке «Продолжить».

Теперь вам нужно ввести данные водителя: ФИО, дату рождения и дату выдачи первых прав. Если вы не помните, когда конкретно получили в/у, отмечаете галочкой «Помню только год» и вносите информацию.

Если вы меняли права в течение года, ставите галочку в соответствующем пункте и указываете серию и номер старого в/у. Это позволит системе применить скидку за безопасное вождение.

Если вам нужно купить электронный полис ОСАГО на нескольких лиц, кликаете по плюсику в поле «Добавить водителя» и вносите данные.

На следующем этапе вводите информацию о собственнике ТС: ФИО, дату рождения, паспортные данные, адрес электронной почты и номер телефона и запрашиваете код по SMS.

Вписываете код из SMS и нажимаете на кнопку «Показать цены».

На новой странице отобразится список предложений от страховых компаний.

Обратите внимание на свой КБМ. Если он высокий, обратитесь с заявлением в свою страховую и попросите сделать перерасчет. Также изучите рейтинги и количество офисов у СК. Чем больше офисов у страховой, тем она надежнее.

Выбираете подходящее вам предложение, кликаете по кнопке «Купить полис», проверяете и подтверждаете данные. Проверяйте все внимательно, иначе из-за ошибок полис окажется недействительным.

На этой же странице есть ссылка, по которой сможете посмотреть, как выглядит ваша будущая страховка на машину.

После этого страховая компания высылает на ваш e-mail квитанцию на оплату полиса. Через две минуты после покупки ваша страховка добавляется в базы РСА и ГИБДД.

На то, чтобы купить электронный полис ОСАГО, у вас уйдет всего 5-7 минут времени.

Автор: Елена Сапунова

Проверить полис ОСАГО по базе РСА

На сегодня имеются 3 варианта проверки ОСАГО по базе страховщиков:

• проверить статус бланка полиса по его номеру
• узнать какой автомобиль застрахован по номеру бланка полиса
• узнать номер полиса по госномеру или VIN коду

Просим обратить внимание!
В последнее время запросы на проверку полисов обрабатываются ОЧЕНЬ медленно и часто лишь на 2-3 раз. РСА осведомлены о данной проблеме и ведут работы по ее устранению.

1

  Проверка статуса бланка полиса по его номеру

Здесь можно проверить статус и срок действия бумажного полис ОСАГО и электронного (е-ОСАГО — серии XXX, купленных через интернет) по базе данных РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

2

  Узнать какой автомобиль застрахован по номеру бланка полиса

В дополнение к полной информации о застрахованном автомобиле — гос номера, ВИН-кода или номера кузова, здесь также можно узнать подробно о статуса бланка:
например, по какой причине страховка не действительна. Причиной может быть досрочное расторжение договора или утеря полиса страховой компанией.

3

  Узнать номер полиса ОСАГО по гос. номеру, VIN коду или номеру кузова и проверить вписанных в полис водителей

Это проверка является обратной способу 2 — здесь, использую данные автомобиля, вы получите информацию по страховой компании: номер страхового полиса и наличие ограничений.
Проверка по ВИН коду – наиболее подробная. По госномеру поиск осуществляется только в случае, если эти эту информацию указал страховщик.
Если страховка имеет список с ограничением водителей, то на втором шаге можно проверить вписан ли водитель в полис по номеру и серии водительского удостоверения.

В случае, если вы недавно вписали дополнительного водителя в полис ОСАГО или внесли другие дополнительные изменения, тогда по нормативу страховая компания обязана внести эти данные в базу АИС РСА в течение 5 дней.

?

  Как проверить полис ОСАГО по страховой компании?

По законодательству все страховые компании без исключения свои проданные полисы ОСАГО — и на бумажном носителе, и электронные — обязаны вносить в базу российского союза автостраховщиков. АльфаСтрахование, Абсолют, Арсеналъ, ВТБ Страхование, ВСК, Евроинс, ERV, Ингосстрах, Интач Страхование, Либерти, МАКС, НАСКО, Росгосстрах, Ренессанс, РЕЗЕРВ, Тинькофф, УРАЛСИБ и другие не являются исключением.

Как увидеть электронный полис ОСАГО

Владельцы автомобилей в России должны иметь действующий полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), чтобы быть защищенными от неожиданных финансовых расходов в случае ДТП. Однако что делать, если вы потеряли бумажный полис или не можете найти его на почте? Не беспокойтесь, у вас есть возможность получить доступ к электронному полису ОСАГО без лишней головной боли.

В данной статье будут рассмотрены несколько простых способов, как получить доступ к электронному полису ОСАГО в России. Мы охватим темы, связанные с получением, поисков и показом электронного полиса ОСАГО.

1. Как получить электронный полис ОСАГО
2. Как найти электронный полис ОСАГО по гос номеру
3. Как увидеть полис ОСАГО
4. Можно ли показывать электронный полис ОСАГО на телефоне
5. Подводя итог

Как получить электронный полис ОСАГО

Чтобы получить электронный полис ОСАГО, вам необходимо зайти на сайт страховой компании или на Банки.ру и скачать бланк с полисом оттуда. Если у вас нет возможности распечатать электронный полис ОСАГО самостоятельно, то можно обратиться в ближайший пункт выдачи документов страховой компании, где вам помогут распечатать документ на месте.

Как найти электронный полис ОСАГО по гос номеру

Если у вас потерян или украден бумажный полис, вам необходимо найти его заменитель в электронном виде. Для этого можно воспользоваться специальными сервисами, такими как nomerogram.ru или мобильное приложение номерограма. Здесь можно проверить наличие полиса ОСАГО как по VIN-номеру, так и по номеру кузова или фрейм коду, т.е. для японских автомобилей. Оценка ОСАГО по государственному номеру также осуществляется на nomerogram.ru.

Как увидеть полис ОСАГО

Чтобы увидеть полис ОСАГО, вам необходимо зайти на сайт Российского союза автостраховщиков и ввести серию и номер, указанные на бланке полиса. Появится таблица, в которой есть графа “Статус полиса”.

Можно ли показывать электронный полис ОСАГО на телефоне

Да, владельцы автомобилей могут как показать ОСАГО в электронном виде, так и предъявить распечатанную на бумаге копию. Согласно пункту 15 Принципов страхования, утвержденных Центральным банком Российской Федерации, страховые организации обязаны принимать к учёту полисы, предъявленные в электронном виде (в том числе и на экране смартфона пользователя).

Подводя итог

Существует множество способов, как получить доступ к электронному полису ОСАГО, в том числе поиска через специальные сайты и приложения, а также самостоятельного получения бумажной версии в пункте выдачи документов страховой компании. Владельцам автомобилей важно помнить, что электронный полис ОСАГО можно предъявлять на экране телефона, а также в печатном виде. Чтобы быть уверенным, что вы всегда можете показать действующий полис ОСАГО, советуем сохранить его копию на смартфоне или в облачном хранилище.