В чем плюс лизинга для юридических лиц на автомобиль

Лизинг — это способ получения имущества в пользование бизнесом, с правом выкупа после выплаты суммы по договору. Такое приобретение активов представляет собой нечто среднее между кредитом и арендой. Перед оформлением договора важно изучить плюсы и минусы лизинга для юридических лиц, чтобы убедиться в правильности выбранного решения и избежать возможных недоразумений.

Плюсы лизинга для юридических лиц

Лизинговые программы популярны среди бизнесменов и тому есть логичное объяснение. Этот вид сотрудничества с банком имеет ряд преимуществ:

• возможность подключения к проекту со сниженной процентной ставкой — для малого и среднего бизнеса установлены тарифы 6-8%;
• покупка подержанного имущества — лизинговые компании легче, чем банки, одобряют заявки на б/у автомобили;
• отсутствие платежей за регистрацию объекта — налоговые сборы вносит лизингодатель;
• уплата налогов за счёт компании, предоставившей имущество в лизинг —оплачивает собственник имущества, а по договору им является лизинговая компания;
• лизинговые взносы оптимизируют расходы на перечисление налога на прибыль и УСН — компания, выступающая в качестве лизингополучателя, экономит на уплате налогов, поскольку выплаты по лизингу относятся к производственным тратам;
• возврат НДС — при условии, что фирма работает по системе налогообложения ОСНО;
• особые преимущества лизинга для юридических лиц, которые часто предлагает лизингодатель — бесплатное техническое обслуживание, отсутствие первоначального взноса, сезонный график платежей или другие бонусы.

Договор лизинга предусматривает досрочное расторжение, но в этом случае имущество возвращается лизингодателю. Более подробную информацию стоит уточнять при заключении сделки, поскольку условия могут отличаться.

Минусы лизинга для юридических лиц

Разобрав плюсы, стоит отметить и некоторые минусы лизинга:

• отсутствие досрочного погашения — внести сумму раньше срока можно только при согласии лизингодателя, но он вправе отказать и настоять на оплате в соответствии с графиком;
• невозможность в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения долга, поскольку владельцем является лизинговая компания — клиент не может сдать объект в аренду или продать;
• необходимость первоначального взноса — 10-50% стоимости по договору;
• страхование имущества лизингополучателем за свой счёт, иногда на условиях лизингодателя, которые не всегда бывают оптимальными;
• изъятие предмета договора без возврата уже оплаченной суммы, если клиент перестанет вносить платежи по графику;
• имущество также могут забрать, если обанкротится лизингодатель.

Перед оформлением договора стоит внимательно изучить плюсы и минусы лизинга для юридического лица. Для конкретной компании полные условия могут сильно отличаться от стандартных.

Что можно взять в лизинг

В соответствии с законом N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г. (ред. от 14.03.2022 г.), предметом лизинга может быть любое имущество, используемое для развития и поддержания бизнеса — непотребляемые предметы и объекты:

• постройки;
• здания;
• сооружения;
• техническое оборудование;
• автомобили, спецтехника и другое.

Плюсы будут заметны при любом предмете договора, но чаще всего в лизинг оформляют транспортные средства. По договору нельзя передать земельные участки и прочие объекты экологической системы, а также вещи и активы, для которых федеральным законом оговорен особый порядок обращения.

А может проще кредит?

Чтобы выбрать лучший способ пополнения внеоборотных активов предприятия, важно разобраться, чем выгоден лизинг для юридических лиц.

Кредит и лизинг — это разные формы финансового обязательства, которые имеют сходства и различия.

Оба договора предусматривают переплату для клиента, но при оформлении кредита есть весомый недостаток — высокие процентные ставки. Условия лизинга выгоднее, особенно, для юридических лиц. Да и получить положительное решение потенциальному лизингополучателю проще, чем при обращении за кредитом.

Риски лизинговой компании оцениваются как минимальные, поскольку имущество не передается в собственность клиента до полного погашения долга. Поэтому лизингодатель устанавливает очень привлекательные условия для бизнеса – это очевидный плюс.

В сравнении с кредитованием, платежи по договору лизинга больше, а переплата меньше. Поэтому займ в банке брать невыгодно. Также лизингополучатель может существенно сэкономить на налоговых платежах, уменьшив расчетную базу за счёт ежемесячных выплат. А транспортный и имущественный налоги заплатит лизинговая компания. Экономическая выгода лизинга для юридических лиц при этом очевидна.

Для сезонного бизнеса лизинговой программой предусмотрен дополнительный бонус — корректировка графика выплат. Это очевидный плюс для сельскохозяйственных предприятий, фирм ландшафтного дизайна, туризма и других.

Преимущества и недостатки автолизинга

У автолизинга существуют свои плюсы для бизнеса. Юридические лица могут воспользоваться лизингом в случаях, когда оформление других займов невозможно. Это особая форма кредитования или долгосрочная аренда, при которой клиент получает в пользование автомобиль с правом последующего выкупа.

Большой плюс лизинга машины здесь в том, что кредитная история, которая может просто отсутствовать у начинающих бизнесменов, играет малую роль.

Для бизнеса действует выгодный тарифный план, а вносить платежи можно за счёт заработанных средств. И это ещё не все плюсы лизинга для юридических лиц.

При простое машины лизингодатель может предоставить отсрочку, если такой пункт включен в договор. Плавающий график платежей позволяет заработать средства на оплату. Итоговая стоимость автомобиля может меняться в зависимости от износа, что также плюс и очень выгодно для клиента.

Выгоды лизинга б/у авто

Если речь про автолизинг для юридических лиц, б/у авто зачастую брать выгоднее именно через такие договора. Это лучше, чем покупка нового транспорта. Особенно когда речь идет про тяжелую спецтехнику, дорогостоящие грузовые авто, например, лесовозы или зерновозы.

Подержанные автомобили стоят дешевле, но некоторые модели практически не отличаются от новых. При заключении договора лучше выбирать машину из автопарка лизингодателя, поскольку в этом случае любое транспортное средство подходит под параметры ответственной компании.

Выбрав программу приобретения б/у авто в лизинг для юридических лиц, клиент:

• оптимизирует бюджет предприятия за счёт экономии на налогах;
• подключает дополнительные услуги — бонус от лизингодателя;
• получает автомобиль в дату подачи заявки или на следующий день;
• подписывает договор на выгодных условиях — со скидкой от лизинговой компании.

И это не все плюсы автолизинга, которые можно получить при заключении договора. Лизингополучатель пользуется скидками от поставщиков, субсидиями и бесплатным топливом от ответственной компании. Зачастую можно получить выгодную корпоративную топливную карту с дисконтом на солярку или бензин.

Оформив лизинг б/у автомобилей для юридических лиц, бизнес также сокращает расходы по налоговым отчислениям:

1. НДС — экономия в размере 20%, поскольку сбор входит в сумму договора аренды. Это значимое преимущество автолизинга.
2. Подоходный налог — все обязательные платежи по каждому объекту засчитываются в расходы фирмы, если налог на доход оплачивается по правилу «прибыль минус расходы». При этом выгода лизинга для юридических лиц очевидна — 20% от стоимости подержанного автомобиля, поскольку налоговая ставка будет рассчитываться не на полную сумму договора автолизинга. Это условие распространяется и на все дополнительные услуги, что тоже плюс.
3. Налог на имущество — клиент не платит сбор, если транспортное средство является собственностью лизингодателя. Если же по договору машина числится на балансе лизингополучателя (некоторые компании соглашаются на такое условие), экономия составит 1-2% за счёт ускоренной амортизации. Чтобы этого добиться, нужно рассчитывать величину по правилу неснижаемого остатка.

Можно ли выкупить в лизинг б/у авто физлица?

Как правило, это сложно согласовать с потенциальным лизингодателем, потому что плюсы для него отсутствуют.

Проблема здесь в том, что гражданин как физическое лицо не генерирует НДС, его нельзя потом использовать для зачета. Соответственно, лизингодатель скорее всего компенсирует свои издержки и поднимет цену на 20% примерно.

Дополнительные затраты также связаны с проверкой юридической чистоты транспортного средства. Шансы очень низкие, потому что плюсы такой схемы очень сомнительны.

Что такое «возвратный лизинг»?

Так называют схему, при которой владелец продет свое транспортное средство лизинговой компании и сразу же берет машину в финансовую аренду.

По сути, это получается кредит под залог автомобиля, только оформленный в формате «лизинг» и дающий преимущества в виде сервиса и налоговых вычетов.

Какие существуют подводные камни

Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с общими условиями лизинга в документе. Стоит заручиться помощью профессиональных юристов и финансовых консультантов.

Если не изучить внимательно информацию в договоре, в будущем могут возникнуть недоразумения и конфликты. В документе иногда указывается скрытая стоимость и дополнительные комиссии — страхование, стоимость обслуживания и иные расходы.

Всю непонятную информацию необходимо уточнять у менеджера банка или кредитной организации до заключения сделки. Надёжные компании не устанавливают скрытых комиссий и некорректных условий. Выбирая лизингодателя, стоит почитать отзывы клиентов.

Лизинговая компания вправе внести в договор перечень ограничений и требований относительно пробега или состояния транспортного средства, применения актива. Важно учитывать, что эти правила соответствуют потребностям и возможностям клиента.

Стоит оценить риски, плюсы и минусы автолизинга, рассмотреть условия страхования. При лизинге необходимо защитить имущество от повреждений, кражи, утраты посредством оформления страховки. В противном случае возможны финансовые потери и проблемные ситуации.

При оформлении договора необходимо уточнить в компании особенности переуступки лизинга — санкции, требования и дополнительные взносы. Некоторым клиентам может понадобиться такая услуга в связи с развитием, изменением бизнеса или по другим причинам. Лизинговый партнёр должен предоставить дополнительные разрешения и документы на переуступку.

Лизинг для юридических лиц — минусы и подводные камни, которые важно учитывать клиенту:

• ограничения по пробегу, состоянию транспортного средства;
• штрафы за износ и поломку авто;
• требования по возврату машины по истечении срока договора;
• скрытые платежи;
• страхование, техобслуживание.

Оценив преимущества лизинга для юридических лиц, стоит признать, что это правильный способ пополнения активов бизнес-предприятия. Программа подходит компаниям, которым необходимо приобрести имущество при ограниченном бюджете. Оформление займа — верный вариант, но кредит в банке обойдется дорого. А если выбрать лизинг, предпринимателю удастся сэкономить на переплате процентов и налоговых платежах, что несомненно плюс.

Лизинг становится популярным финансовым инструментом для юридических лиц и ИП. Это  гибкий способ получения доступа к необходимым активам без значительных капиталовложений. Он становится предпочтительным выбором  для предпринимателей по ряду причин:

• Не требуется значительных начальных инвестиций. Вместо приобретения активов, компания может арендовать их на определенный срок, выплачивая лизинговые платежи. Это сохранит средства, которые можно направить его на другие потребности бизнеса;
• Гибкость: договор может быть адаптирован под потребности и возможности бизнеса, включая платежи и сроки;
• Удобство процесса. Оформление относительно простое и быстрое, поскольку требуется меньше документов, чем при традиционном кредитовании;
• Обновляемость активов. В условиях быстро меняющихся технологий и рынков, иметь доступ к самым современным и эффективным активам будет ключевым фактором конкурентоспособности;
• Возможность оптимизировать управление активами. Лизинговая компания, как правило, берет на себя ответственность за обслуживание и техническую поддержку активов. 

Лизинг — это удобный способ получения доступа к активам, включая автомобили, оборудование и другие ресурсы, без их покупки. Однако, при оформлении договора, стоит учитывать наличие некоторых проблем и рисков, которые влияют на условия и результаты сделки. В статье мы рассматриваем основные подводные камни лизинга для юр. лица или ИП и дадим советы по предотвращению. Понятие «подводные камни» в лизинге относится к потенциальным проблемам, сложностям или непредвиденным обстоятельствам, которые могут возникнуть при оформлении или исполнении договора. Они могут повлиять на условия сделки, финансовые обязательства или права и обязанности сторон. 

Частые «подводные камни» лизинга для ИП и юр. лиц

Один из наиболее распространенных подводных камней — это договор лизинга и неправильное понимание условий. Лизинговые договоры часто содержат специфическую терминологию и юридические аспекты, которые непонятны для непосвященных лиц. Перед подписанием необходимо тщательно изучить условия и, при необходимости, проконсультироваться с юристом или менеджером по лизингу. Это поможет избежать недоразумений и конфликтов в будущем. 

Другой подводный камень лизинга для юридических лиц — скрытая стоимость или дополнительные платежи, которые могут быть связаны с лизинговой сделкой. Некоторые лизинговые компании включают в договор такие расходы, как страховка, обслуживание или комиссии, которые могут увеличить стоимость. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все расходы и уточнить их у лизинговой компании. Ограничения и требования, установленные лизинговой компанией, также могут быть сложностью при оформлении. Например, если договор содержит ограничения по использованию актива, пробегу автомобиля или состоянию оборудования. Необходимо тщательно ознакомиться с этими ограничениями и убедиться, что они соответствуют потребностям и возможностям бизнеса. Еще одной сложностью может быть неправильная оценка рисков и страхование. При лизинге активов, особенно автомобилей или оборудования, необходимо обеспечить страхование от возможных повреждений, кражи или других рисков. Неправильная оценка рисков или недостаточное страхование может привести к финансовым потерям и проблемам в непредвиденных ситуациях.

Переуступка лизинга — подводный камень, с которым следует быть максимально осторожным. Перед передачей лизингового актива третьему лицу необходимо учитывать требования лизинговой компании, санкции и возможные комиссии. Переуступка требует дополнительных согласований и документации, поэтому важно обратиться к лизинговой компании и получить необходимые разрешения. Важным аспектом является выбор надежного и лизингового партнера. При выборе лизинговой компании необходимо учитывать репутацию, опыт работы и наличие положительных отзывов клиентов. Это позволит избежать возможных проблем, связанных с ненадлежащим исполнением договора, скрытыми комиссиями или некорректными условиями. 

Отдельно следует обратить внимание на возможные проблемы и риски, связанные с лизингом автомобилей и возможностью переуступки.

Переуступка лизинга: подводные камни

Переуступка может рассматриваться в различных ситуациях, включая:

• Изменение задач бизнеса: Если возникла потребность в другом оборудовании или активе, и нужно передать текущий лизинговый объект другой компании или предпринимателю;
• Финансовая оптимизация: Если нужно избавиться от финансовых обязательств, связанных с лизингом, или перераспределить свои финансовые ресурсы, переуступка может помочь освободиться от текущей лизинговой сделки.
• Смена бизнес-сферы: Если планируется изменить направление бизнеса или заниматься другой деятельностью;
• Сокращение расходов: Если планируется сократить операционные расходы и избавиться от дополнительных затрат на обслуживание, ремонт или страхование лизингового объекта.

Первоначально, важно учесть, что не все лизинговые компании позволяют переуступку. Поэтому перед оформлением сделки следует узнать о такой возможности и соответствующих требованиях. Возможность переуступки и условия для ее осуществления могут различаться в зависимости от лизинговой компании и договора. Перед рассмотрением переуступки рекомендуется ознакомиться с условиями договора лизинга, во избежание подводных камней, обратиться к лизингодателю и получить согласие и необходимые разрешения. Переуступка лизинга для юридических лиц также может стать потенциальным подводным камнем. Перед осуществлением переуступки необходимо узнать о требованиях и процедурах, установленных лизинговой компанией. В некоторых случаях потребуются дополнительные платежи или комиссии. Важно учесть возможные ограничения по переуступке и потенциальные проблемы с передачей прав собственности на актив. Некоторые лизинговые компании имеют жесткую политику относительно переуступки, требуя дополнительные разрешения, проверки или документацию. Поэтому необходимо предварительно получить все необходимые разъяснения и согласования. Подводные камни, связанные с переуступкой лизинга, включают такие аспекты, как изменение финансовых обязательств, возможные штрафы или комиссии, а также потеря контроля над активом. Важно внимательно изучить договор и проконсультироваться с юристом или менеджером по лизингу, чтобы убедиться в соблюдении условий и правил переуступки.

Лизинг автомобиля: подводные камни

Лизинг авто имеет свои подводные камни, с которыми следует быть осторожным. Например, важно учитывать ограничения по пробегу, состоянию автомобиля и возможные штрафы за повреждения или износ. Также необходимо обратить внимание на правила возврата автомобиля в конце срока лизинга и возможные дополнительные платежи. Определенные подводные камни могут возникнуть при оформлении лизинга авто для юридических лиц. Например, налоговые обязательства, связанные с лизинговыми платежами и использованием автомобиля. Также нужно обратить внимание на страхование и регулярное обслуживание автомобиля, чтобы избежать потенциальных проблем и дополнительных расходов. 

Переуступка лизинга автомобиля — один из важных аспектов, о которых следует помнить при изучении подводных камней для юридических лиц и ИП. Важно учитывать требования лизинговой компании и возможные санкции при передаче автомобиля другому юридическому лицу. Перед переуступкой нужно тщательно изучить условия договора и получить согласие лизингодателя на такую переуступку, а также учесть возможные дополнительные платежи или комиссии, связанные с этим процессом. Также важно обратить внимание на подводные камни переуступки лизинга автомобиля физическому лицу. В таких случаях требования лизинговой компании могут быть особенно строгими, и за нарушение этих требований могут последовать санкции или даже расторжение договора. Поэтому при переуступке физическому лицу необходимо ознакомиться со всеми правилами и требованиями, а также получить согласие лизинговой компании и проконсультироваться с профессионалами.

Одной из ситуаций, когда переуступка лизинга автомобиля может быть важной, является смена владельца бизнеса или изменение структуры. Например, при продаже компании, перехода к новому владельцу или реструктуризации, может возникнуть необходимость передать лизинговый автомобиль другой компании. Переуступка лизинга сглаживает переходный период и предоставляет новому владельцу доступ к необходимому автомобилю без необходимости расторгать лизинговый договор.Кроме того, переуступка может быть полезной в случае изменения бизнес-направления или потребности в другом типе или модели автомобиля. Передача лизинга другому лицу, которому подходит данный автомобиль, позволяет избежать дополнительных расходов на разрыв договора и оформление нового лизинга. Однако важно помнить, что переуступка автомобиля может подразумевать некоторые ограничения и требования со стороны лизинговой компании. Например, согласие лизингодателя, проведение проверок нового заявителя и дополнительные платежи или комиссии. Перед переуступкой рекомендуется ознакомиться с условиями договора, проконсультироваться с лизинговой компанией и получить необходимые разрешения и согласования.Переуступка лизинга автомобиля будет полезным инструментом в ситуациях, когда требуется передать лизинговый автомобиль другому лицу. Но учитывая все подводные камни, важно внимательно изучать договор лизинга автомобиля, консультироваться с юристом или менеджером по лизингу. Это поможет избежать потенциальных проблем и обеспечить безопасное осуществление лизинговой сделки. 

Лизинг и переуступка лизинга  — это выгодный и удобный способ получения доступа к необходимым активам и полезным инструментом для адаптации к изменяющимся потребностям бизнеса или финансовым условиям, однако важно быть осведомленным о возможных ограничениях и рисках. “Сравнилизинг” поможет сравнить различные предложения от компаний, специализирующихся на автомобильном и общем бизнес-лизинге, и выбрать наиболее подходящее решение. Обратитесь уже сейчас, чтобы получить профессиональную консультацию и узнать больше о подводных камнях лизинга для юр.лиц и ИП. Готовы помочь избежать проблем и сделать лизинговую сделку максимально выгодной и безопасной.

Вы решили обзавестись автомобилем, но еще не успели накопить всю сумму. А тут еще и цены выросли так, что никаких сбережений не хватит! Что ж, самое время присмотреться к альтернативным способам — автокредиту или лизингу. Оба финансовых инструмента дают возможность сесть за руль новой машины без больших капиталовложений, но есть нюансы. 

Об отличиях между лизингом автомобиля и автокредита рассказываем в этой статье. 

Что такое лизинг

Предположим, вы собрались приобрести новое авто, но по каким-то причинам не хотите связываться с автокредитом. Например, у вас нет официального источника дохода или есть проблемы с кредитной историей. Ваш выход — взять машину в лизинг, то есть в долгосрочную аренду. 

Пока вы пользуетесь автомобилем, вы будете платить лизинговой компании, а после завершения срока договора у вас появится право выкупить транспортное средство по остаточной стоимости и получить его в собственность. 

В чем фишка лизинга? По истечении срока аренды разрешается возвратить машину лизинговой компании. Сразу же после этого можно взять новое авто по той же схеме. Это интересно тем, кто предпочитает ездить на новых авто и не хочет задумываться о страховании, транспортных налогах и техобслуживании.

Лизинг — это как долгосрочная аренда, только на более выгодных условиях

Полезно знать! Некоторые лизинговые компании, сдающие в аренду дорогостоящие авто, проводят скоринг своих потенциальных клиентов и по его итогам принимают решение о дальнейшем сотрудничестве. Имейте это ввиду и старайтесь не снижать свой скоринговый балл. Подробнее о скоринге можно почитать в этой статье.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг удобен тем, что вы можете взять автомобиль в пользование, не обременяя себя большими тратами на покупку и обслуживание.

Чем выгоден лизинг:

• Требования к лизингополучателям не такие строгие, как к заемщикам: например, не учитывается кредитная история.

• Условия лизинга более гибкие — они могут быть смягчены в случае серьезного естественного износа транспортного средства.

• Заявка на лизинг обычно рассматривается быстрее автокредита.

• При пользовании лизинговой машиной не нужно думать о КАСКО  — этот вопрос берет на себя лизинговая компания.

• График платежей по лизинговому договору может быть составлен индивидуально для каждого клиента.

• Договор лизинга может быть заключен на достаточно продолжительный срок, но обычно он не превышает половины срока морального износа авто. 

Над чем задуматься:

У данной услуги есть одна принципиальная особенность: лизингополучатель является только пользователем автомобиля, но не становится собственником. Кроме того, в договоре лизинга часто прописывается максимальный бесплатный пробег, а также запрет на выезд на автомобиле за пределы России.

На лизинговом автомобиле нельзя ездить за границу. На кредитном — хоть на край Земли!

Что такое автокредит

Суть автокредита практически ничем не отличается от обычного кредита. Вы обращаетесь в банк для получения займа на покупку машины. Кредитное учреждение проверяет вашу кредитную историю и платежеспособность, а затем одобряет или отклоняет заявку. 

При положительном решении банк отправляет деньги напрямую на счет продавца (в автосалон), а не выдает их наличными. Понятно, что за пользование кредитными деньгами приходится платить определенный процент, но во многих банках он ниже, чем по потребительскому кредиту. Это связано с тем, что предмет займа — автомобиль — остается в залоге у банка до полного погашения кредита.

Плюсы и минусы автокредита

Главное преимущество автокредита заключается в том, что заемщик сразу же становится собственником автомобиля. Это позволяет использовать его без ограничений, например, выезжать за границу.  

Что еще приятного в автокредите:

• Выбор автомобилей, доступных для покупки в кредит, обычно больше, чем в случае с лизингом. 

• При высоком кредитном рейтинге и продолжительной истории обслуживания в банке можно рассчитывать на более выгодные условия по автокредиту.

• Кредит проще рассчитать под себя: по размеру ежемесячных платежей, периоду кредитования.

Что иметь в виду:

К основным недостаткам автокредита относится то, что предмет займа — автомобиль — находится в залоге у банка до полного погашения долга. До этого времени машину нельзя продать без ведома банка. Но эта проблема легко решается, если оформить классический займ без залога — например, кредит наличными от Почта Банка на сумму до 5 000 000 рублей. 

Вы можете продать или подарить автомобиль, если оформите на его покупку потребительский кредит, а не автокредит

Основные отличия между лизингом и автокредитом

Лизинг и автокредит во многом похожи. В обоих случаях эта услуга платная — лизингодатель или банк взимает комиссию за пользование автомобилем/деньгами. Оба вида договора предусматривают поэтапный график выплаты и строго определенный срок лизинга/кредитования. 

Но все-таки есть достаточно много отличий:

1. Кто собственник авто? В случае с лизингом — лизинговая компания. В случае с кредитом — сам заемщик. 

2. Можно ли расторгнуть договор досрочно? Можно! Но лизинговая компания может взять за это крупный штраф, а банки обычно принимают досрочные выплаты по кредитам без штрафов. 

3. Нужен ли первоначальный взнос? Взять машину в лизинг можно и без него — условия все равно будут выгодными. А вот автокредит без первого взноса, как правило, менее выгоден.

4. Что является предметом договора? При лизинге — сам автомобиль, а при автокредите — заемные деньги на покупку автомобиля.

5. Кто предоставляет услугу? Автокредиты выдают только юрлица — банки. А автолизинг могут предлагать и юрлица, и физлица.

Особенности лизинга для юридических лиц

• Получая транспортное средство по договору лизинга, компании защищают себя от претензий кредиторов. Ведь это имущество не может быть арестовано, так как находится в собственности у лизингодателя.

• Кроме того, лизинг позволяет организациям сократить налог на прибыль, так как лизинговые платежи относятся на затраты. 

• Лизинг выгоден для юридических лиц еще и потому, что лизингополучатель может вернуть НДС в качестве налогового вычета. 

В последнее время появляется все больше б/у автомобилей для оформления в лизинг

Что лучше оформить: автокредит или лизинг

Лизинг выгоднее в том случае, если вы хотите временно пользоваться машиной, не задумываясь о налогах, КАСКО и техобслуживании. Все эти заботы берет на себя лизингодатель. При помощи лизинга можно регулярно менять автомобиль на новый, а при желании его можно взять в собственность по окончании срока договора.

Автокредит лучше оформлять в том случае, если вы планируете пользоваться автомобилем на протяжении долгого периода, при этом для вас важно сразу же получить его в собственность. Этот вариант удобен еще и тем, что условия кредитования могут быть пересмотрены банком (например, снижен процент или увеличен срок), если у вас возникнут временные материальные сложности. 

Хотите сразу же получить авто в собственность, но так, чтобы машина не была в залоге у банка? Вместо автокредита воспользуйтесь кредитом наличными от Почта Банка по ставке от с услугой «Гарантированная ставка»! Листайте ниже, чтобы узнать подробности и заполнить заявку.

Привлечение займов — обычная практика для компаний, которые не могут сразу взять из оборота крупную сумму денег для покупки. Компания может приобрести автомобиль в кредит или оформить договор лизинга с последующим выкупом транспорта. Разберёмся, какой из вариантов выгоднее для бизнеса.

Покупка автомобиля в кредит

Кредит — стандартный способ получить деньги, когда их не хватает. Компания может взять кредит на развитие бизнеса или для покупки конкретного объекта. В первом случае можно потратить средства на что угодно, а во втором — строго в соответствии с условиями договора.

Кредит для бизнеса — удобный способ купить необходимый автомобиль или спецтехнику. Компания может получить заём под низкую процентную ставку, особенно если обслуживается в конкретном банке и показывает хорошие обороты по счёту. Но получить финансирование не всегда просто. Банки неохотно одобряют кредиты начинающим предпринимателям, которым нужны средства на развитие. Для банка это большие риски, и многим компаниям отказывают в оформлении кредита.

Особенности автокредитования

Автокредит — это целевой заём. Потратить деньги можно на конкретный объект, указанный в договоре. Автомобиль находится в залоге у банка, пока заёмщик не вернет долг. По документам транспорт является собственностью владельца, но полноценно распоряжаться им нельзя. Например, без разрешения банка нельзя продать автомобиль или изменить цель использования.

Ставки по автокредитам обычно ниже, чем по другим программам. Банки охотнее одобряют целевые займы, потому что они обеспечены конкретным объектом собственности. Если компания не вернёт деньги в срок, банк может забрать транспорт и продать его, чтобы погасить задолженность.

Лизинг транспортных средств

Лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа. Лизинговая компания покупает автомобиль у автодилера и передаёт его в пользование лизингополучателя на определённый срок. После окончания срока лизинга транспорт можно выкупить. Если бизнесу больше не нужен автомобиль, он может вернуть его в лизинговую компанию или оформить договор на новое транспортное средство.

Купить автомобиль в лизинг проще, чем получить автокредит. Машина — собственность лизинговой компании, поэтому риски для неё меньше. Договор оформляется быстро, а необходимый пакет документов — минимальный.

В лизинг можно купить новый автомобиль или с пробегом. Лизинговые компании продают транспорт и из собственного автопарка — это гарантирует его юридическую чистоту и отличное техническое состояние.

Часто лизинг используют для покупки спецтехники, грузового и коммерческого транспорта. Это дорогое оборудование, и получить кредит на такую сумму сложно, особенно для начинающих бизнесменов и небольших организаций.

Отличия кредита и лизинга

Кредит и лизинг очень похожи: клиент подаёт заявку на финансирование, после получения одобрения от банка или лизинговой компании забирает автомобиль и вносит ежемесячный платёж. Рассмотрим, в чём отличия лизинга от кредита:

• Право собственности. Кредитный автомобиль оформлен на владельца, а лизинговый находится в собственности лизинговой компании. При этом полностью распоряжаться транспортом нельзя.
• Сопутствующие расходы. Страхование, техническое обслуживание, шиномонтаж, топливо — всё оплачивает покупатель. Если оформить лизинг, эти расходы можно включить в ежемесячные платежи.
• График платежей. Для кредитных договоров стандартная практика — аннуитетные ежемесячные платежи. Лизингополучатель может согласовать индивидуальный график, например, с учётом сезонности бизнеса.
• Вероятность одобрения. Получить кредит в банке сложнее: нужно подтверждать платёжеспособность компании и ждать, пока специалисты проверят кредитную историю. Договор лизинга можно заключить за более короткий срок и с меньшим количеством документов.
• Выбор транспортных средств. Автокредит подходит для покупки нового автомобиля из салона. В лизинговой компании можно оформить машину с пробегом, спецтехнику, грузовой и коммерческий транспорт.
• Завершение договора. После завершения кредитного договора автомобиль переходит в собственность заёмщика. При лизинге можно заранее предусмотреть различные варианты: выкуп транспорта на организацию, возвращение в лизинговую компанию или оформление на третье лицо.
• Оптимизация налогов. Юридическим лицам и ИП, которые работают на общей системе налогообложения, оформлять лизинг выгоднее — можно экономить за счёт возврата НДС и уменьшения налога на прибыль.

Преимущества лизинга для бизнеса

Главное преимущество для бизнеса — возможность экономить на налогах. Расскажем об этом подробнее.

Купить автомобиль стоимостью 5 млн. рублей можно тремя способами:

• за собственные средства;
• в кредит;
• в лизинг.

Для кредитного или лизингового автомобиля итоговая стоимость составит 6,5 млн. руб. с учётом переплаты в 30% за 5 лет. После покупки организация примет к вычету НДС:

• единоразово при покупке за собственные средства и в кредит — 833 333 руб.;
• ежемесячно в составе лизинговых платежей — 1 083 333 руб.

Уже на этом этапе видно, что лизинг выгоднее кредита. Дополнительно нужно учесть снижение налога на прибыль с помощью вычета расходов на амортизацию. Вот какие варианты доступны организации:

• при покупке за собственные средства сумма амортизации относится к ежемесячным расходам;
• при покупке в кредит к расходам относят амортизацию и проценты по кредиту;
• при покупке в лизинг к расходам относят всю сумму платежей без НДС.

Благодаря налоговой оптимизации, стоимость лизинговой машины для компании на ОСНО дешевле, чем кредитной. При этом нельзя забывать о господдержке лизинговых программ. Они реализуются на федеральном и региональном уровне, помогают снизить процентную ставку и переплату. Европлан участвует в программах субсидирования различных типов транспорта. Оставьте заявку на сайте, чтобы приобрести транспорт в лизинг.

Популярные автомобили в Европлане

Посмотрите предложения от официальных дилеров по всей России