Гос акции на покупку автомобиля

По госпрограмме льготного автокредитование планируется продать 330 тыс. машин

Государственную программу льготного автокредитования продлили на 2024-2026 годы и выделили на 15 млрд руб. больше, чем планировалось. Как стать ее участником и какие автомобили можно купить со скидкой

Не менее 65 млрд руб. планируется выделить из федерального бюджета на финансирование программы льготного автокредитования в 2024-2026 годах. Как сообщили Autonews.ru в пресс-службе Минпромторга, это позволит реализовать более 330 тыс. отечественных автомобилей. Рассказываем, как действует госпрограмма, какие модели можно будет купить со скидкой и кто сможет воспользоваться льготой.

Что такое госпрограмма на покупку автомобиля

Госпрограмма льготного автокредитования — это программа, направленная на поддержание главным образом отечественных автопроизводителей. Для этого участникам программы предоставляется скидка при покупке в кредит (это обязательное условие) определенных моделей автомобилей, список которых составляется Минпромторгом.

Практическая реализация программы началась в 2017 году. Затем ее действие продлевалось. Однако на практике периодически приостанавливалось из-за быстрого исчерпания выделенных на нее бюджетных средств вследствие высокого спроса.

Весной 2021 года программу также прекращали. Глава Минпромторга Денис Мантуров объяснял это ростом продаж новых автомобилей по итогам первого полугодия 2021 года на 37%. Власти решили, что рынок не требует дополнительного стимулирования, а сэкономленные 5 млрд руб. будут направлены на поддержку других отраслей, рассказывал министр.

В сентябре 2021 года Минпромторг предложил расширить программу льготного автокредитования и включить в нее работников образовательных учреждений. В 2022 году Мантуров заявил, что ее распространят на пенсионеров, военнослужащих и работников правоохранительных органов.

В середине ноября 2022 года Мантуров предложил президенту Владимиру Путину включить в программу также мобилизованных, членов их семей и военных пенсионеров. Президент согласился с предложением.

2 ноября 2023 года Правительство России приняло решение дополнительно расширить число категорий граждан, которые могут участвовать в этой программе, включив в нее граждан с инвалидностью.

Де-юре программа действует во всех регионах России, но в действительности соответствующие финансовые организации, список которых ежегодно утверждается тем же Минпромторгом, присутствуют не везде. Получить необходимую информацию можно у дилеров на сайтах или по телефону.

Условия госпрограммы на покупку автомобиля в 2024 году

Как сообщили Autonews.ru источники в ряде банков, выделенные средства на 2023 год закончились к началу зимы. В 2024 году программа должна продолжить действовать, но только для ограниченных групп граждан. Она распространяется на:

• медицинских работников;
• работников сферы образования;
• мобилизованных, добровольцев и военнослужащих по контракту, принимающих участие в СВО, а также членов их семей;
• граждан с инвалидностью.

Пока не известно, расширят ли этот перечень участников, или нет.

Базовая скидка на автомобиль в рамках программы составляет 20%, для жителей Дальнего Востока – 25%. На электромобили она составляет составлять 35%, но не более 925 тыс. рублей.

В остальном условия участия в программе выглядят следующим образом:

1. У покупателя должно быть действующее водительское удостоверение.
2. Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключение — модели китайской марки Haval, но только если они собраны на заводе компании в Тульской области.
3. Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
4. Максимальная масса приобретаемого автомобиля не должна превышать 3,5 т.
5. Стоимость приобретаемого автомобиля с учетом уровня его комплектации — не более 2 млн руб. (электрокары могут быть любой стоимости).
6. Кредит выдается на срок до семи лет, но на практике большинство задействованных в программе банков предоставляют его на три года, что ведет к увеличению размера ежемесячных платежей.
7. Первоначальный взнос — от 10% стоимости приобретаемого автомобиля.
8. На срок действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования каско. При этом банки нередко настойчиво предлагают оформить крайне дорогостоящее расширенное каско. Выгодным ли при этом остается участие в госпрограмме, покупатель решает сам.
9. Покупатель не заключил в предыдущем календарном году и не планирует заключать в 2023 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2023 году продолжает действовать, но не в своем изначальном виде.

Она хорошо показала себя в последние годы: заложенные на нее бюджеты быстро разлетались на субсидии и правительство было вынуждено даже добавлять суммы. Размер скидки для получателей льготных автокредитов равнялся 20% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока). Первое же время скидка составляла всего 10%.

По последним данным «Автостата», на российских дорогах находится уже 45,39 миллионов легковых автомобилей. К тому же количество желающих сесть за руль с каждым годом стремительно растет. Приобретение машины — удовольствие не из дешевых, и некоторым новичкам приходится откладывать на мечту несколько лет или брать ее в автокредит.

При этом до 2023 года ситуация складывалась так: покупатель мог прийти в автосалон, подсесть к кредитному менеджеру с просьбой зарегистрироваться в программе, но в ответ тот только пожимал плечами. Субсидии, которые бюджет выделяет на льготные кредиты разлетаются молниеносно. Желающих купить машину по программе «Первый автомобиль» очень много. Прошлые годы показали, что выделенный государством лимит средств на поддержку разлетается в течении первых месяцев года, максимум первого квартала.

После изменений в программу в 2023 году, которые предложил «Минпромторг», на участие в программе могут рассчитывать только некоторые категории покупателей. О них расскажем ниже.

Для чего создана программа «Первый автомобиль»

Для того, чтобы помочь новеньким автомобилистам приобрести транспорт, власти создали программу «Первый автомобиль». Хотя если вы будете искать какой-то закон или нормативный акт с таким названием, то ничего не найдете. Для тех, кто любит читать документ в первоисточнике, можно ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 16 апреля 2015 года № 364 — это и есть полные правила программы «Первый автомобиль» в России.

Особую систему в виде льготного кредитования разработал Минпромторг РФ. Суть программы в том, что каждый водитель, который готов к покупке автомобиля в рамках программы, получает 20% скидку на автомобиль  и 25% на электромобиль. Но только если берет транспорт в кредит.

Условия программы «Первый автомобиль»

Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся. Формально программа «Первый автомобиль» в 2023 году переродилась в льготное автокредитование. Его могут получить:

• медицинские работники;
• работники сферы образования;
• мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в Специальной военной операции, а также члены их семей.

По мнению Минпромторга, это «группы граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке». Но главное, что это не обязательно первый автомобиль. Остальные условия не меняются:

1. Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.
2. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.
3. Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.
4. Стоимость не должна превышать 2 000 000 рублей.
5. Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2022 или 2023.
6. Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2023 году.

Сроки проведения

Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта. Собственно, с тех пор ничего не меняется — субсидия очень быстро разлетается каждый год.

С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года — 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать и в 2023 году, но в измененном виде: для военных — участников СВО, врачей и учителей.

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

• Lada Niva;
• GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь»;
• Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta;
• УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций;
• электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).

Раньше по этой программе можно было купить ряд иномарок, которые собраны на российских заводах. В 2022 году их убрали из программы. Остался только HAVAL Jolion.

Обращаем внимание, поскольку закон устанавливает лимит по цене авто 2 млн рублей, не все комплектации из списка выше подпадают под льготный кредит.

В каких регионах действует акция

Формально она действует во всех регионах. Но минус акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не везде.

Воспользоваться выгодным предложением точно могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону. Остальным рекомендуем уточнять в своих дилерских центрах. Обычно они сами рассказывают о программе на своих сайтах или дают справки по телефону.

Необходимый пакет документов

К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

• копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
• копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
• заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
• документ, подтверждающий право на получения льготного автокредитования, а поскольку оно зависит от трудового статуса (врач, военный, учитель), очевидно, потребуется предоставить справку от работодателя.

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

• определенный стаж вождения;
• справка о доходах;
• согласие от супруга или супруги.

Какие банки участвуют в программе

Полный утвержденный перечень опубликован на сайте Минпромторга РФ.

• ВТБ;
• «ДРАЙВ КЛИК БАНК»;
• «Совкомбанк»;
• «РОСБАНК»;
• «Газпромбанк»;
• «Открытие»;
• «ГЕНБАНК»;
• «Российский национальный коммерческий банк»;
• «Кредит Европа Банк»;
• «Быстробанк»;
• «ОТП Банк»;
• «РН Банк».

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Подводные камни

Роман Петров адвокат:

— В любой госпрограмме встречаются подводные камни, «Первый автомобиль» — не исключение. При оформлении автокредита покупателям навязывают расширенное КАСКО, которое стоит больших денег. Выходит так, что, решив сэкономить, вы «влетаете» еще тысяч на 100 из-за КАСКО и выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные, кому-то вовсе и не нужные услуги.

Так что, прежде чем принять решение воспользоваться данной программой, обязательно просчитайте – действительно ли это выгодно для вас? Если все же выгодно, то поторопитесь – субсидии заканчиваются очень быстро.

​

Для поддержания спроса на российские автомобили власти возобновили программу льготного автокредитования. Рассказываем, кто может воспользоваться предложением, на какие модели оно рассчитано и как получить от государства скидку на покупку машины.

Что такое льготный автокредит

Программа льготного автокредитования появилась в 2015 году. Тогда на нее (включая плановый период 2016 и 2017 годов) выделили 1,5 млрд рублей. На этот раз, чтобы поддержать производителей и покупателей, на программу выделили 5 млрд. Действовать программа будет до тех пор, пока не закончатся выделенные деньги.

При этом в апреле 2023 года президент России говорил, что расширять программу не собираются.

«Если мы при дефиците автомобилей будем повышать уровень поддержки, то это приведет только к одному: к дальнейшему повышению цены, — отметил тогда Владимир Путин. — Мы сохранили эти элементы поддержки для отдельных категорий граждан. Но в целом все-таки генеральный путь решения этой проблемы — это кратное увеличение выпуска наиболее востребованных автомашин».

Ту же информацию в конце мая подтвердили в Минпромторге — глава ведомства Денис Мантуров объявил, что программа сохранится «по определенным категориям». Ни больше, ни меньше.

Вкратце суть программы заключается в том, что человек, решивший купить машину, может обратиться к государству и попросить деньги на первый взнос. И если покупатель соответствует всем критериям, ему эти деньги дадут. Только не прямо в руки, а банку, с которым автолюбитель заключает кредитный договор. Этот взнос составляет от 20% до 25% — в зависимости от того, кто обратился за государственной скидкой.

Какие изменения были в 2022–2023 годах

В конце 2022 года Денис Мантуров, подводя итоги действия программы льготного автокредитования, в эфире телеканала «Россия 24» отчитался, что за год благодаря ей россияне купили около 50 тыс. отечественных автомобилей, а государство субсидировало около 7 млрд рублей.

Сумма субсидий — не единственное изменение в программе льготного кредитования. Например, в 2023 году увеличилась скидка на автомобиль (то есть субсидия от государства при оформлении займа). Если раньше она составляла 10% для всех регионов (кроме Дальнего Востока), то теперь подросла до 20%. На Дальнем Востоке как была 25%, так и осталась.

Кроме того, увеличилась стоимость автомобиля, подпадающего под льготное автокредитование. В 2022 году она составляла 1,5 млн рублей, в 2023-м ее округлили до 2 млн. На уровне 35% (но не более 925 тыс. рублей) сохранилась скидка на покупку отечественных электрокаров.

В чем выгода льготного автокредитования

Выгода льготного автокредитования — в государственной скидке. Власти готовы компенсировать до четверти стоимости автомобиля в зависимости от региона проживания покупателя, регистрации и программы оформления кредита. Например, если вы захотели купить отечественную машину за 2 млн и живете на Дальнем Востоке, власти готовы дать вам на благие цели 500 тыс. рублей. Если вы живете в другом регионе — 400 тыс. На первый взгляд, приличная экономия.

Подобрать автокредит

Какие программы автокредитования действуют в 2023 году

В России есть несколько программ автокредитования, по которым можно получить государственную скидку. Основные — «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также льготой могут воспользоваться медицинские работники, военнослужащие и их родственники. И для каждого — своя программа.

Семейный автомобиль

Изначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на семьи с двумя и более детьми. Потом требования упростили, и стало достаточно одного несовершеннолетнего ребенка. На бумаге она действует до конца 2023 года, но по факту деньги на нее закончились еще в феврале, и программу поставили на паузу.

Первый автомобиль

Программа «Первый автомобиль» — для людей, которые только-только получили права и собираются купить машину. При этом в отличие от «Семейного авто», здесь не важно, сколько детей у соискателя льготы. Семейное положение и возраст тоже не берут во внимание. Главное, чтобы человек впервые покупал автомобиль, и на его имя не было зарегистрировано никакого транспортного средства. Впервые программа стартовала в 2017 году, и рассчитанный на нее бюджет новички исчерпали за считаные месяцы. В 2019-м программу продлили на 2020 год, а после и на 2023-й. Но в 2023-м появились особые условия льготного кредитования — программа продолжила действовать «для групп граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке»: медиков, преподавателей, участников СВО (мобилизованных, добровольцев и контрактников) и членов их семей.

Медицинский работник

Медиков включили в список получателей льготных автокредитов в разгар пандемии коронавируса в 2020 году. Тогда скидка составляла 10% при максимальной стоимости автомобиля 1,5 млн рублей. В 2023 году медицинские работники могут купить автомобиль стоимостью до 2 млн, а скидка составляет от 20% до 25%. Чтобы получить ее, клиенты при оформлении кредита кроме стандартного пакета документов должны предоставить в банк справку о том, что они работают в государственном учреждении здравоохранения.

Программа Trade-In

Эта программа удобна для тех, у кого уже есть автомобиль, и кто собирается продать свою «ласточку» и купить новую. Чтобы не искать покупателя слишком долго, его можно «заложить» в банк в качестве первоначального взноса по автокредиту. При этом важно учесть несколько нюансов: продаваемый автомобиль должен быть старше шести лет, продавец должен владеть им не менее года, а продажу нужно подтвердить копией паспорта транспортного средства.

Автомобиль военнослужащим и их родственникам

Военнослужащие с этого года попали в список «наиболее остро нуждающихся в поддержке», и программу льготного автокредитования распространили и на них. Под нее подпадают мобилизованные, добровольцы и контрактники, принимающие участие в СВО, и их родственники. Чтобы получить скидку, нужно предоставить документ о том, что заемщик проходит срочную службу или заключил контракт с Минобороны. Если на льготу рассчитывают родственники — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС.

Покупка электромобиля Evolute с господдержкой

Evolute — это электрокар российской сборки. А для развития производства и использования электрического автомобильного транспорта в России имеется целая концепция. И субсидия на покупку Evolute — как раз часть этой концепции. На приобретение отечественного электрокара государство готово предоставить льготу в размере 25%, но не более 625 тыс. рублей от стоимости. Чтобы получить скидку, понадобятся водительское удостоверение и паспорт РФ.

Условия получения льготного автокредитования

Первому попавшемуся водителю льготный кредит не выдают. Для этого нужно, чтобы он сам соответствовал определенным критериям, а также чтобы выбранная машина подходила под нужные параметры.

Кто может получить льготный автокредит

Для заемщиков существуют общие условия программы автокредитования, каждое из которых должно быть обязательно соблюдено:

• гражданство РФ;
• водительские права;
• отсутствие других автокредитов;
• для тех, кто хочет получить «дальневосточную» скидку в 25%, нужна постоянная или временная регистрация на Дальнем Востоке;
• также скидка 25% предоставляется на все электрокары, независимо от региона регистрации заемщика.

Кроме того, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих «опциональных» условий в зависимости от программы:

• у заемщика есть хотя бы один ребенок до 18 лет;
• он покупает первый в жизни автомобиль;
• он работает в государственной медицинской организации или в государственной и муниципальной образовательной организации;
• он мобилизованный, доброволец, контрактник или член семьи военнослужащего;
• он служивший пенсионер;
• если машина сдается в трейд-ин, она должна быть старше шести лет, а в собственности заемщика — не менее года.

Если вы не попадаете под льготу, можете взять обычный автокредит. Посмотреть варианты и сравнить ставки можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру.

Какой автомобиль можно приобрести по льготному кредиту

Это должны быть легковушки или небольшие грузовики (до 3,5 тонны) российской сборки с двигателем внутреннего сгорания (или отечественный электромобиль) стоимостью максимум 2 млн рублей (на электромобили это требование не распространяется), с электронным паспортом транспортного средства. Кроме того, у машины должно быть не меньше 2 567 баллов локализации.

«Эта система оценки уровня локализации производства в российском автопроме существует с 2019 года. Баллы начисляют за локализацию сборочных операций, использование российских комплектующих и сырья, — объясняет специалист по автокредитованию Сергей Данилов. — Например, отечественный кузов дает 400 баллов, окраска — 500 баллов. Локализация производства электродвигателей и кузовов оценивается дороже всего. Но заемщикам в это можно особенно не вникать — вся информация есть у дилера, так что клиенту можно просто спросить в автосалоне, какую машину он может купить с государственной поддержкой».

Список доступных моделей автомобилей можно также уточнить у продавца или на сайте банков, которые выдают льготные автокредиты.

Какие банки участвуют в программе

Льготный кредит, по данным Минпромторга, можно оформить в 12 банках:

• ВТБ.
• Драйв Клик Банке.
• Совкомбанке.
• Росбанке.
• Газпромбанке.
• «Открытие».
• ГЕНБАНКЕ.
• Российском национальном коммерческом банке.
• Кредит Европа Банке.
• БыстроБанке.
• ОТП Банке.
• РН Банке.

Основные условия

Правительство не ставит ограничений в плане срока кредитования и процентной ставки, так что банки устанавливают их по своему усмотрению. Причем максимальный срок у всех банков составляет семь лет, а вот размер ставки варьируется от 4,1% до 11,3%.

Первоначальный взнос также может быть любым. Главное, чтобы он устраивал и заемщика, и кредитора. Если автомобиль сдается в трейд-ин в том же салоне, его стоимость могут учесть в качестве взноса. В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 20% или 25% от конечной стоимости машины.

Нужно ли оформлять каско

Нужно. При оформлении автокредита, льготного или нет, машина становится залоговым имуществом банка. Соответственно, и страховать его необходимо — без этого банк кредит не одобрит.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

В плане досрочного погашения ни программа, ни банки свободу заемщиков не ограничивают. Так что можете погасить его хоть через месяц после оформления.

Плюсы и минусы льготного автокредита

В числе неоспоримых преимуществ льготного автокредитования можно назвать минимальный первоначальный платеж и собственно тот факт, что государство предоставляет скидку на покупку машины.

«Но стоит учесть, что покупатель может рассчитывать не на какой угодно автомобиль. Его выбор ограничен и моделями, и невысокой стоимостью предлагаемых машин. Уже эти два фактора существенно сужают ассортимент. Кроме того, льготная программа не распространяется на б/у автомобили, — говорит Сергей Данилов. — С другой стороны, если у вас получилось выбрать себе машину из предложенного ассортимента, значит, такая программа вполне эффективна. Правда, она была бы еще эффективнее, если бы государственная скидка распространялась на покупку автомобиля без кредита. А с ним покупателю приходится потратиться на каско, часто банки навязывают дополнительные услуги, так что в итоге может оказаться, что экономии никакой и нет, а государственная скидка уходит на оплату процентов. Но если вы так и так собирались покупать машину в кредит, то государственная субсидия, конечно, будет хорошим подспорьем».

5 июня 2023

Льготное кредитование — это возможность получить субсидию при покупке автомобиля в кредит по государственной программе. По словам представителей Минпромторга России, подобная данная госпрограмма помогает поддержать авторынок — благодаря господдержке автомобильные предприятия могут увеличить производство машин, а покупатели значительно сэкономить за счёт получения скидки. Госпрограмма поддерживает покупку отечественных машин с бензиновыми или дизельными двигателями стоимостью до 2 млн рублей, а также выпускаемых в России электромобилей (ограничения по цене нет).

В этой статье:

• Изменения в 2023 году
• Условия льготного государственного автокредитования
• Какие автомобили подпадают под программу льготного автокредитования в 2023 году
• Кто может взять льготный государственный автокредит
• Какую машину можно сдать в трейд-ин для получения льготного кредита
• В каких банках можно оформить льготный кредит на приобретение автомобиля в 2023 году
• Как дают льготный автокредит в 2023 году
• Как получить льготный автокредит: что надо делать
• Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году
• ИТОГО

Изменения в 2023 году

Запущенная в 2022 году госпрограмма льготного автокредитования была продлена и на 2023 год. Однако выделенные на неё деньги довольно быстро закончились — уже в феврале банки стали отказывать клиентам, которые хотели приобрести машину с бензиновыми двигателями (программа для электромобилей продолжала работу).

29 марта 2023 года Минпромторг объявил о выделении на госпрограмму дополнительных средств. «В 2023 году она продолжит действовать для групп граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке», — заявили в ведомстве.

Условия льготного государственного автокредитования

• Субсидия составляет до 20% от стоимости автомобиля (для Дальневосточного федерального округа — 25%).

• Субсидия для желающих купить электромобили — 25% (в 2022 году было 35%).

• Максимальная сумма субсидии при покупке электромобиля — 625 000 рублей (в 2022 году было 925 000 рублей).

• Под условия подпадают автомобили отечественного производства стоимостью до 2 млн рублей.

Первоначальный взнос на автокредит по госпрограмме

Сумма первоначального взноса при покупке по программе льготного автокредитования зависит от банка. Как правило, это минимум 10% от цены автомобиля.

Процентная ставка по льготному автокредитованию

Ставку по кредиту определяет банк. Госпрограмма лишь выделяет субсидию на приобретение автомобиля. В 2023 году ставка по кредиту обычно составляет 4–15% годовых в зависимости от суммы, кредитной истории заёмщика, сроке и прочих условий.

Досрочное погашение автокредита по госпрограмме

Никаких ограничений по досрочному погашению льготного автокредита нет.

Выгодно ли брать льготный автокредит?

Получение субсидии позволяет серьёзно сэкономить при приобретении новой машины. Если приобретать автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей, то субсидия будет 300 000 рублей. А на электромобили можно получить до 625 000 рублей.

Срок льготного автокредита

Банки сами определяют срок максимального кредита. Обычно при покупке автомобиля он составляет не более семи лет.

Льготный автокредит доступен медицинским работникам, учителям, участникам СВО и членам их семей

Какие автомобили подпадают под программу льготного автокредитования в 2023 году

Согласно сообщению Минпромторга, под условия программы подпадают автомобили, которые были выпущены в России. В январе 2023 года речь идёт о таких производителях, как:

• АвтоВАЗ (Lada): Granta (цена от 678 300 руб.), Niva Legend (от 821 900 руб.) и Niva Travel (от 1 014 900 руб.). После старта продаж добавится ещё и Vesta;

• УАЗ: Patriot (от 1 104 000 руб.), «Пикап» (от 1 244 000 руб.), «Профи» (от 1 188 000 руб.), «Хантер» (от 1 112 000 руб.);

• ГАЗ: «Газель Некст», «Газель Бизнес»;

• Haval: кроссовер Jolion (от 1 799 000 руб.), выпущенный на заводе в Тульской области;

• электромобили Evolute: седан i-Pro (от 2 990 000 руб.) и кроссовер i-Joy (от 3 490 000 руб.).

Китайские кроссоверы Haval собираются в России на заводе в Тульской области.

В будущем список марок будет расширен. Например, субсидию можно будет получить на кроссовер «Москвич 3», который собирают в Москве, — его стартовая цена от 1 970 000 рублей. Ещё в ноябре 2022 года глава Минпромторга РФ Денис Мантуров анонсировал, что «Москвичи» будут включены в госпрограмму после внесения соответствующих изменений в инвестиционный контракт (СПИК) КамАЗа, который является технологическим партнёром предприятия.

Вы всегда можете проверить, какой автомобиль можно использовать для выполнения заказов в такси в вашем регионе.

В этом видео сотрудники «Журнала Auto.ru» рассказывают обо всех особенностях электромобиля Evolute i-Pro

Кто может взять льготный государственный автокредит

Автокредит на льготных условиях доступен не всем. Согласно государственной программе, которая возобновилась в марте 2023 года, льготный автокредит будет доступен только для:

Медицинских работников

Под эту категорию подпадают работники медицинских учреждений: больниц, поликлиник и т. д. Стаж работы значения не имеет. Но важно, чтобы работа была в государственной организации. 

Работников сферы образования

Это учителя школ и высших учебных заведений, которые работают в государственных или муниципальных заведениях.

Участников СВО

Под эту категорию подпадают мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в СВО, а также члены их семей.

При этом льготный автокредит при покупке машин с бензиновыми двигателями для больше не положен:

• покупателям с несовершеннолетними детьми;

• пенсионерам, ранее проходившим военную службу в Вооружённых силах России;

• клиентам, которые сдают старую машину в трейд-ин.

Однако при приобретении электромобиля эти категории граждан могут рассчитывать на субсидию.

Как правило, банки дают автомобильные кредиты гражданам России в возрасте от 20 до 75–80 лет (на момент погашения кредита). Кроме того, требуется соблюдение следующих условий:

• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;

• регулярный доход на протяжении последних 4–12 месяцев;

• среднемесячный доход не менее 20 000 рублей (для Москвы и Московской области) и 15 000 рублей (для других регионов РФ). 

Обычно срок рассмотрения заявки занимает от пяти минут до двух дней.

Стандартный размер субсидии при покупке машины 20% от цены. Но для Дальневосточного ФО — 25%. Повышенная субсидия выделена для компенсации стоимости доставки машины

Какую машину можно сдать в трейд-ин для получения льготного кредита

Субсидию при покупке автомобиля в кредит можно получить, если сдать старую машину в трейд-ин официальному дилеру. При этом машина должна быть старше шести лет и находиться в собственности более года. Никаких ограничений по маркам и моделям, которые сдаются в трейд-ин, нет.

В каких банках можно оформить льготный кредит на приобретение автомобиля в 2023 году

·   ВТБ

Условия: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 4,1% годовых, срок кредита — семь лет, возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита, общий стаж работы не менее одного года, на последнем месте работы не менее трёх месяцев, среднемесячный доход не менее 20 000 рублей (для Москвы и Московской области) и 15 000 рублей для других регионов РФ.

·   Драйв Клик Банк (Сбербанк)

·   Совкомбанк

Условия: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 11,3% годовых, срок кредита — семь лет, возраст заёмщика — от 20 лет до 85 лет на момент погашения кредита, место жительства в пределах 70 км от офиса Совкомбанка.

·   Газпромбанк

·   РОСБАНК

·   Открытие

·   ГЕНБАНК

Условия: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 9,8% годовых, срок кредита — семь лет.

·   Российский национальный коммерческий банк

Условия: первоначальный взнос от 5%, процентная ставка от 7,5% годовых, срок кредита — семь лет.

·   Европа Банк

Условия: первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 16,4% годовых, срок кредита — пять лет.

·   Кредит Быстробанк

·   ОТП Банк

Условия: первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 12,9% годовых, срок кредита — семь лет.

·   РН Банк.

Как дают льготный автокредит в 2023 году

Покупатель не получает субсидию наличными деньгами. Сумму, которую компенсирует государство, банк прибавляет к вашему первоначальному взносу. То есть если внести 10% от стоимости автомобиля, то банк добавит к этой сумме ещё 20% от цены (а затем эти деньги ему компенсирует государство).

Как получить льготный автокредит: что надо делать

1. Выбрать автомобиль. Среди марок, на которые распространяется госпрограмма: Lada, УАЗ, ГАЗ, Haval, электромобили Evolute.

2. Обратиться в автосалон.

3. Подать заявку на получение субсидии (это помогут сделать представители автосалона).

4. При одобрении заявки в банке подписать в автосалоне необходимые документы.

5. Внести первоначальный взнос.

6. Получить автомобиль.

Автомобили Lada попадают в программу льготного автокредитования. На данный момент в программе участвуют модели Granta, Niva Legend и Niva Travel

Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году

Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу »Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования. «В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.

ИТОГО

• Льготные автокредиты действуют и в 2023 году.

• Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).

• Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).

Планируете ли вы приобрести в 2023 году автомобиль по программе льготного автокредитования?

Выполняйте заказы и получайте доход с Яндекс Про

С 2009 года в России действуют госпрограммы на покупку автомобиля, и 2023 год не исключение. Кому доступно льготное автокредитование и как оформить льготный автокредит, расскажу в материале.

ЧТО ТАКОЕ ЛЬГОТНОЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Госпрограмма автокредитования – это государственная мера, направленная на стимулирование спроса на отечественные автомобили. Для некоторых российских граждан это возможность получить субсидию от государства на покупку новой машины.

Скидка на покупку авто по госпрограммам в 2023 году предоставляется не всем.

Ранее автокредит с господдержкой можно было получить по следующим программам:

• «Семейный автомобиль». Распространялся на семьи, воспитывающие минимум одного ребенка.

• «Первый автомобиль». Программа, которая помогала гражданам купить первую в жизни машину.

• «Медицинский работник». Распространялась на медиков госучреждений.

• «Работник образования». Помогала купить авто учителям государственных учреждений.

• Trade-in. Действовала для граждан, желающих сдать по программе авто старше 6 лет, находящееся в собственности более 1 года.

После 2022 года все изменилось: теперь скидка предоставляется только определенным категориям граждан.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ГОСПРОГРАММОЙ ПРИ ПОКУПКЕ АВТОМОБИЛЯ

Льготный автокредит в 2023 году выдается лицам с российским гражданством и действующей водительской «карточкой».

Подать заявку на льготный автокредит в 2023 году могут:

• сотрудники образовательной сферы;
• работники медицинской сферы;
• участники СВО и их семьи (супруги, дети, родители).

Также у гражданина должны быть водительские права и гражданство РФ – это тоже важные условия для участия в госпрограмме автокредитования.

Если россиянин не подходит под условия госпрограммы, он может подобрать себе б/у автомобиль через «Автокод Поиск». Сервис показывает объявления сразу со всех досок и позволяет купить авто по цене ниже рынка.

Через сервис можно заказать проверку авто на угон, залог, ДТП, использование в такси и другие проблемы. Также можно подать заявку на автокредит сразу в несколько банков и выбрать предложение на самых выгодных условиях.

КАКИЕ АВТОМОБИЛИ УЧАСТВУЮТ В ГОСПРОГРАММЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В 2023 ГОДУ И КАКАЯ СКИДКА ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ

Купить любую машину по госпрограмме не получится.

Программы не распространяется на автомобили:

• иностранной сборки;
• дороже 2 млн рублей (исключение – электромашины);
• тяжелее 3,5 т;
• без ЭПТС;
• произведенные ранее 2022 года;
• оцененные Минпромторгом меньше 2 567 баллов.

До 2022 года в рамках госпрограммы россияне могли купить в кредит иномарки российской сборки марок «Хендай», «Киа», «Шкода» и «Фольксваген». Но из-за нехватки комплектующих в прошлом году машины исключили из списка.

На момент подготовки статьи государственная субсидия предоставляется на следующие автомобили:

• «Лада»: «Нива» («Легенд»), «Гранта», «Икс-рей», «Веста»;
• «ГАЗель»: «Бизнес», «Некст»;
• УАЗ: «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер»;
• «Хавал Джолион», сборка которого осуществляется на заводе в Тульской области;
• электрокары марки Evolute, произведенные на липецком заводе «Моторинвест».

При внесении первичной выплаты скидка предоставляется в размере 20% всем водителям, подходящим под условия кредита. Дальневосточным регионам скидка полагается чуть больше – 25%. На покупку российских электрокаров действует льгота 25%, независимо от местоположения заемщика (но не более 625 тыс. рублей).

УСЛОВИЯ ГОСПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В 2023 ГОДУ

Чтобы стать участником госпрограммы автокредитования, важно не только относиться к нужной категории граждан, но и помнить об обязательных условиях.

Условия программы госавтокредитования следующие:

• Максимальный период, на который выдают кредит по госпрограмме, – не более 7 лет. При этом сами банки имеют право уменьшать срок автокредитования, например, до трех лет.

• У клиента не должно быть действующих автокредитов, после сделки ему запрещено брать новые в 2023 году.

• Первый платеж по кредиту должен составлять не менее 10%.

• Заемщик обязан заключить договор залога с банком, где берет автокредит.

• Клиент обязан оформить страховой полис каско на машину, которую приобретает по госпрограмме.

Также важным условием является отсутствие у заемщика зарегистрированных авто в ГИБДД. Этот момент тщательно проверяется банком во время оформления автокредита.

В КАКИХ БАНКАХ ВЫДАЮТ АВТОКРЕДИТ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

На сегодняшний день кредит по льготным программам выдают такие банки, как:

• ВТБ 24;
• «Газпромбанк»;
• «Совкомбанк»;
• «Банк РН»;
• «Открытие» и другие.

Полный список размещен на сайте Минпромторга.

Заемщика проверяют по общим правилам – на чистую кредитную историю, уровень дохода, регистрацию и т. д. Если заявитель не соответствует общим условиям, банк откажет в выдаче автокредита.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Чтобы подать заявку на кредит по льготной программе, заемщику нужно предоставить в банк пакет документов.

В этот пакет входит:

• копия гражданского паспорта РФ;
• права водителя и их копия;
• справка о заработной плате;
• справка, которая доказывает, что у заемщика нет зарегистрированных авто;
• СНИЛС и ИНН водителя.

Информацию, были ли в собственности другие машины и автокредиты, банк проверит по базе ГИБДД и через бюро кредитных историй.

КАК ОФОРМИТЬ ЛЬГОТНЫЙ АВТОКРЕДИТ 2023: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Ставки автокредита в разных банках отличаются. При этом банк не выдает деньги на руки заемщику.

Схема оформления кредита с господдержкой такая:

• Клиент выбирает в автосалоне машину и оформляет кредит в банке.

• Банк вносит первоначальный взнос в размере скидки от государства.

• Государство компенсирует банку скидку за счет средств из федерального бюджета.

• Оставшуюся часть суммы клиент выплачивает самостоятельно как при обычном кредите.

Как же оформить льготный автокредит с господдержкой? Рассказываю по шагам.

Шаг 1. Обратиться в автосалон и подать заявку на автокредит

В автосалоне клиент выбирает подходящий автомобиль и вместе с менеджером подает заявку на автокредит. Банк делает предварительный расчет, и, если условия устраивают, клиент подает заявку на автокредит. Банк принимает решение от нескольких минут до нескольких дней, учитывая платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Срок кредитования рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента. Если кредит одобрят, банк установит срок в 30 суток, в который нужно подписать договор купли-продажи машины и договор автокредитования.

Шаг 2. Оформить каско и забрать машину

Деньги за выбранное авто банк переведет дилеру на следующий день, средства по субсидии поступят на второй день. После получения оплаты салон сможет выдать автомобиль. Важно помнить, что покупателю придется купить полис каско – это обязательное условие при оформлении автокредита.

Шаг 3. Поставить машину на учет

После регистрации авто в ГИБДД заявитель отдает оригинал ПТС банку. Пока клиент не рассчитается с долгом, машина будет находиться в залоге.

МОЖНО ЛИ ДОСРОЧНО ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ПО ГОСПРОГРАММЕ НА ПОКУПКУ АВТО

Чтобы не переплатить по процентам, заемщик вправе погасить кредит досрочно. Для этого нужно явиться в офис банка и написать заявление на досрочное погашение автокредита. Банк рассчитает остаток суммы по долгу и проценты на дату платежа, после чего можно будет внести деньги в кассу банка.

После закрытия автокредита надо взять в банке справку об отсутствии долга и снять залог с автомобиля. С этого момента покупатель станет полноправным собственником ТС.

После погашения кредита автовладелец может также расторгнуть договор каско и вернуть деньги за неиспользованный период. Для этого следует обратиться к страховщику и написать заявление на расторжение договора.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КЛИЕНТ ПЕРЕДУМАЛ ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТ ПО ГОСПРОГРАММЕ

Если клиент по какой-то причине передумал брать на себя долговые обязательства и захотел отказаться от покупки автомобиля, он может расторгнуть договор автокредитования по льготной госпрограмме.

Результат будет зависеть от того, какой срок прошел с момента подписания договора.

• Если прошло не больше трех дней и банк не успел перечислить деньги автосалону, можно без последствий расторгнуть договор по статье 821 ГК РФ.

• Если деньги уже перечислены, но машину заявитель еще не забрал, нужно подать заявление в банк на расторжение договора. Ответ придет в течение 5 дней. Затем нужно дождаться, пока автосалон вернет деньги банку, и договор будет расторгнут. Штрафов и комиссии не будет, если клиент еще не забрал авто, но проценты по кредиту уже могут быть начислены, поэтому какие-то кредитные издержки придется оплатить.

• Если покупатель уже забрал машину из автосалона, вернуть ее назад можно только при обнаружении брака и серьезных недостатков. Во всех остальных случаях заемщик получит законный отказ.

Поэтому советую тщательно выбирать автомобиль до подписания договора.

Ранее я рассказывал, что такое трейд-ин. В ней я разбирался, стоит ли сдавать машину в трейд-ин или лучше продать самому. Также давал советы, как взять кредит под залог автомобиля и не остаться ни с чем. Здесь можете почитать, можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать законно.